Sistemi bankar i Rusisë: histori, veçori dhe fakte interesante

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Para krizës financiare që shpërtheu në botë në gjysmën e dytë të vitit 2008, sektori bankar rus u zhvillua mjaft dinamikisht dhe ishte një nga më të qëndrueshëm. Kjo deklaratë mbështetet nga fakti i rritjes së qëndrueshme të totalit të aktiveve të sistemit, sasisë së fondeve të lira të transferuara në organizata të llojeve të ndryshme dhe individëve si kredi dhe hua, si dhe nga fitimi i marrë si rezultat i këtyre operacioneve. Kriza dhe sanksionet e mëvonshme në 2014 dobësuan disi stabilitetin financiar të shtetit në tërësi, por gjatë gjithë historisë së tij, vendi ynë ka përballuar me sukses vështirësi shumë më të mëdha.

Si kolateral për huatë

Sistemi bankar i Rusisë filloi formimin e tij në kohën e perandoreshës Anna Ioannovna. Ajo ishte e para që ra dakord për dhënien e kredive nga zorrët e nenexhikut për sigurinë e bizhuterive për individët privatë. Kredia është lëshuar për tridhjetë e gjashtë muaj me tetë për qind në vit. Para Anës, të gjithë carët rusë mbështetën ndalimin shekullor të huadhëniespopullatë. Interesi shkatërrues mund të çojë në varfërimin e shtresave të caktuara të shoqërisë dhe do të kishte pak përdorim për thesarin e shtetit nga huamarrësit e varfër. Por themelimi i bankës së parë zyrtare u bë shumë më vonë, në 1754, kur Elizaveta Petrovna sundoi vendin.

Sistemi bankar i kreditit të Rusisë në atë kohë ishte i disponueshëm ekskluzivisht për pronarët e tokave dhe jepte të drejtën për të marrë një kredi të siguruar me tokë. Ajo u formua me qëllim të zgjimit të një shpirti sipërmarrës në një shoqëri fisnike dembel. Elizabeth ishte një pasardhëse e denjë e babait të saj, e cila në çdo mënyrë të mundshme inkurajoi dëshirën e njerëzve sipërmarrës për të organizuar prodhimin privat. Deri në vdekjen e perandoreshës, dhe më pas gjatë periudhës së shkurtër të mbretërimit të Palit të Parë, banka e themeluar nga Elizabeth funksionoi me sukses.

U reformua gjatë mbretërimit të Katerinës së Madhe. Në 1786, qeveria krijoi Bankën Shtetërore të Kredive, e cila filloi të pranonte depozita nga popullsia. Nuk kishte asgjë të tillë më parë në Rusi. Dhe prerogativa e përdorimit të aseteve të saj i takonte shtetit. Dhe vetëm një pjesë e vogël e fondeve si kredi të parëndësishme shkuan për të mbështetur sipërmarrjen e fisnikërisë dhe klasës së tregtarëve.

Banka bakri dhe banka e kursimeve

Paralelisht me punën e institucionit të kredisë së Anna Ioannovna në Shën Petersburg, Banka e Bakrit funksionoi që nga viti 1758. E veçanta e saj ishte se lëshonte kredi në para bakri dhe pranonte kthimin e fondeve të huazuara në argjend. Diferencakostoja e monedhave gjeneronte fitim dhe i ngjante një lloj sistemi aktual përqindjeje. Në atë kohë, kartëmonedhat e letrës nuk ekzistonin ende në Rusi. Bakri, argjendi dhe ari u prenë në minierë.

Gjithçka ndryshoi në 1769 gjatë mbretërimit të Katerinës së Madhe. Zhvillimi i sistemit bankar në Rusi filloi me emetimin e parave të reja. Rubla letre - kartëmonedha - hynë në qarkullim. Bankat e Huasë Shtetërore dhe të Bakrit specializoheshin ekskluzivisht në monedha. Kishte nevojë të krijohej një institucion që do të kontrollonte qarkullimin e kartëmonedhave, do të kryente zëvendësimin në kohë të atyre që ishin bërë të papërdorshme, gjë që ndodhte shumë shpesh, pasi popullata nuk ishte mësuar ende me përdorimin e kujdesshëm të letrës si pagesë për mallrave. Për këto arsye, bankat e kartëmonedhave u krijuan shpejt.

Faza tjetër në zhvillimin e sistemit bankar rus ishte zhvillimi i bankave të kursimeve. Prej tyre, një organizatë e madhe financiare, të cilën ne të gjithë e njohim si Sberbank, gjurmon historinë e saj. Tavolinat e para të parave të tij u organizuan në dy nga qytetet më të rëndësishme të shtetit - Moskë dhe Shën Petersburg. Një ngjarje historike ndodhi në vitin 1842.

Nga komerciale në qeveri

Në atë kohë, Banka Tregtare, e krijuar në 1817, luajti një rol mjaft të parëndësishëm për standardet shtetërore. Kapitali qarkullues i tij përdorej kryesisht nga tregtarët. Sidoqoftë, ishte ai që më pas ishte i destinuar të shndërrohej në Bankën Shtetërore të Perandorisë Ruse. Formimi dhe zhvillimi i shpejtë i mëvonshëm i një të rejeinstitucioni financiar përkoi me periudhën e heqjes së robërisë. Numri i ndërmarrjeve industriale po rritej me shpejtësi në vend, gjë që ndikoi ndjeshëm në perspektivat për sistemin bankar rus. Nëse deri në vitin 1860 në territorin e shtetit vepronin rreth 20 institucione financiare, atëherë në vitet e ardhshme numri i tyre u dyfishua. Kredi për popullsinë u ofruan si nga bankat aksionare tregtare ashtu edhe nga bankat e tokës.

Në 1897, Ministri i Financave Sergei Witte kreu një reformë monetare që i dha Bankës Shtetërore të Perandorisë Ruse kompetenca të reja. Institucioni kryente funksionin e administrimit të politikës monetare të vendit, kryente operacione që të kujtonin çështjen aktuale. Sistemi bankar i Rusisë po bëhej gjithnjë e më i rëndësishëm në qeverisjen e vendit. Asaj iu caktua roli i institucionit kryesor financiar, të cilin e mbajti edhe pas Revolucionit të Tetorit. Shtetëzimi i të gjitha institucioneve të kreditit i përqendroi fondet e mbledhura në Bankën Popullore të RSFSR-së, të transformuar nga shteti. Në vitin 1922 u riemërua Banka Shtetërore e BRSS. Rruga tregtare për në sektorin e përgjithshëm financiar u mbyll. Ata ishin në gjendje të bëheshin përsëri një sistem i vetëm vetëm pas pothuajse 80 vjetësh.

Nuk është ari ynë?

Mbajtja e kursimeve në bankat e huaja filloi qysh në carët rusë që nga mbretërimi i Aleksandrit II. Ishte ai, sipas historianëve, që i dha Amerikës, në marrëveshje me Abraham Lincoln, 50 tonë ar për të krijuar një monedhë neutrale të aftë për të zgjidhur transaksionet e tregtisë së jashtme. Dy politikanët synonin në këtë mënyrë të ndalonin planet e Perandorisë Britanike për të formuar Bankën Botërore dhe për t'ia dalë mbanë rrugës. Por Aleksandri nuk ishte i destinuar të shihte rezultatin e përpjekjeve të tij. Së shpejti ai u largua, dhe Rusia iu kthye kësaj çështje me ngjitjen në fronin e Nikollës II. Ekziston një version që për të formuar Sistemin e Rezervës Federale të SHBA në 1913, perandori ynë i fundit dërgoi disa anije me të njëjtin ar. Teoria është e diskutueshme, e pa dokumentuar, por ka edhe shpjegime për këtë.

Shpërthimi i Luftës së Parë Botërore e largoi vëmendjen e carit rus nga krijimi i një njësie të re monetare, dhe më pas ai nuk ishte më deri në arin - një seri revolucionesh çuan në përmbysjen e autokracisë dhe të afërt ekzekutimi i familjes dikur në pushtet. Organizimi i mëvonshëm i sistemit bankar rus kishte për qëllim zgjidhjen e problemeve të brendshme. Për më tepër, në Amerikë, Presidenti i ri Woodrow Wilson ia dha Fed-it në duar private, e cila nuk kishte ndërmend t'i jepte askujt arin rus, madje edhe pronarëve të saj të vërtetë. Debati nëse kjo ishte në të vërtetë rasti është ende duke vazhduar. Historianët janë të etur për të gjetur dokumente që konfirmojnë versionin e tyre në arkiva dhe ata vetë nuk besojnë se ato janë ruajtur. Por nuk ka dyshim se dokumente të tilla ekzistonin.

Banka Qendrore vendos gjithçka

Në vitin 1990, Banka Shtetërore e BRSS kaloi nëpër disa transformime. Në strukturën e saj kishte degë republikane, secila prej të cilave ishte drejtpërdrejt në varësi të zyrës qendrore. Një vit e gjysmë para rënies zyrtare të BRSS, në bazë të Bankës Republikane Ruse,Banka Qendrore e Federatës Ruse. Ajo ka ruajtur emrin dhe qëllimin e saj deri në ditët e sotme. Kompetencat e tij aktualisht janë dominuese në strukturën e sistemit bankar rus. Nën udhëheqjen dhe kontrollin e tij janë:

• menaxhimi i rezervave të arit dhe valutës së shtetit;
• formimi i rregullave për kryerjen e operacioneve bankare;
• ofrimi i institucioneve të kreditit me funksione të caktuara;
• revokimi i licencave bankare;
• çështje cash;
• vendosja e standardeve ekonomike të pandryshueshme për të gjitha institucionet e kreditit të Federatës Ruse dhe shumë më tepër.

Me fjalë të tjera, Banka Qendrore ose Banka e Rusisë është vetë sistemi financiar i shtetit. Nën të janë të gjitha institucionet e kreditit që veprojnë në territorin e Federatës Ruse dhe zyrat e tyre përfaqësuese, pavarësisht nga përkatësia e tyre në aparatin shtetëror. Sistemi bankar modern i Rusisë, i kryesuar nga Banka Qendrore, zhvillon dhe vendos norma legjislative që zbatohen për të gjitha institucionet financiare, formon një sistem sigurimi të depozitave dhe bën shlyerje midis sistemeve të pavarura të pagesave. Kompetenca e tij përfshin zhvillimin e teknologjive moderne bankare që bëjnë të mundur sigurimin e të gjitha proceseve ekzistuese të biznesit, trajnimin dhe rikualifikimin e punonjësve të sektorit financiar nëpërmjet institucioneve të specializuara arsimore që janë pjesë e një sistemi të vetëm bankar. Gjithçka që lidhet me operacionet e kryera me para është nën kontrollin e Bankës së Rusisë.

Modeli bankar me tre nivelesektorët

Deri në vitin 1995, kur u miratua Ligji Federal "Për Bashkëpunimin Bujqësor", ekzistonte një sistem bankar me dy nivele në Rusi. Dhe që nga viti 2001, pas nënshkrimit të Ligjit Federal "Për Kooperativat e Konsumatorëve të Kredisë", ajo ka kaluar me vendosmëri në një model me tre nivele. Hapi i poshtëm, i tretë sapo u formua nga dy struktura të reja. E dyta është e zënë nga bankat tregtare universale dhe organizatat e kreditit jobankar. Numri dhe asetet e tyre po ndryshojnë vazhdimisht për shkak të hapjes dhe mbylljes së zyrave dhe degëve të vjetra të përfaqësimit në të gjithë vendin. Të gjitha bankat e huaja që operojnë në Federatën Ruse janë në të njëjtin nivel.

Niveli i parë është Banka e Rusisë në sistemin bankar dhe të gjitha ndarjet e saj të drejtpërdrejta strukturore. Pavarësisht se nuk është një autoritet publik, të gjitha institucionet shtetërore pa përjashtim janë të përfshira në zbatimin e funksioneve të tij dhe kontrolli mbi të gjitha transaksionet financiare kryhet nga Banka Qendrore. Ka një strukturë mjaft të degëzuar. Ai përfshin zyrën qendrore, më shumë se njëzet departamente, rreth gjashtëdhjetë departamente kryesore të Universitetit Teknik Shtetëror të Moskës të Bankës së Rusisë, rreth dy duzina banka kombëtare, si dhe rreth një mijë qendra të shlyerjes së parave të gatshme. Karakteristikat e sistemit bankar rus në modelin e tij me tre nivele, fazat e poshtme të të cilit kanë aktive shumë më të mëdha se ajo e sipërme, dominuese. Kështu, kooperativat konsumatore bujqësore dhe kreditore kanë një rezervë totale të parave prej më shumë se 30 miliardë rubla. Ndërsa nëËshtë pothuajse gjysma e madhësisë së Bankës Qendrore.

Gjeografi e ngushtuar

Dendësia e veprimtarisë së institucioneve të kreditit dhe bankave në Rusi është rreth tridhjetë pikë për çdo njëqind mijë të popullsisë. Kjo është për sa i përket numrit të përgjithshëm të të gjithë banorëve të shtetit nga Kaliningrad në Vladivostok. E njëjta dendësi e objekteve të ngjashme vërehet në vendet evropiane. Por ndryshe nga Perëndimi, institucionet bankare shpërndahen në mënyrë të pabarabartë në territorin e Federatës Ruse. Pothuajse gjysma e tyre janë të përqendruara në Moskë. Dhe lehtësitë kapitale përbëjnë tre të katërtat e totalit të aktiveve të të gjitha institucioneve vendase të kreditit.

Por problemet e sistemit bankar rus nuk janë vetëm në shpërndarjen e pabarabartë territoriale të institucioneve financiare dhe fondeve të përqendruara në to. Aktualisht, në të gjithë vendin operojnë rreth shtatë deri në tetëqind institucione krediti, të cilat kanë kapital të parëndësishëm aksionar dhe nxjerrin fitime të pakta nga operacionet e qarkullimit. Ato mund të përshkruhen si brigje xhuxh. Dhe ka rreth dyqind institucione të mëdha financiare, në të cilat janë përqendruar më shumë se 90% e të gjitha aktiveve totale. Nga këto fonde, pothuajse gjysma është në duart e vetëm disa bankave që përbëjnë pesë vendet e para. Pjesa e Sberbank të Rusisë është një e katërta e 90% të përmendur. Shpërndarja e fondeve në vend është jashtëzakonisht e pabarabartë si në aspektin territorial ashtu edhe në atë të qarkullimit të kapitalit.

Shënimi i piramidave

Ngritja e institucioneve të kreditit që gjenerojnë të ardhura për investitorët nëpërmjet të ardhurave të reja ngatë njëjtët investitorë, dhe jo nga një investim fitimprurës i kapitalit - kurrsesi njohuritë e mashtruesit vendas sipërmarrës Mavrodi. Në mesin e viteve '90, ai krijoi piramidën më të suksesshme financiare "MMM" në historinë e Rusisë. Po ato vite funksionuan të ngjashme "Vlastelina" dhe "Shtëpia Ruse "Selenga", por numri i njerëzve të zakonshëm të prekur nga aktivitetet e tyre ishte shumë më i vogël. Dhe Mavrodi arriti të mashtrojë rreth 15 milionë njerëz, kundrejt dy milionë e gjysmë të tërhequr nga Shtëpia Ruse Selenga. Këto banka nuk luajtën ndonjë rol të rëndësishëm në sistemin bankar rus. Ata mblodhën depozita nga popullsia vetëm për dividentë të mëdhenj dhe kur, sipas themeluesve, u përqendrua një sasi e mjaftueshme parash në duart e tyre, ata shembën të gjithë piramidën, duke mos lënë asgjë investitorët.

Skema e parë e ngjashme për të mashtruar popullsinë u testua në vitin 1717 në Francë. Për tre vite punë, institucioni arriti të përfshijë aq shumë njerëz në aktivitetet e tij, saqë pas rënies së bankës, e gjithë ekonomia e shtetit pësoi. Në historinë moderne, mashtruesit dinakë arritën të kryenin një mashtrim të tillë më shumë se një herë në Shtetet e Bashkuara. Në vitin 1920 nga Charles Pontius me kompaninë e tij The Securities and Exchange Company. Dhe në mesin e viteve '90, Bernard Madoff. Piramida e tij financiare Madoff Investment Securities sot konsiderohet më e madhja nga të gjitha që ka funksionuar ndonjëherë. Ajo ekziston për gati 15 vjet dhe arriti të tërheqë rreth 17 miliardë dollarë amerikanë. Të dallosh një bankë operative nga një piramidë është e vështirë, por e mundur. E megjithatë, pavarësisht gjithçkajeshenja të dukshme mashtrimi, një pjesë e madhe e popullsisë bie viktimë e mashtruesve të parave.

Mikrohua dhe makrofitim

Lloji tjetër i aktivitetit të dyshimtë bankar janë marrëveshjet e shpejta të kredisë. Institucionet mikrofinanciare operuan me sukses në Bashkimin Sovjetik deri në vitet 1930. Meqenëse ata kryenin daljen e konsumatorëve nga organizatat shtetërore të kreditit, ato u likuiduan. Interesi i pronarëve të aktiveve të rëndësishme monetare në strukturën dhe aktivitetet e kooperativave të kredisë mikrofinanciare në Rusinë Sovjetike u ringjall afër zeros. Dhe institucionet filluan të shfaqen në vend, duke lejuar popullatën të marrë kredi të shpejta brenda 15 minutave. Natyrisht, në një përqindje të konsiderueshme.

Në fillim të shekullit të ri, gjendja e sistemit bankar rus ishte e paqëndrueshme për shkak të një krize të zgjatur në sektorin industrial. Prodhimi sapo ka filluar të ringjallet pas kolapsit në fillim të viteve '90. Rritja e ngad altë e aktiveve nuk e lejoi popullsinë të merrte kreditë e nevojshme nga bankat shtetërore dhe tregtare. Vetëm disa me fat morën miratimin pozitiv për një hua. Institucionet e mikrohuasë u bënë e vetmja rrugëdalje për shumicën e popullsisë së vendit. Kërkesa për to u rrit, shfaqja e institucioneve të reja nuk vonoi. Sot, ka më shumë pika krediti ku mund të marrësh një kredi me 700% në vit sesa sallonet e parave të bankave të mëdha. Institucionet mikrofinanciare u sjellin të ardhura të mëdha themeluesve të tyre.

Në kontrollin e sanksioneve

SMe aneksimin e Krimesë, sistemi bankar i Federatës Ruse u përball me vështirësi të mëdha në aktivitetet e tij. Politika e sanksioneve të Evropës dhe Shteteve të Bashkuara kufizoi hyrjen e kapitalit në ekonominë ruse, investitorët e huaj filluan të largoheshin masivisht nga vendi i turpëruar. Në sfondin e krizës së fundit financiare globale, nga e cila nuk u rikuperua kurrë plotësisht, sanksionet u bënë pothuajse një fatkeqësi për sistemin bankar. Gjatë dekadave të fundit, oligarkët vendas kanë preferuar të mbajnë aktivet e tyre në bankat e huaja në det të hapur ose më të mbyllura. Qarkullimi i kapitalit ishte në rënie të vazhdueshme, institucionet financiare nuk mund të përmbushnin detyrimet e tyre në mënyrë adekuate.

Gjatë së njëjtës periudhë u ekspozuan mangësitë e sistemit bankar rus. Mekanizmat e financimit të sipërmarrjeve, parimi i çmimit në zorrët e bursës, investimi në valutë dhe jo në ekonominë vendase, më shumë dëshmuan për dëshirën e bankave për të fituar për vete dhe jo për vendin. Prandaj normat e larta të interesit të kredive. Për më tepër, politika e forcimit të rublës vazhdon të jetë mjaft joefektive dhe çon në një rritje të mëtejshme të inflacionit. Sistemi bankar i Rusisë, për fat të keq, është i shkëputur nga nevojat e popullsisë dhe punon kryesisht për veten e tij.