Sigurimi i depozitave. Lista e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sistemi i sigurimit të depozitave (DIS) është një metodë për mbrojtjen e depozitave bankare të klientëve. Ky është një program i veçantë i zbatuar nga shteti. Në rast të një ngjarje rreziku të siguruar (për shembull, falimentimi), Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA) do t'i rimbursojë menjëherë depozituesit të gjithë shumën që ata kanë depozituar më parë dhe krijon gjithashtu një listë të bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave.

Si funksionon shteti rus CER

Funksionimi i kësaj strukture kryhet në përputhje me Ligjin Federal Nr. d77-FZ të 23 dhjetorit 2003

Detyra kryesore e të gjithë sistemit shtetëror është (në rast të ndërprerjes së funksionimit të strukturës bankare) kthimi tek depozituesi i të gjitha parave të tij të investuara në kurriz të një burimi të caktuar, që është financiarisht. plotësisht i pavarur nga askush dhe asgjë. Përveç kësaj,depozituesi nuk ka nevojë të lidhë një marrëveshje të veçantë për sigurimin e depozitave me të njëjtën strukturë bankare. Lista e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave përbëhet nga të gjitha ato institucione financiare që ofrojnë një shërbim të ngjashëm.

Funksionet e Agjencisë

Detyra kryesore e Agjencisë është të sigurojë funksionimin e sistemit për sigurimin e depozitave në para të individëve. Të drejtat e tij vlejnë për të gjitha palët dhe fazat e marrëdhënieve ndërmjet bankës, Bankës Qendrore dhe depozituesve. Funksionet kryesore të institucionit:

• Kontrolli i rimbushjes së fondit të sigurimit, mbledhja e kontributeve nga palët.

• Lista e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave: kontabiliteti i tij, rregullimi.

• Kontabiliteti për paraqitjen e depozituesve, pranimi i aplikacioneve për rimbursimin e depozitave.

• Shuma e rimbursuar.

• Përcaktimi i kushteve dhe procedurës për llogaritjen e tarifave bankare.

• Investimi i fondeve të lira për qëllime fitimi shtesë në përputhje me legjislacionin ekzistues.

• Kërkon nga bankat të ofrojnë mbështetje informacioni mbi funksionimin e të gjithë strukturës së sigurimeve.

• Apel Bankës Qendrore të Federatës Ruse për zbatimin e masave të duhura ndaj bankave që kanë shkelur kërkesat e saj.

Partimet CER

Anëtarët e këtij sistemi janë klientë të strukturës bankare të Federatës Ruse:

• Bankat e licencuara për t'u marrë me individë, pra banka të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave.

• Agjencia e Sigurimit të Depozitave.

• CBR. Është lidhja rregulluese në këtë sistem.

• Shtetasit e Federatës Ruse me statusin e një individi.

• Sipërmarrës individualë që nuk kanë statusin e personit juridik, por që hapin një llogari për veprime në kuadër të funksionimit mbi baza profesionale (avokat ose noterë).

• Disa agjenci, të cilat janë gjithashtu ligjërisht, si bankat, të njohura më parë si ofrues sigurimesh.

Cilat banka përfshihen në sistemin e detyrueshëm të sigurimit të depozitave në Federatën Ruse? Ka vetëm një përgjigje: marrin pjesë vetëm të gjitha bankat. Asnjë bankë e vetme nuk do të mund të marrë një licencë të përshtatshme nëse nuk është anëtare e DIS. Si një sistem për mbrojtjen e depozitave bankare civile në Rusi, që nga viti 2003, ekziston një sistem i sigurimit të depozitave në para (SSIS). Qëllimi i këtij sistemi është rimbursimi i depozitave civile nga një burim i caktuar financiar, nëse ka pasur ndërprerje të veprimtarisë së ndonjë organizate financiare të përfshirë në listën e bankave pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave. Nevojitet një burim financiar shtesë - një fond sigurimi rezervë. Ajo u formua në agjencinë e sigurimeve. Baza për rimbushjen e fondit (një nga të paktat) janë bankat e Federatës Ruse që dëshirojnë të punojnë me një civil.

Dhe vetëm pasi të japin një kontribut të caktuar monetar në fondin rezervë, bankat marrin të drejtën të licencohen për të kryer veprimtari meindividët. Fondi plotësohet nga bankat një herë në tremujor. Shuma e këtij kontributi caktohet nga bordi i drejtorëve. Është e njëjtë për të gjitha bankat, por ndonjëherë i nënshtrohet korrigjimit, i cili nga ana tjetër mund të bazohet në situatën aktuale ekonomike etj.

Depozita të sigurueshme

Depozitat e bëra në çdo monedhë janë subjekt i sigurimit. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, depozituesi rimbursohet për të gjithë shumën, por jo më shumë se 1.4 milion rubla. Baza e sigurimit është marrëveshja e lidhur nga palët për hapjen e një llogarie në emër të klientit të bankës.

Lista e bankave që marrin pjesë në sistemin e detyrueshëm të sigurimit të depozitave

Çdo strukturë bankare që ka marrëdhënie me individë në bazë të licencës, përfshihet në regjistrin e Agjencisë. Dhe anasjelltas - çdo bankë nga regjistri i përmendur ka licencë për të kryer transaksione me individë. Nëse nuk përfshihet në listën e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave, atëherë nuk do të mund të kryejë veprimet përkatëse.

Një bankë futet në listën e përmendur vetëm kur paguan kontribute të caktuara në fondin e sigurimeve. Dhe Agjencia e Sigurimeve, nga ana e saj, ka autoritetin të përjashtojë çdo bankë dhe në këtë mënyrë të rregullojë listën e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave. Vetëm në dy raste një bankë mund të hiqet nga lista:

• Revokimi dhe ndërprerja e licencës.

• Vendosja e një moratoriumi nga Banka Qendrore për bankën në përputhjeme kërkesat e kreditorëve.

Aktualisht, bankat pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave të individëve përpilojnë një listë që përfshin më shumë se 1000 institucione.

Së pari, këto janë të gjitha institucione të mëdha dhe të njohura të bankingut modern rus, këto përfshijnë:

• Sberbank;

• Gazprobank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank dhe të tjerët

Përveç kësaj, institucionet pak të njohura mbështesin sigurimin e depozitave: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, etj.

Për të mësuar listën e bankave pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave (janë më shumë se 800 të tilla), mjafton të kontaktoni Agjencinë. Faqja zyrtare e kësaj organizate ofron të gjithë informacionin e nevojshëm. Ai do të japë gjithashtu informacion për bankat që kanë humbur të drejtën për të kryer operacione për të investuar fonde në llogarinë e individëve ose për t'u angazhuar në sigurimin e parave të qytetarëve.

Qëllimet dhe mekanizmi i Fondit

Kjo strukturë financiare u krijua si bazë për funksionimin e mekanizmit të sigurimit të depozitave të parave civile. Detyra e saj kryesore dhe, ndoshta, e vetme e saj është kthimi i të gjithë shumës së depozitës tek civilët që janë klientë që kanë vuajtur nga ndërprerja e funksionimit të bankës për ndonjë arsye jetike. Fondi në kuptimin e plotë formohet nga kontributet financiare të bëra ngabankat pjesëmarrëse në sistemin e detyrueshëm të sigurimit të depozitave dhe nga fitimet nga investimet e fondeve të tyre.

Metodat kryesore të rimbushjes së fondeve

1. Një shtet që rimbush fondin me një shumë të caktuar përmes Bankës Qendrore të Rusisë. Aktualisht, kjo shumë është 7,9 miliardë rubla.

2. Bankat pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave të individëve.

3. Të ardhurat nga investimet e burimeve financiare të fondit në letrat me vlerë të organizatave më të mëdha në depozitat e Bankës së Federatës Ruse. Investimet kryhen ekskluzivisht në përputhje me kërkesat e ligjit federal për organizatat jo-tregtare.

Karakteristika kryesore e aksioneve është pavarësia e tij nga çdo strukturë shtetërore dhe banka. Kjo konfirmon se fondet e saj nuk mund të përdoren për operacione të tjera, përveç pagesës së sigurimit të depozitave. Një tipar dallues i rëndësishëm i kësaj strukture është se fondet e saj nuk përfshijnë arkëtimet mbi detyrimet e institucioneve financiare të përfshira në listën e bankave të përfshira në sistemin e sigurimit të depozitave dhe kontributeve.

Veçoritë e depozitave në monedhë

Depozitat e rusëve në banka në çdo monedhë të huaj janë domosdoshmërisht të siguruara. Sidoqoftë, duhet të dini se në rast të një ngjarje të siguruar, shuma rimbursohet në rubla. Prandaj, rillogaritja kryhet në përputhje me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore për monedhën që është investuar në kohën kur lindi sigurimi.situatë. Shuma e kompensimit të sigurimit është gjithashtu njëqind për qind e shumës totale të depozitës, por jo më shumë se 1.4 milion rubla. Gjatë kthimit merren parasysh edhe normat e interesit të depozitave në valutë. Procedura për kthimin e depozitave në valutë është e ngjashme me depozitat në rubla.