Kushtet e marrëveshjes së kredisë: thelbësore dhe shtesë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në artikull, merrni parasysh kushtet thelbësore të marrëveshjes së huasë. Përmbajtja e këtij dokumenti është një tërësi detyrimesh dhe të drejtash të palëve. Ndryshe nga një marrëveshje kredie, këtu detyrimet i takojnë të dyja palëve.

Kjo është një marrëveshje midis një institucioni krediti (bankë) dhe një personi individual (juridik) - huamarrësi për të siguruar fonde në shumën e rënë dakord më parë nga palët. Megjithatë, ato duhet të kthehen në një datë të caktuar me interes. Kjo marrëveshje duhet të ekzekutohet vetëm me shkrim, përndryshe dokumenti nuk do të ketë asnjë fuqi ligjore. Ne do të kuptojmë kushtet e marrëveshjes së huasë, thelbësore dhe shtesë, më poshtë.

Dallimi midis një kredie dhe një kredie

Në rastin e parë, vetëm organizatat e specializuara (bankat) mund të emetojnë fonde, dhe në rastin e dytë, çdo person fizik ose juridik (për shembull, organizata mikrofinanciare). Kërkohen para për kredikthehen me interes, por kredia mund të mos i sigurojë ato. E para mund të emetohet vetëm në valutë, dhe e dyta mund të jetë si në vlerë monetare ashtu edhe në terma realë. Përpara se të flasim për kushtet thelbësore të marrëveshjes së huasë, le të përshkruajmë rregullat e përgjithshme.

Për të gjithë huamarrësit

Informacioni mbi termat dhe kushtet e përgjithshme të kontratave të institucioneve të kreditit duhet të jetë publikisht i disponueshëm me ligj. Pasi zhvillohet nga një bankë, përdoret më pas në mënyrë të përsëritur.

Kjo përfshin:

• Valuta me të cilën mund të punojë institucioni kreditor.
• Huamarrësit e kualifikuar për t'u kualifikuar për programin.
• Afati kohor për shqyrtimin e aplikacionit.
• Llojet e programeve të kredisë të ofruara nga banka.
• Shumat që mund të merren dhe interesi përkatës.
• Mënyra të mundshme për të siguruar shumat e treguara.
• Gënimet që parashikohen për shkelje të kushteve të kontratës.

Shënimi i programit duhet të përmbajë një listë të kushteve të përgjithshme, e cila është gjithashtu e parashikuar në ligj. Çdo klient mund të njihet me këtë informacion pa vizituar bankën.

Kushtet thelbësore të marrëveshjes së huasë

Megjithëse ligji rregullon vullnetin e lirë të palëve gjatë lidhjes së çdo kontrate, ekzistojnë disa kushte pa të cilat ajo do të konsiderohet e pa përfunduar. Ato quhen thelbësore dhe duhet të përfshihen në ndonjëMarreveshja e Kredise. Para nënshkrimit të një dokumenti, huamarrësi, para së gjithash, duhet t'i kushtojë vëmendje atyre, pasi kjo përcakton fatin e ardhshëm të transaksionit.

Me kushtet thelbësore të marrëveshjes së kredisë, ndryshe nga ato të përgjithshme, klienti njihet tashmë me nënshkrimin e dokumenteve. Ato zhvillohen veçmas për secilën, prandaj quhen edhe individuale. Nuk duhet të ketë kontradikta midis kushteve të përgjithshme dhe thelbësore, përndryshe këto të fundit do të kenë përparësi. Legjislativisht, palët bien dakord vetë, por në praktikë, banka ofron një marrëveshje të gatshme, dhe ju takon juve ta pranoni apo jo. Kushtet thelbësore, nga ana tjetër, janë të mëdha dhe të vogla.

Kushtet kryesore thelbësore

Kanë prioritet kur nënshkruajnë një marrëveshje kredie. Vendoset gjithmonë në faqen e titullit, e theksuar me shkronja të zeza. Kushtet thelbësore të marrëveshjes së huasë janë:

• Monedha në të cilën do të disbursohet kjo kredi.
• Kosto e plotë e kredisë, duke përfshirë të gjitha pagesat që klienti duhet të bëjë, madhësinë e tyre dhe kushtet e shlyerjes.
• Interesi vjetor dhe, nëse ka, pagesa në shumën e përgjithshme në bankë.
• Norma e interesit. E rëndësishme: në disa raste, madhësia e saj mund të ndryshojë për shkak të rritjes ose uljes së normës së rifinancimit.
• Afati i vlefshmërisë dhe përmbushja e detyrimeve nga palët (këto vlera zakonisht përkojnë).

Shumat janë të shkruara nënumerike dhe në formë kapitale. Çfarë tjetër nënkuptojnë kushtet thelbësore të një marrëveshjeje kredie bankare?

Kostoja totale e kredisë përbëhet nga shuma, norma e interesit, kushtet dhe shërbimet e tjera bankare në total. Nëse interesi nuk është fiks për të gjithë afatin e kredisë, atëherë të gjithë treguesit e mundshëm që do të aplikohen pas dhënies së kredisë janë të detyrueshëm të shkruar në faqen e titullit. Monedha e kredisë nuk është subjekt i ndryshimit gjatë gjithë periudhës së marrëveshjes.

Kushte të vogla

Megjithëse quhen dytësore, ato nuk janë më pak të rëndësishme. Ata thjesht tërheqin vëmendjen e huamarrësve në radhë të dytë.

Kushtet dytësore thelbësore të marrëveshjes së huasë përfshijnë:

• Orari i pagesave (tregon numrin e saktë të pagesave për të gjithë periudhën, frekuencën, madhësinë).
• Penalitete (tregohet shkalla e tyre).
• Mënyrat se si mund të përmbushen detyrimet. Së pari, përshkruhen metoda falas (pa komision) dhe më pas me pagesë (duhet të tregohet shuma e plotë e pagesave).
• Marrëveshje shtesë që lidhen së bashku me kontratën kryesore.
• Skema për përdorimin e fondeve (në rastin kur një kredi konsumatore jepet si objektiv, domethënë përfshin ndarjen e fondeve për qëllime të caktuara).
• Rregullat dhe procedura për njoftimin e një huamarrësi të një institucioni krediti për një ndryshim në detajet e kontaktit.
• Procedura për caktimin e së drejtës së kërkesës sipas kontratës (kreditori tregon se ka të drejtë të transferojëpalëve të treta të drejtën për të kërkuar mbledhjen e borxheve të prapambetura, dhe huamarrësi vullnetarisht pranon këtë).
• Nëse ka shërbime shtesë me pagesë për t'u ofruar nga huadhënësi, me një emër dhe një tregues të çmimit të saktë.

Afati nuk zbatohet për kushtet thelbësore të këtij dokumenti. Nëse nuk është specifikuar në marrëveshje, atëherë kredia duhet të kthehet nga klienti brenda tridhjetë ditëve nga data kur kreditori paraqet një kërkesë për këtë, përveç rasteve kur dokumenti parashikon ndryshe.

Ndryshim i njëanshëm

Gjithashtu, banka duhet të tregojë mundësinë e ndryshimit të kushteve thelbësore të marrëveshjes së kredisë në mënyrë të njëanshme. Për shembull, ai, pa pëlqimin e klientit, ka të drejtë të ndërmarrë çdo veprim që përmirëson gjendjen financiare të huamarrësit (për shembull, uljen e normës së interesit, uljen e gjobave, etj.). Ndryshime të tilla nuk janë të mundshme pa futjen e një klauzole të përshtatshme në tekstin e marrëveshjes.

Kontrata mund të përmbajë kushte të tjera thelbësore siç janë rënë dakord ndërmjet palëve. Nëse është e nevojshme, huadhënësi është i detyruar t'i shpjegojë huamarrësit çdo klauzolë të marrëveshjes. Numri dhe shpeshtësia e konsultimeve të tilla pas nënshkrimit të dokumentit nuk kufizohet në asnjë mënyrë. Ne vazhdojmë të shqyrtojmë kushtet thelbësore dhe përmbajtjen e marrëveshjes së huasë.

Artikuj të tjerë

Kushtet, përfshirja e të cilave nuk lejohet në kontratë, janë të përcaktuara me ligj dhe prania e tyre çon në pavlefshmërinë e të gjithë dokumentit:

• Ndalohet ngarkimi i një shume parash shtesë për të siguruar përmbushjen e detyrimeve. Si garanci mund të pranohen vetëm sendet e luajtshme dhe të paluajtshme.
• Ju nuk mund të merrni një komision për lëshimin e fondeve të kredisë.
• Ndalohet gjithashtu të parashikohet në kontratë një kusht i tillë, sipas të cilit banka do të japë një kredi të re për të shlyer borxhet e mundshme të vonuara, pa lidhur një marrëveshje të re.
• Banka nuk ka të drejtë të detyrojë huamarrësin të përdorë shërbimet me pagesë të palëve të treta për të përmbushur detyrimet e saj sipas dokumentit. Për shembull, një huadhënës nuk mund të kërkojë që një klient të bëjë pagesa nëpërmjet një kompanie tjetër nëse ky shërbim paguhet.

Kushtet shtesë

Kushtet shtesë të marrëveshjes së kredisë janë:

• Të drejtat dhe detyrimet e palëve.
• Sigurimi i kredisë.
• Përgjegjësia pasurore e palëve që lind nga shkelja e detyrimeve.
• Arsyet dhe procedura për përfundimin dhe ndryshimin e marrëveshjes së huasë.
• Metoda e zgjidhjes së mosmarrëveshjeve.

Le të flasim për disa nga nuancat e lidhjes së një marrëveshjeje kredie.

Grackat e kreditimit

Huamarrësi duhet të kujtojë gjithmonë se pagesat duhet të bëhen rreptësisht në kohë. Për më tepër, data e rekomanduar e pagesës kur transferoni para përmes një banke të palëve të treta zakonisht tregohet në kontratë. Në rast të pagesës me vonesë, kompania akumulon interes, i cili gjithashtu duhet të paguhet. Në fillim, shuma do të jetë e vogël dhe klienti mund të mos dijë për të. Poratëherë ajo fillon të rritet me shpejtësi dhe formohet një borxh i mirë. Banka, ka shumë të ngjarë, do të njoftojë klientin pasi mbipagesa të bëhet e rëndësishme. Prandaj, mund të rezultojë që një person ka paguar rregullisht kredinë, dhe në fund të shlyerjes së kredisë ka një borxh të caktuar ndaj organizatës.

Kontrata tregon nevojën për të njoftuar institucionin financiar për ndryshimin e vendbanimit, të dhënave të pasaportës, etj. Nëse ky kusht nuk plotësohet, klientit mund t'i kërkohet të kthejë të gjithë shumën e kredisë. Sigurisht, pak banka e bëjnë këtë, por ende nuk ia vlen rreziku. Një kontratë është një kontratë.

Tregimi i informacionit të rremë për garantuesit mund të konsiderohet nga banka si mashtrim dhe tashmë është i dënueshëm në gjykatë. Kjo, gjithashtu, duhet mbajtur mend. Kjo është arsyeja pse është e dobishme që klienti të lexojë kushtet e përshkruara në dokument me sa më shumë kujdes që të jetë e mundur, edhe para se ta nënshkruajë atë. Ne shqyrtuam kushtet thelbësore të marrëveshjes së huasë sipas Kodit Civil të Federatës Ruse. Duhet të përqendroheni gjithmonë tek ata.