Sipas OSAGO: formula, metoda e llogaritjes, koeficientët

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Legjislacioni i Federatës Ruse detyron të gjithë shoferët të blejnë një politikë OSAGO. Prandaj, ata që drejtojnë makinën e tyre gjatë gjithë vitit duhet të vendosin rregullisht një shumë të rrumbullakët. Në Rusi, ka kufizime tarifore për politikën, por jo të gjitha kompanitë i ndjekin ato dhe shpesh ngarkojnë çmime joreale për shërbimet e tyre. Mund të mësoni se si llogaritet sigurimi OSAGO dhe cili është një koeficient në rënie dhe rritje, në këtë artikull.

Çfarë është OSAGO

OSAGO konsiderohet i njëjti dokument i detyrueshëm për drejtimin e automjetit si vetë patenta e shoferit. Pa këtë politikë, ju nuk do të jeni në gjendje të regjistroni një makinë të re, dhe ngasja në rrugë pa OSAGO kërcënon me një gjobë dhe kosto të konsiderueshme materiale. Në fund të fundit, OSAGO është një politikë e sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë, d.m.th. në rast aksidenti për fajin tuaj, kostoja e riparimeve kompensohet nga kompania e sigurimit, jo ju. Prania e detyrueshme e OSAGO rregullohet nga Ligji Federal Nr. 40. Sipas tij, në mungesë të drejtuesitpolitika, punonjësi i policisë rrugore ka të drejtë ta gjobisë. Çfarë ofron OSAGO në rast aksidenti?

• Pagesa për viktimat në rast të fajit tuaj. Kjo vlen jo vetëm për dëmin material, por për dëmin fizik dhe moral.
• Nëse makina juaj thyhet, ju mund të merrni ligjërisht kompensim edhe nëse fajtori nuk ka fonde. Në këtë rast, pagesat do të vijnë nga kompania e sigurimit.
• Në rast se të dy drejtuesit e mjeteve njihen si shkaktarë të aksidentit dhe faji ndahet mes tyre, atëherë ata do të kompensohen për gjysmën e dëmit.

Shuma maksimale e kompensimit për shkaktimin e dëmit të rëndë në pronë ose shëndetin e një pjesëmarrësi në një aksident është 400 mijë rubla. Por si e konsiderojnë siguruesit OSAGO? Në fund të fundit, nuk është gjithmonë e mundur të marrësh shumën e parave të nevojshme për të rivendosur një makinë të dëmtuar. Gjatë llogaritjes së kostos së OSAGO, përdoren terma të tillë si koeficienti bonus-malus, fuqia, përvoja etj.. Është e rëndësishme t'i njihni ato për të përcaktuar paraprakisht se sa do të duhet të paguani.

A duhet të nxjerr një politikë?

Megjithëse politika OSAGO është e detyrueshme, shumë shoferë ende preferojnë të mos e lëshojnë atë, duke kursyer disa mijëra rubla në kosto. A është vërtet i nevojshëm OSAGO? Nga njëra anë, gjoba për një politikë të munguar është vetëm 250-500 rubla, kështu që disave u duket se kjo është me të vërtetë më fitimprurëse. Sidomos kur mendoni se për shoferët fillestarë, sigurimi mund të jetë shumë i shtrenjtë. Megjithatë, nëse shikoni statistikat e aksidenteve, bëhet e qartë senjë aksident mund t'i ndodhë kujtdo. Edhe nëse jeni një shofer me përvojë me një histori të gjatë, askush nuk do t'ju sigurojë kundër një fillestari që mund të bëjë një manovër të pakujdesshme. Dhe nëse ky i sapoardhur nuk ka një politikë OSAGO, atëherë me një shkallë të lartë probabiliteti do të duhet të rivendosni vetë makinën. Sigurisht që ka edhe CASCO, e cila siguron makinën, pavarësisht nga arsyeja e dëmtimit. Por kostoja e sigurimit vullnetar është shumë më e lartë - mesatarisht, çmimi CASCO është nga 4 në 12% të kostos së makinës në vit, të cilën jo çdo shofer mund ta përballojë. Avantazhi kryesor në favor të blerjes së OSAGO mbetet ende se disa mijëra rubla të shpenzuara për politikën në fund do t'ju kushtojnë shumë më pak sesa pjesëmarrja në padi dhe kompensimi i mëvonshëm për dëmin e një shoferi tjetër.

Sipas OSAGO

Kur llogaritet OSAGO, përdoren një sërë koeficientësh në rritje dhe në ulje, të cilët ndikojnë në koston përfundimtare të shërbimit. Si e konsiderojnë siguruesit OSAGO? Çmimi i politikës mblidhet duke shumëzuar të gjithë koeficientët:

• Norma bazë e vendosur nga shteti.
• Koeficienti i rajonit.
• Koeficienti bonus-malus. Kjo është një shifër individuale që varet nga historia juaj e drejtimit.
• FAC varet nga mosha dhe përvoja e drejtimit. Sa më shumë përvojë ngarje, aq më i lartë është faktori i reduktimit.
• CS përcakton sezonalitetin e përdorimit të makinës. Në përgjithësi për njerëzit që përdorin makinën vetëm në verë, është më e ulët,sesa për ata që e kalërojnë atë gjatë gjithë vitit.
• Koeficienti i politikës së hapur rrit koston e OSAGO nëse në të përfshihen disa drejtues.
• Faktori i fuqisë së makinës.
• Shkalla e shkeljeve, e cila varet nga numri i gjobave të dhëna për ju.

Koeficienti Bonus-malus

Çdo shofer që përdor shërbimet e një kompanie sigurimesh ka një "klasë" të caktuar. Për momentin janë 15 klasa që mund të rrisin dhe të ulin koston e sigurimit. Si të llogarisni KMB OSAGO? Për të llogaritur, duhet të dini vetëm dy faktorë: përvojën e vozitjes dhe numrin e pagesave të sigurimit që janë bërë më herët. Për shembull, për një shofer fillestar që sapo ka hipur në timon, KMB do të jetë e barabartë me 2.45. Nëse mbajtësi i policës ka 5 vjet përvojë dhe nuk ka marrë pjesë në asnjë aksident, atëherë koeficienti do të bjerë në 0.9. Kështu, sa më me kujdes të vozitni, aq më fitimprurëse është për ju të blini një policë OSAGO. Megjithatë, nëse e pezulloni politikën OSAGO për 1 vit ose më shumë, atëherë të gjithë koeficientët do të rivendosen në zero. Nëse nuk e dini se si konsiderohet KBM OSAGO, atëherë mund të kontrolloni madhësinë e saj në faqen e internetit të Unionit Rus të Siguruesve të Motorëve.

Tarifa bazë

Një nga koeficientët më bazë për llogaritjen e kostos së një polise është koeficienti bazë. Ajo ndikon drejtpërdrejt në mënyrën se si OSAGO konsiderohet. Nuk varet nga faktorë të jashtëm dhe përcaktohet nga legjislacioni i Federatës Ruse. Ndryshime në normën bazë u regjistruan në 2014 dhe 2017. Pas rregullimeve më të fundit të çmimeve, norma bazë përmakina pasagjerësh është 3432 rubla. Kjo është shuma minimale që do të duhet të paguani pavarësisht fuqisë së makinës suaj, kohëzgjatjes së shërbimit dhe numrit të aksidenteve. Për shoferët e kamionëve, norma është pak më e lartë - rreth 4 mijë rubla. Krahasuar me vitet e mëparshme, raporti bazë është pothuajse dyfishuar, por ka një arsye për këtë. Në fund të fundit, është rritur edhe korridori i pagesës, ndaj kompanitë e sigurimeve duhet të vendosin një çmim të tillë që të mos punojnë me humbje. Rritja e kostos së policave të sigurimit në vitin 2018 tashmë është vënë re nga shumica e automobilistëve.

Përvojë

Kriteri tjetër i rëndësishëm për përcaktimin e kostos së policës është koeficienti i përvojës së moshës ose FAC. Si të llogarisni përvojën për OSAGO? Nëse shoferi nuk ka mbushur moshën 22 vjeç dhe përvoja e tij nuk i kalon tre vjet, atëherë PIC vendoset në maksimum. Prandaj, me çdo vit pasues, ajo zvogëlohet. Më fitimprurëse është blerja e OSAGO pas 10 vjet përvojë. Nëse politika është e hapur ose disa drejtues janë futur në të, atëherë koeficienti mund të rritet ndjeshëm në çmim.

Koeficienti territorial

Koeficienti për territorin vendoset në çdo qark veçmas dhe rregullohet në nivel legjislativ. Mund të varet nga numri i banorëve të regjistruar, aksidentet dhe faktorë të tjerë. Në përgjithësi, ky parametër varion nga 0.6 në 2. Qendrat rajonale të Buryatia, Altai, Krasnoyarsk dhe Territoret Primorsky konsiderohen rajonet më të ulëta për sa i përket koeficientit territorial. Koeficientët më të lartë u jepen makinave të pasagjerëve nëqytete të tilla si Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moska dhe Tyumen.

Fuqia e makinës

Një faktor i rëndësishëm në formimin e kostos së OSAGO është fuqia e makinës. Natyrisht, sa më shumë kuaj fuqi në motor, aq më i lartë do të jetë faktori i fuqisë. Sa më shumë fuqi të ketë makina, aq më shpejt mund të përshpejtojë, përkatësisht dhe rreziqet rriten ndjeshëm. Për makinat më të vogla, të cilat kanë nga 50 deri në 100 kuaj fuqi nën kapuç, KM është 0.9. Nëse është nga 100 në 150 kf, atëherë koeficienti rritet në 1.4, më i lartë, faktori i fuqisë është 1.6. Rezulton se është është shumë më fitimprurëse për të blerë makina me fuqi të ulët që jo vetëm konsumojnë më pak karburant, por edhe kursejnë në politikën CMTPL.

Shanset e tjera

Kostoja përfundimtare e policës ndikohet më pak nga koeficientët e tjerë: koeficienti i periudhës së sigurimit, koeficienti i shkeljeve dhe sezonaliteti i funksionimit të makinës. Për shembull, nëse do ta përdorni makinën vetëm për udhëtime jashtë qytetit gjatë verës, atëherë mund të bëni sigurim gjatë kësaj periudhe. Nuk ka kuptim të paguani më shumë për kohën kur nuk do të përdorni automjetin tuaj personal. Ju mund të merrni sigurim sezonal deri në tre muaj. Nëse OSAGO lëshohet për këtë periudhë, atëherë koeficienti i sezonalitetit do të jetë i barabartë me 0,5. Nëse për një periudhë më të gjatë, atëherë 1.

Norma e shkeljeve varet nga numri i rregullave të trafikut që keni shkelur. Këtu përfshihen shkelje të rënda si p.shdrejtimi i mjetit në gjendje të dehur dhe drejtimi i semaforit të kuq, si dhe të gjitha tejkalimet e shpejtësisë, fshehja nga vendi i një aksidenti dhe shkelje të tjera të evidentuara. Në këto raste, KH mund të arrijë vlerën 1, 5.

Koeficienti i periudhës së sigurimit vlen vetëm për jorezidentët e Rusisë që përdorin makina në territorin e saj. Nëse një person qëndron në territorin e Federatës Ruse për më pak se 15 ditë, atëherë koeficienti do të jetë 0.2. Për një qëndrim më shumë se 10 muaj, rritet në 1.

Tarifat në 2018

Nuk është e nevojshme të dihet se si konsiderohet sigurimi OSAGO. Shumë kompani sigurimesh kanë një shërbim llogaritës CMTPL, me të cilin mund të mësoni paraprakisht koston e policës. Përveç kësaj, ju gjithashtu mund të fokusoheni në tarifat mesatare, të cilat janë afërsisht të njëjta për të gjithë siguruesit.

• Kostoja mesatare e policës është 5800 rubla.
• Për fillestarët që kanë marrë kohët e fundit pas timonit, çmimi i OSAGO do të jetë 9-10 mijë rubla.
• Për shoferë me përvojë, do të duhet të paguani vetëm 3-4 mijë rubla për OSAGO.

Mesatarisht, shitjet dhe primet e sigurimit të automjeteve po bien. Primet në këtë fushë u ulën me gati 5%, gjë që tregon mosgatishmërinë e drejtuesve të mjeteve për të paguar koston e rritur të policave. Por në të njëjtën kohë, vlen të merret në konsideratë fakti se është rritur edhe shuma e dëmeve, gjë që u siguron klientëve të kompanive të sigurimit mbrojtje shtesë.

pagesat CMTPL

Shumë klientë të kompanive të sigurimit janë të shqetësuar se si llogariten pagesat për OSAGO. Të gjithë duan të kenë një garanci që, pasi kanë shpenzuar një shumë të mirë për një polic sigurimi, nuk do të duhet të paguajnë vetë për dëmin e shkaktuar në një aksident. Shuma e kompensimit varet nga faktorët e mëposhtëm:

• Sjellja e fajtorit të aksidentit. Nëse ai iku nga vendi i një aksidenti, atëherë ka një probabilitet të lartë që kompania të refuzojë të përmbushë detyrimet e saj.
• Make dhe viti i makinës, fuqia e saj.
• Rajoni.
• Vendosje e pjesëve në momentin e aksidentit.

Si e konsiderojnë dëmin sipas OSAGO? Si fillim, një punonjës i shoqërisë së sigurimit vlerëson dëmin e shkaktuar dhe përcakton masën e kompensimit. Në mënyrë që kompania të rimbursojë të gjitha shpenzimet për ju, ju duhet të ndiqni procedurën e duhur gjatë një aksidenti. Nëse dëmi është i vogël dhe asnjë nga pasagjerët nuk është lënduar, atëherë me pëlqimin e palës së dytë, mund të lëshoni një "Europrotokoll" pa thirrur policinë rrugore. Nëse situata është më serioze, atëherë duhet të prisni policinë e trafikut dhe të paraqisni një aksident me të gjitha dëmet. Në asnjë rast nuk duhet të largoheni nga vendi i aksidentit, pasi kjo kërcënon me heqje të të drejtave dhe një gjobë të madhe.

Kostoja e riparimit përbëhet nga faktorët e mëposhtëm:

• Kostoja e pjesëve të dëmtuara, duke marrë parasysh konsumimin e tyre;
• Kosto materiale;
• punë riparimi.

Shpesh, kompanitë përpiqen të nënvlerësojnë pagesat dhe të kompensojnë vetëm një sasi të vogël të dëmit aktual të shkaktuar. Në këtë rast, mund të kryeni veprimet e mëposhtme:

• Kontakto një vlerësues të pavarur;
• Kontrollo automjetin për dëmtime të fshehura;
• Shiko në drejtoriPCA, nëse çmimet e pjesëve të këmbimit të makinës janë marrë parasysh saktë.

Përveç kësaj, mund t'i referoheni përvojës së shoferëve të tjerë që kanë riparuar dëme të ngjashme.

Humbje e vlerës së mallit të makinës

Kur llogaritni pagesat sipas politikës OSAGO, TCB konsiderohet një nga kriteret kryesore. Cfare eshte? Humbja e vlerës së mallit të një makine është një ulje e çmimit të saj pas punës së riparimit si rezultat i një aksidenti. Si rregull, makina të tilla janë në treg shumë më të lira se ato të ngjashme, por jo të përfshira në një aksident. Viktimat mund të kërkojnë nga shoqëria e sigurimit të fajtorit jo vetëm restaurimin e makinës së dëmtuar, por edhe kompensimin e kësaj diference çmimi. Si e konsideroni TCB-në e një makine sipas OSAGO? Llogaritja mund të kryhet me metoda të ndryshme.

Metoda e dokumentit udhëzues konsiderohet më e sakta. Formula e llogaritjes është shuma e humbjes totale të vlerës së mallit, kostos së riparimit të kornizës së trupit, fragmenteve të heqshme, lyerjes, si dhe zëvendësimit të fragmenteve individuale për simetrinë e makinës

Nëse makina është më e vjetër se 5 vjet, atëherë TCB nuk do të kompensohet, pasi makina humbet mesatarisht 40% të vlerës së saj origjinale deri në këtë kohë.

Fatkeqësisht, shpesh ndodhin aksidente shumë të rënda që nuk ju lejojnë të rivendosni makinën. Në këtë rast, kostoja e riparimit është shpesh e barabartë ose më e madhe se vlera e makinës, kështu që kompania duhet të rimbursojë pronarin. Si e llogaritni "totalin" sipas OSAGO? Përcaktohet vlera e tregut të makinës në momentin e aksidentit. Si rregull, në këtë përfshihet një ekspert, i cilillogarit shumën bazuar në faktorët e mëposhtëm:

• Mosha e automjetit;
• Prania e një aksidenti;
• Brand;
• Kosto fillestare.

Shpesh, kompanitë e sigurimeve përpiqen të nënvlerësojnë koston e një makine me çdo mjet, kështu që viktimat shpesh duhet t'u drejtohen vlerësuesve të palëve të treta dhe madje të fillojnë një proces gjyqësor.

Humbje

Ndëshkimi CTP mund të rikuperohet nga kompania e sigurimit nëse ajo nuk i paguan viktimës fondet e kërkuara me ligj brenda 20 ditëve nga data e vendimit. Por jo të gjithë njerëzit e dinë për këtë, kështu që shumë kompani vazhdojnë të shkelin ligjin dhe të vonojnë pagesat. Si të llogarisni dënimin për OSAGO? Gjykata e Lartë e Federatës Ruse përcaktoi qartë masën e dënimit:

• Shkelja e kushteve të riparimit të restaurimit dënohet me gjobë në masën 1% të pagesës së sigurimit të përcaktuar.
• Nëse kompania nuk i përmbush afatet për pagesën e kompensimit monetar, atëherë kjo nënkupton edhe një penalitet prej 1%.