Sigurimi nga aksidentet. Kontrata e sigurimit nga aksidentet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çdo vit zhvillimi i tregut të sigurimeve në Rusi po fiton vrull. Kjo nuk është për t'u habitur, sepse sigurimi është praktikisht e vetmja mënyrë për të mbështetur financiarisht veten dhe të dashurit tuaj në rast të një situate të paparashikuar. Një nga llojet më të njohura të mbështetjes së tillë është sigurimi nga aksidentet.

Një udhëtim në histori

Ky lloj sigurimi ka rrënjë mjaft të thella, por nëse nuk futesh shumë në histori, mund të thuash se shfaqja e tij lidhet me kërkesën e ligjit detar Wisby, të regjistruar në vitin 1541 në Britaninë e Madhe. Ai thotë se pronari i një anijeje detare, kur punëson një ekuipazh, është i detyruar të sigurojë jetën dhe shëndetin e kapitenit nga aksidentet e mundshme.

Tashmë në shekullin e 17-të, Hollanda zhvilloi një shkallë të veçantë për ushtarët vullnetarë, sipas së cilës ata kishin të drejtë për kompensime të ndryshme monetare në varësi të shkallës së dëmtimit të marrë. Në shekujt e 18-të dhe 19-të, sigurimet nga aksidentet morën gjithashtue përhapur në Gjermani dhe Angli, ku filluan të krijohen të ashtuquajturat aleanca të ndihmës së ndërsjellë.

Ky lloj sigurimi erdhi në Rusi në agimin e shekullit të 20-të, me miratimin në vitin 1903 të një ligji që garantonte punëtorët në industrinë e minierave dhe punonjësit e fabrikave të ndryshme, si dhe anëtarët e familjeve të tyre, të merrnin kompensim monetar në rast të paaftësisë ose vdekjes në punë. Për një kohë të gjatë, sigurimi i aksidenteve ishte pjesë e sigurimit të jetës dhe vetëm me kalimin e kohës, pas gati njëqind vjetësh, ai u bë i pavarur.

Konceptet themelore

Ekzistojnë disa lloje të sigurimit të aksidenteve, por të gjitha ato mund të ndahen në dy kategori të gjera: sigurim i detyrueshëm (i garantuar ligjërisht) i kategorive të caktuara të qytetarëve dhe vullnetar - që konsiston në ekzekutimin e një kontrate me kushte të përfitimit reciprok.. Në rastin e parë, pagesat sipas kontratës bëhen nga Fondi i Sigurimit të Aksidenteve dhe në rastin e dytë, rreziqet financiare merren përsipër nga shoqëria e sigurimit. Në çdo rast, objekt i sigurimit janë interesat pasurore të qytetarëve të lidhur me paaftësi, dëmtim ose vdekje si pasojë e një aksidenti.

Një aksident mund të njihet si një situatë kur ndikimi i jashtëm në trupin e të siguruarit ka qenë i papritur dhe i paparashikuar. Çelësi këtu është faktori surprizë, pasi nëse një person ishte i vetëdijshëm për fillimin e pasojave të pakëndshme dhe nuk i parandaloi ato, atëherë më shpesh pagesa e sigurimit do të refuzohet. Për shembull, nëse jeni penguar në një gur gjatë skijimit dhe keni thyer këmbën, atëherë do të jetë një aksident, dhe kur të digjeni keq pasi keni kaluar disa orë në plazh, këto janë tashmë problemet tuaja, pasi keni qenë në dijeni të mundshme. pasojat dhe mund të ndalet në çdo moment. veprim shkatërrues.

Fusha e përgjegjësisë

Meqenëse kushtet e sigurimit janë të përcaktuara qartë në kontratë, fushëveprimi i përgjegjësisë përfshin jo vetëm një dëmtim si rezultat i një ndikimi të jashtëm të paparashikuar, por një aksident të siguruar, domethënë vetëm atë që përcaktohet në kontratës. E gjithë shumëllojshmëria e pasojave të shfaqjes së rrethanave të tilla mund të ndahet në 3 kategori të mëdha:

• paaftësi e përkohshme;
• paaftësi e pjesshme ose totale;
• vdekje.

Të gjitha këto pasoja përbëjnë objektin e përgjegjësisë së sigurimit dhe mund të përfshihen në kontratë së bashku, veçmas (për shembull, pagesat bëhen vetëm me marrjen e paaftësisë) ose në kombinime të ndryshme.

Sigurimi i detyrueshëm në Rusi

Për disa kategori të qytetarëve të Federatës Ruse, në varësi të fushës së punës, sigurohet sigurimi i aksidenteve sociale, i rregulluar me Ligjin Federal Nr. 125, datë 24 korrik 1998. Efekti i këtij lloji të sigurimit është i kufizuar në rastet e sëmundjeve të lidhura me lëndime dhe lëndime direkt në punë ose jashtë ndërmarrjes, por gjatë orarit të punës (si dhe rrugës për në punë dhe në shtëpi). E veçanta e këtij lloj sigurimi është sepagesat për të bëhen ekskluzivisht nga punëdhënësi.

Deri kohët e fundit, sigurimi i detyrueshëm mund të përfshijë sigurimin shëndetësor për pasagjerët që përdorin shërbimet e të gjitha llojeve të transportit ujor, ajror dhe tokësor. Prej disa kohësh, një sigurim i tillë është zëvendësuar nga nevoja për sigurimin e përgjegjësisë së transportuesit.

Sigurim special për ushtrinë

Ky lloj sigurimi i detyrueshëm mbron qytetarët, aktivitetet profesionale të të cilëve fillimisht shoqërohen me rrezik për jetën. Këtu përfshihen punonjës të Ministrisë së Situatave të Emergjencave, personel ushtarak, shpëtimtarë, punonjës të Ministrisë së Punëve të Brendshme dhe të sistemit gjyqësor dhe tatimor, dhe të tjerë. Mbulimi financiar i rreziqeve për këtë lloj sigurimi sigurohet nga buxheti federal.

Pra, çfarë garanton sigurimin e aksidenteve të personelit ushtarak (Ligji Federal Nr. 52 i 1998-03-28):

• duke marrë një dëmtim të lehtë - 5 rroga;
• në rast dëmtimi të rëndë (traumë, lëndim) - 10 rroga;
• lëndim (lëndim), që çoi në shfaqjen e paaftësisë III gr. - 25 rroga;
• kur caktohet paaftësia II gr. - 50 rroga;
• paaftësi I gr. - 75 paga mujore;
• Dëmtimi që rezulton me vdekjen e një personi të siguruar garanton 25 paga mujore për çdo përfitues.

Le të sigurojmë shtesë

Nëse jeni mësuar të kujdeseni vetëm për veten dhe të dashurit tuaj, një kontratë sigurimi do t'ju përshtatetnga aksidentet, të lidhura në baza vullnetare. Karakteristika kryesore e një marrëveshjeje të tillë është se ju vetë mund të zgjidhni listën e rreziqeve që dëshironi të siguroni, si dhe shumën dhe afatin e sigurimit.

Me zgjedhjen tuaj, ju mund të lëshoni një politikë për disa ditë (nëse, për shembull, do të pushoni në male) ose zgjidhni një opsion sigurimi që mbulon absolutisht të gjitha rreziqet tuaja rreth orës për disa vjet - gjithçka varet nga sa kontribute të mëdha mund të përballosh.

I gjithë tregu i sigurimeve vullnetare mund të ndahet me kusht në 2 grupe - individuale dhe kolektive. Cilat janë ndryshimet?

Çdo njeri për vete

Sigurimi individual i aksidenteve përfshin lidhjen e një marrëveshjeje me një individ, dhe efekti i tij në këtë rast vlen si për vetë të siguruarin ashtu edhe për anëtarët e familjes së tij (në rast të vdekjes së të siguruarit). Mund të jetë totale ose e pjesshme.

Në rastin e parë, garancia e kontratës mbulon të gjitha fushat e jetës së të siguruarit (si private ashtu edhe profesionale) gjatë gjithë periudhës së kontratës. Me sigurimin e pjesshëm, ju mund të zgjidhni një periudhë specifike të jetës suaj: gjatë një pushimi ose udhëtimi pune, për një periudhë sportive, e kështu me radhë.

Gjithashtu, sigurimi i aksidenteve mund të përfshihet si një shtesë në një paketë më gjithëpërfshirëse.

Sigurim kolektiv

Sigurimet kolektive janë bërë mjaft të njohura sotpunëtorët nga aksidentet, shumë kompani të mëdha e ofrojnë këtë opsion sot përveç paketës sociale. E veçanta e këtij lloj sigurimi është se në këtë rast i siguruari është punëdhënësi, kurse përfitues është personi i siguruar ose anëtarët e familjes së tij.

Në vitet e mëparshme, sigurimi kolektiv në Federatën Ruse është bërë mjaft i popullarizuar për shkak të veçorive të legjislacionit tatimor, i cili garantonte mundësinë e kthimit të primeve të sigurimit dhe taksimit preferencial të pagesave të sigurimit. Deri më sot, regjimi tatimor në këtë fushë është shtrënguar shumë, gjë që e ka bërë sigurimin kolektiv më pak tërheqës për punëdhënësin.

Çfarë mund të bëhet një ngjarje e siguruar

Meqenëse pagesat sipas një kontrate sigurimi nga aksidenti bëhen plotësisht ose pjesërisht pas ndodhjes së një ngjarjeje të caktuar, ia vlen të ndalemi veçmas se çfarë është një ngjarje e siguruar. Këto janë ngjarjet e përcaktuara në kontratë dhe kanë ndodhur gjatë periudhës së vlefshmërisë së saj, me pasojë vdekjen e personit të siguruar ose humbjen e pjesshme ose të plotë të aftësisë së tij për të punuar.

Këto përfshijnë:

• lëndim (gjymtim) si rezultat i një aksidenti;
• helmim i paqëllimshëm me kimikate, bimë helmuese, barna, ushqime me cilësi të dobët (përveç infeksioneve toksikologjike - dizenteri, salmonelozë, etj.);
• sëmundje e papritur me poliomielit, e shkaktuar nga rriqratencefaliti;
• shtatzani ektopike ose patologji e lindjes, e cila çoi në heqjen e organeve të brendshme të zonës gjenitale (vezoret, mitra, tubat fallopiane);
• dislokacione, fraktura, djegie, lëndime dhe këputje të organeve të brendshme të ndodhura aksidentalisht, si dhe raste të heqjes së organeve si rezultat i manipulimeve të gabuara mjekësore;
• rastet e thithjes pa dashje të objekteve të huaja, shoku anafilaktik, mbytja;
• hipotermi e trupit, që rezulton me pasoja të rënda (përveç vdekjes nga ftohja);
• vdekja e të siguruarit nga shkaqet e renditura më sipër, e ndodhur gjatë afatit të kontratës.

Pse nuk japin sigurime

Ekziston gjithashtu një listë ngjarjesh, ndodhja e të cilave nuk mund të konsiderohet si një ngjarje e siguruar:

• nëse lëndimet (lëndimet) janë marrë nga i siguruari gjatë kryerjes së veprimeve të kundërligjshme;
• kur lëndimi trupor është vetëshkaktuar qëllimisht nga i siguruari;
• i helmuar ose plagosur si rezultat i një tentative për vetëvrasje;
• nëse lëndime, lëndime dhe lëndime janë marrë si rezultat i drejtimit të ndonjë automjeti në gjendje të dehur me drogë, toksike ose alkool, si dhe në rastin e transferimit të kontrollit te një person tjetër në një gjendje të tillë;
• kur kanë ndodhur efekte të padëshiruara në organizëm si rezultat i masave parandaluese, diagnostikuese ose terapeutike të kryera me iniciativën e të siguruarit dhe që nuk lidhen me trajtimin e sëmundjes së marrë.për shkak të ndodhjes së një ngjarje të siguruar;
• vdekje për shkak të shkaqeve të mësipërme.

Sa kushton

Një nga temat më të rëndësishme që shqetëson qytetarët që duan të mbrojnë më tej jetën dhe shëndetin e tyre është çështja se sa kushton sigurimi i aksidenteve. Tarifat këtu varen drejtpërdrejt nga lista e ngjarjeve të siguruara të përfshira në kontratë dhe identiteti i të siguruarit. Gama është mjaft e gjerë - nga 0,10% nëse sigurohet vetëm rreziku i vdekjes, deri në 12-15% për politikat me spektër të gjerë.

Primi mund të ndikohet nga:

• gjinia dhe mosha e të siguruarit - besohet se burrat kanë një rrezik më të lartë të lëndimit dhe qytetarët e një moshe më të respektueshme përgjithësisht hezitojnë të sigurojnë;
• mënyrë jetese - ju pëlqen rekreacioni ekstrem apo bëni sporte që lidhen me dëmtime të shtuara;
• profesion - sa më i rrezikshëm të jetë, aq më e lartë është tarifa;
• gjendja shëndetësore e klientit - nëse vuani nga sëmundje të rënda, norma rritet shumë herë;
• numri i rreziqeve për t'u siguruar - sa më shumë, aq më i shtrenjtë;
• afati i sigurimit dhe numri i personave të siguruar - politikat familjare zakonisht janë më të lira se ato individuale;
• faktorë të tjerë - në varësi të politikës së kompanisë së sigurimit.

Frekuenca e pagesave është e përcaktuar edhe në kontratë - kontributet mund të bëhen një herë, çdo vit, mujor ose çdo tremujor. Kompanitë e sigurimeve sot ofrojnë mjaftMe një gamë të gjerë planesh dhe planesh, është e lehtë të gjesh atë të duhurin.