Lloji i garancisë bankare. Sigurimi i një garancie bankare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:41

Një nga mënyrat për të siguruar detyrimet financiare, kur një institucion kredidhënës, me kërkesë të principalit, duhet të kryejë pagesën ndaj përfituesit, janë garancitë bankare. Këto kushte janë të shkruara në kontratë. Një garanci bankare mund të konsiderohet një dokument pagese vetëm nëse është hartuar në përputhje të plotë me ligjin në fuqi.

Thelbi

Marrëveshja e garancisë bankare është një nga instrumentet më të njohura financiare. Organizata huadhënëse, duke nënshkruar dokumentin, thjesht konfirmon aftësinë paguese të kontraktorit. Por në të njëjtën kohë garanton përmbushjen e detyrimeve. Një mjet i tillë mbrojtës shtesë jep besim në përfundimin e punës brenda kornizës kohore të specifikuar.

Kompanitë shpesh punojnë me agjencitë qeveritare. Në këtë rast, zakonisht lidhen marrëveshje bashkëpunimi afatgjatë. Kur aktivizohet një sektor i caktuar i ekonomisë, shpallet konkursi për punë. Një nga kërkesat për fituesin ështëtë sigurojë një paketë të plotë dokumentesh për lëshimin e garancive bankare. Kjo konfirmon seriozitetin e qëllimeve.

Pse nevojitet kjo?

Lëshimi i garancive bankare më së shpeshti kryhet gjatë lidhjes së kontratave për shuma të mëdha. Në këtë rast, ky mjet vepron si një lloj sigurimi për të gjitha anët e transaksionit. Institucioni i kreditit monitoron respektimin e kushteve të transaksionit. Dhe edhe nëse partneri falimenton, përfituesi do të marrë përsëri një shpërblim. Të gjitha llojet e garancive dhe garancive bankare përdoren për të parandaluar shfaqjen e rreziqeve financiare.

Anëtarët e marrëdhënieve

• Banka garantuese (nganjëherë një kompani sigurimesh) është një organizatë që merr përsipër detyrimin për t'i bërë një pagesë përfituesit në rrethana të caktuara.
• Principal - debitori, huamarrësi, personi që paguan interes.
• Përfituesi është përfituesi.

Lloji i garancisë bankare

• Pa kushte. Banka është e detyruar të transferojë fonde me kërkesë me shkrim të përfituesit. Në këtë rast, aplikacioni duhet të hartohet në një formë strikte.
• Deklarata e përfituesit duhet të mbështetet me dokumente që konfirmojnë dështimin e drejtorit për të përmbushur detyrimet e tij.
• E siguruar është një lloj garancie bankare që lëshohet kundrejt kolateralit.
• Përmbushja e detyrimeve nga principali mund të konfirmohet edhe nga një bankë tjetër, e cila është përgjegjëse solidarisht dhe individualishtpërballë përfituesit. Disa institucione krediti mund të marrin pjesë në transaksion. Ky lloj garancie bankare quhet i sindikuar. Më shpesh përdoret në transaksionet ndërkombëtare. Sa më shumë banka të përfshihen, aq më i shtrenjtë do të jetë shërbimi.
• Nëse detyrimi pranohet nga një institucion krediti, atëherë ky lloj transaksioni quhet i drejtpërdrejtë. Nëse banka, në emër të principalit, kërkon konfirmimin e përmbushjes së kushteve të transaksionit nga një institucion tjetër financiar, atëherë kjo është një kundërgaranci. Kontrata të tilla përdoren gjithashtu më shpesh në transaksionet ndërkombëtare.

Parimi i punës

Hadhënësi i siguron fonde principalit. Një marrëveshje lidhet si konfirmim i përmbushjes së detyrimeve. Nëse kredimarrësi nuk i ka kthyer fondet, atëherë kërkesat i paraqiten bankës së principalit. Aty dërgohen kopje të dokumenteve nga përfituesi. Shuma e specifikuar transferohet në llogarinë e përfituesit. Institucioni i kreditit mund të paraqesë pretendime të karakterit rekurs ndaj principalit. Dokumenti hyn në fuqi nga momenti i nënshkrimit dhe është i vlefshëm deri në afatin e përcaktuar nga afati kohor për dërgesat.

Hapat e projektimit

1. Dorëzimi i një letre garancie paraprake nga huamarrësi me pëlqimin e bankës garantuese për të siguruar shlyerjen e kredisë.

2. Marrja e lejes nga institucioni financiar i përfituesit.

3. Hartimi dhe nënshkrimi i dokumenteve.

Nuanca

Marrëveshja e garancisë bankare lidhet ndërmjet tre pjesëmarrësve: principalit, përfituesit dhe bankës. ATdokumenti përcakton masën e shpërblimit. Në rast të shkeljes së detyrimit, banka do të paraqesë një kërkesë rekursi ndaj principalit. Masa e shpërblimit është gjithashtu e parashkruar në dokument. Prania e kësaj klauzole në kontratë është e dobishme kryesisht për porositësin. Banka nuk do të jetë në gjendje të bëjë kërkesa shumë të larta ose të fryjë shumën e gjobave. Një kopje e noterizuar e licencës së institucionit të kreditit duhet t'i bashkëngjitet marrëveshjes.

Këto kontrata janë instrumente shumë të besueshme dhe me shitje të shpejtë që sjellin të ardhura shtesë për një institucion financiar dhe nuk kërkojnë tërheqjen e fondeve nga qarkullimi. Institucionet financiare ruse hartojnë dokumente të tilla me kusht që klienti të ketë sigurinë e një garancie bankare (letra me vlerë, mallra dhe materiale, etj.), Dhe të punojnë me partnerët e vjetër në kushtet e një shlyerje të drejtpërdrejtë të shumës së borxhit nga llogaria.

Kontrata është vetëm me shkrim dhe duhet të vuloset dhe nënshkruhet nga palët. Gjithashtu, dokumenti duhet të tregojë se:

• përfituesi do të marrë shumën e plotë të specifikuar në kontratë;
• dokumenti skadon;
• nëse përfituesi refuzon të marrë një shpërblim, ai duhet t'ia kthejë garancinë organizatës që e ka dhënë.

Detaje të tjera:

• Emri i palëve (garantuesi dhe kryesori).
• Emri i dokumenteve për dërgimin e mallrave.
• Pagesa maksimale.
• Kushtet e garancisë.
• Kushtet e zgjidhjes së kontratës.
• Rregullatduke bërë pagesa.

Përfundim

Për të konfirmuar seriozitetin e synimeve dhe për të minimizuar rreziqet financiare, veçanërisht gjatë përfundimit të transaksioneve ndërkombëtare, pjesëmarrësit mund të lëshojnë një garanci bankare. Institucioni i kreditit merr përsipër të transferojë para në llogarinë e përfituesit në rast të shfaqjes së kushteve të caktuara. Pavarësisht se çfarë lloj garancie bankare përdoret, institucioni financiar thjesht konfirmon aftësinë paguese të klientit. Dokumentet do të kushtojnë 1-5% të shumës së transaksionit. Kredia kushton më shumë. Dhe palët kanë më shumë gjasa të bashkëpunojnë nëse klienti pranon të nënshkruajë një garanci bankare.