Sigurimi i ndërsjellë është një formë jofitimprurëse e organizimit të një fondi sigurimi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sigurimi i ndërsjellë është një nga format mbrojtëse të bazuar në një marrëveshje për kompensimin e humbjeve aksidentale. Ai zbatohet nëpërmjet një fondi të veçantë të përbërë nga kontribute. Siguruesit organizojnë një shoqëri në të cilën ata janë përgjegjës për ekzekutimin e operacioneve të ndryshme.

Krijimi i produktit

Sigurimi i ndërsjellë është një metodë popullore për formimin e produkteve të ndërlidhura. Për ta karakterizuar, mund të dallohen disa veçori të procesit:

• bashkimi i financave nga pjesëmarrësit kryesorë;
• Krijimi i një fondi që vepron si shoqatë e përbashkët;
• asnjë nga anëtarët e organizatës nuk mund të menaxhojë vetëm fondet e saj;
• anëtarët kanë të drejtë të qeverisin;
• ata janë përgjegjës për detyrimet e tyre.

Sigurimi i ndërsjellë përfshin bashkimin e burimeve me ata që kanë të njëjtat synime në lidhje me zbatimin e interesave të tyre të natyrës pronësore. Kjo organizatë operonmarrëveshjet dhe me shpenzimet e tyre.

E drejta e pronësisë nga një pjesëmarrës kalon në të përbashkët. Kështu, çdo mbajtës i policës mund të marrë pjesë në formimin e produkteve. Në këtë formë funksionon parimi i reciprocitetit, ku realizohet e drejta reciproke për fondet e disponueshme në fond.

E veçanta e kësaj metode është se një person mund të jetë edhe blerës i një shërbimi dhe pronar i një fondi të krijuar në bazë të një marrëveshjeje. Pastaj ekzistojnë marrëdhënie të caktuara ndërmjet të siguruarit dhe siguruesit.

Përdorimi i fondit kryhet nëpërmjet miratimit të vendimeve të përbashkëta në mbledhjen e përgjithshme. Përgjegjësia kryesore i takon siguruesit - organizatës. Por në disa raste, nëse fondet e fondit nuk mjaftojnë për zbatimin e detyrimeve, anëtarët e fondit mbajnë përgjegjësi plotësuese për ekzekutimin e tij.

Në Rusi, forma organizative e konsideruar është jo-tregtare. Synimi i saj kryesor në kryerjen e aktiviteteve është formimi i produktit të vet.

Kështu, rezulton se metoda bëhet baza e veprimtarisë për shoqëritë ku kryhen forma të ndryshme sigurimesh të ndërsjella. Në fund të fundit, formimi i një produkti realizohet nga e gjithë shoqëria, ku e drejta e përdorimit shfaqet me marrëveshjet e arritura paraprakisht. Rregulla të tilla janë të mundshme vetëm për KD-të e ndërsjella që kanë të bëjnë drejtpërdrejt me pjesëmarrësit e tyre. Një shembull i një organizate është një institucion i tillë si sigurimi i zhvilluesve.

Veçoritë e industrisë nëfillimi i zhvillimit të saj

Le të shqyrtojmë disa veçori të kësaj specie.

1. E drejta për një produkt sigurimi nuk ka një bazë premie, pasi krijohet vetëm pas shfaqjes së një humbjeje.
2. Nuk ka asnjë organizatë të veçantë kushtuar vetëm edukimit të tij.
3. Produkti i bashkëkrijuar.
4. Të gjithë anëtarët që hyjnë në shoqëri janë përgjegjës për edukimin e saj.
5. Paraqitja bëhet vetëm pasi të ndodhë ngjarja e siguruar.

e parafinancuar

Për të arritur stabilitet dhe besueshmëri, të siguruarit filluan të formojnë një fond paraprakisht. Kështu, kthimi i mjeteve në rast humbjeje ishte më i garantuar. Sistemi doli të ishte më i përsosur se në rastin e paraqitjes. Më pas lindi nevoja për një organizatë që merrej posaçërisht me formimin e një fondi sigurimesh. Mund të menaxhohet në një mbledhje të përgjithshme. Dhe e drejta për të zotëruar fondin ushtrohet në përputhje me marrëveshjet e lidhura.

Sfondi historik

Ky lloj sigurimi nuk është aspak i ri. Ajo ka qenë e njohur që nga kohërat e lashta. Ky sigurim u shpërnda në disa faza:

• shpërndarja e viktimave që prekin një ose më shumë persona;
• shfaqja e IC-ve që e bëjnë këtë si aktivitetin e tyre kryesor;
• përfshirje aktive e shtetit.

Zbatimi në të gjitha fazat

Siç u përmend më lart, në fillim nuk kishte asnjë organizatë të përfshirë në këtë aktivitet, dhe ato përkatëseprodukti u shfaq vetëm pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar. Por me kalimin e kohës, kompanitë e krijuara posaçërisht filluan të funksionojnë, të cilat kishin përfitimet e tyre.

Kompania e parë e sigurimeve e ka origjinën në Amerikë në 1735. Ideja lindi nga blerësit e mundshëm, kështu që shteti nuk mori pjesë në të në fillim. Ai rregulloi vetëm këtë fushë. Por më pas ai u interesua për këtë institut dhe ekonomikisht.

Po sot?

Për momentin, kjo specie është mjaft e zakonshme. Numri i organizatave në vendin tonë u rrit veçanërisht në vitet e fundit të ekzistencës së Bashkimit Sovjetik. Sot, një numër mbresëlënës kompanish marrin pjesë në sigurimin e pronës në vende të ndryshme.

1. 50% e tregut suedez.
2. 40% në Finlandë.
3. 30% SHBA.

Klubet që krijojnë një shoqëri të përbashkët sigurimesh janë mjaft të njohura.

Përveç kësaj, ka organizata që sigurojnë pronën kundër zjarrit dhe rreziqeve të tjera. Për të shkëmbyer informacion dhe për të marrë vendimet e duhura për disa çështje, ata duhet të bashkohen në aleanca që veprojnë si në nivel kombëtar ashtu edhe në atë ndërkombëtar.

Zhvillimi në Rusi

Sigurimi i ndërsjellë në Rusi u zhvillua gradualisht. Ky proces mund të ndahet në disa periudha. Në fillim ky institucion sapo po formohej. Më pas të gjitha organizatat e përfshira në këtë lloj aktiviteti u likuiduan. Pas kësaj, ata filluan të zhvillohen në mënyrë joformale. Por aktualisht, aktivitetet e tyre mbështeten nga legjislacioninivel.

Në secilën prej këtyre periudhave, shteti ka pasur një qëndrim aktiv për prezantimin e institucionit në publikun e gjerë. Në të njëjtën kohë, shumë shoqëri u shfaqën në nivel qyteti dhe sektori.

Gjatë periudhës së likuidimit, zhvillimi u ndal për arsye të dukshme. Kjo ishte e pranishme jo vetëm në fushën e sigurimeve, por në të gjithë sektorët ekonomikë. Më vonë, kur u kryen reformat, shteti hoqi monopolin e tij mbi këtë lloj veprimtarie. Dhe në periudhën e fundit moderne, hyri në fuqi një ligj që rregullon sigurimin e ndërsjellë. Në Rusi, aktivitetet kryhen nga shoqëri të veçanta.

urdhri i procedurës

Ky lloj sigurimi zbatohet në interes të të gjitha palëve.

1. Një marrëveshje kolektive po nënshkruhet.
2. Në proces preken vetëm interesat pronësore.
3. Organizata e krijuar është e detyruar të bëjë një pagesë kur të ndodhë ngjarja përkatëse.

Shoqëria e Sigurimeve Reciproke

Pra, këto kompani nuk kanë kapital të autorizuar të paguar. Fitimi nuk është aktiviteti i tyre kryesor. Ata gjithashtu mund të formojnë rezerva dhe të përcaktojnë madhësinë e tyre me metoda të ndryshme.

Kështu, organizimi i shoqërive të sigurimit të përbashkët parashikon krijimin e shoqatave tregtare dhe jotregtare. Ato mund të ekzistojnë me ose pa një marrëveshje të veçantë. Në to marrin pjesë organizata dhe individë, anëtarë të organizatës dhe ata që nuk e kanë këtë status.

Aktivitetshoqëria

Kompanitë kryejnë sigurime, risigurime, sigurime reciproke. Ato trajtohen nga ndërmjetësit dhe aktuarët. Por para së gjithash, siguruesit e kryejnë këtë aktivitet.

Zbatohet në baza vullnetare, në bazë të një marrëveshjeje dhe rregullash, ku përcaktohen kushtet. Këto të fundit miratohen nga shoqata e siguruesve, përmbajnë dispozita për subjektet dhe objektet, ndodhjen e rasteve, rreziqet, tarifat, primet e kështu me radhë.

Për të siguruar detyrimet e sigurimit, krijohen rezerva, të cilat mund të përdoren vetëm kur të bëhen pagesat përkatëse. Ato nuk mund të tërhiqen në favor të buxhetit të federatës apo subjekteve të saj.

Më parë, një kompani e sigurimit të ndërsjellë të përgjegjësisë civile mund të funksiononte pa licencë. Megjithatë, që nga mesi i vitit 2007, pas miratimit të ligjit përkatës, organizatave u kërkohet të marrin licenca.

Aktivitetet kryesore në këtë drejtim janë si më poshtë.

1. Sigurimi i jetës.
2. Klubet e transportit.
3. pishinat e industrisë.

Në Rusi, ka gjithashtu shoqata të zakonshme që synojnë sigurimin e zhvilluesve.

Klubet e transportit

Kjo specie është më e zakonshme. Më të famshmit ndër to janë klubet e sigurimit të përgjegjësisë reciproke detare. Mbrojtja këtu duket të jetë e preferueshme për faktin se:

• kërkon një sistem të posaçëm shoqërimi dhe komisionerë emergjence;
• disponohetrreziqe specifike dhe një shprehje e madhe e vlerës në një zbatim të vogël;
• kursime në kosto të arritura nga një perspektivë afatmesme deri në afatgjatë.

Klubi i parë i këtij drejtimi u themelua në 1855. Sot ka rreth 70 organizata në botë. Lider midis tyre është Shoqata Bermuda e Pronarëve të Anijeve të Britanisë së Madhe dhe Irlandës së Veriut. Në Rusi, Ingosstrakh punon sipas rregullave të kësaj organizate.

Në të gjitha klubet polica vjetore e sigurimit fillon të funksionojë më datë 20 shkurt nga ora 12. Kjo bazohet në një marrëveshje të veçantë. Sipas tij, polica e sigurimit skadon në të njëjtën kohë të vitit të ardhshëm kalendarik.

pishinat e industrisë

Një drejtim tjetër i zakonshëm i sistemit janë pishinat e industrisë. Specifikimi i tyre është si më poshtë.

1. Rreziqet këtu, megjithëse nuk kanë gjasa, kanë pasoja katastrofike.
2. Ato janë të shpërndara në mënyrë të pabarabartë. Përveç kësaj, nuk ka të dhëna të nevojshme për nënshkrimin. Prandaj, mbulimi i mjaftueshëm mund të realizohet vetëm në bashkimin e marrëdhënieve.

Në Rusi, grupi i sigurimit anti-terrorist dhe ai bërthamor përkatës janë të njohur.

Ndër aspektet negative të këtij institucioni, spikasin këto.

1. Kontributet në fondet e sigurimeve janë të pacaktuara.
2. Portofoli është shumë i specializuar, kjo është arsyeja pse akumulohen rreziqe.

Sigurim i dyfishtë

Përveç specieve të mësipërme,drejtimi në fjalë mund të ketë drejtime të tjera.

Kështu, një shoqëri e sigurimit të ndërsjellë konsumatore mund të funksionojë në Rusi. Por krahas aktiviteteve duhet dalluar edhe nga disa forma specifike. Sigurimi i ndërsjellë dhe i dyfishtë ndonjëherë ngatërrohen. Kjo e fundit nënkupton lidhjen e një kontrate në një rast dhe në të njëjtën kohë në disa kompani njëherësh. Zbatohet me sigurim jo te plote. Pastaj një kompani merr një pjesë të pagesës. Nga ana tjetër, kryhet i ashtuquajturi sigurim shtesë. Veçoritë e këtij lloji janë identiteti i objektit. Përveç kësaj, ky është rasti dhe afati i sigurimit, si dhe disponueshmëria e tij nga disa kompani njëherësh.

Vlen të përmendet se ky institucion është i ndaluar në disa vende. Më pas, me zbulimin e këtij fakti, njëra nga kontratat shpallet e pavlefshme. Megjithatë, në shumicën e vendeve instituti lejohet. Kjo për shkak të dëshirës për të rritur mbulimin e sigurimit. Por parimi kryesor këtu mbetet i pandryshuar, kudo që aplikohet ky lloj. Ai qëndron në faktin se shuma totale e pagueshme nuk duhet të kalojë vlerën e sigurimit. Gjithashtu, ajo nuk duhet të jetë më e lartë se humbja që rezulton nga ngjarja përkatëse.