Llogaritjet sipas një letre kredie: skema, veçoritë, avantazhet dhe disavantazhet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Letër krediti - çfarë është ajo? Ky është detyrimi i bankës për të kryer, në emër të klientit dhe me shpenzimet e tij, pagesa për personat fizikë dhe juridikë brenda shumave të përcaktuara dhe në kushtet e përcaktuara në urdhër. Karakteristika kryesore në kuadrin e shlyerjes së letrave kreditore është se bankat merren vetëm me dokumente dhe aspak me mallrat që përfaqësojnë këto letra.

Cilat janë përfitimet kryesore të një letre kredie?

Përparësitë e një letre kredie janë, si rregull, si më poshtë:

• Marrje e garantuar e shumës tek furnizuesi nga blerësi.
• Monitorimi i pajtueshmërisë nga banka me kushtet e dorëzimit dhe letrën e kredisë.
• Mos devijimi i fondeve nga qarkullimi ekonomik.
• Duke siguruar një rimbursim të plotë dhe të garantuar për blerësin kur transaksioni anulohet.
• Prania e përgjegjësisë ligjore të institucioneve të kreditit për ligjshmërinë e transaksionit në të cilin përdoret letra e kreditit.

Çfarë janëdisavantazhet e skemës së shlyerjes së letrës së kredisë?

Difekte

Lista e mangësive është e vogël dhe është e vështirë t'i quash të rëndësishme. Ato janë si më poshtë:

• Prania e disa vështirësive që lidhen me një numër të madh dokumentesh në faza të ndryshme të lëshimit të një letre krediti.
• Disa kosto shtesë që shkojnë në tarifat bankare.

Karakteristikat

Zbatimi i skemës së shlyerjes së letrës së kredisë duhet të specifikohet në marrëveshjen ndërmjet shitësit dhe blerësit. Skema e llogaritjes është vendosur në kontratën kryesore, e cila pasqyron:

• Emri i bankës emetuese dhe struktura që i shërben marrësit të fondeve.
• Tregoni emrin e marrësit të fondeve dhe shumën, si dhe llojin e letrës së kredisë.
• Opsion për të njoftuar marrësin për hapjen e një letre krediti.
• Mesazhi për paguesit e numrit të llogarisë për depozitimin e fondeve, i cili hapet nga banka zbatuese.
• Lista e plotë së bashku me karakteristikat e sakta të dokumenteve të ofruara nga marrësi.
• Periudhat e vlefshmërisë së letrës së kreditit dhe kërkesat për dokumente.
• Kushtet e pagesës së bashku me detyrimin për mospagim.

Përveç kësaj, kontrata mund të pasqyrojë kushtet që kanë të bëjnë me procedurën për shlyerjet.

Llojet e letrave të kreditit të hapura nga bankat:

• mbuluar, ose depozituar, me hapjen e së cilës shuma e letrës së kredisë transferohet në bankën përmbaruese;
• e pambuluar, ose e garantuar, ndërsa shuma e letrës së kredisë mund të shlyhet nga banka zbatuese nga afati kryesor korrespondent;
• e revokueshme, e cila mund të anulohet ose ndryshohet në bazë të porosisë së paguesit; Anulimi i letrës së kredisë ose miratimi paraprak i ndryshimeve me marrësin e fondeve nuk do të kërkohet. Kur një letër kredie anulohet, banka emetuese nuk mban asnjë detyrim ndaj marrësit;
• Letër kreditë e pakthyeshme mund të ndryshohen ose anulohen vetëm pas marrëveshjes me bankën e emëruar dhe marrësin e fondeve.

Llogaritjet sipas një letre kredie: skema

Procedura e shlyerjes për letrat e kreditit është zakonisht si më poshtë:

• Përfundimi i një kontrate për furnizimin e mallrave.
• Udhëzimi i blerësit për të hapur një letër kredie për emetuesin dhe procedurën për lëshimin e saj.
• Njoftim për hapjen nga emetuesi te banka këshilluese.
• Kryer dërgimin e mallrave.
• Procesi i dorëzimit të dokumenteve të transportit tek agjencia këshilluese nga shitësi.
• Dërgimi i dokumentacionit dhe kërkesave nga institucioni financiar këshillues tek emetuesi.
• Debitimi i fondeve nga llogaria e blerësit.
• Transferimi i financave nga emetuesi te banka e emëruar.
• Transferimi i letrave me vlerë te blerësi.
• Kreditimi i fondeve në llogarinë e shitësit.

Letër krediti nga Sberbank kur blini pasuri të paluajtshme

Nuk mund të jesh kurrë plotësisht i sigurt për një të huaj, veçanërisht kur bëhet fjalë për transaksione për një shumë të madhe. Sberbank u ofron klientëve të saj për të marrë përsipërpërgjegjës për rezultatin e transaksioneve të rëndësishme dhe siguri të garantuar për secilën palë. Blerësit janë të sigurt se do të marrin mallrat, dhe shitësit nuk kanë dyshime për pagesën. Një letër kredie nga Sberbank kur blini pasuri të paluajtshme konsiderohet një mundësi unike për të shmangur rreziqe të shumta dhe për të mos qenë viktimë e klientëve të paskrupullt.

Ky është një nga shërbimet e shpeshta që ofron ky institucion financiar. Thelbi i tij është të sigurojë garanci shtesë për qytetarët e përfshirë në transaksion. Ky lloj llogaritjeje është i përshtatshëm dhe shumë i dobishëm në një numër prej rasteve të mëposhtme:

• Si pjesë e shitjes dhe blerjes së pasurive të paluajtshme, duke përfshirë kredinë hipotekore.
• Mes shkëmbimit të pasurive të paluajtshme.
• Kur kryeni një shitje ose blerje të pronës së vlefshme, qoftë ajo një automjet, bizhuteri, letra me vlerë, një aksion në një biznes dhe më shumë.
• Për të paguar për shërbime të shtrenjta.

Parimet e ndërveprimit të secilës prej palëve në transaksion, të cilat preferojnë një letër kredie bankare si mënyrë pagese, janë si më poshtë:

• Ata hartojnë një marrëveshje në të cilën përcaktojnë të drejtat me detyrimet e palëve, objektin e marrëveshjes, kohën e përmbushjes së detyrimeve, si dhe çmimin e emetimit.
• Marrëveshja me shkrim nënshkruhet nga të dyja palët (ose përfaqësuesit e tyre zyrtarë).
• Më tej, blerësi transferon para në një llogari të veçantë të hapur kursimi për këto qëllime në Sberbank në shumat e përmendura nëkontratë.
• Pasi shitësi të përmbushë detyrimet e tij sipas marrëveshjes së nënshkruar dhe blerësi të transferojë shumën e kërkuar në llogari, Sberbank do t'i transferojë fondet shitësit.

Qytetarët që janë të përfshirë drejtpërdrejt në transaksione me një pasuri të caktuar të paluajtshme shpesh përdorin një letër kredie. Marrja e këtij lloji të pronës është një blerje mjaft e madhe, dhe zakonisht një shumë e konsiderueshme parash është në rrezik. Në mënyrë që transaksioni të jetë i suksesshëm dhe të përmbushen të gjitha detyrimet, palët aplikojnë në Sberbank brenda kushteve të përcaktuara nga marrëveshja për të lëshuar një letër kredie.

Cili është thelbi i letrave të kreditit për individët?

Ato mund të përdoren për operacionet e mëposhtme:

• Kryerja e transaksioneve të pasurive të paluajtshme.
• Kryerja e blerjes dhe shitjes së mallrave.
• Kryerja e të gjitha llojeve të punëve dhe shërbimeve.

Dalloni midis letrave të kreditit të mbuluara, sipas të cilave një institucion financiar transferon shumën në dispozicion të bankës së emëruar. Përveç kësaj, ekziston edhe një lloj i pambuluar, në të cilin emetuesi nuk transferon fonde, por bën të mundur fshirjen e parave nga llogaria korrespondente brenda shumës së përcaktuar.

Kontrata e shitjes: konceptet themelore

Një marrëveshje shitblerje me një letër kredie zyrtarizon një transaksion duke përdorur një transaksion mjaft të sigurt dhe të përshtatshëm për sa i përket garancive shtesë për palët në drejtim të përmbushjes së detyrimeve të tyre të skemës.

Kur llogaritet emetuesinë emër të paguesit dhe në përputhje me udhëzimet e tij, merr përsipër detyrimin e njëanshëm për të transferuar para te marrësi, me kusht që ky i fundit të dorëzojë pranë institucionit financiar dokumentacionin e duhur që plotëson kërkesat.

Një kontratë për shitjen, në të cilën letra e kredisë tregohet si formë pagese, hartohet në përputhje me kërkesat ekzistuese. Kjo strategji e pagesës me një letër kredie mund të zbatohet në zbatimin e çdo transaksioni tregtar. Për shembull, është shumë e zakonshme të përdoret një letër kredie për transaksionet e pasurive të paluajtshme dhe dërgimin e mallrave.

Si ta hapni këtë llogari?

Për të aplikuar format e shlyerjes sipas një letre kredie ndërmjet palëve në transaksion, kërkohet të hartohet një marrëveshje e përshtatshme. Ai përpilohet në baza dokumentare, dhe forma e pagesës tregohet pa dështuar. Marrëveshja zakonisht përfshin pikat e mëposhtme:

• Emri i secilës palë në transaksion (furnizuesi dhe blerësi).
• Llojet e vendbanimeve dhe shumëllojshmëria e tyre (për shembull, një letër kredie e parevokueshme e pambuluar).
• Shuma e fondeve që do t'i transferohen furnizuesit si pjesë e përmbushjes së kushteve të marrëveshjes.
• Kushtet për të cilat është lidhur kontrata dhe tregimi i shumës së komisionit.
• Procedura për kryerjen e pagesave (menjëherë të gjithë shumën ose transfertat paraprake).
• Veprimet e palëve në rast të mosplotësimit të kushteve për të cilat është aplikuar letra krediti.
• Të drejtat e anëtarëve së bashku me përgjegjësitë e tyre.

Deklaratë

Si të hapni një letër kredie, është e rëndësishme të zbuloni paraprakisht. Në mënyrë që kontrata e nënshkruar të hyjë në fuqi, blerësi duhet të kontaktojë bankën dhe të hartojë një aplikim që tregon formularin e shlyerjes së letrës së kredisë. Gjithashtu në aplikacion tregoni:

• Një lidhje me një marrëveshje sipas së cilës do të përdoret një letër kredie ndërmjet palëve.
• Emri i institucionit të furnizuesit, si dhe të dhënat e tij nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik.
• Duke treguar llojin e transaksionit dhe shumën që i detyrohet shitësit.
• Kushtet e marrëveshjes dhe mënyra e zbatimit të letrës së kredisë në para (qoftë ajo një paradhënie apo të gjitha paratë, dhe gjithashtu në cilat kushte mund të mbështeten).
• Emri dhe numri i mallrave dërgesa e të cilave tregohet në kontratë (ose ndoshta po flasim për shërbime ose një lloj pune).
• Emri i institucionit bankar që do të përmbushë detyrimet.
• Lista e dokumentacionit që do të pranohet nga banka si pjesë e konfirmimit të pajtueshmërisë me kushtet e marrëveshjes.

Nga momenti i regjistrimit dhe nënshkrimit të aplikimit hyn në fuqi letra e kreditit. Lloji i ekzekutuar mund të zgjatet për kushte të reja me marrëveshje të ndërsjellë të secilës prej palëve.

Cili është ndryshimi midis letrave të kredisë dhe një kasafortë?

Shumë klientë e bëjnë shpesh këtë pyetje. Ju lutemi vini re sa vijon:

• Një kasafortë është alternativa më e mirë për të garantuar sigurinë e transaksionit si pjesë e zgjidhjes ndërmjet palëve në marrëveshje duke përdorur para në dorëfonde.
• Një letër kredie vepron si një garanci shtesë për pjesëmarrësit në transaksion, duke iu nënshtruar një transaksioni pa para në dorë që zhvillohet ndërmjet tyre. Kur palët përmbushin detyrimet e përcaktuara në marrëveshje, fondet ruhen në formë pa para në një llogari kursimi, e cila hapet nga klienti posaçërisht për këto qëllime. Pasi shitësi të përmbushë me sukses të gjitha kushtet e transaksionit, banka transferon fondet e blerësit në favor të shitësit.

Pra, ndryshimi është se kjo e fundit përfshin pagesa pa para, jo para.

Ne rishikuam skemën e shlyerjes së letrës së kredisë.