Bankat me licenca të hequra: lista, arsyet e ndalimit të operacioneve bankare, falimentimi dhe likuidimi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Nëse një bankë dështon të përmbushë detyrimet e saj financiare ndaj depozituesve, ajo mund të përballet me heqjen e licencës. Rreth 80 banka tregtare falimentojnë çdo vit. Pasojat për klientët që kanë depozituar në një institucion të tillë ose kanë marrë një kredi janë negative. Por depozituesit nuk e kanë gjithmonë një ide se si po shkojnë gjërat me bankën së cilës i kanë besuar kursimet e tyre. Lista e bankave me licenca të hequra ju lejon të zbuloni se kush falimentoi dhe çfarë të bëni me kreditë dhe depozitat.

Pse mund të revokohet një licencë?

Ka disa arsye pse institucionet financiare mund të humbasin licencën për të vepruar. Por arsyeja kryesore është mosrespektimi i ligjit të Federatës Ruse "Për Bankën". Në 8 nga 10 raste, shkelja shoqërohet me të ulëtalikuiditeti i aktiveve për shkak të politikës së rrezikshme të kreditimit. Me fjalë të tjera, banka jep më shumë hua sesa mund të përballojë. Çfarë është më pas?

Defaultatet minimale të kredisë tërheqin huamarrës të rinj. Por shpeshherë, huadhënësi që jep kredi konsumatore për pothuajse të gjithë, afrohet nga klientë me një histori të keqe krediti. Lëshimi i kredive për klientët jo të besueshëm në 7 nga 10 raste çon në një rritje të borxhit të vonuar.

Pra. Politika e paarsyeshme e kreditimit është një nga arsyet kryesore të revokimit të licencës nga Banka Qendrore. Por shpesh nuk bëhet fjalë vetëm për të. Menaxhmenti i bankës është gjithmonë i vetëdijshëm për atë që po ndodh me kompaninë. Por jo në të gjitha rastet, drejtuesit dhe drejtuesit e lartë përpiqen të marrin masa për riorganizimin e bankës. Përkundrazi, në 78% të rasteve të falimentimit u zbuluan transferta në shkallë të gjerë të fondeve bankare jashtë vendit.

Transaksione të tilla tregojnë tërheqjen e aseteve. Kjo ka një ndikim negativ në detyrimet ndaj kreditorëve dhe klientëve dhe shpesh shërben si arsye për heqjen e përshpejtuar të licencës. Transferime të aseteve jashtë vendit janë vërejtur tek menaxhmenti i Vnesheconombank, MezhTopEnergobank dhe Probiznebank. Si rezultat i hetimeve, disa drejtues u akuzuan për mashtrim (neni 159 i Kodit Penal të Federatës Ruse).

"Perspektivat" për heqjen e licencës nga Banka Qendrore

Media dhe interneti ndihmojnë qytetarët të zbulojnë nëse kreditori i tyre ka probleme financiare. Bankat zakonisht nuk reklamojnë vështirësi serioze më parëderisa të bëhen të njohura për gazetarët. Përndryshe, kjo do të çojë në një tërheqje të shpejtë masive të aktiveve (siç ishte rasti me MezhTopEnergobank), gjë që do të përkeqësojë më tej situatën financiare.

Një huadhënës mund të përfshihet në listën e bankave me një licencë të revokuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse nëse zyrat filluan të vonojnë pagesat ose të refuzojnë t'i pranojnë ato për një ditë ose më shumë. Vonesat e gjata nuk ka gjasa të jenë për shkak të një dështimi teknik. Në rast të mospërmbushjes së detyrimeve financiare, Banka Qendrore detyron kreditorin të ndalojë pranimin e pagesave, përfshirë edhe pagesat online. Prandaj, refuzimi për të pranuar pagesa është një nga lajmëtarët e vështirësive financiare.

Një shenjë se kompania mund të jetë në listën e bankave që mund t'u hiqet licenca është mungesa e fondeve në ATM. Nuk bëhet fjalë për zbrazjen e përkohshme të pajisjeve, por për mungesën afatgjatë të parave në disa ATM në të njëjtën kohë.

Nëse nuk mund të merrni para nga kartat bankare për 3 ditë ose më shumë, duhet të kontaktoni zyrën me një pasaportë. Lëshimi i shumave të kufizuara duhet gjithashtu të paralajmërojë, për shembull, jo më shumë se 5000 rubla për 1 klient.

Cilat banka mund të humbasin licencën e tyre në të ardhmen?

Është pothuajse e pamundur të parashikohet nëse licenca e një banke do të revokohet. Ndryshe nga mendimi i klientëve, Banka Qendrore po merr masa aktive për të riorganizuar institucionet financiare që i duhen ekonomisë ruse. Por për ruajtjen e kompanisë, interesi i menaxhmentit për të ardhmen e saj nuk është më pak i rëndësishëm.

Në vitin 2019, dyshimet përfalimentimi u shfaq në tre kreditorë të mëdhenj të njohur - Promsvyazbank, Otkritie dhe Binbank.

Rehabilitimi i Promsvyazbank

Që nga viti 2017, Promsvyazbank është përfshirë në listën e bankave që mund t'u hiqet licenca. Dikur lider në sektorin industrial. Ajo ishte ndër 10 bankat më të mira në Federatën Ruse për sa i përket aktiveve (sipas rezultateve të 2018). Por në dhjetor 2017, në media u shfaqën informacione se Banka Qendrore po merrte masa për rehabilitimin financiar të huadhënësit.

Pas 2 muajsh, Promsvyazbank emëroi menaxhmentin e përkohshëm. Kjo është një nga masat rehabilituese. Ai shmang pjesërisht falimentimin. Shuma e mbështetjes financiare të ofruar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse arriti në më shumë se 88 miliardë rubla.

Problemet financiare të ekspertëve të "Promsvyazbank" lidhen me politikën e paarsyeshme të kredisë. Përveç kësaj, menaxhmenti i kompanisë nuk ishte i interesuar për riorganizimin e kreditorit. Përkundrazi, në vitin 2017 pati raste të transferimit të aseteve jashtë vendit në shumën prej më shumë se 280 miliardë rubla.

Tani situata financiare në bankë nuk mund të quhet pa mëdyshje e qëndrueshme. Shumica e ekonomistëve pajtohen që Promsvyazbank nuk do të përfshihet në listën e bankave me licenca të revokuara në vitin 2019. Por klientët e morën situatën me frikë pas publikimit në media, si pasojë e të cilit në vitin 2018 likuiditeti i aktiveve të bankës ra ndjeshëm. Për shkak të tërheqjes masive të depozitave dhe parave nga llogaritë.

Çfarë ndodhi me Binbank?

Në 2017Në të njëjtin vit, një njësi tjetër me ndikim në sektorin bankar rus, Binbank, filloi të përjetonte vështirësi financiare. Problemet e mundshme u parashikuan nga dështimet teknike në programet që u shfaqën periodikisht në mesin e 2017. Por punonjësit e Binbank siguruan klientët se e gjithë kjo nuk kishte të bënte me asetet e bankës dhe ishte thjesht teknike në natyrë.

Megjithatë, më 20 shtator 2017, drejtimi i Binbank i kërkoi Bankës Qendrore riorganizimin. Mbështetja duhej të siguronte që institucioni financiar të operonte në një nivel normal dhe të rivendoste besimin e klientëve.

Arsyet e problemeve financiare të Binbank ndryshojnë nga rastet e tjera. Këtu situata lidhet me rehabilitimin e "Rritjes së Bankës", që u krye në kurriz të fondeve të kredisë së "Binbank". Asetet e Rost Bank ishin të nivelit të ulët dhe si rezultat i riorganizimit, banka kreditore mori "vrima" financiare edhe më të mëdha se sa ishte përpara rimëkëmbjes.

Mbështetje financiare nga rregullatori

Për të shmangur falimentimin, "Binbank" u detyrua të kërkonte mbështetje nga rregullatori shtetëror - Banka Qendrore. Kjo praktikë nuk përdoret gjithmonë nga kreditorët rusë dhe më kot. Ka marrë me kohë mbështetje financiare në shumën prej gati 1 trilion. rubla e lejuan bankën të qëndronte në këmbë. Dhe përmbushni detyrimet ndaj kreditorëve.

Aktualisht, "Binbank" nuk është përfshirë në listën e bankave me licenca të hequra. E gjithë kjo falë ndihmës në kohë. Banka Qendrore. Pjesa e kompanisë në sektorin bankar rus në vitin 2008 ishte 2%. Nuk mund ta quash figurë të madhe. Por marka Binbank është e njohur në mesin e popullatës dhe produktet bankare janë të kërkuara nga klientët.

Çështje të zbulimit

Një nga bankat private më të mëdha në vend, marka Otkritie, aplikoi për fonde nga Banka Qendrore në gusht 2017. Më parë, në korrik 2017, më shumë se 617 miliardë rubla u tërhoqën nga llogaritë e bankës. Në gusht, shkalla e humbjes së aseteve vetëm u përkeqësua: personat juridikë tërhoqën më shumë se 389 miliardë rubla nga llogaritë e tyre. Më vonë, banka humbi 138 miliardë të tjera nga fondet e veta.

Shkak për një rënie kaq të mprehtë të aseteve ishin trazirat që u përhapën te klientët e “Opening” pas publikimit në media. Nga frika për depozitat e tyre, personat fizikë dhe juridikë nxituan të tërheqin fonde nga llogaritë dhe kartat e tyre bankare. Si rezultat, situata e Otkritie Bank u bë kritike. Otkritie nuk i është shtuar listës së bankave me licenca të hequra. Por ai ishte në prag të problemeve serioze.

Shkaktarët e krizës në Otkritie Bank

Fillimi i krizës u lehtësua nga rimëkëmbja e pasuksesshme e Trust Bank. Kreditori i përfaqësuar nga Otkritie nuk arriti të përballonte rehabilitimin, gjë që çoi në vështirësitë e para financiare. Për më tepër, banka do të merrte kompaninë e sigurimeve Rosgosstrakh. Baza e aktiviteteve të Rosgosstrakh ishte shitja e politikave të OSAGO. Politikat e detyrueshmesigurimi i automjeteve është pjesa më e padobishme e mbrojtjes në Federatën Ruse.

E gjithë kjo e kombinuar me sulmin në media çoi në një humbje të madhe të pasurive. Otkritie aplikoi në Bankën Qendrore të Federatës Ruse për mbështetje materiale në gusht 2017. Banka Qendrore ka riorganizuar dhe emëruar menaxhmentin e përkohshëm dhe tani asgjë nuk kërcënon asetet e kompanisë.

Kombinimi i "Hapjes" dhe "Binbank"

Për të mos u përfshirë në listën e bankave të cilave u është hequr licenca, Banka Qendrore vendosi të kombinojë 2 marka - "Opening" dhe "Binbank". Koncepti i "Zbulimit" do të merret si bazë. Termi "Binbank" nuk do të përmendet në emrin e kompanisë.

Në vitin 2018, Banka Qendrore hoqi licencat nga bankat, listën e të cilave Binbank dhe Otkritie nuk e plotësuan vetëm rastësisht. Prandaj, marka e përbashkët duhet të forcojë pozicionin e huadhënësit në tregun financiar rus.

Linja e produkteve do të kombinojë ofertat më të mira të të dyja strukturave. Është planifikuar që kjo të çojë në një rritje të pjesës së tregut. Më parë, në vitin 2018, Otkritie përbënte 3% të të gjitha aktiveve bankare në vend, Binbank 2%.

Shkrirja e markës u bë më 1 janar 2019. Por në fakt, huadhënësi i ri do të prezantohet në treg vetëm në korrik 2019. Rrjeti do të përfshijë të gjitha degët e Binbank, Otkritie dhe Trust Bank.

Deri në mars 2019, detajet e Binbank do të mbeten të pandryshuara. pas klientëvedo t'ju duhet të bëni transferime në hua për detaje të reja. Të dhënat "Hapja" e bankës mbeten të pandryshuara.

Banka pa licencë. Si të mësoni për problemet e kreditorit?

Me politikën aktive të Bankës Qendrore për përmirësimin e ekonomisë ruse, çdo vit 60-80 banka humbasin të drejtën për t'u përfshirë në aktivitete financiare në Federatën Ruse. Bëhet e ditur se në vitin 2019 rreth 60 bankave do t'u hiqet licenca: lista e kreditorëve mbahet sekret nga Banka Qendrore.

Të zbulosh se një kompani është në telashe nuk është gjithmonë e lehtë. Menaxherët e bankave fshehin informacione për problemet e mundshme nga klientët. Për shembull, klientët e MezhTopEnergobank, e cila humbi licencën e saj në korrik 2017, nuk dinin për problemet deri në fund të qershorit 2017. Fakti që ai i shtoi listës së bankave me licencë të hequr, investitorët e mësuan vetëm në dyert e zyrave. Nuk kishte asnjë informacion për falimentimin në faqe deri në ditën e fundit të funksionimit të institucionit.

Ku mund të gjej një listë të bankave të falimentuara?

Nëse ka ndonjë dyshim, për shembull, pas informacioneve në media, rekomandohet kontrollimi i të dhënave në burime zyrtare. Mesazhi i falimentimit "shfaqet" gjithmonë në faqen e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave.

Organizata shtetërore jo vetëm poston informacione se Banka Qendrore ka hequr licencën dhe një listë të bankave të falimentuara, por raporton edhe për emërimin e agjentëve. Në bankat e agjencive, klientët mund të marrin pagesa për depozitat. Dhe paguani kredinë pa komision.

Ju gjithashtu mund të mësoni për falimentimet e sektorit bankar rus në "Banki.ru":jepet lista e licencave të revokuara me arsyen. Ky mund të jetë heqja e një licence nga Banka Qendrore ose likuidimi i një institucioni krediti.

Top 45. Lista e bankave që humbën licencën (bazuar në të dhënat e Banki.ru)

Lista përfshin institucionet financiare që pushuan së funksionuari nga 1 qershori 2018 deri më 1 janar 2019. Licencat nga bankat të revokuara sot (lista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Banka".
8. "Banka CDB".
9. Globex.
10. "Dita e majit".
11. "Banka ruse e hipotekave".
12. "UM-Bank".
13. "Moska".
14. "Banka Moderne Tregtare e Inovacionit".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banka për Inovacion dhe Zhvillim".
18. "Banka Ndërkombëtare e Shën Petersburgut (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Bashkimi".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Kredi".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskë".
27. "Banka e financimit të tregtisë".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Banka Qendrore Evropiane".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Qendra Inovative e Vendbanimeve".
35. "Koha e re".
36. "Tagilbank".
37. "Banka Rajonale Jugore".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovjetik".
41. "Banka e Rritjes".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".