Bilanci minimal minimal i depozitës: veçoritë dhe llogaritja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Të gjithë ne të paktën një herë kemi menduar se si të kursejmë para. Duke marrë parasysh inflacionin modern, mbajtja e parave nën jastëk ose në derrkuc nuk është fitimprurëse, ato thjesht humbasin vlerën e tyre reale. Disa njerëz i rrisin paratë e tyre në bursë për të kursyer paratë e tyre, por çka nëse nuk keni njohuri ose kohë të mjaftueshme, por mund t'ju duhen para në çdo kohë? Prandaj ka depozita me mundësi tërheqjeje duke pasur parasysh ruajtjen e bilancit minimal.

Teori

Më shpesh, ka depozita në banka, shumën e të cilave nuk mund ta tërhiqni derisa të afrohet periudha e tërheqjes. Ato quhen depozita me afat. Ka edhe depozita të synuara, në të cilat kërkesa kryesore për tërheqje është ndodhja e një ngjarjeje të caktuar ose grumbullimi i një shume të caktuar. Megjithatë, ekzistojnë të ashtuquajturat depozita pa afat nga të cilat mund të tërhiqni shuma pavarësisht nga afati. Kjo është shumë e përshtatshme, por zvogëlon interesin sepse banka nuk e di se kur dëshironi të tërhiqni depozitën tuaj. Për sigurimin e saj, banka prezanton një koncept të tillë siekuilibër i pareduktueshëm. Ky është kufiri i poshtëm i shumës së tërheqjes, duke kapërcyer të cilin mund të humbni interesin ose t'i nënshtroheni gjobave të tjera. Në raste të rralla, ju mund të humbni edhe një pjesë të shumës suaj.

Veçoritë e depozitave pa afat

Më shpesh, depozita të tilla hapen që paratë të mos mbahen në shtëpi, sepse në këtë rast do të shkatërrohen nga inflacioni ose mund të vidhen. Nga një llogari e tillë, depozituesi mund të tërheqë të gjithë shumën me kërkesën e tij të parë, kjo parashikohet në kodin civil të Federatës Ruse. Pikërisht për depozita të tilla krijohet më shpesh bilanci minimal minimal. Ky lloj depozite është shumë i popullarizuar për operacionet aktuale, si marrja e pagave apo pensioneve, si dhe pagesa e interesit për një depozitë tjetër. Kjo lloj depozite nuk mund të quhet llogari rrjedhëse e thjeshtë, sepse ka një normë interesi, ndonëse të vogël. Interesi për këtë depozitë kapitalizohet, domethënë i shtohet shumës së principalit, pagesa e tyre mund të bëhet mujore, vjetore ose tremujore. Mbajtja e parave në këtë depozitë për të ardhura është e padobishme, por nëse mund t'ju duhen në të ardhmen e afërt, atëherë ky opsion është i përsosur për ju. Për këtë depozitë, bilanci minimal është gjithmonë minimal dhe më së shpeshti arrin në shumën minimale prej 1 ose 10 rubla.

Llojet e bilancit minimal

Çdo bankë vetë vendos kushte që nuk bien ndesh me vendimet e bankës qendrore. Shumica e tyre instalohenbilanci minimal në varësi të kontributit fillestar të investitorit, por mund të dallohen llojet e mëposhtme:

1) Shuma është vendosur. Në këtë rast, bilanci minimal përcaktohet nga banka në formën e një figure specifike. Ndonjëherë kjo është shuma e paradhënies, por ndonjëherë banka mund të vendosë një bilanc specifik minimal pavarësisht nga pagesa fillestare. Kjo mund të jetë një shifër mbresëlënëse, siç është, për shembull, shuma e bilancit minimal në Sberbank, ku matet 30 mijë rubla - për disa depozita. Gjithashtu, bankat mund ta bëjnë këtë shumë thjesht simbolike, për shembull, 10 rubla.

2) Është vendosur një përqindje e shumës së paradhënies. Në këtë rast, banka përcakton një kusht - tërheqjen e jo më shumë se një pjese të caktuar të paradhënies. Ky mund të jetë çdo raport, në këtë rast përqindja e disponueshme për tërheqje përcaktohet nga menaxhmenti i bankës.

3) Metoda e kombinuar. Në këtë metodë, bilanci minimal mund të vendoset si në përqindje ashtu edhe në terma sasiorë. Për shembull, ju mund të tërhiqni jo më shumë se 10 mijë rubla, por jo më shumë se 10% të shumës së depozitës.

Kushtet e kufizimit

Përveç shumës së bilancit minimal, banka mund të vendosë kushte të tjera për kufizimin e tërheqjeve. Për shembull, disa banka vendosin një afat kohor. Ky mund të jetë si një kufizim për muaj, ashtu edhe nga vetë klienti, në veçanti, derisa të arrihet një moshë e caktuar. Në disa banka, kur tërhiqni shumën minimale, humbni të gjithë interesin e akumuluar, në të tjera -vetëm një pjesë të të ardhurave. Megjithatë, ka raste kur, kur tërhiqni bilancin minimal, mund të humbni edhe një pjesë të fondeve tuaja. Është veçanërisht e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje pikave të tilla në kontratë. Në rast të një kërkese urgjente për para, ju nuk mund të merrni vetëm një pjesë të fondeve tuaja.

Karakteristikat

Vlen të përmendet marrëdhënia midis bilancit minimal dhe normës së interesit. Shumë shpesh, nëse bilanci minimal është i vogël, atëherë edhe norma e interesit do të jetë shumë e vogël. Për shembull, në shumë banka, depozita "Me kërkesë" ka një bilanc minimal prej 10 rubla, por norma e interesit është gjithashtu 0.01%. Ndonjëherë bëhet një gradim dhe interesi për bilancin minimal llogaritet në varësi të shumës së bilancit.

Vlen të përmendet gjithashtu veçoria e tërheqjes së parave pas marrjes me transfertë bankare. Me një rimbushje të tillë, kur tërhiqeni, me siguri do të dëgjoni për komisionin. Kjo nuk është shkelje e bilancit minimal dhe, si rrjedhojë, penaliteteve. Sipas ligjit të Federatës Ruse, nëse fondet janë marrë me transfertë bankare, ato duhet të qëndrojnë për të paktën 30 ditë, përndryshe banka do të paguajë tashmë.

Velutë e huaj

Në çdo bankë ka depozita të ndryshme në valutë. Nëse flasim për llogaritë në valutë, atëherë më shpesh kushtet atje janë më të rrepta, dhe shuma e bilancit minimal është më e lartë. Më shpesh, valuta e huaj nuk ndikohet nga rregulli 30-ditor, ajo mund të tërhiqet menjëherë.

Bilanci për personat juridik

Çdo person juridik, pavarësisht nga forma dhe lloji i veprimtarisë, ka një llogari bankare. Përi vetëpunësuar, ky është një opsion vullnetar. Për personat e tjerë juridikë, ky është një detyrim i parashikuar në legjislacion. Nevojitet një llogari rrjedhëse për të paguar taksat, si dhe pagesa të ndryshme sociale për punonjësit. Sipërmarrësit kanë gjithashtu konceptin e një bilanc minimal në një llogari rrjedhëse. Ashtu si individët, edhe personat juridikë kanë kufizime të vogla, të cilat përcaktohen nga madhësia e shoqërisë, lloji i veprimtarisë së saj, si dhe qarkullimi. Gjithashtu, mundësia e një afati të përkohshëm për tërheqje përcaktohet në baza individuale.