Llogaria e kredisë: përkufizimi, kuptimi, si të hapni ose mbyllni një llogari krediti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Llogaria e kredisë - një llogari bankare specifike në të cilën vendosen fondet e marra për një kredi. Ndjekja e operacioneve në llogari dhe akumulimi i interesit dhe gjobave në llogari kryhet nga banka duke përdorur një kombinim të caktuar numrash.

Në një llogari të rregullt, ju mund të grumbulloni burime financiare, të krijoni depozita ose të mbani kursime. Kredia është një "ardhje" për situata të paparashikuara, duke ju lejuar të tërhiqni shumën e nevojshme të parave në çdo kohë.

Përkufizim

Një veçori e një llogarie me kartë krediti është se përllogaritja e interesit fillon vetëm pasi fondet tërhiqen prej saj. Për këtë arsye, shpesh hapet për të ardhmen, veçanërisht nëse së shpejti mund të nevojitet një sasi e caktuar. Ka një tarifë nominale shërbimi.

Një llogari krediti hapet për çdo kredi:

• Linja krediti që ju lejojnë të përdorni fondet në disa faza.
• Kartat e kreditit. Ju mund të tërhiqni para prej tyre në çdo ATM nga juajillogari krediti. Ato lëshohen për pothuajse çdo person, por në kushte të ndryshme.
• Kredi të rregullta. Lëshohet në një kohë dhe paguhet çdo muaj. Banka monitoron rreptësisht të gjitha pagesat e pensionit.

Llogaritë e kreditit bankar

Hapja e një llogarie në një organizatë bankare kryhet për t'i siguruar një personi kredit mundësinë e lëshimit të një kredie dhe ripagimit të fondeve të huazuara. Klienti depoziton para në një llogari të veçantë pasi ato kthehen.

Qëllimi i një llogarie krediti është një pasqyrim në bilancin e bankës të transaksioneve që synojnë formimin dhe shlyerjen e një kredie në përputhje me kushtet e pasqyruara në marrëveshjen e kredisë. Llogari të tilla mund të quhen gjithashtu si llogari kredie.

Llojet kryesore të llogarive

Sipas formës së lëshimit të kredisë dhe mënyrës së administrimit të një llogarie, ekzistojnë disa lloje llogarish krediti:

• E thjeshtë. Shuma e vendosur në të lëshohet një herë si hua. Huaja shuhet duke kredituar para në të njëjtën llogari.
• Linjë krediti. Shuma kreditohet në llogarinë bankare pjesë-pjesë, nëse është e nevojshme, sipas kufirit të vendosur.
• Overdraft. Një rezervë e veçantë parash është e lidhur me llogarinë rrjedhëse ose shlyerëse të klientit. Përdoret në situata kur fondet e veta në dispozicion nuk janë të mjaftueshme për të kryer një transaksion.

Kushtet e hapjes

Hapja e një llogarie bankare krediti është mjaft e lehtë: për shembull, të hapësh një llogari krediti nëSberbank kërkon që klienti të arrijë moshën madhore. I vetmi kufizim janë kushtet e pagesave dhe normat e interesit: sa më pak besim te klienti, aq më të rrepta janë kërkesat për regjistrim.

Shumë institucione krediti dërgojnë karta krediti për klientët e mundshëm, pas marrjes së të cilave kërkohet vetëm finalizimi i llogarisë së kartës së kreditit. Sberbank, për shembull, shpesh përdor taktika të tilla, por ka një pengesë - një normë interesi shumë e lartë. Shuma maksimale është e kufizuar, kështu që nuk do të jetë e mjaftueshme për një blerje të madhe.

Për të investuar para, për të blerë monedha ose fatura të vlefshme, kërkohet vetëm një pasaportë. Për të hapur një llogari krediti, ju duhet të grumbulloni një paketë dokumentesh dhe të drejtoheni në ndihmën e garantuesve ose të organizoni një peng nëse është e nevojshme.

Dokumentet e detyrueshme në listë janë pasqyra e të ardhurave, kontrata e punës ose libreza e punës dhe pasaporta. Kur hapni një llogari krediti, kontrollohet një histori krediti: nëse ka precedentë në të kaluarën, do të refuzohet pavarësisht nga shuma e pagës dhe cilësia e dokumenteve të ofruara.

Llogaria mbyllet

Mbyllja e një llogarie në një institucion krediti mund të kërkohet nëse po flasim për një linjë krediti ose një kartë që funksionon për një kohë të gjatë. Një kredi klasike mbyllet automatikisht - huamarrësi duhet vetëm të kontrollojë këtë proces.

Në rastin e një karte krediti, ajo mund të skadojë, prishet ose humbet, por të listuarasituatat nuk nënkuptojnë mbyllje dhe përfundim të detyrimeve nga ana e klientit.

Mund të mbyllni një llogari krediti duke kontaktuar një organizatë bankare dhe duke bërë një aplikim. Procedura zakonisht zgjat disa muaj.

Llojet e llogarive të kredisë

Kategoritë e mëposhtme të llogarive të kredisë janë të zakonshme në praktikën bankare, përveç atyre të listuara më sipër:

• E thjeshtë. Banka e hap një herë. Një tipar dallues është se shuma e debitit për të përcaktohet një herë dhe i nënshtrohet shlyerjes së plotë të mëtejshme nga klienti.
• Special. Fondet i kreditohen si për shlyerje ashtu edhe për rritjen e shumës së debitit. Në shumicën e rasteve, ajo ofrohet përmes një linje kredie.
• Overdraft. Llogaritë e huasë të këtij lloji hapen nga një bankë pa hartuar një marrëveshje të veçantë kredie në situata kur një institucion krediti lejon klientin e tij të mbishpenzojë, por kërkon shlyerje të detyrueshme.
• Kontraktor. Një plan llogarie krediti që kombinon llogaritë kontrolluese dhe hua. Në këtë rast, të gjitha lëvizjet e fondeve merren parasysh bashkërisht dhe gjendja e borxhit të klientit ndaj bankës pasqyrohet në llogari.
• Special. Një llogari kredie që regjistron transaksionet me kambial. Një organizatë mund të hapë vetëm një llogari të tillë.

Të gjitha llogaritë e kreditit mund të ndahen sipas llojit të monedhës në rubla dhe valutë të huaj. Më e vështira për t'u mbajtur dhe kuptuar është llogaria rrjedhëse, e cila kombinon një kredi dhe llogari rrjedhëse.

Numri

Kreditë bankare rregullohen me dispozita të përgjithshme, përkatësisht, numrat e kontratave plotësojnë standardet e pranuara. Në marrëveshjet e huasë, si rregull, nuk ka llogari kredie - vendin e saj e zë një llogari depozite pa afat. Nuanca të tilla thjeshtojnë punën e departamentit të kontabilitetit dhe organizatave financiare që kanë lëshuar kredinë dhe janë përgjegjëse për të. Numri i llogarisë së kredisë përfaqësohet me 20 shifra dhe përpilohet sipas parimit të përbashkët për të gjitha organizatat bankare.

Menaxhimi i llogarisë

Shumat dhe operacionet shfaqen në dy seksione:

• Debit - borxhe dhe kredi.
• Kredi - shlyerje mujore e një kredie në shuma fikse, përveç rasteve kur përcaktohet ndryshe në marrëveshje.

Informacion i plotë rreth borxhit i ofrohet klientit nëpërmjet përditësimeve ditore të informacionit të llogarisë së kreditit. Kjo i lejon bankës të mbajë pasqyra financiare të besueshme.

Tarifa e mirëmbajtjes së llogarisë

Tarifa e mirëmbajtjes së llogarisë ofrohet vetëm për personat juridikë. Për individët, puna e bankës me të dhëna të tilla kryhet pa pagesë, pasi është një produkt që shoqëron lëshimin e një kredie.

Institucionet e kreditit nuk mund të paguajnë një tarifë për hapjen dhe mbajtjen e një llogarie për një individ.

rimbursimi i komisionit

Tërheqja e paligjshme e fondeve nga llogaria nënkupton kthimin e tyre ligjor. Në mënyrë që shteti të jetë në anën e privatit në procesin e zgjidhjes së mosmarrëveshjes, është e nevojshme të ndiqet plani i saktë:

• Kreditllogaritë e shoqëruara me pagesën e komisionit për hapjen dhe mbajtjen e tyre janë shkelje e ligjit, përkatësisht, një kërkesë formale për rimbursimin e fondeve të marra në mënyrë të paligjshme duhet t'i dërgohet institucionit të kreditit.
• Nëse një institucion krediti refuzon të kthejë shumën, atëherë personi ka të drejtë të shkojë në gjykatë ose Rospotrebnadzor.

Bankat mund të anashkalojnë vendimin e gjykatës së arbitrazhit në mënyrë ligjore: për shembull, disa organizata financiare dhe kreditore anulojnë tarifat për hapjen dhe mbajtjen e llogarive, duke futur në vend të tyre pagesa të tjera të detyrueshme për dhënien ose shërbimin e një kredie. Ato janë identike në sasi dhe të ndara në muaj.

Llogaritë e kredisë së kartës së kreditit mund t'i nënshtrohen gjithashtu një tarife - ato nuk i nënshtrohen vendimeve të gjykatës pasi mirëmbajtja e kartës kombinohet me mirëmbajtjen e llogarisë dhe i nënshtrohet një tarife të përbashkët.

Një llogari krediti është në fund të fundit një masë bankare që synon monitorimin dhe gjurmimin e statusit të llogarive të klientëve të një institucioni krediti. Është e dobishme që marrësi i kredisë të mund ta përdorë atë, megjithatë, gjatë regjistrimit të letrave në bankë, është e nevojshme t'i kushtoni vëmendje detajeve të specifikuara në marrëveshje.