Veçoritë e kartave të kreditit. Çfarë është një periudhë mospagimi dhe si të mësoni se si ta përdorni atë në mënyrë korrekte?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Numri i të gjitha llojeve të kartave në xhepat e qytetarëve tanë po rritet vazhdimisht, pasi kreditimi me para në dorë është tashmë shumë më pak i popullarizuar se më parë. Shumë huamarrës kanë arritur të sigurohen që, pavarësisht garancive reklamuese të bankave, ky produkt kredie të jetë mjaft i shtrenjtë.

Kartat e kreditit sot janë bërë një mjet shumë më popullor, por arsimimi financiar i shumicës së rusëve është ende në një nivel shumë të ulët. Edhe me "plastikën", shumë huamarrës nuk e dinë se çfarë është periudha e mospagimit dhe si ta përdorin atë në mënyrë korrekte.

Veçoritë e kartave të ndryshme

Duke përzier konceptet e kartës "plastike" dhe "kreditit", disa nuk bëjnë dallim midis këtyre produkteve bankare ndonjëherë të ndryshme. Ndërkohë, jo çdo "plastikë" është një kartë krediti.

Në fakt, çdo kartë është thjesht një mjet për të hyrë në një llogari bankare. Nga çfarë lloj llogarie është e lidhur karta, dovaret nëse bëhet shlyerje apo kredi.

Një kartë debiti (shlyerjeje) thjesht ju lejon të paguani për mallrat brenda bilancit të fondeve të pronarit të saj. Një kartë krediti, nga ana tjetër, i lejon pronarit të saj të aksesojë jo vetëm paratë personale, por edhe një kredi që banka i jep huamarrësit.

Koncepti i periudhës së hirit

Çdo kredi jepet në bazë të parimit të urgjencës dhe pagesës, kështu që gjithmonë ngarkohet një tarifë e caktuar për përdorimin e parave, e llogaritur në përqindje. Janë kartat e kreditit me një periudhë mospagimi që ju lejojnë ta minimizoni ose shmangni plotësisht atë.

Kur vendos të përdorë një kartë të tillë, çdo huamarrës duhet të studiojë rregullat e përdorimit të saj në mënyrë që të përfitojë maksimalisht nga instrumenti financiar që disponon. Karakteristikat e mekanizmit të veprimit të përfitimit janë të detajuara në marrëveshjen bankare. Pasi të keni studiuar pikat e tij, mund të kuptoni se çfarë është një periudhë mospagimi.

Në fakt, ai përfaqëson një periudhë të caktuar kohore gjatë së cilës është në fuqi një regjim preferencial i huadhënies, domethënë: ju mund të përdorni fondet e marra hua pa pagesë ose t'i paguani ato me një normë të reduktuar. Kushti kryesor këtu është fakti i shlyerjes së plotë të borxhit para përfundimit të kësaj periudhe.

Përparësitë e huadhënies me koncesion

Kreditë me një periudhë mospagimi janë shumë të përshtatshme, për shembull, në rastet e vonesave të pagave ose të ardhurave të parregullta. Sidoqoftë, është e nevojshme t'i qasemi zgjedhjes dhe dizajnit të tyreme shumë kujdes, sepse ekziston rreziku për të mos përmbushur ditët e hirit të caktuar.

Nëse nuk arrini të paguani plotësisht përpara përfundimit të periudhës së hirit, do t'ju duhet të ndani interesin që do të grumbullohet në shumën e fondeve të huazuara. Në këtë rast, kostoja totale e huamarrjes mund të befasojë në mënyrë të pakëndshme një huamarrës të papërvojë. Prandaj, ia vlen të studioni me kujdes vlerën e normave të interesit, si dhe veçoritë e llogaritjes së periudhës së hirit, përpara se të vendosni nënshkrimin tuaj në një marrëveshje kredie.

Veçoritë e llogaritjes

Periudha e mospagimit për huamarrje mund të jetë si për kartat e kreditit rrotullues ashtu edhe për kartat e mbitërheqjes. Është mjaft e vështirë të kuptosh se çfarë është një periudhë mospagimi në secilin rast. Në fund të fundit, programet e institucioneve të ndryshme të kreditit ndryshojnë si në metodat e llogaritjes së tij ashtu edhe në numrin e operacioneve që janë të rëndësishme për rrjedhën e tij. Për më tepër, kohëzgjatja e periudhës së hirit nuk është rreptësisht e fiksuar. Në banka të ndryshme varion nga 1 deri në 2 muaj. Intervali më i përdorur është 50-55 ditë.

Nuanancat e përdorimit të kartave me një periudhë mospagimi

Kur mbledhni informacione se çfarë është periudha e hirit, kushtojini vëmendje disa prej veçorive më të rëndësishme të saj. Para së gjithash, zakonisht zbatohet vetëm për transaksionet pa para në dorë, veçanërisht për pagesat me kartë për mallra ose shërbime në ndërmarrjet e tregtisë dhe shërbimeve.

Pasi të keni lëshuar një kartë me një periudhë mospagimi, mund të filloni ta përdorni menjëherë, megjithatëduhet mbajtur mend se operacioni i parë i kryer nënkupton hapjen e një periudhe mospagimi për vlefshmërinë e tij. Në të njëjtën kohë, shumë njerëz harrojnë se tërheqja e parave nga një ATM është gjithashtu një transaksion bankar dhe nuk është preferencial.

Llojet e periudhave të mospagimit

Çështja se kur fillon periudha e parë e hirit është mjaft e vështirë për t'u kuptuar. Për t'iu përgjigjur asaj, duhet të mësoni procedurën e llogaritjes së kushteve të huadhënies pa interes, që përdorin bankat. Me gjithë shumëllojshmërinë e programeve të kredisë për produktet me karta, ekzistojnë 2 lloje kryesore të periudhave të mospagimit:

• Për çdo transaksion të kryer (këst krediti). Kjo nënkupton që gjatë periudhës së rënë dakord (grejs periudhës) pas transaksionit, nuk paguhet interes. Ato do të kreditohen dhe fshihen nga banka vetëm pasi të jetë shlyer borxhi që rezulton.
• Sipas totalit të transaksioneve të kryera në periudhën raportuese. Më pas, për të shfrytëzuar plotësisht periudhën e mospagimit, do t'ju duhet të shlyeni plotësisht borxhin përpara ditës që shënon përfundimin e periudhës. Periudha e hirit bëhet një vlerë e ndryshueshme, maksimumi për transaksionet e kryera në fillimin e tij dhe minimumi për transaksionet e fundit.

Në fakt, një kartë me një periudhë mospagimi është një produkt financiar shumë i përshtatshëm dhe "i avancuar" që lejon, me një qasje kompetente, të marrësh hua nga bankat mbi parime shumë të favorshme. Kushti i vetëm i domosdoshëm për huadhënien preferenciale është disiplina financiare absolute e huamarrësve. Ju duhet të kuptoni qartë të gjitha tiparet e opsionit të zgjedhur të huamarrjes, të gjurmoni me kujdes të gjitha shpenzimet dhe të mbani me kujdes regjistrimet e fondeve të debituara dhe të kredituara në kartë.