Sigurimi i dyfishtë është Përkufizimi, veçoritë dhe pasojat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çfarë është sigurimi i dyfishtë? Le të përpiqemi ta kuptojmë.

Në fushën e sigurimit personal dhe pasuror në jetë dhe punë, është mjaft i zakonshëm. Shpesh quhet edhe i përsëritur ose shtesë, por këto koncepte kërkojnë diferencim.

Në sigurimin e pronës

Sigurimi i dyfishtë është një situatë në të cilën e njëjta pronë është e siguruar në të njëjtën periudhë kohore në disa organizata.

Shuma totale e siguruar sipas dy marrëveshjeve nuk mund të kalojë vlerën e pronës. Legjislacioni e lejon këtë sigurim lirisht.

Kjo situatë ndodh kur pasuria është e siguruar kundër të njëjtit rrezik dhe në të njëjtën periudhë njëherësh në disa institucione sigurimi. Në të njëjtën kohë, sipas të gjitha marrëveshjeve, shuma e pagesave të sigurimit tejkalon vlerën e siguruar të pronës. Kjo eshte,nëse ndodh një ngjarje e siguruar, shuma e kompensimit të paguar nga organizatat e sigurimit do të tejkalojë shumën totale të dëmit të marrë nga i siguruari.

Veçoritë kryesore

Kështu, mund të themi se tiparet kryesore të sigurimit të dyfishtë janë:

1. Prona është e siguruar nga disa sigurues njëherësh.
2. Kushtet e sigurimit janë të njëjta.
3. Ngjarjet e siguruara janë identike.
4. Objektet e sigurimit janë të njëjta.

Shpesh ky lloj sigurimi përdoret nga njerëzit për të përfituar fitime të paligjshme, ndaj është rreptësisht i ndaluar në nivel legjislativ.

Në rastet kur prona është e siguruar nga rreziqe të ndryshme, situata nuk klasifikohet si sigurim i dyfishtë, që do të thotë se lejohet me ligj. Për shembull, në një kompani sigurimesh, televizori është i siguruar nga vdekja si rezultat i zjarrit, dhe në një kompani tjetër është i siguruar nga vjedhja.

Kështu, ligji ju lejon të siguroni të njëjtën pronë në organizata të ndryshme sigurimesh vetëm në rastet kur shuma e kompensimit të pritshëm nuk e kalon shumën e dëmit të shkaktuar.

Vlen të theksohet se sigurimi i dyfishtë është një shërbim që është plotësisht i ndaluar në disa vende. Kjo do të thotë, mbajtësi i policës për një pronë mund të ndërveprojë vetëm me një sigurues. Në rast se për të njëjtin objekt është lidhur një marrëveshje e dytë sigurimi, ajo njihet si e pavlefshme. Një ndalim i tillë lidhet me faktin se jo vetëm çon në fitime të paligjshme, por edhemund ta shtyjë të siguruarin të provokojë me dashje një ngjarje të siguruar. Për shembull, një qytetar ka një shtëpi, kostoja e së cilës është 1 milion rubla. Ai ndërvepron me pesë sigurues dhe lidh marrëveshje për 800 mijë rubla me secilën prej tyre. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, ai mund të marrë 4 milion rubla. Jo të gjithë mund t'i rezistojnë këtij tundimi.

Bashkësigurimi, risigurimi dhe sigurimi i dyfishtë janë të gjitha sinonime që nënkuptojnë të njëjtën gjë.

Rregullimi i një fakti në dokumente

Për të shmangur situatat e risigurimit, rregulloret që rregullojnë procesin e sigurimit shpjegojnë: policët (personat që sigurojnë pasuri të caktuara) duhet të informojnë siguruesit (kompanitë që ofrojnë shërbime të mbrojtjes së sigurimit) të gjitha të dhënat për kontratat e sigurimit që janë nënshkruar prej tyre. me kompanitë e tjera të sigurimit.

Informacioni i marrë nga mbajtësi i policës duhet të regjistrohet në aplikim. Megjithatë, shpesh regjistrohet edhe në vetë tekstin e marrëveshjes së sigurimit. Përveç kësaj, kompania e sigurimit tregon se nëse zbulohen raste të sigurimit të dyfishtë, ajo heq dorë nga detyrimi për të kompensuar kompensimin në rast të një ngjarje të siguruar sipas kësaj marrëveshjeje.

Ngjarjet e siguruara që rrjedhin nga sigurimi i dyfishtë

Në rastet kur një person lidh një kontratë sigurimi të dyfishtë në mënyrë të përsëritur, ose në një mënyrë tjetër rezulton se është bërë për të përfituar të ardhura të paligjshme, shoqëria e sigurimitka të drejtë të nisë procedurat ligjore për të shpallur të pavlefshme të gjitha marrëveshjet e sigurimit.

Në një rast të tillë, kompania e sigurimit merr primin e sigurimit deri në fund të periudhës kur u zbulua situata e rreme e sigurimit.

Por zakonisht është shumë e vështirë të provosh se qëllimet e mbajtësit të policës ishin të pandershme. Shpesh, situata të tilla lindin pa dashje nga ana e të siguruarit dhe kryejnë veprime të paligjshme.

Rezultatet e mundshme

Një situatë sigurimi të dyfishtë mund të zgjidhet në dy mënyra:

1. Rasti i sigurimit të dyfishtë zbulohet pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar.
2. Sigurimi i dyfishtë zbulohet shumë kohë përpara se të ndodhë ngjarja e siguruar.

Nëse sigurimi i dyfishtë zbulohet përpara ndodhjes së një ngjarje të siguruar, atëherë shuma totale e sigurimit përputhet me vlerën e siguruar të pronës sipas të gjitha marrëveshjeve. Me fjalë të tjera, nëse vlera e pasurisë së siguruar është 10 mijë rubla, atëherë në të gjitha marrëveshjet e sigurimit do të bëhet e barabartë me 10 mijë rubla.

Në një rast të tillë, klienti i siguruar ka të drejtë të kërkojë uljen e vlerës së siguruar të pronës sipas marrëveshjes. Kjo e drejtë shtrihet në kontratën e nënshkruar më vonë. Vlera e sigurimit zvogëlohet duke rishikuar dhe ulur primin e sigurimit.

Dmth i siguruari redukton kostot e tij duke i paguar kompanisë së sigurimit një prim sigurimi në një shumë më të vogël se sa pritej më parë.

Nësemarrëveshja e sigurimit ka përfunduar, primi që është paguar më parë (edhe nëse është paguar paraprakisht) nuk i kthehet klientit. Nëse marrëveshjet janë lidhur në të njëjtën kohë dhe mbajtësi i policës ka rënë dakord për këtë, atëherë shuma e pagesave të sigurimit sipas marrëveshjeve mund të zvogëlohet proporcionalisht.

Në rast të një ngjarje të siguruar

Situata kur zbulohen rastet e sigurimit të dyfishtë të pasurisë me ndodhjen e një ngjarje të siguruar është më e ndërlikuar. Në këtë rast, organizata e sigurimit është e detyruar të paguajë dëmshpërblimin në mënyrë të tillë që shuma totale e dëmshpërblimit të mos kalojë koston e dëmit të shkaktuar.

Është e rëndësishme që çdo organizatë sigurimesh të jetë përgjegjëse sipas marrëveshjes së saj brenda shumës së sigurimit të specifikuar në të. Kjo do të thotë, klienti ka të drejtë të marrë të gjithë pagesën nga një sigurues, dhe organizatat e tjera e ndajnë kompensimin mes tyre dhe ia japin pjesën e tyre organizatës që ka bërë pagesën për klientin.

A lejohet sigurimi i dyfishtë i jetës?

Në fushën e sigurimit personal

Si rregull, një skemë e tillë nuk përdoret në fushën e sigurimeve personale, por nuk është e ndaluar me ligj.

Në një rast të tillë, çdo sigurues i kryen aktivitetet e tij në mënyrë autonome dhe i përmbush detyrimet e veta ndaj të siguruarit pavarësisht nga kushdo.

Për shembull, një qytetar siguron shëndetin e tij njëkohësisht në disa organizata. Në këtë rast, ai kae drejta ligjore për të marrë pagesa nga çdo sigurues në rast sëmundjeje.

Për sigurimin personal, nuk kërkohet të raportoni disponueshmërinë e sigurimit me një kompani tjetër, pasi një kërkesë e tillë vlen vetëm për sigurimin e pronës.

Shuma e siguruar për sigurimin personal përcaktohet ekskluzivisht me marrëveshje midis siguruesit dhe të siguruarit (për shembull, mbijetesa deri në 55 vjet). Në këtë rast, një qytetar ka të drejtë të sigurojë sërish të njëjtin rrezik me një sigurues tjetër. Në këtë rast, nuk do të jetë e mundur të tejkalohet kostoja e sigurimit, ashtu si shkelja e të drejtave të njërit prej siguruesve.

Përfundime

Kështu, sigurim shtesë nënkupton sigurimin e një objekti pasuror në organizata të ndryshme për një shumë që nuk e kalon vlerën e siguruar të objektit të siguruar. Sigurimi suplementar përmendet gjithashtu si bashkësigurim dhe lejohet me ligj.

Sigurimi i dyfishtë në Kodin Civil të Federatës Ruse nënkupton sigurimin e një objekti pasuror në organizata të ndryshme për një shumë që tejkalon vlerën e siguruar të objektit të siguruar. Sigurimi i dyfishtë shpesh quhet gjithashtu si risigurim. Një sigurim i tillë është i ndaluar me ligj.

Nëse kryhet risigurimi, atëherë ky fakt duhet të përcaktohet në procesin e lidhjes së një kontrate të dytë. Nuk merret parasysh sigurimi i dyfishtë, gjatë të cilit objekti pasuror është i siguruar nga rreziqe të ndryshme. Gjithashtu, personalesigurimi.