Në cilën bankë është më mirë të investosh? Rishikimi i normave të depozitave në banka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Për ata që duan të investojnë me fitim fondet e tyre, t'i kursejnë dhe t'i rrisin ato, pyetja mbetet gjithmonë: "Në cilën bankë është më mirë të investoni?". Ka një numër të madh organizatash në tregun e shërbimeve financiare që janë të gatshme të ofrojnë kushte të favorshme dhe nganjëherë norma interesi shumë të larta. Çfarë fshihet pas ofertave të tyre joshëse dhe si të mbroheni nga mashtrimi? Më shumë për këtë në artikullin më poshtë.

Kur historia e gjatë ka rëndësi

Para se të investoni para në një bankë me interes, duhet ta merrni seriozisht këtë çështje. Pa dyshim, të gjithë duan të marrin përfitimin maksimal nga paratë e tyre të fituara me ndershmëri, prandaj, para së gjithash, ata i kushtojnë vëmendje përfitimit. Ata që nuk janë marrë për herë të parë me depozitat e dinë që tarifat e rritura të reklamuara nuk vlejnë për të gjithë dhe janë të përshtatshme vetëm për ata që kanë një shumë të madhe dhe janë të gatshëm ta lënë atë në një llogari bankare për një kohë të gjatë.

Është jashtëzakonisht e rëndësishme që pas një apo dy viti banka të mos zhduket apo falimentojë. Kjo është arsyeja psehistoria ka shumë rëndësi. Prezenca afatgjatë në tregun financiar flet për stabilitet dhe besueshmëri, gatishmëri për t'i ofruar klientit kushte të qëndrueshme shërbimi. Si rregull, banka të tilla kanë një rrjet të gjerë degësh dhe janë në dispozicion të depozituesve të tyre. Kjo do të thotë që klienti do të jetë në gjendje të kontaktojë çdo zyrë dhe të marrë një shërbim cilësor dhe të shpejtë.

Reputacioni është diçka që fitohet me kalimin e viteve dhe të gjitha strukturat kryesore financiare e vlerësojnë atë. Prandaj, mendimi dhe reagimet e klientëve merren parasysh në punën dhe përmirësimin e shërbimit të mëtejshëm. Kur zgjedh se në cilën bankë të investojë, është e rëndësishme që një klient modern të dijë se vlerësimi dhe reputacioni i tij janë shumë të besueshëm. Megjithatë, ndodh edhe që një bankë me histori të gjatë të humbasë licencën. Si mund të mbrohet investitori në këtë rast? Sqaroni paraprakisht nëse organizata është pjesëmarrëse në sigurimin e depozitave, klasën e besueshmërisë dhe stabilitetit. Të dhënat për këtë mund të merren nga vetë banka, si dhe nga rishikimet e agjencive të vlerësimit.

Vlerësimi i besueshmërisë

Për të vendosur se në cilën bankë është më mirë të investoni para, investitorët me përvojë këshillohen të studiojnë vlerësimin e agjencive të pavarura që ofrojnë të dhëna për besueshmërinë e një organizate të caktuar. Ato banka që janë në top 10 meritojnë vëmendje. Kjo tregon një vlerësim të lartë jo vetëm nga ekspertët, por edhe nga klientët e këtyre institucioneve financiare. Është e rëndësishme të kuptohet se pavarësisht besueshmërisë së lartë të bankave, shuma e depozitave që i nënshtrohen sigurimit nuk kalon 1 milion 400 mijë rubla. Edhe nëse ka disa depozita me të njëjtin emër,shuma totale e tyre merret parasysh.

Përfitueshmëria, mungesa e sanksioneve nga Banka Qendrore e Federatës Ruse dhe një portofol i madh kredie janë gjithashtu kritere besueshmërie. Këto pika janë po aq të rëndësishme sa praktika shumëvjeçare dhe një rrjet i gjerë degësh. Disponueshmëria e shërbimeve bankare, si dhe aftësia për të përdorur dhe mirëmbajtur llogarinë tuaj nga distanca, e bëjnë bankën tërheqëse në sytë e një klienti modern.

varësia e tarifave në termin

Para se të investoni para në një bankë me interes, duhet të studioni normat, kushtet për disponueshmërinë e kapitalizimit. Ato flasin jo vetëm për kthimin e ardhshëm të fondeve të investuara, por gjithashtu na lejojnë të vlerësojmë perspektivat e zhvillimit të bankës në këtë drejtim. Pas ngjarjeve të vitit 2014, institucionet e mëdha financiare kanë frikë t'u ofrojnë klientëve të tyre tarifa të larta për më shumë se një vit. Kjo është për shkak të lëvizshmërisë relative përsa i përket ndryshimeve si në vetë normën e rifinancimit ashtu edhe në propozimet e bankës.

Nëse studioni listën e bankave më të mira, duke përfshirë Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, të gjitha ato ofrojnë interesin më të lartë për një periudhë prej 3 deri në 12 muaj. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të kuptohet se operacionet e tërheqjes dhe rimbushjes nuk do të ofrohen për depozitën me rendimentin më të lartë. Me pak fjalë, sa më pak transaksione në llogari, aq më e madhe është përqindja. Ky rregull ndiqet nga të gjitha strukturat financiare që ofrojnë hapjen e një llogarie depozite.

Para se të pranoni të hapni një llogari për më shumë se gjashtë muaj, duhet të vlerësonimundësia e përfundimit të parakohshëm. Meqenëse në këtë rast interesi ngarkohet ose në bazë të 2/3 të normës, ose "sipas kërkesës" - 0.01%. Për të mos mbetur pa interes dhe të ardhura shtesë në përgjithësi, rekomandohet të zgjidhni një llogari me tarifë më të ulët, por me mundësi tërheqjeje të pjesshme ose për një periudhë më të shkurtër. Kjo do t'i lejojë mbajtësit të llogarisë të marrë, megjithëse të vogla, të ardhura.

Si të merrni më shumë të ardhura në Sovcombank?

Reklamimi luan një rol të madh në përcaktimin e depozitës bankare më fitimprurëse. Kjo është një mënyrë e thjeshtë për të kuptuar se cila është norma maksimale e interesit që një bankë është e gatshme të ofrojë. Si rregull, kushtet e mëdha kanë nuancat e tyre. Për shembull, Sovcombank ofron 7.6% në vit në depozitën e Automobilny. Në të njëjtën kohë, ekziston një kusht që një pjesë e mjeteve nga llogaria duhet të shpenzohen për blerjen e një automjeti nga një tregtar makinash, i cili është partner i bankës. Afati i mbajtjes së fondeve në bankë është 1 vit.

Fillimisht, norma fiksohet në 6.6%, pas gjashtë muajsh, duke filluar nga muaji i shtatë, me kusht që të sigurohen dokumente për blerjen e makinës nga mbajtësi i llogarisë, norma rritet me 1%. Shuma minimale për t'u vendosur në depozitë duhet të jetë 30 mijë rubla. Mund të rimbushet me shuma prej 1000 rubla ose më shumë. Nuk lejohet shpenzimi i fondeve për 6 muajt e parë. Duke filluar nga muaji i 7-të, transaksionet e debitit në llogari janë në dispozicion të klientit, me kusht që të ketë një bilanc minimal prej 1 rubla.

Pagesa e interesit të përllogaritur bëhet në llogarinë rrjedhëse me ekzekutimin e njëkohshëm të një bankeKartat e hallvës. Kur hapni një llogari, përveç pasaportës, do t'ju duhet një TCP ose patentë shoferi.

Depozita në internet nga Uralsib dhe Banka Ruse e Hipotekave

Për ata që janë klient banke, institucioni është i gatshëm të ofrojë kushtet më të favorshme të shërbimit. Nëse, përveç gjithçkaje, ai ka një llogari karte të hapur, atëherë do të jetë më i përshtatshëm për të menaxhuar depozitën, për shembull, përmes përdorimit të shërbimeve në distancë. Shumica e klientëve që përballen me hapjen e një depozite për herë të parë i qasen me vetëdije zgjedhjes së një banke për depozitimin e fondeve të tyre. Disa banorë mbështeten në opinionin e të afërmve që janë marrë më parë me këtë strukturë financiare. Të tjerë studiojnë komentet e përdoruesve në internet ose vlerësimin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse, të postuara në domenin publik në rrjet.

Për të vendosur se në cilën bankë është më mirë të investoni para, duhet të studioni paraprakisht kushtet e shërbimit të llogarisë. Për shembull, duke hapur një llogari jo në një degë, por përmes shërbimeve në distancë, klienti merr një përqindje të rritur. Pra, në Uralsib Bank, për depozitën "Fitimprurëse" për një periudhë tetëmbëdhjetë mujore, norma ofrohet në 7.25% në vit. Për të hapur një llogari, duhet të keni një shumë prej dhjetë mijë rubla ose më shumë. Transaksionet e debitit, si dhe rimbushja e depozitës nuk lejohen. Ju mund të merrni interes të përllogaritur në një llogari rrjedhëse ose depozite, kartë. Vlen të theksohet se për klientët që planifikojnë të hapin një depozitë për një periudhë më të shkurtër, tarifat do të fillojnë nga 6.35% për një periudhë prej 91 ditësh ose më shumë.

Russian Mortgage Bank ofron gjithashtu tërheqësenormat e depozitave online "Hiti i sezonit" për klientët që i përkasin kategorisë me rendiment të lartë. Kushtet për vendosjen e fondeve - nga 1 milion rubla për një periudhë prej 425 ditësh. Nëse depozita hapet duke transferuar fonde nga llogaria juaj ose rimbushet në të ardhmen pa para nga llogaria në llogari, atëherë sigurohet një bonus prej 0.69% të shumës së transferimit. Shpenzimi i mjeteve parashikohet një herë, në masën jo më shumë se 25% të shumës së depozitës që është depozituar në llogari në momentin e hapjes.

Oferta për pensionistët dhe anëtarët e fondit të kursimeve

Një kategori e veçantë klientësh janë njerëzit që marrin pagesa pensionesh ose transferohen në një fond pensioni joshtetëror. Për ta, pyetja se në cilën bankë të investojnë para për një pensionist është pothuajse e parëndësishme, pasi ka gjithmonë një ofertë speciale për klientë të tillë. Për shembull, Renaissance Credit ofron një depozitë "Double Benefit". Ju mund të bëheni kontribues në këtë program duke hapur një llogari në shumën prej shtatëdhjetë mijë rubla. Kohëzgjatja e ruajtjes së fondeve është 181 ditë. Norma e interesit në llogari është 7.5% në vit. Një kusht i veçantë është që klienti të jetë i lidhur me programin e planit individual të pensionit. Depozita nuk lejohet të plotësohet ose të shpenzojë para.

Për ata që janë pensionistë dhe klientë të Sberbank, depozitat ofrohen gjithmonë me normën maksimale, pavarësisht nga shuma e paradhënies. Ndikon në normën e interesit dhe kohëzgjatjen e mbajtjes së fondeve. Avantazhi për depozituesit qëndron në faktin se llogariamund të hapet me një funksion rimbushjeje dhe nuk do t'i nënshtrohet kufizimeve në shumën e kontributeve shtesë. Për shembull, për klientët e tjerë, qëndron në faktin se klienti mund të depozitojë një shumë maksimale në llogari që nuk e kalon dhjetëfishin e pagesës fillestare. Nëse ky kusht nuk plotësohet, atëherë mbi shumën e tepërt do të ngarkohet vetëm ⅔ e normës së interesit.

Meqenëse jo të gjithë e dinë saktësisht se në cilat banka janë të sigurta për të investuar, është më mirë t'i besoni asaj që ka një reputacion të besueshëm dhe një garanci për kthimin e parave. Një nga këto është Banka Bujqësore Ruse, klientët e saj të lidhur me programin e sigurimit të jetës së investimeve mund të shfrytëzojnë mundësinë për të hapur një depozitë me një normë prej 6.9% deri në 7.3% në vit - "E ardhmja e besueshme". Vlen të theksohet se kohëzgjatja e mbajtjes së fondeve në një llogari bankare është nga 180 deri në 395 ditë.

Depozita në Sberbank

Meqenëse shumica e klientëve janë klientë të Sberbank në një mënyrë ose në një tjetër, është e lehtë të merret me mend se ajo është lider për sa i përket numrit të depozituesve. Vërtetë, kjo nuk është në dobi të atyre që duan të marrin të ardhurat maksimale. Vlen të përmendet se normat e depozitave në Sberbank, edhe nëse një llogari hapet përmes shërbimeve në distancë, nuk janë më shumë se 4.45% në vit (për depozitën "Ruaj Online"). Në të njëjtën kohë, duhet të plotësohet kushti: për të marrë një ofertë kaq tërheqëse, duhet të keni një shumë prej 400 mijë rubla ose më shumë, ose të jeni marrës i kredive pensionale në një llogari bankare. Llogaria nuk lejohetplotësoni ose tërheqni pjesërisht fondet prej tij. Depozita duhet të mbahet për gjashtë deri në dymbëdhjetë muaj.

Për ata që duan të hapin një depozitë dhe të marrin pjesë në bamirësi, Sberbank ofron prej kohësh depozitën Dhurata e Jetës. Norma e interesit për të është fikse - 4.15% në vit. Depozita hapet për një maksimum prej një viti, shuma minimale për hapjen e një llogarie është 10 mijë rubla. Sipas kushteve, rimbushja dhe tërheqja e pjesshme nuk sigurohet. Një herë në tre muaj banka transferon fonde në fondin Podari Zhizn me të njëjtin emër. Madhësia e saj është 0.3% e shumës së depozitës.

Banka ofron edhe mënyra të tjera të depozitimit të fondeve, për shembull, "Depozitim" dhe "Menaxho", të cilat lejojnë rimbushjen dhe tërheqjen e pjesshme të fondeve të investuara. Megjithatë, sa më shumë funksione në llogari, aq më e ulët është norma e interesit. Prandaj, depozitat bankare më fitimprurëse janë ato që nuk përfshijnë asnjë operacion në llogari.

Supozohet se të gjitha llogaritë bankare janë të disponueshme për t'u hapur në tre monedha: rubla, dollarë amerikanë dhe euro. Më 1 qershor 2018, Sberbank i Rusisë ndaloi lëshimin e certifikatave të kursimit për mbajtësin, i cili gjithashtu mori një përqindje të rritur. Kjo masë u shkaktua nga ndryshimet në Kodin Civil të Federatës Ruse.

Depozita nga VTB

VTB ka një gamë të gjerë depozitash, një nga ofertat universale dhe më fitimprurëse është "Llogaria e Kursimeve". Shuma e pagesës fillestare mund të jetë çdo. Sa më i gjatë të jetë afati, aq më i lartë është norma. Nga një muaj - 4%, mbi3 - 5%, nga 6 muaj. - 5, 5%, më shumë se një vit - 7% në vit. Llogaria parashikon mundësinë e tërheqjes dhe rimbushjes, nuk ka kapitalizim. Interesi llogaritet çdo muaj.

Nëse një klient ka mundësinë të hapë një llogari nga distanca përmes bankingut në internet dhe shuma për të hapur një llogari tejkalon 30,000 rubla, atëherë VTB u ofron klientëve të saj Profitable Online. Afati i vendosjes së fondeve është nga 91 deri në 1830 ditë, dhe të ardhurat maksimale ofrohen në një normë deri në 6.4% në vit. Si pjesë e kushteve për hapjen e një depozite, nuk lejohet rimbushja dhe tërheqja e pjesshme.

Nëse një klient ka një shumë prej më shumë se njëqind mijë rubla, dëshiron të plotësojë periodikisht llogarinë e tij, atëherë banka është e gatshme t'i ofrojë atij një depozitë "të rimbushshme". Norma për të është pak më e ulët, deri në 5.55% në vit. Nëse një klient është i interesuar nëse është e mundur të investojë para në një bankë dhe në të njëjtën kohë të jetë në gjendje t'i rimbush ato pjesërisht dhe të shpenzojë paratë e tyre prej saj, atëherë VTB ofron depozitën "Rehatshme".

Oferta nga Rosselkhozbank

Ata që janë mësuar të merren me institucionet qeveritare dhe kanë më shumë besim në to, e dinë se në cilën bankë është më mirë të investojnë paratë. Konsiderohet shumë fitimprurëse të posedosh aksione të Rosselkhozbank, të cilat janë në pronësi të Agjencisë Federale për Menaxhimin e Pronës Shtetërore. Shumë nga klientët e tij kanë llogari të daljes në pension dhe të listës së pagave që kualifikohen për kushtet individuale të shërbimit.

Vini re se normat më të larta të interesit të reklamuara përfshijnë gjithmonë një term osepër shumën e paradhënies. Prandaj, do të jetë e rëndësishme të studioni rishikimin e normave të depozitave bankare dhe të zgjidhni kushtet e përshtatshme për veten tuaj. Në një kategori të veçantë, është e nevojshme të përfshihen klientët që janë të gatshëm të investojnë shuma të konsiderueshme parash për një kohë të gjatë. Ata mund të kualifikohen për kushte të veçanta. Kështu, depozita “Investim” parashikon dy afate për hapjen e një depozite për 180 dhe 395 ditë. Në të njëjtën kohë, edhe duke pasur në xhep nga 50 mijë rubla, mund të krijoni një llogari me një normë prej 6.9% ose 7.3%. Ju mund të merrni të gjithë interesin e përllogaritur vetëm në fund të afatit.

Kjo bankë ofron një gamë mjaft të gjerë depozitash që mund t'i zgjidhni lehtësisht sipas nevojave dhe pritshmërive tuaja. Ndoshta ky është një nga ato institucione financiare ku ata përpiqen të marrin parasysh nevojat individuale të secilit klient.

Alfa Bank

Ky institucion financiar ka një listë mjaft të kufizuar depozitash (gjithsej janë tre), të cilat, megjithatë, mund të vlerësohen nga klienti që nuk është mësuar të zgjedhë nga një listë e madhe, por duke u nisur nga nevojat e tij. Prandaj, nëse vendosni se në cilën bankë është më e besueshme për të investuar paratë, mund të përgjigjeni se Alfa Bank është një prej tyre. Linja e depozitave është si më poshtë: Pobeda+, Premier+, Potencial+. Nga emri bëhet pothuajse e qartë se çfarë janë ato.

Shuma minimale për hapjen e depozitave është 10 mijë rubla. Në të njëjtën kohë, hapja është gjithashtu e disponueshme në valutë të huaj, por përqindja e përfitimit atje është relativisht më e ulët se sa për llogaritë në rubla. Nuk mund të ndikoni në përqindje.vetëm duke zgjedhur funksionet në llogari, por edhe duke lidhur tarifën për shërbimin. Në mungesë të tij, normat do të jenë minimale, por sa më të larta të jenë, aq më të mëdha janë të ardhurat nga depozita.

Periudha e vendosjes për cilindo nga tre llojet e depozitave varion nga 92 ditë deri në maksimum tre vjet. "Victory+" nuk parashikon rimbushje ose tërheqje, prandaj norma këtu është maksimale, deri në 6.3% në vit. Dy depozitat e mbetura ("Premier+" dhe "Potential+") i lejojnë klientit të tërheqë një pjesë të fondeve nga llogaria dhe ta rimbush atë.

Alfa Bank ofron një llogari kursimi, e cila mund të konsiderohet si analoge e një depozite, e cila ofron një normë maksimale interesi deri në 7% në vit. Për klientët e rinj, banka është e gatshme të ofrojë një normë deri në 9% në vit (në fuqi nga 1 gusht 2018). Ekziston një kusht për të siguruar një interes të shtuar, ai zbatohet për tre muajt e parë nga data e hapjes, më pas norma fiksohet në 5% në vit.

Prandaj, përpara se të përcaktoni se në cilat banka është e dobishme të investoni para, është e nevojshme të studioni të gjitha ofertat e disponueshme dhe vetëm atëherë të hapni një llogari. Për më tepër, lojtarët më të mëdhenj në tregun bankar ofrojnë një shërbim në distancë, i cili i bën shërbimet bankare më të aksesueshme për klientët.