Çfarë është sigurimi GAP: koncepti, përkufizimi, llojet, hartimi i kontratës, rregullat për llogaritjen e koeficientit, tarifa e sigurimit dhe mundësia e refuzimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sigurimi i automjeteve është një formë mjaft e zakonshme sigurimi në mbarë botën. Më të famshmet dhe më të aplikueshmet në tregun rus janë sigurimet OSAGO dhe CASCO, ndërkohë që ka shumë shtesa dhe risi në arenën ndërkombëtare të sigurimit të automjeteve. Në kërkim të avantazheve konkurruese, kompanitë e sigurimeve po përpiqen gjithnjë e më shumë të zgjerojnë gamën e shërbimeve të ofruara, ndaj, duke përvetësuar përvojën e kolegëve të huaj, prezantojnë dhe përshtatin disa programe përkatëse të sigurimit të automjeteve në tregun vendas. Një shembull i një programi të tillë është sigurimi GAP. Çfarë është sigurimi GAP?

Koncepti i sigurimit GAP

GAP është një shkurtim i huaj, emri i plotë tingëllon si Mbrojtje e garantuar e aseteve, që do të thotë "Mbrojtje e garantuar e aseteve" në rusisht.

Si përkufizimNga vetë koncepti i sigurimit GAP, mund të themi se ky shërbim i mundëson siguruesit të sigurojë mbulim sigurimi për diferencën midis kostos fillestare të makinës dhe asaj reale (duke marrë parasysh konsumimin) në momentin e ndodhjes. të ngjarjes së siguruar nën KASCO - vjedhje ose shkatërrim total i makinës. Dhe klienti në këtë rast merr kompensim sigurimi të barabartë me koston e një makine të re të një modeli dhe marke të ngjashme.

Në fakt, pagesat CASCO bëhen pothuajse gjithmonë duke marrë parasysh amortizimin aktual. Dhe shuma e pagesës për rreziqet e "rrëmbimit" ose "shkatërrimit të plotë të makinës" do të jetë e barabartë me vlerën e tregut të makinës, dhe jo shumën e kostos së një makine të re. Me siguri jo të gjithë e dinë që kur largohet nga salloni, makina humbet 20% të vlerës së saj si standard, d.m.th. vlera e saj e tregut tashmë do të jetë 20% më e ulët. Dhe gjatë sigurimit të CASCO-s, kjo diferencë do të merret parasysh në llogaritjen e shumës së sigurimit në momentin e lidhjes së kontratës. Pra, çfarë është sigurimi GAP? Dhe si funksionon ky sigurim?

Thelbi i sigurimit GAP

Ky sigurim shtesë është më i lehtë për t'u kuptuar me një shembull.

Le të imagjinojmë që një makinë e re në sallë ekspozite është blerë për 1,000,000 rubla. Në momentin kur makina u largua nga territori i sallonit, kostoja e saj u bë 800,000 rubla. Më tej, pronari i makinës bleu një politikë CASCO me një listë të caktuar rreziqesh, duke përfshirë opsionet "vjedhje" (ose vjedhje) dhe "shkatërrim total". Shuma e pagesës maksimale CASCO nuk mund të jetë më e lartë se vlera e tregut të makinës, duke marrë parasysh amortizimin. përmesgjysmë viti makina u shkatërrua plotësisht në një aksident, me konstatim për pamundësinë ose papërshtatshmërinë e restaurimit. Kompania e sigurimeve do të paguajë 800,000 rubla. Por një makinë e re saktësisht e njëjtë në të njëjtin sallon kushton 1,000,000 rubla.

Ka dy opsione për zhvillimin e ngjarjeve pas pagesës:

1. Nuk ka sigurim GAP.

Pronari i makinës së shkatërruar blen një makinë të re, ndërsa ka 800,000 rubla. (pagesa nga kompania e sigurimit). Pjesa e mbetur prej 200,000 rubla. ai paguan vetë. Nëse një shumë e tillë nuk disponohet, atëherë ai ecën derisa t'i gjejë këto fonde. Nuk është sekret se ky mund të jetë një problem për një periudhë të pacaktuar kohe.

2. Me sigurim GAP.

Pagesa për CASCO është e ngjashme me opsionin e parë, pra e barabartë me 800,000 rubla. Por mungojnë 200,000 rubla. për të blerë një makinë të re… kompania e sigurimeve paguan edhe si pagesë të dytë. Ky është sigurimi GAP.

Përparësitë e opsionit të dytë janë të dukshme. Megjithatë, jo gjithçka kaq e thjeshtë. Kompanitë e sigurimeve nuk janë ende shumë aktive në ofrimin e këtij lloj sigurimi për pronarët e makinave. Nga ana e tyre ka një sërë kufizimesh dhe kërkesash. Kjo është e kuptueshme - askush nuk dëshiron të punojë me humbje.

Llojet e sigurimit GAP

Për të kuptuar këto hollësi, duhet të filloni me llojet e sigurimeve GAP në CASCO.

Ka dy lloje në tregun rus:

1. GAP jo faturë.

Në thelb, kjo pikëpamje është pasqyruar në shembullin e mëparshëm. Kjo do të thotë, kur bëhet fjalë për sigurimin e një makine të re personale. Në këtë rast, me ndodhjen e ngjarjeve të siguruaraSigurimi GAP mbulon diferencën midis pagesës CASCO, duke marrë parasysh konsumimin dhe koston e një makine të re. Sipas shembullit, kjo është 200,000 rubla.

2. Faturë GAP.

Ky lloj përdoret për makinat e blera me kredi. Duke marrë parasysh se çdo vit një makinë humbet rreth 10-15% në vlerë, në 2 vjet ajo do të bjerë në çmim me 1/3. Supozoni se ishte pas 2 vitesh funksionim që ndodhi një aksident me vdekjen e makinës. Shuma që siguruesi do të paguajë sipas CASCO ka shumë të ngjarë të mos jetë e mjaftueshme për të shlyer borxhin e kredisë për një makinë që nuk ekziston më. Sigurimi GAP do të mbulojë diferencën ndërmjet pagesës së KASKO-s dhe shumës aktuale të borxhit ndaj një institucioni krediti. Siç mund ta shihni, këtu nuk po flasim për blerjen e një makine të re. Qëllimi është kthimi i borxhit në bankë në tërësi me GAP-sigurim.

Kushtet e blerjes së sigurimit GAP

Sigurimi GAP mund të lëshohet vetëm si shtesë në policën CASCO. Nuk ofrohet si lloj sigurimi i veçantë. Dhe nëse një polic CASCO si një lloj sigurimi vullnetar mund të blihet pothuajse në çdo kompani sigurimesh që shet sigurime të automjeteve dhe ka vlerësime të caktuara, atëherë vetëm disa sigurues ofrojnë sigurim GAP në tregun tonë. Përpara se të shkoni në kompaninë e sigurimeve, nuk do të ishte e tepërt të merrni informacion nga burime të shumta të hapura.

Ka një nuancë më të rëndësishme. Si rregull, sigurimi GAP ofrohet për makinat e reja me rastin e blerjes së policës CASCO, më shpesh vetëm për ato të blera me kredi. Për më tepër, nëse në vitin e parë CASCO u lëshua pa këtë shtesë, atëherëka shumë të ngjarë, siguruesit do të refuzojnë të lëshojnë këtë opsion në vitet në vijim. Është e nevojshme të aplikoni për një makinë të re menjëherë në vitin e parë së bashku me CASCO, atëherë do të jetë e mundur të përdorni këtë shërbim në vitet në vijim. Megjithatë, edhe këtu ka kufizime individualisht me siguruesin.

Si llogaritet kostoja dhe nga çfarë varet?

Kostoja e një sigurimi të tillë është zakonisht e ulët. Ai varion nga 0,5 - 2,5% e kostos së policës CASCO, me të cilën në fakt blihet ky sigurim. Një vrapim i tillë varet kryesisht nga marka dhe modeli i makinës. Siguruesit kanë përditësuar vazhdimisht statistikat për numrin e vjedhjeve dhe pjesëmarrjes në aksidente të makinave të markave dhe modeleve të ndryshme. Në përputhje me këta tregues, siguruesit llogaritin rreziqet e tyre për pagesat, kështu që formohet tarifa.

Përfundimi i kontratës

Nëse, megjithatë, merret një vendim për të blerë një shtesë të tillë në CASCO, atëherë përpara se të hartoni një kontratë sigurimi GAP, duhet të njiheni me kushtet e siguruesit në detaje. Shpesh, e gjithë përvoja negative e sigurimit lind nga një qëndrim neglizhent ndaj studimit të këtij aspekti. Të gjithë parametrat thelbësorë të transaksionit, kushtet e pagesave, përjashtimet nga ngjarjet e siguruara janë të specifikuara në rregullat e sigurimit të siguruesit GAP. Ky është dokumenti i parë që lexohet. Për shembull, çdo vit shuma e mbulimit për GAP do të ulet, si dhe për CASCO. Do të tregojë gjithashtu konsumim. Dhe nëse agjenti i sigurimitshitja "harroi" të tregojë për të, dhe klienti lexoi pa vëmendje ose nuk lexoi fare kontratën dhe rregullat e sigurimit, atëherë shuma e pagesës në rast të vjedhjes ose vdekjes së makinës mund të bëhet një surprizë "e pakëndshme" për klient.

Opsion për të hequr dorë nga sigurimi GAP

Për pyetjen "A mund të tërhiqem nga sigurimi GAP?" - përgjigjja e qartë "Po, është e mundur". Në fund të fundit, kjo shtesë, si blerja e vetë politikës CASCO, nuk është e detyrueshme, ky është një vendim vullnetar i pronarit të makinës. Për më tepër, siç u përmend më lart, vetë siguruesit nuk janë shumë të etur për ta shitur këtë opsion, veçanërisht për të gjithë me radhë. Ka shumë kufizime. Prandaj, imponimi i GAP-sigurimit praktikisht është i përjashtuar.

Ne kuptuam se çfarë është sigurimi GAP dhe si të tërhiqemi nga ai. Dhe nëse, megjithatë, ka një presion nga ana e siguruesit ose institucionit të kreditit për të lidhur një marrëveshje për një shtesë në CASCO në formën e GAP, klienti do të jetë në gjendje të përcaktojë linjën e tij të sjelljes dhe të marrë vendimin e duhur.

Përfundim

Si përfundim se çfarë është sigurimi GAP dhe nëse ia vlen të blihet, mund të themi se padyshim ka avantazhe në këtë suplement. Ato shprehen në faktin se pronari i makinës ka garanci për të qenë pa humbje të konsiderueshme financiare në rast të humbjes së makinës. Nëse makina është personale, atëherë blerja e një të reje nuk do të kërkojë investime shtesë dhe humbje kohe. Nëse makina është e lënë peng (në rastin e makinave me kredi), atëherë detyrimet financiare ndaj kredisëorganizata do të shlyhet plotësisht. Dhe nëse ia vlen ta blesh, kjo është zgjedhje personale e secilit.