Çfarë është një letër kredie me fjalë të thjeshta: thelbi dhe kuptimi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çfarë është një letër kredie në terma të thjeshtë? Kjo pyetje mund të gjendet mjaft shpesh në World Wide Web. Shumë njerëz besojnë se kjo fjalë përdoret për t'iu referuar një termi kompleks që është i pakuptueshëm për një person mesatar, por në realitet gjithçka është më e thjeshtë nga sa duket. Në artikullin tonë sot, ne do t'ju tregojmë në detaje se çfarë është një letër kredie në një bankë. Të interesuar? Pastaj filloni të familjarizoheni së shpejti!

Çfarë është një letër kredie në terma të thjeshtë?

Ne nuk do të rrahim rreth shkurret, por do t'i japim menjëherë një përgjigje pyetjes suaj. Me fjalë të thjeshta, një letër kredie është një nga mënyrat më të mira dhe më të besueshme për të mbrojtur organizatën tuaj nga rreziqet që lidhen me parapagimin për transaksionet financiare. Letra e kreditit bën të mundur sigurimin kur bashkëpunoni me partnerë të rinj. Banka në këtë situatë është një ndërmjetëse, e cilanjë llogari e veçantë ruan përkohësisht para. Ai vepron edhe si një lloj garantuesi, i cili merr përgjegjësinë për pagesën e financave. Kjo krijon kushte të favorshme si për furnizuesin ashtu edhe për marrësin.

Letër krediti - një llogari bankare e veçantë që jep të drejtën për të rezervuar financat mbi të në marrëdhëniet tregtare. Nëse të dyja palët respektojnë kushtet e marrëveshjes, banka duhet t'i paguajë një shumë të caktuar parash marrësit.

Ku përdoret letra e kreditit?

Një letër kredie në një bankë me fjalë të thjeshta - çfarë është ajo? Mendojmë se kjo pyetje është e qartë. Tani le të zbulojmë se ku përdoret. Si rregull, këto forma llogaritjeje përdoren më shpesh në sektorin e biznesit: një sipërmarrës që ka porositur një produkt mund të jetë i sigurt se financat do të tërhiqen nga llogaria e tij e punës vetëm pas dërgesës. Furnizuesi, nga ana tjetër, mund të jetë i sigurt se ai do të marrë pagesën e tij të merituar monetare. Fondet transferohen vetëm kur banka merr dokumentet e nevojshme. Përveç kësaj, forma e pagesës së letrës së kredisë përdoret shpesh kur përfundon transaksione të mëdha blerje-shitje.

Si funksionon një letër krediti?

Për t'iu përgjigjur kësaj pyetjeje, thjesht duhet të njiheni me algoritmin e veprimeve të palëve që vendosën të përdorin formën e llogaritjes që po diskutojmë:

1. Furnizuesi deklaron me shkrim hapjen e një letre krediti, pas së cilës i caktohet një llogari bankare.
2. Pas marrjes së mallit, blerësi dorëzon dokumentet në bankë,të cilat konfirmojnë përmbushjen e kushteve të kontratës me furnizuesin.
3. Kur të kryhen procedurat e mësipërme, shuma e parave të dakorduara tërhiqet nga llogaria e blerësit.

Tërheqjet mund të bëhen nga banka që paguan ose banka marrëse.

Marrëveshja e letrës së kredisë

Përveç asaj se çfarë është një letër kredie me fjalë të thjeshta, ju gjithashtu duhet të dini se çfarë nevojitet për të përfunduar transaksionin.

Dokumenti që rregullon marrëdhëniet e palëve përmban të gjithë informacionin e nevojshëm për të përfunduar transaksionin. Kontrata rregullon:

• Lloji i formës së përdorur.
• Tarifa e komisionit.
• Detajet e pjesëmarrësve.
• Shuma financiare e rezervueshme.
• Udhëzimet e nevojshme në rast të mospagimit.
• Kushtet e letrës së kredisë.
• Urdhër pagese.
• Të drejtat dhe detyrimet e të dyja palëve.

Llojet e letrave të kreditit

Në bankë ekzistojnë llojet e mëposhtme të letrave të kredisë:

I veshur (i depozituar)	Më i përdorur. Fondet transferohen që në fillim në llogarinë e bankës përfituese
E zbuluar	Bankës përmbaruese i jepet e drejta të mbajë në burim financat nga llogaria korrespondente brenda shumës së specifikuar në marrëveshje
e revokueshme	Emetuesi mund të anulojë transferimin e fondeve nëse paguesi bën një urdhër me shkrim. Pëlqimi nga marrësi nuk kërkohet
i pakthyeshëm	Marrëveshjeanulohet vetëm kur shitësi pranon këtë
Konfirmuar (e revokueshme/e pakthyeshme)	Pagesat bëhen nga kontraktori edhe nëse nuk ka fonde në llogarinë e paguesit
Rezervë	Banka që ka hapur llogarinë mund t'i japë një detyrim me shkrim shitësit për historikun e pagesave në rast se blerësi nuk respekton kushtet e kontratës. Në një situatë të tillë, blerësi do të përmbushë të gjitha detyrimet ndaj furnitorit
Revolver	Si rregull, ato hapen për një pjesë të shumës së plotë të pagesës dhe pas akumulimit të fondeve nga blerësi, ajo rifillon në shumën e përcaktuar më parë. Përdoret në zonat ku mallrat dorëzohen sipas një orari të caktuar
Rarkore	Jenë të drejtën për të marrë fonde sipas një letre kredie në të gjithë korrespondentët e institucionit të kreditit këshillues
Me klauzolë të kuqe	Në drejtimin e emetuesit, organizata bankare këshilluese i krediton financat shitësit përpara se ai të sigurojë dokumente që konfirmojnë dorëzimin

Tani le t'i hedhim një vështrim më të afërt më të kërkuarve.

I mbuluar dhe i zbuluar

Depozitat dhe transaksionet e garantuara janë letrat e kreditit më të përdorura. Llojet e kontratave përcaktojnë vetë specifikimin e operacioneve.

1. Operacion i mbuluar. Në këtë rast, kur lëshon një letër kredie, banka lëshuese transferon fonde përmes llogarisë së paguesit për të gjithëmadhësia e letrës së kredisë. Financat i janë vënë në dispozicion të plotë bankës përmbaruese për të gjithë kohëzgjatjen e transaksionit.
2. Operacion i pambuluar. Një operacion bankar i garantuar përfshin transferimin e fondeve nga banka emetuese. Institucionit të kreditit zbatues i jepet mundësia të tërheqë financat nga llogaria e tij brenda vlerës së letrës së kredisë. Procedura për tërheqjen e parave nga një llogari në bankën emetuese përcaktohet nga marrëveshje të veçanta ndërmjet institucioneve financiare.

E revokueshme dhe e parevokueshme

Në vend të dytë në kërkesë janë të revokueshme dhe të parevokueshme. Ata gjithashtu kanë veçoritë e tyre të veçanta.

1. Operacion i revokueshëm. Banka emetuese ka të drejtën e plotë për të modernizuar ose anuluar plotësisht operacionin bankar të revokueshëm. Baza për tërheqjen e një letre kredie mund të jetë një urdhër me shkrim nga paguesi. Koordinimi me marrësin e shumës së parave në këtë rast nuk kërkohet. Pas kësaj procedure, banka emetuese nuk mban asnjë përgjegjësi ndaj paguesit.
2. Operacion i pakthyeshëm. Një letër kredie e pakundërshtueshme mund të anulohet vetëm nëse marrësi pranon të ndryshojë kushtet e kontratës. Ndryshimi i pjesshëm i kushteve në këtë situatë nuk merret parasysh.

Përfituesi i fondeve nga një transaksion bankar mund të refuzojë të paguajë, por deri në skadimin e afatit të tij dhe me kusht që kjo të përcaktohet në marrëveshje. Me marrëveshje paraprake, lejohet edhe pranimi i një pale të tretë që ka të drejtat e paguesit.

Pro dhe kundër

Përveç asaj se çfarë është një letër kredie me fjalë të thjeshta, shumë janë të interesuar edhe për avantazhet dhe disavantazhet e këtij fenomeni.

Pluset e paqarta përfshijnë:

• Kontrolli ligjor i kontratës.
• Mundësi për të bërë fitime të tepërta nga llogaria e blerësit.
• Reduktimi i rrezikut për të mos marrë shumën për të cilën ishte rënë dakord në marrëveshje.
• Sigurim që blerësi të marrë dorëzimin në kohë.
• E drejta për të kursyer në pagesat e interesit (që nuk mund të bëhet me një kredi të rregullt).

Nëse i konsiderojmë letrat e kreditit në mënyrë objektive, duhet të flasim edhe për disavantazhet e tyre:

• Kohëzgjatja e kontratës për shkak të numrit të madh të dokumenteve.
• Mundësia e kufizimit të transaksionit nga shteti.
• Komision i shtrenjtë.
• Fondet nuk kreditohen në llogarinë e përfituesit pa ofruar dokumentet e specifikuara gjatë hartimit të kontratës.

Vlerë të ndërsjella

Kur lidhni një kontratë në kontratë, është e nevojshme të tregoni formën e shlyerjeve të ndërsjella, si dhe skemën për ofrimin e shërbimeve ose veçoritë e dorëzimit të mallrave. Përveç kësaj, llojet e planifikuara të letrave të kreditit dhe veçoritë e tyre janë të përshkruara në dokumente. Për të shmangur problemet në të ardhmen, informacioni i mëposhtëm duhet të jetë në kontratë:

• Emri i bankës emetuese.
• Të dhënat e identifikimit të marrësit të financës.
• Emri i institucionit financiar që i shërben marrësit të parave.
• Shuma e parave në bankëoperacionet.
• Llojet që do të përdorin të dyja palët.
• Metodë e informimit të marrësit të fondeve për hapjen e një transaksioni në bankë.
• Metodë e informimit të paguesit që kërkohet të depozitojë para.
• Afati i letrës së kredisë, koha e dhënies së dokumenteve të rëndësishme dhe rregullat për ekzekutimin e tyre.
• Veçoritë e pagesës së transaksionit.

operacionet e letrës së kreditit

Shërbimet për transaksionet e letrave kreditore mund të zbatohen në mënyra të ndryshme, gjithçka varet nga institucioni i kreditit. Si rregull, bankat kryejnë operacione të tilla:

1. Hapja e një shërbimi. Banka hap një detyrim financiar pas aplikimit të klientit. Për ta bërë realitet këtë detyrim, banka, në emër të aplikantit, duhet të transferojë shumën e parave në favor të shitësit të mallrave ose pasurive të paluajtshme. Për më tepër, emetuesi mund t'ia besojë ekzekutimin e këtij detyrimi një banke tjetër pasi të ketë kontrolluar të gjitha letrat me vlerë të rëndësishme.
2. Konfirmim angazhimi. Banka lëshon një garanci pagese për një letër kredie, e cila është hartuar nga një organizatë tjetër bankare.
3. Këshillimi për një letër kredie. Njoftimi i institucionit të kreditit se letra e kredisë është hapur, modifikuar ose mbyllur. Njoftimi zyrtar zakonisht dërgohet me letër, faks ose çdo mjet tjetër komunikimi elektronik. Pas kontrollit të letrave, banka informon shitësin për lëshimin e një faturë për shumën e përcaktuar në kontratë. Këshillimi kontrollohet nga normat e ligjit, ndaj për të shmangur shkeljet, bankat i kushtojnë shumë kohë dhe përpjekje këtij procesi.
4. Përmbushja e një detyrimi. Faza e parë përbëhet ngaverifikimin e shkresave të dorëzuara nga marrësi i financës. Kur dy banka përfshihen në një transaksion, pala ekzekutuese duhet të këshillojë bankën emetuese të pagesës. Kjo procedurë është e pranueshme vetëm nëse dokumentet janë në përputhje me kushtet e kontratës. Nëse dokumentet nuk i plotësojnë këto kushte, atëherë detyrimi nuk përmbushet. Pagesa bëhet e mundur kur blerësi pranon të pranojë dokumente me defekte.

Çfarë duhet t'i kushtoj vëmendje?

Çfarë është një letër kredie në terma të thjeshtë, ne kemi diskutuar tashmë. Në fund do të fokusohemi në disa pika të rëndësishme.

Që partneriteti të jetë i suksesshëm, paguesi duhet, vetë ose me ndihmën e një profesionisti, të studiojë këtë format të operacioneve bankare. Letrat e kreditit ndryshojnë në varësi të formës së shlyerjeve të ndërsjella. Për një rast të caktuar, ju duhet të zgjidhni formën optimale të partneritetit.

KKredia është me fjalë të thjeshta çfarë? Shpresojmë se kemi arritur t'i japim një përgjigje të qartë dhe të kuptueshme kësaj pyetjeje!