Shërbimi i sigurisë bankare: parimi i punës, kushtet, kërkesat për punonjësit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-07 21:01

Në artikull, ne do të shqyrtojmë se si funksionon shërbimi i sigurisë bankare (BSS). Në të vërtetë, në çdo organizatë të sektorit bankar, duhet të sigurohet mbrojtje e besueshme e objekteve që kanë vlerë dhe janë në ruajtje. Përveç kësaj, informacioni informativ në lidhje me vetë bankën, transaksionet e saj dhe klientët e saj janë subjekt i mbrojtjes.

Çfarë është kjo?

Funksioni i përshkruar më sipër i është caktuar shërbimit të sigurisë së bankës. Është një strukturë e veçantë, puna e së cilës shpesh kalon pa u vënë re nga klientët. Pavarësisht kësaj, puna e saj është komplekse dhe e shumëanshme.

pajisje SBB

Kur aplikoni për një kredi, të gjitha çështjet vendosen nga menaxheri i kredisë. Është pranimi i aplikimeve, nënshkrimi i marrëveshjeve të kredisë. Në të njëjtën kohë, aktivitetet e SBB-së shpesh kalojnë pa u vënë re.

Parimi kryesor i shërbimit të sigurisë financiare të bankës është marrja e masave parandaluese në kohë. Të cilat janë të nevojshme për të eliminuar ose zvogëluar situatat e mashtrimit.

Detyrat kryesore dheFunksionet SBB

Problemet kryesore me të cilat punonjësit e strukturës duhet të punojnë çdo ditë janë përpjekjet për të kryer aktivitete mashtruese, sigurimi i klientëve me informacione dhe dokumente të rreme, dokumente të pasakta pagese, si dhe përpjekje për të marrë informacion sekret.

Shkathtësia e aktiviteteve manifestohet edhe në kryerjen e funksioneve të ndryshme (kontroll, siguri), zbatimin e detyrave të caktuara:

1. Shërbimi i sigurisë punon me klientët që kanë aplikuar në një organizatë bankare. Për më tepër, klientët, si rregull, nuk e dinë që të gjitha procedurat dhe udhëzimet kryhen nën kontrollin e plotë të punonjësve të strukturës. Kontakti direkt me klientin është i mundur nëse ky i fundit shkel rregullat e përdorimit të kredisë, nuk kryen pagesa për të, refuzon të bashkëpunojë me bankën pas marrjes së kredisë.
2. Shërbimi i sigurisë kontrollon gjithashtu dokumentet e huamarrësit, të cilat ai i jep në momentin e marrëveshjes së kredisë, burimet e informacionit për klientin duke përdorur burime të ndryshme, për shembull, internetin.

3. Nëse ka nevojë, punonjësit e shërbimit kontaktojnë drejtpërdrejt klientët e bankës. Ata kanë të drejtë të bëjnë thirrje në vendin e punës së huamarrësit, në vendin e banimit të tij. Për të konfirmuar dhe verifikuar informacionin që huamarrësi ka depozituar.

4. Shërbimi i sigurisë i një banke, për shembull VTB, bashkëpunon me agjencitë ligjzbatuese. Një fakt interesant është seshumë anëtarë të SHSSH-së janë ish-oficerë të zbatimit të ligjit. Kjo, si rregull, është një nga kërkesat kryesore të vendosura nga banka ndaj punonjësve të mundshëm kur ata janë të punësuar në strukturën e specifikuar.
5. Shërbimi i sigurisë kontrollon gjithashtu historitë e kreditit të klientit, jo vetëm në bankën e tij, por edhe në të tjera (nëse ka). Për këtë qëllim bëhen kërkesa në zyrat e kreditit, përdoren informacione nga bazat e tyre të të dhënave, të cilat pasqyrojnë të dhënat për të gjithë paguesit e paskrupullt.
6. Pabloja më e plotë e aftësisë paguese financiare të huamarrësit përpilohet përmes bashkëpunimit me palët e treta, për shembull, taksat dhe bankat e tjera. Kjo do të thotë që shërbimi i sigurisë i Alfa-Bank, për shembull, mund të bashkëpunojë me një të ngjashëm të Sberbank ose VTB Bank.

Monitorim

Pasi struktura merr një vendim në lidhje me një klient të caktuar (negativ ose pozitiv), punonjësit e saj vazhdojnë të kryejnë një funksion monitorimi, duke garantuar sigurinë e pronës, e cila vepron si një objekt kolateral.

Faza përfundimtare e shërbimit të sigurisë së bankës është mbledhja e borxhit nga klienti, nëse ka. Për këtë, punonjësit e SHSSH-së po përgatisin dokumentet e grumbulluara gjatë kontrollit, si dhe bazën e provave për paraqitjen e kërkesës pranë organeve gjyqësore.

Objekte të kontrolluara nga shërbimisiguri bankare

Një nga përgjegjësitë kryesore të punonjësve të strukturës është kontrolli i plotë dhe i plotë i dokumentacionit të siguruar nga huamarrësit në përpjekje për të marrë një kredi. Për çfarë është, nuk ka nevojë të shpjegohet. Kjo ndihmon për të shmangur mashtrimin. Ky verifikim ndodh në një mënyrë të caktuar.

Shërbimi i sigurisë analizon dhe kontrollon llojet e mëposhtme të dokumenteve që mund të konfirmojnë aftësinë paguese të huamarrësit të bankës:

1. Certifikatë që konfirmon shumën e të ardhurave. Ai tregon detajet (TIN, OGRN), duke përdorur të cilët punonjësit e strukturës, duke përdorur bazat e të dhënave të specializuara, mund të sqarojnë informacionin për të cilin ata janë të interesuar në lidhje me organizatën në të cilën është i punësuar huamarrësi. Për të qenë më të saktë, punonjësit e organizatës, menaxherët, struktura, informacioni i kontaktit të punëdhënësit, vendndodhja kontrollohen në bazën e të dhënave. Kjo do të thotë, një oficer sigurie mund të zbulojë menjëherë nëse organizata është në procesin e shpalljes së falimentuar, nëse i është sekuestruar pasuria, nëse është në listat e ndalimit dhe listat e zeza. Shumë shpesh, përfaqësuesit e SBB bëjnë thirrje kontrolli në vendin e punësimit të një klienti të mundshëm. Çfarë tjetër kontrollon siguria bankare?

2. Klienti ka precedentë penalë. Në këtë rast, ata kontrollojnë jo vetëm huamarrësin, por edhe të afërmit e tij. Përveç kësaj, shërbimi do të duhet të kontrollojë se cilat gjoba, ndëshkime administrative dhe sanksione të tjera janë zbatuar në të vërtetë ndaj huamarrësit të tyre të ardhshëm.

   

3. Historia e kreditit. Kjo fazë e verifikimit përfshin një analizë të plotë të historisë së kredisë së huamarrësit: nëse ai ka shkelur ndonjëherë detyrimet e kredisë, si ndodhi kjo. Gjithashtu, punonjësit e strukturës në tërësi vlerësojnë cilësinë e bashkëpunimit ndërmjet huamarrësit dhe bankës në të kaluarën.
4. Reputacion. Për të kontrolluar reputacionin e një huamarrësi të mundshëm, përfaqësuesit e shërbimit të sigurisë të Bankës VTB mund të bëjnë thirrje të thjeshta me fqinjët, të afërmit dhe kolegët me qëllim të marrjes në pyetje. Përveç kësaj, të dhënat mund të mblidhen përmes komunitetit të biznesit, internetit dhe mediave. Aktualisht, verifikimi duke përdorur faqet e blogeve të internetit dhe rrjeteve sociale po fiton një popullaritet të jashtëzakonshëm. Për më tepër, nuk përjashtohet një metodë e tillë e mbledhjes së të dhënave për një klient të mundshëm si komunikimi reciprokisht i dobishëm dhe shkëmbimi informal i informacionit ndërmjet strukturave të sigurisë së organizatave të ndryshme bankare. Kjo teknikë ju lejon të identifikoni falimentimin dhe pandershmërinë e klientëve. Kjo do të thotë, nëse huamarrësi është në listën e zezë nga një bankë, atëherë ka të ngjarë që ai të futet në listën e zezë nga një bankë tjetër që bashkëpunon me të parën.

Bashkëpunimi me organet e zbatimit të ligjit

Një ndihmë e konsiderueshme për mbledhjen e informacionit të nevojshëm jep prania e lidhjeve informale të krijuara midis oficerëve të sigurisë ose një banke në struktura të tilla si agjencitë ligjzbatuese, inspektoriatet tatimore, fondet e pensioneve, etj. Gjithashtu informacion i detajuar në lidhje me strukturën e klientit potencial mundmerrni duke kontaktuar zyrat speciale.

Vendim

Si rezultat i një kontrolli të tillë, jepet një vendim mbi besueshmërinë e klientit. Nëse përgjigja është pozitive, kërkesa për kredi i paraqitet menaxherit për shqyrtim të mëtejshëm. Përndryshe, analiza e mëtejshme e tij ndalon, pra klienti merr një refuzim për të dhënë një kredi.

humbje e drejtpërdrejtë

Çdo gabim në aplikimin për një kredi të sigurisë bankare mund të rezultojë në një humbje të drejtpërdrejtë në formën e një kredie të papaguar. Në këtë drejtim, punëtorët në këtë strukturë zgjidhen me shumë kujdes, duke bërë kërkesa mjaft të larta ndaj tyre. Në mënyrë tipike, struktura të tilla bankare punësojnë juristë, analistë, ish-oficerë të zbatimit të ligjit me njohuri dhe aftësi të caktuara, lidhje të vendosura mirë, përvojë të gjerë në punën me bazat e të dhënave, të prirur për analiza, të cilët vërejnë çdo gjë të vogël që mund të ndikojë në vendimin përfundimtar.