Ku mund të marr një kredi për një sipërmarrës fillestar?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në kushtet moderne të ritmit të jetës, gjithnjë e më shumë njerëz hapin biznesin e tyre ose bëhen sipërmarrës individualë. Në zemër të çdo biznesi kërkon kapital fillestar. Për një avancim të mirë në karrierë nuk mjafton vetëm një ide apo një projekt, do të kërkojë fonde.

Ata, nga ana tjetër, mund të jenë të tyret dhe të tërhequr. Shumica e njerëzve të biznesit fillestar mendojnë se si të marrin një kredi për një sipërmarrës fillestar. Në mënyrë që një biznes të zhvillohet dhe të jetë konkurrues, është e nevojshme të formohet kapitali fillestar dhe nëse nuk mjafton, atëherë ia vlen të aplikoni për mbështetje financiare për organizatat ekstra-buxhetore.

Veçoritë thelbësore të kapitalit të borxhit

Në shumicën e rasteve fondet e veta nuk mjaftojnë, pasi kërkohet blerja e lëndëve të para, materialeve, mallrave dhe elementëve të tjerë të nevojshëm për funksionimin e biznesit. Në këtë rast, sipërmarrësi mund të kërkojë ndihmë nga burime ekstrabuxhetore:

• bankarkredit;
• institucionet mikrofinanciare;
• filantropistë;
• investitorët privat;
• franchising;
• leasing;
• faktoring.

Burimet materiale të tërhequra si rezultat përfshihen në kapitalin aktual dhe atë fiks. Investimet ose fondet e kredisë kanë një sërë veçorish: ato do të duhet të shlyhen brenda një periudhe të caktuar të përcaktuar paraprakisht dhe, ka shumë të ngjarë, me një fitim të caktuar për organizatën në të cilën janë marrë.

Procesi dhe kushtet e kredisë

Kredia për sipërmarrësit fillestarë kërkohet në shumicën e rasteve ekzistuese. Nëse një biznesmen fillimisht merr kredi nga organizatat, atëherë tiparet e marrjes dhe kthimit do të tregohen dhe rregullohen qartë në kontratë. Në thelb, kjo konsiderohet një hua ndërmjet partnerëve ekonomikë me kushte reciproke përfituese, si rezultat i së cilës huadhënësi do të marrë interesin e tij.

Shfaqja e kësaj forme të fondeve të huazuara ndodhi gjatë rënies së komunitetit primitiv, pastaj me zhvillimin e sistemit kapitalist u shfaq fajdeja, e cila kishte një përqindje të madhe. Në një kuptim të ngushtë, një kredi është një kapital kredie që ka një periudhë shlyerjeje dhe pagesën e interesit. Fondet e amortizimit mund të veprojnë si kjo formë, por vetëm deri në blerjen e aktiveve të reja të prekshme për marrëdhëniet industriale.

Pak për qiradhënien

Kjo është një formë kredie për sipërmarrësit fillestarë dhe ka për qëllim marrjen me qira të fondit kryesor osegrupe me synime dhe objektiva specifike. Ekziston një opsion i qiradhënies afatshkurtër, i cili synohet të përdoret brenda një periudhe të shkurtër kohore. Kontrata financiare e këtij lloji të mbështetjes materiale ka avantazhet e saj për të dyja palët. Kontraktori është përgjegjës për operimin, por ai mund ta blejë objektin për përdorim të përhershëm. Përparësitë e leasing-ut janë:

• përmirësim i fondeve edhe në mungesë të burimeve reale;
• paguaj vetëm për qiranë;
• pagesa e taksave ulet;
• pajisja është moderne.

Së bashku me aspektet pozitive, kredia në fjalë ka këto disavantazhe:

• çmimi për shërbimet e leasing-ut është shumë i lartë;
• rregullat dhe penalitetet janë mjaft strikte dhe komplekse.

Përveç kësaj, një biznesmen fillestar mund të marrë burime materiale nga organizata dhe burime të tjera.

Format alternative të financimit

Në këtë rast, llojet shtesë të subvencioneve ose investimeve janë faktorizimi dhe ekskluziviteti. Dhe nëse e para është e përshtatshme për subjektet afariste të çdo niveli zhvillimi, atëherë e dyta jepet si kredi për sipërmarrës individualë fillestarë.

Thelbi i llojit të parë të shpërndarjes së burimeve qëndron në formën e ndërmjetësimit, në të cilin ka të paktën tre përfaqësues. Për më tepër, faktoringu përdoret kryesisht në ndërmarrjet me mungesë të kapitalit qarkullues për t'u rriturkonkurrencë dhe në të njëjtën kohë me aftësinë që furnizuesi t'u sigurojë klientëve vonesa. Transaksionet e shlyerjes mund të jenë afatgjata dhe të shkurtra. Shërbimet rimbursohen me një komision, i cili transferohet në kompaninë kryesore të faktoringut.

Karakteristika të detajuara të ekskluzivitetit dhe kredisë tregtare

Nëse një sipërmarrësi ose një kompanie e madhe ka nevojë për fonde për të filluar një biznes ose për ta zgjeruar atë, por përsëri me synimin për një fillim të ri, atëherë në këtë situatë duhet të merret parasysh ekskluziviteti. Kjo formë e financimit alternativ bazohet në faktin se një kompani e madhe që ka një emër ose është një markë lëshon të drejta ekskluzive për të tregtuar produkte ose projekte nën emrin e saj të markës. Në këtë investim, firma fiton interes mbi fitimet ose shitjen e projektit ose produktit. Ky bashkëpunim kontribuon jo vetëm në zgjerimin e biznesit, por edhe me fonde vetjake minimale, bën të mundur suksesin.

Kredia komerciale është një formë marrëdhëniesh midis një shitësi dhe një blerësi. Ai konsiston në faktin se shitësit të mallrave ose produkteve i lëshohet një pagesë e shtyrë për klientin. Në këtë rast, të gjithë duhet të pajtohen me kushtet dhe të hartojnë një marrëveshje.

Opsione të tjera kredie

Institucionet mikrofinanciare do të ndihmojnë më shpejt me çështjen e burimeve. Në firma të tilla, nuk kërkohen certifikata specifike, dokumente dhe certifikata dhe informacione të tjera. Kjo metodë është ideale për fillestarët ose tashmë konkurruesbiznesmenët dhe sipërmarrësit. Marrëdhëniet me investimet private janë më pak të zakonshme, si rregull, për programet e teknologjisë së lartë, bizneset fillestare. Në këtë situatë, fitimi arrihet nëpërmjet shitjes direkte ose indirekte të produkteve shkencore ose teknike. Zhvillimi dhe zbatimi është i shpejtë dhe i lehtë. Materialet blihen, punonjësit punojnë, fitimet ndahen. Nëse një person nuk është i angazhuar në teknologji ose programe të kompjuterizuara, atëherë një investitor privat nuk do të lëshojë fonde.

Financat e investimeve

Kjo është dhënia e fondeve nga kompani private ose në formën e një kredie për sipërmarrësit fillestarë për të krijuar biznesin e tyre ose për të zbatuar një projekt. Në këtë rast, ky opsion konsiderohet më shpesh nëse nevojiten shuma të mëdha parash që një bankë ose organizata mikrofinanciare nuk mund t'i lëshojë. Ky lloj financimi më së shpeshti kërkon një plan biznesi ose një buxhet të detajuar prodhimi, i cili duhet të detajohet.

Gjithashtu, kjo metodë ka avantazhin e pagesave të shtyra ose fitimit direkt. Për shembull, një sipërmarrës ka nevojë urgjente të nisë një projekt, të përmirësojë një pikë shitjeje me pakicë, të përmirësojë pajisjet dhe të ngjashme. Një analizë e detajuar e planit lejon një investitor potencial të shohë përfitimet ose të identifikojë fitimet e mundshme për veten e tij.

Si rezultat, huadhënësi dhe sipërmarrësi fitojnë, sepse i pari do të marrë interesin ose reklamën e tij, në varësi të projektit dhe planit, i dyti -një sasi e madhe parash menjëherë dhe aftësia për të vepruar menjëherë. Vërtetë, në këtë rast, më shpesh marrëdhënie të tilla të dobishme reciproke krijohen në bazë të bashkëpunimit tashmë të përfunduar midis kompanive me një reputacion të vendosur.

Kredi për bizneset fillestare të vetëpunësuar

Situata e zhvilluar ekonomike në vend lejon zgjerimin e mundësive për aktivitete të ndryshme. Në fakt, nevojiten burime të mëdha të brendshme për të zhvilluar ose përmirësuar organizatën tuaj. Sot, marrja e një kredie për sipërmarrësit fillestarë për të hapur një biznes është një çështje urgjente, për faktin se nuk ka pronë apo financa të tyre. Për të marrë një kredi në sistemin bankar, nuk është e nevojshme të keni si kolateral pasuri të paluajtshme ose të luajtshme. Tani mund të merrni burime në disa mënyra:

• Overdraft që mbulon gjendjen e fondeve në llogarinë rrjedhëse. Ky opsion përdoret si një rimbushje e kapitalit qarkullues.
• Një kredi që përdoret kudo dhe vazhdimisht. Kjo metodë përfshin emetimin e aktiveve të prekshme për një sipërmarrës si individ për nevojat e konsumatorit.
• Kreditimi i plotë bazohet në kreditë afatgjata.

Bankat gjithashtu mund t'u japin hua sipërmarrësve fillestarë për çdo qëllim.

Qëllimet për kredinë

Më shpesh ka sisteme që u japin fonde biznesmenëve me kujdes ekstrem. Por nëse ekziston një faktor stabiliteti, domethënë, një person punon me sukses dhekonkurrues për gjashtë muaj, atëherë pyetjet zakonisht nuk lindin. Një kredi për një sipërmarrës fillestar pa kolateral lëshohet më rrallë, por një garanci mund të korrigjojë situatën, megjithëse sot ekziston një tendencë në të cilën ky kusht nuk është i nevojshëm. Pra, qëllimet kryesore për financim:

• Kreditet konsumator, jo i synuar, i përdorur për zhvillimin ose nisjen e një projekti. Por në të njëjtën kohë, biznesmeni kërkon të nxjerrë fonde si individ.
• Investimet që janë më të zakonshme, sepse disa sisteme bankare funksionojnë pa kolateral dhe garanci.

• Për të stabilizuar ose rritur konkurrencën e biznesit. Për këtë qëllim, është më mirë të kontaktoni aty ku ka një llogari rrjedhëse. Në këtë proces, avokatët do të vlerësojnë punën dhe do të ofrojnë kushte dhe shërbime optimale.
• Marrja e një kredie pasi ajo është marrë tashmë. Ky opsion ju lejon të ndani një kredi ekzistuese në disa ose periudha më të gjata.
• Kredi për sipërmarrësit fillestarë me një raport zero. Nëse nevojitet një investim i tillë, është më mirë t'i drejtoheni organizatave me një plan ose vlerësim të qartë prodhimi, ndërkohë që duhet të pasqyrojë realitetet ekzistuese në rajonin e zgjedhur për punë.

Ka shumë programe për lëshimin e kredive. Secila prej opsioneve të paraqitura do të ketë një normë dhe mundësi të caktuar.

Si të merrni një kredi për një sipërmarrës fillestar

Përveç kërkesave të mësipërme, huamarrësi mund t'i nënshtrohet disa kushtevepër t'i dhënë atij një hua. Pothuajse të gjithë themeluesit dhe sistemet e bankave kanë përcaktuar parametrat me të cilët një sipërmarrës mund të marrë një kredi. Si rregull, një biznesmen duhet të plotësojë kriteret e mëposhtme:

• shtetësia ruse;
• Regjistrim IP;
• Kufijtë e moshës – Aplikanti duhet të jetë mbi 21 vjeç;
• histori pozitive e marrjes së kredive, nëse ka;
• disponueshmëria e punëtorëve.

Si rregull, kreditë lëshohen sipas karakteristikave individuale. Madhësia e kredisë, kushtet, opsionet e pagesës përcaktohen bazuar në disa faktorë.

Kushtet nga Sberbank i Rusisë

Ky sistem bankar është më i favorshëm për sipërmarrësit dhe bizneset. Nëse kërkohet financim, atëherë shumica e kompanive dhe njerëzve i drejtohen atij. Sepse ky institucion financiar përmirëson shërbimet e tij çdo vit dhe u jep disa privilegje klientëve të rregullt. Si rregull, një kredi nga Sberbank për sipërmarrësit fillestarë dallohet nga avantazhet dhe aspektet e saj pozitive.

Biznesmenët me një histori të mirë kredie, një plan të qëndrueshëm pune ose buxhet prodhimi mund të marrin një kredi nëse ka të bëjë me fillimin e një biznesi. Do t'ju duhet gjithashtu një kolateral i pasurive të paluajtshme dhe një garantues. Sberbank është unike në atë që, ndryshe nga sistemet e tjera, mund të lëshojë fonde ekspres shpejt dhe me lehtësi. Gjëja kryesore është të keni një paketë dokumentesh të nevojshme. Përveç kësaj, një kredi e thjeshtë konsumatore dhe parathemelimi dhe përmirësimi i biznesit. Kjo organizatë ka kushtet më tërheqëse për bashkëpunim, të cilat bazohen në besimin dhe përfitimin reciprok. Një kredi për sipërmarrësit fillestarë mund të merret shumë shpejt dhe pa shumë telashe në Sberbank, ndërkohë që duhet të respektoni kërkesat dhe kushtet bazë të një institucioni financiar.