Një bankë është një organizatë krediti. Politika e kredisë bankare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Banka është një institucion krediti që u ofron klientëve (individë dhe persona juridikë) një shumëllojshmëri produktesh. Le të hedhim një vështrim në disa nga ofertat e këtyre institucioneve financiare, të cilat aktualisht janë në kërkesë më të madhe.

Kredi konsumatore

Ky është produkti më i kërkuar, i cili përdoret më së shumti nga individët. Bankat dhe organizatat e tjera të kreditit ofrojnë një procedurë të thjeshtuar për marrjen e saj. Shpesh ju duhet vetëm të siguroni një pasaportë ruse për të llogaritur marrjen e këtij produkti bankar.

Karakteristikat

Le të analizojmë llojet e huadhënies konsumatore. Sipas opsionit të shpenzimit të burimeve materiale, kredia konsumatore është ose e synuar ose falas.

Në rastin e parë, është e mundur të blini mallra që mund të lëshohen drejtpërdrejt në dyqane të mëdha. Nëse po shqyrtohet një hua jo e synuar, mundenipërdorni sipas gjykimit tuaj. Klienti merr fondet materiale direkt në arkën e kësaj banke (pas procedurës për marrjen e një kredie konsumatore).

Opsionet e ofrimit

Ka dy opsione për kreditë konsumatore: të siguruara, të pasigurta.

Një kredi konsumatore e siguruar nënkupton praninë e kolateralit ose praninë e garantuesve. Në këtë rast, bankat e Federatës Ruse kanë një sigurim të caktuar që konsumatori do të kthejë kredinë brenda afateve kohore të përcaktuara nga marrëveshja e lidhur. Përndryshe, e gjithë përgjegjësia e barrës financiare do të jetë mbi supet e garantuesit.

Nëse ka kolateral për një kredi, bankat e Federatës Ruse do të tërheqin kolateral për të kompensuar dëmin që kanë pësuar. Ka gjithashtu situata në të cilat shuma totale e një kredie konsumatore të siguruar rezulton të jetë dukshëm më e lartë se një kredi e pasiguruar.

Pikë të rëndësishme

Në varësi të të ardhurave materiale të të kredituarit, shuma e kredisë mund të ndryshojë ndjeshëm. Shuma e pagesës mujore nuk duhet të kalojë 40-45% të pagës mujore të huamarrësit.

Disa institucione financiare që ofrojnë kredi konsumatore kërkojnë që klienti të sigurojë deklaratat e të ardhurave të marra gjatë gjashtë muajve të fundit përpara se të lidh një marrëveshje.

Ka promovime që ofrojnë kredi të synuara pa interes dhe ka oferta me norma interesi të ulëta të dyshimta. Kërkohet mejini të kujdesshëm për gjëra të tilla, pasi ato nuk janë qartë të vërteta.

Metodat e shlyerjes së borxhit të kartës së kreditit

Banka e Rusisë është një institucion krediti që ofron produkte të ndryshme për klientët e saj. Për shembull, vitet e fundit, kartat e kreditit kanë qenë të kërkuara. Por çfarë duhet bërë në rastet kur mbi të është grumbulluar një borxh i madh? Përkundër faktit se nuk ka asnjë mënyrë universale për të zgjidhur këtë problem në një kohë të shkurtër, situata është ende larg të qenit e pashpresë. Ju mund të përdorni disa metoda të provuara për të shlyer borxhin që rezulton në një kartë krediti. Zgjedhja e njërës prej këtyre metodave do të përcaktohet nga qëllimet financiare të huamarrësit.

Ne ofrojmë disa metoda për reduktimin e borxhit të kartës së kreditit. Opsioni i parë mund të quhet "top bore borxhi". Në këtë rast, bëhet fjalë për shlyerjen e kredive në raportin e borxhit më të vogël ndaj borxhit më të madh, duke mos marrë parasysh normën e interesit të këtyre kredive. Ju mund të shlyeni shpejt borxhin e parë, i cili do të jetë një motiv i shkëlqyeshëm për shlyerjen e kredive të tjera në hua. Topi i borës është i përshtatshëm për të gjithë konsumatorët.

Sipas opsionit të dytë, kredia më e madhe supozohet të shlyhet së pari. Organizimi i operacioneve kreditore të bankave përfshin marrjen nga organizata financiare të fitimit maksimal. Në shumë raste, një kredi e tillë vlerësohet si 30% e të gjithë borxhit të kredisë, domethënë mund të ndjeni një ulje të barrës së kredisë.

Mënyra e tretë është të shlyeniborxhi i kredisë – përdor një llogari tjetër.

Nëse ka tarifa transferimi, është e rëndësishme të llogaritet nëse ato mund të kompensohen me norma të ulëta interesi. Në mënyrë që kjo metodë e shlyerjes së borxhit të kredisë të funksionojë në masën maksimale, duhet t'i rezistoni tundimit për të përdorur një kartë të pastruar nga detyrimet e borxhit. Është e rëndësishme të shlyeni bilancin e përdorur nga huamarrësi në kohën e duhur. Nëse nuk ka plan specifik veprimi, atëherë procedura për transferimin e fondeve nga një kartë krediti në tjetrën do të jetë e papërshtatshme.

Për rëndësinë e kreditimit konsumator

Banka është një institucion krediti që u ofron klientëve një shumëllojshmëri produktesh. Analistët e bankave thonë se kreditë konsumatore janë aktualisht më të kërkuarat. Kur të kontaktoni një bankë, së pari duhet të konsideroni nëse kjo shumë është vërtet e nevojshme dhe nëse do të jetë e mundur t'i ktheni në kohën e duhur një institucioni financiar.

Një bankë është një institucion krediti që nuk do të funksionojë në dëm të interesave të saj. Në varësi të qëllimit të marrjes së një kredie nga një bankë, institucionet financiare ofrojnë opsione të ndryshme kreditimi.

Ndër llojet më të zakonshme dhe të njohura të kredive, mund të përmendim një kredi konsumatore të lëshuar për disa nevoja urgjente. Ky opsion supozon se klienti do të marrë para në dorë, ose njësitë monetare do të transferohen në llogarinë rrjedhëse. Ju mund t'i përdorni ato për të blerë disamallrave. Mesatarisht, normat e interesit për një ofertë të tillë janë 22-25% në vit.

Për më tepër, do t'ju duhet të paguani një komision në bankë për shërbimin e kredisë. Një bankë tregtare është një organizatë kreditore që përpiqet të marrë fitimin maksimal me koston minimale. Kjo është arsyeja pse sigurimi i jetës është një parakusht për marrjen e një kredie.

Nëse klienti zgjedh kredinë përmes një karte, në këtë rast, duhet të kuptoni se kur tërhiqni para nga karta përmes një ATM, do të duhet të paguani një komision ATM.

Oferta interesante

Një bankë është një institucion krediti që studion kërkesat e klientëve për të formuar produkte të reja. Disa institucione tregtare ofrojnë një opsion kredie të butë.

Në rast të rimbursimit në kohë në bankë të shumës së përcaktuar në kontratë, klienti nuk paguan komisione bankare shtesë, domethënë, ai kursen ndjeshëm paratë e tij. Organizimi i politikës së kredisë së bankës është një detyrë e vështirë, suksesi i së cilës varet nga të ardhurat dhe stabiliteti i organizatës.

Kjo është arsyeja pse një kartë krediti plastike ofrohet jo vetëm në zyra, por edhe përmes World Wide Web.

Kredi pa garantues dhe referenca

Njerëzit priren të kërkojnë vazhdimisht burime materiale shtesë, dhe për këtë arsye ata përpiqen të marrin kredi konsumatore. Institucioni rus i kreditit ofron kredi si me garantues ashtu edhedhe pa to.

Nëse huamarrësi rezulton të jetë një pagues i paskrupullt, kjo kërcënon garantuesin me nevojën për të shlyer kredinë. Është për shkak të mosbesimit të kreditorëve që shumë njerëz sot refuzojnë të bëhen garantues. Njerëzit janë të frikësuar nga certifikatat e shumta që detyrohen të mbledhin për të ndihmuar të afërmin ose mikun e tyre të marrë një shumë të caktuar parash.

Organizimi i procesit të kreditimit në bankë është aq serioz sa jo të gjithë janë gati të përgjigjen si garantues për borxhet e kredisë së të tjerëve. Kjo është arsyeja pse shumë institucione financiare ofrojnë kredi pa një garantues (të siguruar nga prona).

Disa vështirësi

Disa sipërmarrës individualë kanë disa të ardhura shtesë, të cilat qartësisht nuk kanë ndërmend t'i deklarojnë në organet tatimore. Nëse duan të marrin kredi nga organizatat bankare, në situata të tilla do t'u duhet të kërkojnë një garantues ose të vërtetojnë gjendjen e tyre financiare me certifikata të caktuara, të cilat do të jenë mjaft problematike për ta marrë.

Bankat që ofrojnë kredi konsumatore mund të kërkojnë numra telefoni celular ose fiks të të afërmve, kontabilistëve në vendin e punës zyrtare ose kolegëve.

Ata po përpiqen të kuptojnë se sa i besueshëm është kandidati për huadhënie, nëse do të jetë në gjendje të paguajë interesat e kredive në kohë. Nëse një person i papunë vjen në bankë, i paaftë të provojë mirëqenien e tij materiale, ai nuk do të jetë në gjendje të llogarisë në një vendim pozitiv nga institucioni financiar për të nxjerrëkredi.

Në varësi të garancive të marra nga banka, normat e kredisë mund të ndryshojnë, kushtet e shlyerjes së kredive konsumatore mund të ndryshojnë.

Mbi kompleksitetin e hipotekave

Aktualisht, shumë rusë mesatarë janë në gjendje të blejnë banesat e tyre vetëm përmes huadhënies hipotekore. Ky segment i bankingut është në kërkesë të lartë, dhe për këtë arsye meriton një diskutim të veçantë. Cilat janë veçoritë e marrjes së një hipotekë?

Ku mund të gjejë grackat një huamarrës potencial, si t'i shpëtojë ato? Le të fillojmë me faktin se marrja e një hipotekë do të kërkojë durim, pasi ky proces është një procedurë shumë e gjatë.

Bankat pas krizës ekonomike botërore kanë rritur ndjeshëm kërkesat e tyre për emetimin e hipotekave, punonjësit e këtij institucioni financiar kontrollojnë me kujdes huamarrësit e mundshëm.

Për shembull, pas aplikimit për një hipotekë, një vendim për mundësinë e dhënies së një kredie mund të merret jo pas 3-4 ditësh, por pas 7-8 ditësh.

Gjatë kësaj kohe, apartamenti mund të shitet tashmë, kështu që ju duhet të kërkoni një opsion të ri. Kostoja mund të rezultojë të jetë shumë më e shtrenjtë, përveç kësaj, apartamenti do të vendoset, për shembull, në një zonë të largët nga një kryqëzim trafiku. Ka edhe raste kur shqyrtimi i kërkesës për kredi të paraqitur në bankë vonohet për një muaj kalendarik dhe vendimi përfundimtar rezulton negativ.

Çfarë duhet të dini?

Kërkesat për aftësinë paguese të huamarrësve të mundshëm kanë ndryshuar ndjeshëm. EkzaminimiPunonjësit e bankës kryejnë vërtetime nga vendi i punës me kujdes të veçantë, nuk merren parasysh "pagat në zarfe". Duke punuar në një kompani që jep një "pagë të bardhë" prej rreth 13-15 mijë rubla, është e vështirë të bindësh punonjësit e bankës se paga jozyrtare është pesëdhjetë mijë rubla në muaj, prandaj, do të jetë problematike të marrësh një kredi hipotekore.

Ndikon gjithashtu negativisht në koston e hipotekave dhe luhatjet në kursin e këmbimit të rublës. Me ndryshimet në kursin e këmbimit të monedhës kombëtare kundrejt dollarit amerikan, kostoja e një kredie hipotekare rritet.

Duhen nerva prej çeliku për të duruar procesin e vlerësimit të pronës për një hipotekë. Një ekzaminim vlerësues mund të kryhet disa herë, në varësi të kushteve të hipotekës së dhënë. Pagesa për procedurën kryhet nga një huamarrës potencial.