Format kryesore të pagesave ndërkombëtare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shlyerjet ndërkombëtare për transaksionet e vazhdueshme të mallrave luajnë një rol të rëndësishëm në botën e biznesit të vendeve të ndryshme. Ato mbulojnë të gjitha operacionet e tregtisë së jashtme për shkëmbimin e mallrave ose shërbimeve, rregullojnë komponentin financiar të operacioneve jotregtare, nxisin lëvizjen aktive të kapitalit, përmirësimin e tregut.

Parimet, natyra dhe format e zgjidhjeve ndërkombëtare

Shlyerjet ndërkombëtare kryhen nëpërmjet llogarive speciale duke përdorur degë bankash të huaja ose llogari bankare korrespondente (nostro) të hapura në çdo bankë të huaj ose llogari korrespondente aktuale (loro) për shlyerjet dhe fluksin e kapitalit.

Organizimi dhe format e pagesave në tregtinë ndërkombëtare janë mjaft të ndryshme. Si rregull, kryhen të gjitha marrëveshjet ndërkombëtarenë monedha të konvertueshme, pra në monedhat kombëtare të vendeve kryesore në kuptimin ekonomik.

Në botën e sotme financiare, detyrimet për shlyerjen e arit në rrethana të veçanta janë zhdukur, por vendet mund të shesin pjesë të rezervave të tyre të arit për të blerë monedha të konvertueshme. Kështu, ari mbetet themeli garantues i të gjitha transaksioneve ndërkombëtare.

Zakonisht, pagesat ndërkombëtare rregullohen nga ligjet e monedhës së vendeve pjesëmarrëse në marrëdhëniet tregtare, kushtet e kontratave, rregullat e tregtisë ndërkombëtare dhe aktiviteti i jashtëm ekonomik i vendit. Në të njëjtën kohë, në praktikën ekonomike botërore, ekzistojnë shumë lloje të pagesave pa para në bazë të kontratave që bëjnë të mundur përdorimin efektiv dhe fleksibël të rezervave financiare të vendeve, promovimin e zhvillimit ekonomik dhe përdorimin e metodave të ndryshme bankare për kryerjen e shlyerjeve të monedhës ndërkombëtare..

Urdhri dhe rregullat të kombinuara në një sistem shkëmbimi

Shlyerjet ndërkombëtare, në fakt, kopjojnë format e shlyerjeve të brendshme, nga të cilat ato ndryshojnë vetëm në përbërësin e monedhës: ato janë shkëmbimi aktual i monedhës vendase kombëtare me ndonjë tjetër.

Në aspektin ligjor, është e nevojshme të përcaktohet se në cilën monedhë duhet të bëhet transaksioni, pasi ndonjëherë kërkesat e tregtarëve kapin disa monedha të vendeve të ndryshme.

Fizikisht, kartëmonedhat nuk marrin pjesë në shlyerjet ndërkombëtare dhe vetë pagesat për transaksionet bëhen në formën e transaksioneve dokumentare, transfertave, letrave të kreditit, çeqeve, kambialeve. Shprehja e formës së marrëveshjeve ndërkombëtare -qarkullim dokumentar i vendeve.

Për momentin, rezervat financiare të shumicës së vendeve janë të shprehura në dollarë amerikanë, gjë që mund të jetë e rrezikshme për disa vende ekonomikisht të paqëndrueshme, veçanërisht në kohë krizash financiare.

Veçoritë e pagesave ndërkombëtare përfshijnë

1. Zbatimi i detyrueshëm i një kontrate ndërkombëtare si një mënyrë për të përdorur format kryesore të pagesave ndërkombëtare.
2. Pagesa e dokumenteve të transportit dhe pagesave.
3. Kontabiliteti dhe rregullimi i të gjitha shlyerjeve ndërkombëtare sipas ligjeve të vendeve pjesëmarrëse në një transaksion të tregtisë së jashtme.
4. Unifikimi i shlyerjeve nëpërmjet natyrës dokumentare të transaksioneve pa pjesëmarrjen fizike të rezervave të arit dhe valutës së vendeve.
5. Varësia e shlyerjeve ndërkombëtare nga ndikimi i kuotave dhe normave të monedhës.
6. Përdorimi i rregullave dhe garancive të unifikuara të transaksioneve tregtare të miratuara nga komuniteti ekonomik ndërkombëtar.

Thelbi, koncepti dhe format e pagesave ndërkombëtare pa para janë baza për efektivitetin e transaksioneve të tregtisë së jashtme.

Ekzistojnë disa lloje bazë pagesash. Ato ndahen në:

• letër krediti dhe mënyrat e mbledhjes së pagesës;
• transferta parash;
• shlyerje me transferta parash duke përdorur llogari të hapura valutore;
• faturat dhe pagesat e çeqeve;
• përfshi format e kreditimit dhe kleringut të shlyerjeve në monedhë ndërkombëtare.

Letër krediti dhe forma të tjera

Format dokumentare të shlyerjeve ndërkombëtare janë pagesa të bazuara në dokumentet e lëshuara. Në fakt, është detyrim i bankës që të kryejë pagesa nëse ka një kërkesë nga klienti i bankës për të kryer një pagesë tek një palë e tretë.

Në praktikën ndërkombëtare të shlyerjes, zakonisht përdoret një letër kredie e pakthyeshme, domethënë pa të drejtën e revokimit të një transaksioni nga një klient banke. Format e marrëveshjeve ndërkombëtare përfshijnë gjithashtu një letër kredie dokumentare.

Në praktikë, kjo do të thotë që një palë e tretë - një pjesëmarrës në transaksion (përfituesi) lëshon dokumente që konfirmojnë dërgesën e mallrave, klienti i bankës është i detyruar të japë një urdhër pagese, pa marrë fizikisht mallrat..

Një letër kredie mund të konfirmohet, me garanci pagese nga dy banka pjesëmarrëse, dhe jo e konfirmuar, me garancinë e një banke, së cilës i është lëshuar letra kreditore. Në varësi të rëndësisë ose rrezikshmërisë së transaksionit, palët zgjedhin një ose një formë tjetër të letrës së kredisë.

Përveç kësaj, format e letrave të kreditit të shlyerjeve ndërkombëtare përfshijnë transaksione me dhe pa mbulim financiar.

• Me një letër kredie të mbuluar, e gjithë shuma e transaksionit transferohet menjëherë në llogarinë bankare të shitësit.
• Një letër kredie e pasiguruar nuk e detyron bankën të transferojë fonde kur hap një letër kredie.

Veçori të veçanta të një letre kredie dhe përdorimi i tyre në transaksionet e tregtisë së jashtme

Vetitë e veçanta të një letre kredie përfshijnë transferueshmërinë dhe rrotullimin e saj, si forma të veçanta pagese në tregtinë ndërkombëtare.

• Transferueshëm osenjë letër kredie e transferueshme lejon transferimin e fondeve te palët e treta.
• Një letër kredie rrotulluese siguron përdorimin e fondeve në pjesë, mundësinë e pagesës së paradhënieve përpara marrjes së plotë të dokumentacionit.

Përdorimi i një letre kredie në transaksionet ndërkombëtare siguron kontrata me garanci, është një lloj sigurimi në zbatimin e transaksioneve të tregtisë së jashtme efektive dhe të siguruara.

Në praktikën e shlyerjeve bankare, pranohen disa forma të ekzekutimit të letrave të kredisë.

• Pagesa të vonuara. Ato parashikojnë pagesën përfundimtare pas marrjes aktuale të mallit. Në sistemin e aktivitetit të huaj ekonomik, kjo është forma më e pafavorshme e pagesës për eksportuesin.
• Pagesa në shikim. Ato nënkuptojnë pagesë të menjëhershme me paraqitjen e dokumenteve në shumën e treguar në dokumentet e dorëzuara.
• Pagesat me pranimin e drafteve urgjente. Ato parashikojnë pagesën në datën e duhur të pagesave të përcaktuara në dokumente. Në këtë rast, është e mundur të sigurohet marrja e shumave të pagesave pa përfshirë interesin e faturave, nëse sigurohen pagesat e faturave.

Në rast se nuk parashikohet një përllogaritje e tillë, letra e kredisë thirret me këste dhe kryhet pasi dokumentet merren me afate.

Marzhi i sigurisë: lloje shtesë të letrave të kredisë në tregtinë e jashtme

• Letër krediti me negocimin e drafteve, pra mundësinë e kryerjes së pagesave nga çdo bankë. Në një rast të tillë, ekziston rreziku i mospërputhjes në rregullat për përpunimin e dokumentacionit. Prandaj,kur zgjidhni një lloj letre kredie, është e nevojshme të studioni me kujdes vetë konceptin dhe format e pagesave ndërkombëtare.
• Letër krediti duke përdorur një faturë. Në llogaritje të tilla, dokumenti kryesor është një proformaaturë që tregon llojin dhe llojet e dërgesës, e cila garanton dërgimin e mallrave te blerësi edhe pas pagesës.

Shlyerjet me vijë të kuqe janë letra krediti që parashikojnë pagesën e paradhënieve.

Formulari i parave

Në fushën e biznesit dhe transaksioneve financiare, metodat e arkëtimit të kontratave të financimit janë veçanërisht të njohura dhe të unifikuara, të përdorura gjerësisht në praktikën e pagesave ndërkombëtare.

Arkëtimi është një detyrim i bankës dërguese (ose eksportuesit) për të kryer të gjitha veprimet e nevojshme në lidhje me porosinë e klientit-principalit, dhe për të marrë para nga paguesi - pjesëmarrës në transaksion, duke kredituar fondet në llogaria e principalit.

Organizimi dhe format e shlyerjeve ndërkombëtare në formën e pagesave arkëtuese janë dy llojesh: neto dhe dokumentare.

• Arkëtimi neto është pagesa në kambial dhe kambial, çeqe; dokumentet tregtare nuk përfshihen në këtë lloj faturë pagese.
• Grumbullimi dokumentar është një koleksion dokumentesh që shoqërojnë një transaksion tregtar: fatura, transport, karnet transporti (carnet-tir) dokumente.

Si rregull, formulari i arkëtimit në vendbanimet ndërkombëtare përdoret ndërmjet klientëve që kanë bashkëpunim afatgjatë.

Ky formular nuk ështëparashikon pagesa të pakushtëzuara, si, për shembull, me format e pagesës me letra krediti, megjithatë, ajo ka avantazhet e veta të pamohueshme.

• Së pari, rrezik më i ulët i transaksioneve të pagesave në krahasim me letrën e kredisë.
• Lehtësi operimi me kursime direkte në transaksionet bankare, shpenzime të reduktuara.
• Shkalla e reduktuar e përgjegjësisë për bankat që marrin pjesë në transaksion.

Palët që preferojnë pagesat e arkëtimit në transaksionet e tregtisë së jashtme përcaktohen nga legjislacioni aktual ndërkombëtar. Ky është principali, banka remitente, së cilës kryegjëja i ka besuar marrjen e pagesave; banka grumbulluese ose banka që i paraqet dokumentet paguesit dhe, së fundi, paguesit sipas marrëveshjes.

Në të njëjtën kohë, banka dërguese nuk është e detyruar të kontrollojë dokumentet e dorëzuara nga marrësi i pagesës - principali, praktika e verifikimit është përgjegjësi e eksportuesit.

Vetë dokumentet, disponueshmëria e detajeve të bankave dhe palëve në transaksion rregullohen nga rregullat për ekzekutimin e urdhrave të arkëtimit. Rregullat rregullojnë gjithashtu kushtet kryesore të transaksionit me urdhër arkëtimi.

Forma dhe lloje të tjera pagesash

Përveç letrave kreditore dhe pagesave të arkëtimit, të cilat janë format kryesore të shlyerjeve ndërkombëtare në transaksionet e tregtisë së jashtme, përdoren gjerësisht edhe lloje të tjera të tyre.

Përveç sa më sipër, ato përfaqësohen nga llojet e mëposhtme të rëndësishme:

1. Transferta bankare është një nga format e pranuara të transaksioneve valutore. Transferimi është një pagesë e drejtpërdrejtë e parave për marrësin ose transferiminfonde valutore nga një bankë në tjetrën në emër të klientit të bankës. Në të njëjtën kohë, banka nuk ka asnjë detyrim për të përmbushur kontratën, të cilat janë bazë për transfertat e parave. Sipas legjislacionit të Federatës Ruse, një bankë është një agjent i kontrollit të monedhës, por ajo përmbush detyrimet e saj brenda kornizës së përcaktuar me ligj: harton pasaportat e transaksionit, monitoron afatin kohor të shitjes së valutës së huaj nga operacionet e eksportit dhe merr dokumentet doganore që konfirmojnë kalimin e transaksionit nën kontrollin doganor. Të gjitha detyrimet e tjera për ekzekutimin e kontratës i ngarkohen klientit - pjesëmarrës në aktivitetin ekonomik të huaj.
2. Një nga llojet e pagesave bankare është një paradhënie. Si rregull, ai kryhet nga importuesit dhe parapagimi, sipas praktikës botërore, mund të arrijë deri në 30% të vlerës së transaksionit. Është zakon të paguhen paradhënie për furnizimin e metaleve të shtrenjta, pajisjeve të vlefshme dhe ekzekutimin e porosive individuale të shtrenjta sipas një kontrate.
3. Një lloj i transfertave bankare janë transfertat dokumentare (të kushtëzuara) - ato konsistojnë në dhënien nga banka e eksportuesit të garancive për bankën e importuesit për të paguar shumën e duhur pas dhënies së dokumenteve që konfirmojnë dërgesën dhe cilësinë e mallrave. Për të kryer transferta dokumentare, eksportuesi i siguron bankës dokumentet e transportit që konfirmojnë daljen fizike të mallrave jashtë vendit eksportues, d.m.th. konfirmon eksportin e mallrave nga territori i eksportit.
4. Shlyerjet valutore në një llogari të hapur - praktika aktuale e përdorimit të formave të ndryshmepagesat bankare ndërkombëtare. Kjo lloj pagese përdoret ndërmjet klientëve që kanë bashkëpunim afatgjatë në fushën e operacioneve të eksport-importit dhe për rrjedhojë i besojnë pa kushte njëri-tjetrit. Transaksionet e llogarisë së hapur karakterizohen nga fakti se, me dërgimin e mallrave, eksportuesi hap një llogari për partnerin e tij në kontratë - importuesin e mallrave - në bankë në emër të blerësit, duke futur pagesat sipas transaksionit në debi. të llogarisë së hapur. Pas dërgesës së mallit, importuesi shlyen borxhin në debi të llogarisë, kështu që shlyerjet sipas kontratës mbyllen.

Mekanika e kryerjes së një transferte bankare për të hapur një llogari është e thjeshtë. Klienti hap një llogari dhe lidh një marrëveshje me bankën për detyrimin e bankës për të mbajtur fondet e klientit në këtë llogari dhe të kreditojë të gjitha fondet hyrëse në llogarinë e hapur nga klienti - në favor të pronarit. Në të njëjtën kohë:

• Banka transferuese, banka ndërmjetëse dhe përfituesi (banka transferuese) në transaksionet e këmbimit valutor konsiderohen si palë të treta pjesëmarrëse në transaksion.
• Procedura për përdorimin e fondeve, transferimin dhe ruajtjen e tyre negociohet kur lidhet një marrëveshje për hapjen e një llogarie korrespondente.
• Për detyrimet e bankës për të kryer një transfertë, klienti i jep bankës një urdhërpagesë. Banka kryen pagesat në bazë të një urdhërpagese dhe një marrëveshjeje për hapjen e llogarisë.

Transfertat për të hapur një llogari, si rregull, kryhen në sistemin SWIFT dhe zgjasin jo më shumë se një orë. Mekanika e periudhave raportuese të disa bankavendonjëherë vonon marrjen e fondeve, të cilat, duke kaluar nëpër llogaritë korrespondente të bankës, kreditohen brenda një dite në llogarinë e klientit dhe shumë më vonë se transferimi aktual nga blerësi.

Klirimi valutor si një nga format e shlyerjeve bankare në operacionet e tregtisë së jashtme

Kjo është forma e pranuar e pagesës bazuar në një marrëveshje midis qeverive të dy ose më shumë vendeve. Marrëveshja përcakton kompensimin e ndërsjellë të detyrueshëm të detyrimeve dhe pretendimeve.

Qëllimet që arrihen me ndihmën e shlyerjeve të kleringut janë të ndryshme. Si rregull, kur lidh një marrëveshje pastrimi, çdo shtet zgjidh detyrat e veta specifike. Mund të jetë:

• detyrë për të siguruar shpenzime të balancuara të rezervave të arit dhe valutës përmes transaksioneve të tregtisë së jashtme;
• një mënyrë për të marrë një shumëllojshmëri kredish të buta;
• përdoret gjithashtu si një kundërmasë ndaj kushteve të pafavorshme të kontratës nga vendet e tjera;
• kontribuon në ofrimin e ndihmës ekonomike falas dhe financimin e synuar të vendeve që mbeten prapa në zhvillimin ekonomik me bilancet pasive.

Një tipar i shlyerjeve të kleringut është zëvendësimi i monedhës ndërkombëtare (të shtrenjtë) në shlyerje me banka kleringu me mundësinë e kryerjes së pagesave në monedhën kombëtare për të arritur kompensimin përfundimtar të të gjitha pretendimeve.

Në fushën e marrëdhënieve ndërkombëtare, shlyerjet e kleringut luajnë një rol të rëndësishëm dhe kontribuojnë në një përdorim më të plotë të monedhave kombëtare, shkëmbimin e ndërsjellë të valutave për kryerjen aktualepagesat, parashikon mundësinë e krijimit të konvertibilitetit, në kuadër të marrëveshjeve, monedhave kombëtare.

Forma e kleringut të monedhës varet nga vendet pjesëmarrëse në marrëveshje dhe mund të jenë marrëveshje dypalëshe dhe shumëpalëshe. Një shembull i mrekullueshëm i marrëveshjeve të kleringut shumëpalësh është shoqata e mëparshme, historike e vendeve anëtare të CMEA, aktualisht këto janë vendet e EEC.

Përfundim

Format bankare të pagesave ndërkombëtare luajnë një rol të rëndësishëm në zhvillimin e ekonomisë botërore. Ato rregullojnë pagesat dhe detyrimet sipas transaksioneve të tregtisë së jashtme.

Kontribuoni në zhvillimin e lidhjeve ekonomike, kulturore dhe të biznesit midis vendeve.

Në proporcion të drejtë me nivelin e zhvillimit ekonomik të vendit, konvertueshmëria e monedhës kombëtare është përshtatshmëria dhe rregullat për përfundimin e transaksioneve tregtare, zgjedhja e formës së pagesave bankare ndërkombëtare.

Të gjitha këto kushte duhet të diskutohen në mënyrë të detajuar midis palëve të interesuara duke marrë në konsideratë të detyrueshme marrëdhëniet me përfitim reciprok dhe legjislacionin që rregullon marrëdhëniet financiare valutore në vend.

Format e pagesave bankare ndërkombëtare janë kulmi i çdo transaksioni të tregtisë së jashtme. Bankat jo vetëm që rregullojnë afatet kohore të pagesave, por veprojnë edhe si një lloj garantuesi i transaksioneve tregtare të vazhdueshme.

Pa pjesëmarrjen bankare, shumë marrëdhënie tregtare nuk do të ishin të mundshme. Përdorimi i rregullave dhe dokumenteve të unifikuara lejon eksportuesit dhe importuesit - pjesëmarrës në tregun e tregtisë së jashtme, të kryejnë në mënyrë efektive dhe fitimprurëseaktivitete, duke kontribuar kështu në zhvillimin e ekonomisë ndërkombëtare.