Kreditë standarde dhe afatgjata: gjithçka që duhet të dini për kreditë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Të gjithë kanë dëgjuar për kreditë afatgjata të paktën një herë në jetën e tyre. Por jo të gjithë e dinë me siguri se çfarë janë. Me pak fjalë, kjo është një kredi e dhënë nga bankat dhe institucionet e tjera financiare për periudha të gjata (nga tre vjet). Por tema përmban shumë detaje dhe unë do të doja të flisja për to.

Rreth shërbimit

Kreditë afatgjata më së shpeshti u jepen dy llojeve të klientëve. E para përfshin individë që duan të blejnë një apartament ose të ndërtojnë një shtëpi. Por fondet nuk mjaftojnë, ndaj vendosin për një hipotekë. Dihet se ofrohet për një periudhë nga 5 deri në 30 vjet. Këtë lloj kredie mund ta marrë kushdo nga mosha 21 deri në 65 vjeç që plotëson kërkesa të tjera, të cilat do të diskutohen më vonë.

Gjithashtu, kreditë afatgjata shpesh lëshohen nga persona juridikë. Qëllimi i tyre është të përdorin fondet për financimin e kapitalit fiks. Vlen të theksohet senë rastin e personave juridikë, kredia afatgjatë ka një koncept dhe përkufizim më të gjerë. Këto përfshijnë kapitalin e vet (shoqëritë e administrimit dhe fondet e bankës), emetimin e obligacioneve, depozitat për periudha më shumë se një vit. Por të gjitha sa më sipër kanë një qëllim - investimin e parave në një projekt prodhimi investimi, i cili do të sjellë fitim në të ardhmen.

Hipotekë dhe hua për makina

Ky është lloji i kredive të disponueshme për individët. Kreditë afatgjata më të njohura në kohën tonë.

E veçanta e hipotekës është se banesa e blerë bëhet peng. Në rast se një person nuk mund të shlyejë borxhin e tij, banka do të marrë apartamentin / shtëpinë / tokën për të kompensuar humbjet. Mesatarisht, hipotekat merren për 10-30 vjet. Për t'u miratuar, një person duhet të konfirmojë aftësinë e tij për të paguar. Për ta bërë këtë, ai siguron një certifikatë të të ardhurave, një dokument mbi punësimin dhe përvojën e tij të punës dhe diçka që vërteton identitetin e tij. Nëse një person merr një shumë vërtet të konsiderueshme, mund të kërkohet një "partner" në pagesa, domethënë një bashkë-huamarrës. Për shembull, një çift ka më shumë gjasa të marrë një kredi të madhe sesa një person beqar.

Një kredi për makinë është gjithashtu një kredi bankare afatgjatë. Zakonisht merret për periudha të shkurtra, por disa e shlyejnë borxhin brenda dhjetë viteve. Shuma minimale është 150,000 rubla, dhe maksimumi nuk është i kufizuar. Një tjetër plus është se në rastin e një kredie afatgjatë për makinë, nuk keni nevojë as të bëni një pagesë fillestare. Është shumë komode. Porinteresi për kreditë afatgjata është më i lartë - jo 12-15%, por 15-20% në vit. Nëse, për shembull, një person merr 10 milionë rubla për 10 vjet, atëherë në fund mbipagesa e tij (në rastin e 20%) do të jetë 2,000,000 rubla.

Dokumentet

Ekziston një grup standard letrash që do t'ju duhet të siguroni kur aplikoni për kredi (dhe kredi) afatgjata. Në varësi të kërkesave të një banke të caktuar, lista e dokumenteve mund të ndryshojë. Por do t'ju duhet patjetër një aplikim i hartuar sipas modelit të vendosur, një pyetësor i huamarrësit, një origjinal dhe një fotokopje e pasaportës dhe një certifikatë të ardhurash. Në mënyrë tipike, periudha për të cilën nevojitet një deklaratë varion nga 3 muaj në 2 vjet.

Do t'ju duhet edhe një fotokopje e librezës së punës, e vërtetuar në punë. Burrat duhet të sigurojnë një letërnjoftim ushtarak. Nëse keni patentë shoferi, atëherë do t'ju duhet (si dokument i dytë identiteti).

Zakonisht, aplikimi shqyrtohet brenda një jave. Por nëse të gjitha dokumentet janë në rregull dhe klienti i plotëson kërkesat, ata mund t'i miratojnë më herët.

Rreth investimit

Nëse një ent juridik i nevojitet një kredi afatgjatë, atëherë ai do të duhet të japë analizën e projektit të investimit. Punonjësit e bankës, pasi janë njohur me të, duhet të kuptojnë se ajo për të cilën u kërkohet të lëshojnë një kredi do të bëjë vërtet një fitim dhe do të paguajë kostot. Projekti duhet të tregojë sa më shumë vlerën dhe efektivitetin e tij.

Dokumenti duhet të përmbajë një vlerësim inxhinierik të idesë dhe kërkesës së tregut, vlerësimet e kostos, orarin e punës. Gjithashtu duhettregoni përfitueshmërinë dhe periudhën e saktë për të cilën kostot do të paguajnë. Do t'ju duhet gjithashtu një analizë mjedisore (padëmshmëria e projektit për mjedisin), si dhe prova që huamarrësi do të jetë në gjendje të zbatojë planin.

Banka duhet të kuptojë se kredia do të jetë e siguruar mirë, investimi do të shlyhet mjaft shpejt, rreziku është i pranueshëm dhe ideja është origjinale. Nëse plotësohen të gjitha kushtet, atëherë personit juridik do t'i jepet një kredi.

huadhënie afatshkurtër

Ia vlen të flasim shkurtimisht për kreditë, shlyerjet e të cilave jepen shumë më shpejt se në rastin e së njëjtës hipotekë. Kreditë afatgjata dhe afatshkurtra janë njëlloj në kërkesë. Vetëm lloji i dytë i kredisë lëshohet nga një numër shumë më i madh njerëzish.

Dhe kjo është kredi konsumatore. E marrin për të zgjidhur problemet e ashtuquajtura “të brendshme”. Nëse nuk keni mjaftueshëm për të blerë një apartament, ose keni nevojë të bëni riparime, blini një teknik, etj. Pothuajse të gjitha bankat ofrojnë kredi konsumatore. Por është më mirë të kontaktoni shtetin, pasi ekzistojnë kushtet më të pranueshme. Lëshohet për një periudhë deri në pesë vjet, me interes mjaft të pranueshëm (mesatarisht 12-14% në vit). Nëse mund të gjeni një garantues, mund ta ulni tarifën. Shuma maksimale është 3,000,000 rubla. Por shuma e fondeve që banka është gati të marrë hua do të vendoset nga analistët financiarë pas një njohjeje të detajuar me pasqyrën e të ardhurave, kohëzgjatjen e shërbimit etj. Nëse një person, për shembull, merr 60 tr. në muaj, atëherë do t'i jepen 1,300,000 rubla për 5 vjet.

Mikrohua

Kjo është gjëja e fundit që do të doja të them. Mundësia më e padobishme e huadhënies, por ndonjëherë vetëm ai mund të ndihmojë. Për të marrë një mikrokredi, ju duhet vetëm një pasaportë. Mosha nuk është e rëndësishme, përderisa është 18. Shumat janë të vogla - 15, 20, 35 tr. Ndonjëherë më shumë, në varësi të kushteve të ofruara nga organizata. Por interesi është i madh - nga 0,75% në 3% në ditë. Natyrisht, duke marrë hua një shumë të madhe për një muaj, ju mund të shkoni të prishur. Por si një emergjencë, një opsion i mirë. Për shembull, ka ende pak ditë para rrogës, nuk ka nga kush të marrë hua dhe frigoriferi që njeriu e ka vënë syrin prej kohësh, shitet befas me 50% zbritje. Në këtë rast, ka me të vërtetë kursime - disa mijëra të paguara si interes për një organizatë mikrofinanciare nuk do të "godinin" shumë portofolin, duke pasur parasysh sa para ka kursyer huamarrësi me një zbritje.