2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40
Kreditimi në kohën tonë vështirë se është diçka e pazakontë. Kreditë konsumatore për blerje mallrash, karta krediti, kredi afatshkurtra janë bërë të zakonshme. Nëse shikoni Perëndimin, e gjithë Amerika jeton me kredi dhe FMN-ja përgjithësisht jep kredi për shtete të tëra. Por le të shohim këndvështrimin praktik të kreditimit të konsumatorit mesatar. Gjëja më e rëndësishme këtu është formula e llogaritjes së kredisë në përfundim të kontratës, të cilës shumë huamarrës në shumicën e rasteve nuk i kushtojnë vëmendje. Dhe kjo mund të luajë një shaka mizore me ta në të ardhmen.
Formula për llogaritjen e pagesës së kredisë: njohuri bazë
Para se të jepen vetë ekuacionet matematikore, duhet të përcaktohen qartë disa koncepte. Gjëja më e rëndësishme në çdo marrëveshje kredie është shlyerja e trupit të kredisë, pra rimbursimi i plotë i shumës fillestare të kredisë.
Por është e lehtëpra asnjë bankë apo institucion financiar nuk jep para. Ata, minimalisht, kërkojnë që kjo të paguajë interes për të gjithë periudhën e përdorimit të kredisë. Meqë ra fjala, nëse dikush nuk e di, kjo teknikë është adoptuar nga templarët dhe masonët.
Por kjo nuk është e gjitha. Formula moderne për llogaritjen e një kredie nënkupton eliminimin e rreziqeve që lidhen me një mospagesë hipotetike nga huamarrësi të fondeve të përcaktuara nga orari. Prandaj, në marrëveshjet e kredisë përfshihen edhe shpenzimet e sigurimit, rezervimit etj..
Në fakt, formula e llogaritjes së një kredie për shlyerjen e borxhit kryesor, nëse bëhet me këste të barabarta, mund të duket si shuma totale e kredisë, e zbërthyer çdo muaj, pra S/n, ku S është shuma e kredisë në formën e saj fillestare dhe n është numri i muajve (jo viteve).
Nëse nisim nga pagesa mujore, duke marrë parasysh numrin e ditëve në vit, formula e llogaritjes së kredisë merr një pamje të re. Shuma e huasë pjesëtohet me numrin total të ditëve për periudhën e plotë të përdorimit të saj dhe më pas shumëzohet me numrin e ditëve në muajin aktual.
Për shembull, një muaj mund të ketë 30, 31, 28 ose 29 ditë. Prandaj, e gjithë shuma e kredisë pjesëtohet me numrin e ditëve dhe më pas shumëzohet me numrin e ditëve në muajin aktual.
Si mund të llogaritet interesi
Formula për llogaritjen e interesit për një kredi është disi e ngjashme me shembullin e mësipërm. Besohet se huamarrësi paguan interes vetëm për periudhën e përcaktuar të përdorimit të kredisë (ditë, javë, muaj, vit). Përqindja llogaritet në mënyra të ndryshme. Mund të varet nga numri i ditëveafat të caktuar ose të jetë fikse (në këtë rast, pagesa e interesit është e ngjashme me shlyerjen e trupit të kredisë).
Megjithatë, nëse ndiqni rregullat e pranuara përgjithësisht për pagimin e interesit gjatë gjithë afatit të kredisë, formula do të duket sikur pjesëtimi i shumës së kredisë me numrin total të ditëve në afat, e ndjekur nga shumëzimi me përqindjen dhe numrin e ditëve për të cilat duhet të paguani.
Disa banka ofrojnë pagesë në fund të afatit. Përsëri, shuma e llogaritur e interesit zbërthehet sipas maturimit me fiksim.
Por, një nga metodat më interesante dhe tërheqëse të marketingut është akumulimi i interesit në bilancin e borxhit kryesor. Kështu, formula e llogaritjes së kredisë (trupi, megjithëse shlyhet para afatit) mbetet e pandryshuar, por sa më shpejt të shlyhet borxhi kryesor, aq më pak interes paguan huamarrësi. Në këtë rast, delta e shumës totale dhe të paguar pjesëtohet me numrin total të mbetur të ditëve dhe shumëzohet me përqindjen dhe numrin e ditëve që korrespondojnë me periudhën aktuale të shlyerjes. Por disa banka vendosin gjoba për këtë. Dhe kjo është e kuptueshme, sepse ata po humbasin fitime.
Formula për llogaritjen e një pagese të huasë anuiteti: cila është pika?
Kreditë me anuitet klasifikohen si të diferencuara. Në këtë situatë, të gjitha pagesat që lidhen me borxhin kryesor shlyhen me këste të barabarta. Ekzistojnë dy lloje të shpengimit: numerando dhe postnumerando. Në rastin e parë, kryesorjapagesat bëhen saktësisht në kohë ose në fund të periudhës. Në të dytën - më herët se data e planifikuar (si në rastin e shlyerjes së parakohshme).
Dhe vetë pagesat e këtij lloji mund të jenë fikse, të lidhura me kursin e këmbimit, të indeksuara me inflacionin, urgjente, të përhershme, të trashëguara, etj. Formula për llogaritjen e një kredie pensioni mund të tregohet në shembullin më të thjeshtë.
Le të themi se shuma e kredisë është 100 mijë rubla, norma vjetore është 10%, dhe afati i kredisë është 6 muaj. Pagesa mujore do të jetë 17156,14, por interesi do të ulet. Për të llogaritur mbipagesën totale në një kohë, thjesht duhet të shumëzoni shumën e trupit të kredisë me numrin e muajve dhe minus shumën totale të kredisë. Në rastin tonë është 17156, 146-100000=2936, 84.
Klauzola të fshehura të marrëveshjeve të huasë
Vlen të përmendet veçmas se kontratat mund të përmbajnë edhe klauzola që lidhen me sigurimin e rrezikut të kredisë. Ata duhet t'i kushtojnë vëmendje të veçantë.
Komisionet mund të paguhen paraprakisht ose mund të shpërndahen me kalimin e kohës, gjë që mund të sjellë kosto shtesë gjatë përcaktimit të shumës së së njëjtës pagesë mujore. Ekzistojnë gjithashtu lloje të ndryshme komisionesh, për shembull, për lëshimin e parave të gatshme, për servisimin e një karte krediti, për njoftimet SMS për transaksionet, etj. Por e gjithë kjo kushton edhe para dhe për disa arsye askush nuk mendon vërtet për këto kosto.
Urdhër shlyerjejeborxhet
Nëse ka një vonesë, procedura është si më poshtë: së pari, paguhet kamata e vonuar, në të dytën - pagesa e principalit të vonuar, pastaj - interesi dhe gjobat. Nëse për momentin ka një borxh tjetër, ai shlyhet pas atij të vonuar dhe dënimi është i fundit.
Përfundim
Siç mund ta shihni, formula për llogaritjen e një kredie mund të ndryshojë në varësi të situatës. Por pyetja më e rëndësishme është se nuk ia vlen të ngjitesh në një robëri të tillë, qoftë edhe me kushtet më të favorshme. Pavarësisht se sa tërheqëse është e gjithë kjo, asnjë financier nuk do të humbasë mundësinë për të fituar. Dhe, si rregull, duke përfshirë tarifat e fshehura dhe gjendjen e tregjeve financiare, personi mesatar do të humbasë në çdo rast.
Recommended:
Çfarë do të thotë shlyerja e parakohshme e kredisë? A është e mundur rillogaritja e interesit dhe kthimi i sigurimit në rast të shlyerjes së parakohshme të kredisë
Çdo huamarrës duhet të kuptojë se çfarë do të thotë shlyerje e parakohshme e një kredie, si dhe se si kryhet kjo procedurë. Artikulli ofron varietetet e këtij procesi, dhe gjithashtu rendit rregullat për rillogaritjen dhe marrjen e kompensimit nga një kompani sigurimesh
"Viva-Money": rishikime të debitorëve, kushtet e kredisë, normat e interesit, shlyerja e borxhit dhe pasojat
Kompanitë që japin hua sot po bëhen gjithnjë e më shumë, ndërkohë që interesi i tyre është gjithnjë e më pak besnik ndaj huamarrësit. Por çfarë të bëni nëse kushtet e jetesës ju detyrojnë të ngjiteni në robëri dhe të pranoni kushte të tilla? Para së gjithash, njihuni me kujdes me kushtet, si dhe eksploroni opsionet alternative. Sot do të flasim për kompaninë Viva-Dengi. Shqyrtimet e debitorëve do të ndihmojnë për të kuptuar nëse ia vlen të merreni me përfaqësuesit e tij
Si të paguani një kartë krediti Sberbank: periudha e faljes, akumulimi i interesit, shlyerja e parakohshme e kredisë dhe kushtet për shlyerjen e borxhit
Kartat e kreditit sot janë shumë të njohura në mesin e klientëve të bankave. Bërja e një pagese të tillë është e lehtë. Ju nuk keni gjithmonë nevojë për dëshmi të të ardhurave. Është gjithashtu e lehtë për të përdorur fondet e huazuara. Por, si çdo kredi, kufiri i harxhuar i kartës së kreditit do të duhet të kthehet në bankë. Nëse nuk keni kohë për të shlyer borxhin gjatë periudhës së hirit, barra e pagesës së interesit bie mbi mbajtësin. Prandaj, pyetja se si të paguani plotësisht një kartë krediti Sberbank është mjaft e rëndësishme
Metodat e shlyerjes së huasë: llojet, përkufizimi, mënyrat e shlyerjes së kredisë dhe llogaritjet e pagesës së kredisë
Marrja e një kredie në një bankë është e dokumentuar - hartimi i një marrëveshjeje. Ai tregon shumën e kredisë, periudhën gjatë së cilës duhet të shlyhet borxhi, si dhe orarin për kryerjen e pagesave. Metodat e shlyerjes së kredisë nuk janë të specifikuara në marrëveshje. Prandaj, klienti mund të zgjedhë opsionin më të përshtatshëm për veten e tij, por pa shkelur kushtet e marrëveshjes me bankën. Përveç kësaj, një institucion financiar mund t'u ofrojë klientëve të tij mënyra të ndryshme për të lëshuar dhe shlyer një kredi
Nuk mund të paguaj kreditë e mia, çfarë duhet të bëj? Ristrukturimi i borxhit të kredisë
Në një botë plot kriza dhe kaos, të gjithë duan të jetojnë me dinjitet. Dhe nëse më parë nuk ishte e mundur të shkosh dhe të blije gjënë e nevojshme, atëherë me ardhjen e kredive, pothuajse çdo person e ka atë. Por gëzimi i blerjes nuk zgjat gjithmonë shumë, sepse euforia kalon shpejt kur vjen periudha e shlyerjes së borxheve
