Mat. kapitali si paradhënie për një hipotekë: kushtet. Dokumente për shlyerjen e hipotekës me kapital materniteti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Vetëm një pjesë e vogël e familjeve të reja arrijnë të blejnë në mënyrë të pavarur banesat e tyre, të cilat do t'i plotësonin dëshirat e tyre, me para të lëna mënjanë nga pagat e tyre. Sigurisht, kjo mund të jetë ndihma e të afërmve, paratë e tyre të grumbulluara, por lloji më i zakonshëm i fondeve është kredia hipotekore. Shteti është i interesuar që familjet e reja të kenë strehim të veçantë, ndaj ka zhvilluar një sistem të tërë mbështetjeje për familjet e reja.

Certifikata e përmirësimit të shtëpisë së nënës

Sot, kapitali i maternitetit është një ndihmë e rëndësishme për familjet me dy ose më shumë fëmijë. Programi funksionon që nga viti 2007. Mund të shpenzohet për zgjerimin e hapësirës së jetesës, duke përfshirë shlyerjen e një pjese të borxhit të hipotekës, shpenzimin e tij për të paguar shërbimet e një institucioni të arsimit të lartë ose pensionin e nënës. Mënyra më e zakonshme për familjet ruse për të përdorur një ndihmë të tillë është opsioni i parë. Pasnënshkrimi nga presidenti në maj 2015 FZ-131 mat. kapitali si paradhënie për një hipotekë mund të përdoret pavarësisht nga mosha e lindjes ose birësimi i një fëmije të dytë. Që nga veprimi i këtij lloj shteti. mbështetje, rregullat për përdorimin e një ndihme të tillë po zgjerohen gjithnjë e më shumë. Më parë, pa pritur që fëmija të mbushte 3 vjeç, ishte e mundur të përdoreshin vetëm mundësitë e kufizuara të një certifikate të tillë.

A mund të përdoret certifikata e nënës si viti origjinal sot?

Lloji i konsideruar i mbështetjes shtetërore përfshin marrjen e një certifikate pa para, e cila nuk është e këmbyeshme dhe mund të përdoret nga familja vetëm në disa raste. Që nga viti 2016, e drejta për të kontribuar në kapitalin e lindjes si paradhënie për një hipotekë është ligjërisht e zbatueshme. Baza është ligji federal nr. 131 i 23 majit 2015.

Nëse flasim për rregullat e përgjithshme, atëherë kapitali i maternitetit mund të përdoret si si pagesë fillestare ashtu edhe si shlyerje e borxhit kryesor të kredisë. Kjo është një mundësi e shkëlqyer për një familje të re që të zvogëlojë barrën e saj financiare dhe të paguajë hipotekën e tyre pak më shpejt sesa sugjeron ky plan pagese.

Fatkeqësisht, edhe këtu është e pamundur pa vështirësi. Jo çdo organizatë bankare rregullon lehtësisht një hipotekë me kapitalin e lindjes. Por ka edhe banka që hartojnë transaksione të tilla, duke ofruar programe fitimprurëse. Si rregull, sot në shumë organizata norma maksimale e hipotekës është 14%.

Si të aplikoni?

Në rast se një familje planifikon të përdorë kapitalin e maternitetit si parapagim për një hipotekë, huamarrësit duhet të plotësojnë të gjitha kërkesat e një organizate bankare. Në shumicën e rasteve, kërkesat për marrjen e një kredie të tillë praktikisht nuk ndryshojnë nga një kredi e zakonshme konsumatore:

1. Kandidatët duhet të kenë një vend pune të përhershëm dhe përvojë pune të paktën gjashtë muaj. Disa banka paraqiten si një kërkesë e detyrueshme - të paktën një vit për 5 vitet e fundit.

2. Më parë, për të llogaritur një ofertë hipotekore, organizatat bankare merrnin parasysh vetëm të ardhurat ligjore, të konfirmuara të huamarrësit. Paga "gri" mund të vepronte vetëm si e ardhur dytësore, por më shpesh ata nuk i kushtonin vëmendje. Dhe deri më tani, organizatat e mëdha punojnë sipas kësaj skeme. Por konkurrenca më e madhe midis institucioneve financiare mund të përfitojë huamarrësit. Disa banka marrin parasysh çdo të ardhur të një huamarrësi të mundshëm, përfshirë ato jozyrtare. Është e nevojshme të mësoni për tiparet e këtyre kushteve nga punonjësit e organizatës gjatë procesit të konsultimit. Ndonjëherë është treguesi i kësaj shume që bëhet vendimtar kur miratohet një hipotekë.

3. Mungesa e pasurive të paluajtshme të regjistruara. Ky kusht vlen vetëm për ata që dëshirojnë të aplikojnë për një hipotekë sipas programeve preferenciale të subvencionuara nga shteti.

4. Kur përdoret shlyerja e një hipotekë nga kapitali i lindjes, ndarja e aksioneve për fëmijët është e detyrueshme.

5. Përnë mënyrë që të jetë në gjendje të bëhet pronar i një hipotekë sipas programit social, huamarrësi duhet të ketë një histori krediti pozitive.

Si të merrni një hipotekë me kapitalin e lindjes?

Para se të nisni procedurën e transferimit të fondeve të certifikatës familjare për shlyerjen e një kredie për shtëpi, duhet të shkoni në Fondin e Pensionit dhe të merrni pikërisht këtë vërtetim, që do të jetë konfirmimi zyrtar i kësaj të drejte.

Kur certifikata është në dorë, huamarrësit e ardhshëm duhet të vendosin me cilën organizatë bankare do të bashkëpunojnë dhe ku të aplikojnë. Është mirë të vizitoni disa organizata bankare dhe të llogarisni një hipotekë me kapitalin e lindjes për të gjitha programet e disponueshme. Vetëm pas një analize të plotë të kushteve të propozuara të kredisë (norma e interesit, shuma e para-miratuar, sigurim shtesë, etj.) mund të aplikoni për regjistrim.

Sot nuk ka nevojë të presësh derisa fëmija, pas lindjes së të cilit familja mori të drejtën e certifikatës së nënës, të mbushë 3 vjeç. Nëse është e nevojshme të përdoren fondet e certifikatës, pronari (d.m.th., nëna e fëmijëve) duhet të kontaktojë zyrën territoriale të fondit pensional të Federatës Ruse me një aplikim të duhur dhe një paketë dokumentesh.

Dokumentet për shlyerjen e hipotekës me kapitalin e lindjes

Për të përdorur fondet e certifikatës për të përmbushur detyrimet tuaja të borxhit, do t'ju duhet një paketë e caktuar dokumentesh. Mund të zbatohen kërkesa shtesë në varësi të organizatës së zgjedhur. Por, si rregull, shumica e bankave kërkojnë dokumentet e mëposhtme për të shlyer hipotekën me kapitalin e lindjes:

1. Pasaportat e qytetarëve të Federatës Ruse dhe kopjet e dokumenteve. Këto janë: TIN, SNILS, kopje e vërtetuar e librit të punës nga vendi i punës. Nuk do të jetë e tepërt të jepni një pasaportë të huaj ose patentë shoferi ose PTS.
2. Çertifikatë që konfirmon të drejtën për të marrë kapitalin e lindjes.
3. Një grup dokumentesh që konfirmojnë zyrtarisht të ardhurat e huamarrësit: mund të përdoret një dokument që konfirmon mungesën e borxhit për pagesat e detyrueshme, një deklaratë bankare të ardhurash ose formulari standard 2-NDFL.
4. Kontratë për shitjen e një apartamenti ose shtëpie.
5. Kërkohet informacion për objektin e blerë: informacion për gjendjen e objektit BTI, një ekstrakt nga libri i shtëpisë, një pasaportë me vlerësim të gjendjes teknike.
6. Konfirmim zyrtar nga Fondi i Pensionit që vërtet ka fonde në llogarinë e një huamarrësi të mundshëm.
7. Aplikim për regjistrim në pronësi të përbashkët.

Çfarë duhet të futet në fondin e pensioneve?

Është e rëndësishme të kuptohet se një hipotekë duke përdorur kapitalin e maternitetit nuk është një procedurë e shpejtë. Sidomos nëse blerësi nuk përdor shërbimet e agjencive të pasurive të paluajtshme dhe bën një marrëveshje vetë.

Pas të gjitha dokumenteve, deklaratave dhe të tjeradokumentet e kërkuara, duhet të shkoni në Fondin e Pensionit dhe t'i siguroni disa dokumente. Zakonisht kjo është:

1. Letër zyrtare nga banka, që tregon se huamarrësi me të vërtetë synon të lidhë një marrëveshje për të blerë një hipotekë. Si rregull, ky dokument lëshohet nga banka në formën e zakonshme.
2. Të gjitha informacionet e përgjithshme për objektin e banimit, i cili do të bëhet objekt i kredisë hipotekore.
3. Të gjitha dokumentet, si në rastin e një banke, që i përkasin huamarrësit (pasaportë, SNILS, TIN).
4. Është e detyrueshme të shkruani një aplikim për transferimin e fondeve duke treguar detajet bankare.

Kushtet e hipotekës nga bankat më të njohura

Çdo institucion financiar është i interesuar të hartojë sa më shumë marrëveshje të mëdha kredie. Këto lloje të kredive përfshijnë hipotekat nën kapitalin e lindjes. Bankat, siç tregon praktika, kanë qëndrime të ndryshme për marrjen e një kredie që përfshin llogaritjen e kapitalit familjar. Prandaj, përpara se të vendosni të përdorni dyshekun. kapitali si paradhënie për një hipotekë, ia vlen të shqyrtohen kushtet e institucioneve financiare. Ekspertët rekomandojnë së pari të kontaktoni organizata të mëdha që janë shumë të njohura në mesin e huamarrësve.

Hipoteka me Sberbank

Ndoshta, kjo është e njëjta bankë që është gati të japë një hipotekë për banesat, pavarësisht nga kategoria e saj. Pra, çdo huamarrës mund të hartojë një kontratë për blerjenstrehim dytësor, një shtëpi private ose një apartament në një ndërtesë të re. Hipoteka nën kapitalin e lindjes është gjithashtu e mundur këtu. Kërkesa kryesore e bankës është transferimi i detyrueshëm i fondeve të certifikatës brenda gjashtë muajve pas përfundimit të transaksionit.

Kushtet zyrtare:

1. Kredia jepet vetëm në monedhë kombëtare.
2. Korma e hipotekës është 14,5%.
3. Afati maksimal i huasë është tridhjetë vjet.
4. Shuma e paradhënies duhet të jetë së paku 20 për qind.
5. Kostoja e transaksionit nuk është më shumë se 40,000,000 rubla.

VTB 24

Banka e dytë më e njohur me të cilën bashkëpunojnë huamarrësit kur aplikojnë për një hipotekë. Kontrata mund të lidhet absolutisht për çdo banesë, pavarësisht nga kategoria e saj. Domethënë mund të jetë pronë private, banesa dytësore, ndërtesë e re. Për bankën, ky faktor nuk është vendimtar. Hipotekat nën kapitalin e lindjes janë gjithashtu të disponueshme këtu. Kushtet themelore për lidhjen e një marrëveshjeje në VTB 24:

1. Operacionet për blerjen e banesave hipotekare bëhen vetëm në monedhën kombëtare;
2. Norma mesatare e interesit është 15,95%;
3. Afati maksimal i hipotekës është 30 vjet;
4. Tarifa minimale e transaksionit 20%;
5. Kostoja e strehimit nuk duhet të kalojë 30,000,000 rubla.

DeltaCreditBank

Nëse dëshironi të aplikoni për një hipotekë në Delta Credit Bank, duhet të mbani mend se regjistrimi është i mundur vetëm për banesat parësore dhe dytësore. Përkthimiparatë e gatshme nga data e lidhjes së kontratës janë të mundshme brenda një viti nga data e nënshkrimit.

Kushtet për marrjen e hipotekës duke përdorur kapitalin familjar:

1. Të gjitha transaksionet dhe transfertat janë të mundshme vetëm në monedhën kombëtare - rubla.
2. Norma mesatare e huadhënies është 15,25%.
3. Tarifa e hyrjes 30%.
4. Afati maksimal i mundshëm i huasë nuk duhet të kalojë 25 vjet.

Llogaritja e paradhënies

Si rregull, jo çdo bankë jep informacion se sa do të jetë madhësia e paradhënies. Çdo familje dëshiron të kuptojë paraprakisht se cilat kushte mund të tërheqë, dhe për këtë arsye dëshiron të llogarisë vetë shumën e paradhënies. Në fakt, rezulton të jetë jo aq e vështirë. Për ta bërë këtë, duhet të dini koston e saktë të banesave dhe pjesën, e shprehur në përqindje, që banka kërkon si paradhënie. Kështu, për shembull, nëse një apartament ose shtëpi kushton 3,000,000 rubla, dhe banka kërkon një depozitë prej të paktën 20%, rezulton 600,000 rubla. Në rast se familja planifikon të përdorë tapetin. kapitali si paradhënie për një hipotekë, është mjaft logjike që në çdo rast është e nevojshme të paguhet një shumë shtesë në para.

Nëse një familje mbështetet vetëm në ndihmën e një certifikate, atëherë ju mund të llogarisni koston e strehimit për të cilën ajo mund të aplikojë. Formula është e thjeshtë: mat përmasash. kapitali x 100 / treguesi i paradhënies.

Rekomandime

Është e rëndësishme ta kuptoni këtëKapitali i lindjes është një lloj mbështetjeje shtetërore, kështu që shuma që lëshohet në të njëjtën kohë mund të përdoret vetëm për nevoja specifike. Është e pamundur të shkosh ta shpenzosh sa herë të duash. Nëse keni ndërmend të përdorni mat. kapitali si paradhënie për një hipotekë ose si pagesë për shlyerjen e borxhit kryesor, atëherë është e nevojshme të njoftohet Fondi i Pensionit për këtë gjashtë muaj përpara përfundimit të transaksionit. Buxheti i shtetit dhe pagesat planifikohen çdo gjashtë muaj.

Në rast se një pjesë e kapitalit të maternitetit është përdorur tashmë, atëherë pjesa tjetër nuk mund të përdoret si paradhënie. E vetmja gjë që mund të bëhet është zvogëlimi i borxhit sipas marrëveshjes ekzistuese të hipotekës.

Përfundim

Përpara se të kontaktoni bankën, duhet të vendosni vetë se cilit program ndërtimi t'i jepni përparësi. Dhe megjithëse rreziku është disa herë më i madh kur merr pjesë në ndërtimin e përbashkët, familja mund të fitojë një numër të konsiderueshëm matësash, si dhe të marrë një hipotekë me një çmim më të mirë për sa i përket pagesave mujore.