"Leto Bank": komente. SHA "Banka Verore" "Leto Bank" - kredi cash

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

SHA "Leto Bank" - një filial i VTB 24, që operon në segmentin e kreditimit masiv të konsumatorit. Banka parashtron kërkesat minimale për huamarrësit dhe ofron një gamë të gjerë produktesh dhe shërbimesh.

Histori

Në vitin 1990, një institucion krediti "Bezhitsa-Bank" u shfaq në Bryansk. Shërbimet e saj u përdorën nga ndërmarrjet më të mëdha të qytetit, gradualisht filloi të zotëronte tregun e kredive hipotekore dhe konsumatore. Në vitin 2005, Agjencia Federale e Menaxhimit të Pronës iu bashkua pronës së kapitalit të organizatës, dhe në 2006, Banka e Moskës, e cila brenda tre viteve e çoi pjesën e saj në një nivel mbi 95%. Në vitin 2011, institucioni financiar i kryeqytetit u mor nga VTB Group dhe që atëherë ka qenë filial i tij.

Në prill 2012, pothuajse 100% e aksioneve (një pjesë shumë e vogël mbeti me aksionerin e pakicës) të Bezhitsa-Bank tashmë i përkisnin VTB 24, dhe Dmitry Rudenko, i cili më parë punonte si nënkryetar i Standardit Rus, u bë kryetar i bordit. Ai kishte përvojë të madhe në tregun e huadhënies konsumatore (përfshirë zhvillimin e kredive POS, të cilat janë mjaft të reja për Rusinë).- në pikat e shitjes me pakicë kur blini mallra). Menaxhimi i lartë i strukturës financiare përfshinte edhe menaxherë të tjerë të lartë të Standardit Rus. Në tetor 2012, Bezhitsa-Bank kreu riemërtim dhe riemërtim, duke ndryshuar emrin e saj. Kështu u shfaq Leto Bank, Moska u bë qyteti ku ndodhet zyra qendrore e organizatës.

Model biznesi

Tani "Leto Bank" është një institucion i specializuar në të ashtuquajturin segment të shitjes me pakicë masive të tregut të kredisë konsumatore. Ndër produktet kryesore janë dhënia e kredive në formë ekspres (përfshirë aplikimet në zinxhirët e shitjes me pakicë), me para në dorë ose me karta. Në të gjithë vendin janë hapur shumë departamente krediti dhe parash, është shfaqur një markë e re kombëtare - Leto Bank, rishikimet e së cilës janë të disponueshme në të gjitha portalet tematike në internet. Historikisht, organizatat e para tregtare që nënshkruan marrëveshje partneriteti me filialin e VTB 24 ishin rrjetet DNS (shitjet e pajisjeve dixhitale) dhe Elmekh (produktet e gëzofit). Programet e kreditit të Leto Bank janë krijuar për të lehtësuar blerjen e mallrave dhe pagesën e shërbimeve për njerëzit me aftësi paguese të ulët (ose të kufizuar në momentin e blerjes). Lëshimi i kredive është jashtëzakonisht i thjeshtuar - nevojiten një minimum dokumentesh, vendimi merret shpejt. Por ky model biznesi mbështetet nga norma shumë të larta - të paktën 29,9% në vit (në lidhje me kreditë POS dhe kreditë për makina).

Struktura dhe prioritetet e aseteve

Megjithë rritjen e shpejtë të popullaritetit në vend, Leto Bank, në fakt, mbetet një "startup". Struktura e detyrimeve të institucionit përfaqësohet vetëm nga buxheti i brendshëm, aktivet - nënë formën e kredive ndërbankare, llogari të korporatave në një llogari të specializuar në Bankën Qendrore të Rusisë. Rreth gjysma e aktiveve të Leto Bank janë të përfshira në financimin e infrastrukturës, hapjen e zyrave të reja në të gjithë vendin dhe sigurimin e proceseve të informatizimit. Falë investimit efektiv, banka ishte në gjendje të fitonte besimin tek klientët e saj brenda një periudhe mjaft të shkurtër kohore. Ky institucion financiar i ri, por i dëshmuar i suksesshëm, u ofron huamarrësve norma interesi të favorshme dhe një nivel të mirë shërbimi, të mbështetur nga kualifikimet e stafit. Grupi i synuar i huamarrësve të Leto Bank është një banor i martuar i qendrës administrative të një entiteti përbërës të Federatës Ruse me të ardhura prej 20 mijë rubla dhe që punon në një organizatë të vogël. Institucioni fokusohet te klientët e përsëritur, duke u ofruar atyre opsione fitimprurëse.

Kredi cash

Kur u krijua një markë e re në personin e Leto Bank OJSC, menaxhmenti i VTB 24 planifikoi të përqendronte punën e institucionit në ato segmente ku struktura mëmë nuk funksionon - segmenti i shërbimeve masive për popullatë. Prandaj, kushtet për lëshimin e kredive nga banka e re janë shumë të thjeshtuara. Produkti kryesor bankar i markës Leto Bank është një kredi në para. Si rregull, këto janë kredi ekspres Summer-Money, vendimi për të cilin merret brenda pak minutash (sa më e madhe të jetë shuma, aq më e gjatë). Huamarrësi duhet vetëm të tregojë një pasaportë (nëse shuma është deri në 100 mijë, nëse më shumë, do të kërkohen dokumente të tjera).

Norma për këtë linjë produkti është 29,9-39,9%, që është në përputhje me mesataren e tregut. Në të njëjtën kohë, verëBanka ofron një produkt shumë të veçantë, analogu i të cilit nuk është shumë i zakonshëm në institucionet e tjera financiare: një kredi preferenciale për huamarrës të besueshëm me një normë aktuale prej 19.9% në vit. Kjo do të thotë, pas përfundimit të pagesave për kredinë, diferenca i kthehet huamarrësit, sikur ai të kishte paguar interesin e specifikuar. Lejohet shlyerja e pjesshme ose e plotë, paratë derdhen në llogari sipas skemës së anuitetit. Ekziston një pagesë minimale - shuma e saj varet nga shuma e kredisë.

Shërbime shtesë

"Leto Bank", rishikimet e së cilës përcaktohen kryesisht nga cilësia e shërbimeve shtesë, mund t'i ofrojë huamarrësit një sërë opsionesh që janë në harmoni me produktet kryesore bankare. Midis tyre, për shembull, është shërbimi "Pagesa që mungon": klienti mund të lejojë një vonesë të pagesës një herë në vit dhe nuk ka asnjë sanksion për këtë (përveç që afati i kredisë do të shkojë përpara një muaj). Një opsion interesant është "Ndrysho datën e pagesës": nëse një person nuk ka kohë për të bërë një pagesë të planifikuar, atëherë ai mund të shtyjë datën e fitimit të parave për 15 ditë. Shërbimi kushton 90 rubla.

Ekziston një shërbim "Redukto pagesën" që ju lejon të ristrukturoni disi kredinë: një herë gjatë kohës që përdorni kredinë, mund të reduktoni pagesat e detyrueshme duke rritur afatin total të kredisë. Leto Bank ka gjithashtu një produkt të tillë si Programi i Mbrojtjes së Sigurimeve - lëshimi i një politike në rast vështirësish në shlyerjen e kredive. Çmimi i shërbimit është 0.74% e shumës së kredisë, e debituar nga llogaria çdo muaj.

Veçoritëkredite

Leto Bank, ku ofrohet një kredi në cash me një minimum dokumentesh, dallohet për transparencë të jashtëzakonshme të kushteve të kredisë. Ajo që klienti sheh në kontratë është ajo që paguan, pa asnjë mbishkrim me germa të vogla. Kur aplikojnë për një kredi, ata ofrojnë të rregullojnë sigurimin vullnetarisht, ndryshe nga bankat konkurruese, ku ndonjëherë imponohet. Vendimmarrja e shpejtë për aplikimet është për shkak të sistemit të përsosur të vlerësimit të "skorimit" dhe aftësisë paguese. Prandaj, ky institucion krediti nuk ka nevojë për një numër të madh dokumentesh dhe paratë shpesh lëshohen në të njëjtën ditë të aplikimit.

Një faktor shumë i rëndësishëm është se infrastruktura e Leto Bank është e integruar me atë të VTB 24, ndaj të gjithë ATM-të dhe zyrat e këtij institucioni të fundit janë në dispozicion të klientëve verorë. Në parim, huamarrësit kanë shumë mundësi për shlyerje - në zyra, përmes terminaleve, sistemeve të transferimit të parave. Gjithashtu, Leto Bank ka vendosur procedura për komunikim në distancë me klientët: për shembull, nëse duhet të përdorni një nga shërbimet e përshkruara më sipër, thjesht duhet të telefononi qendrën e thirrjeve të institucionit, nuk është aspak e nevojshme të shkoni në zyrë. Linja telefonike e Leto Bank është gjithmonë e gatshme për të komunikuar me huamarrësit.

Rehati e klientit

Përkundër faktit se dhënia e ngjyrave të lehtësisë dhe miqësisë së brendshme të zyrave është një tendencë e pothuajse të gjitha institucioneve të kreditit ruse, Leto Bank shquhet për konceptin e saj "sezonal" të ngrohtësisë së toneve që vijnë nga emri i saj, duke krijuar një atmosferë të rehati në ambientet e veta. Përveç dizajnit të bukur, kënaq edhe vetë organizimi i zyravebanka: të gjitha qendrat e shërbimit ndaj klientit punojnë çdo ditë, kanë terminale pagese. Tërheq njerëzit dhe një fjalë pozitive në emër, që banka ka - verë. Adresat e institucionit gjenden lehtësisht në shumicën e drejtorive online të qytetit.

Siç u përmend më lart, pa komisione dhe interes, mund të depozitoni para për një kredi përmes infrastrukturës VTB 24, elementë të së cilës paraqiten me bollëk në shumicën e qyteteve. Koncepti i respektit dhe miqësor ndaj klientëve është theksuar edhe nga menaxhmenti i markës Leto Bank. Megjithatë, orët e punës nuk janë kriteri i vetëm për komoditetin e huamarrësve. Në një farë mase, besnikëria në vlerësimin e aftësisë paguese të klientëve është pjesë e modelit të miqësisë - pensionistët dhe studentët mund të marrin një kredi në këtë institucion, për të cilët qëndrimi në institucionet e tjera financiare (përfshirë VTB 24) shpesh nuk është më i besuari. Avantazhi më i rëndësishëm që ka Leto Bank është se një kërkesë për kredi përpunohet shumë shpejt.

Kredi nëpërmjet bankave të palëve të treta

"Leto Bank" po përpiqet të eksperimentojë - veçanërisht, përmes shitjes së produkteve të saj të kredisë përmes institucioneve të tjera partnere. Sipas informacioneve në mediat e specializuara, një prej tyre është Banka Podem!, e cila tashmë lëshon kredi sipas standardeve Leta dhe përdor softuer nga filiali i VTB 24. Ekspertët besojnë se bëhet fjalë për ekskluzivitet bankar - deri tani një formë pak e njohur. ndërveprimin midis institucioneve financiare në Rusi. Menaxhmenti i organizatës beson se një bashkëpunim i tillë ndihmonanalizoni tregun në rajonet ku marka nuk ka ende zyra. Në të njëjtën kohë, banka "Le të shkojmë!" në fakt, ajo ndan klientët e rinj me një partner, duke u përpjekur të "fusë" modele të reja të produkteve të saj. Midis ekspertëve ka edhe një vlerësim kritik të ndërveprimit midis dy institucioneve të kreditit: franshizori mund të pësojë humbje që lidhen me imazhin. Shitja e produkteve bankare të dikujt tjetër mund të jetë e pakuptueshme për klientët. Edhe pse, siç pranojnë ekspertët, "Le të shkojmë!" merr të ardhura të garantuara nga komisioni me rrezik kredie zero.

Suksese në gjuhën e numrave

Leto Bank po studion në mënyrë aktive tregun rus të kredive konsumatore. Sipas ekspertëve të institucionit, "ngarkesa reale e borxhit" e popullsisë së Federatës Ruse në këtë segment, në kundërshtim me shumë vlerësime pesimiste, nuk kalon 10%. Niveli kritikisht i pranueshëm i delikuencës në modelin e biznesit të bankës në momentin e lançimit ishte 15%, por me përmirësimin e mekanizmave të vlerësimit dhe nënshkrimit, kjo shifër planifikohet të ulet në 12% deri në fund të 2014-ës. Nga pikëpamja e përzgjedhjes së personelit, Leto Bank, e cila rishikohet jo vetëm nga huamarrësit, por edhe nga punonjësit, mbështetet tek të rinjtë, gjë që lejon minimizimin e “xhiros” së personelit karakteristik të këtij segmenti tregu.

Gjatë vitit 2013, portofoli i bankës u rrit 29 herë dhe tejkaloi 1 miliard rubla. Ky tregues përbëhet nga dy komponentë - kredi në para dhe kredi POS (përkatësisht 16 dhe 4 miliardë lekë). Gjeografia e vendeve ku ka një markë Leto Bank po rritet gjithashtu - Rostov-on-Don, Kemerovo dhe qytete të tjera të mëdha u janë bashkuar atyre. Rusia. Deri në fund të vitit 2014, menaxhmenti i bankës pret që portofoli të rritet në 28 miliardë. Përmirësimi i infrastrukturës së këtij institucioni financiar ka reduktuar në 10 minuta kohën mesatare për shqyrtimin e një aplikimi për kredi, si rezultat i së cilës radhët e huamarrësve që presin një Vendimi pothuajse është zhdukur në qendrat e kreditit. Puna e stafit po bëhet më produktive - Leto Bank e kupton shumë mirë këtë, vlerësimet e punonjësve të së cilës thjesht nuk mund të jenë negative për shkak të organizimit të mirëkoordinuar të ndërveprimit midis departamenteve të ndryshme.

Vlerësimi i huamarrësit

Sistemi i vlerësimit dhe nënshkrimit të Leto Bank bazohet në një sistem të automatizuar të bazuar në SAS Credit Scoring dhe SAS Real-Time Decision, i krijuar për të marrë vendime në kohë reale. Në këtë proces përfshihen edhe disa zyra krediti. Po punohet në drejtimin online: huamarrësit vlerësohen edhe në bazë të profileve në rrjetet sociale. Banka planifikon gjithashtu të prezantojë një shërbim që analizon lidhjet personale të huamarrësit: kush e njeh, çfarë moshe dhe gjinie janë këta persona, si ndërveprojnë ata nga ana e tyre me njëri-tjetrin dhe çfarë lidhje kanë me bankën.

Kontrollimi i klientit sipas kësaj skeme do të lejojë, përveç studimit të profilit social, të përcaktojë se sa i sinqertë është ai kur plotëson aplikacionin. Në të njëjtën kohë, roli i një personi në "pikëzimin" dhe nënshkrimin vlerësohet nga ekspertët si i lartë: asnjë sistem i vetëm, madje edhe më i avancuar i automatizuar, nuk mund të analizojë të dhënat për një huamarrës në një mënyrë shumëfaktoriale. “Leto Bank”, një kërkesë për një kredi në të cilën është shqyrtuare kombinuar - si nga punonjësi ashtu edhe automatikisht - ka pamje të ngjashme.

Kartat e kreditit

Aktualisht nuk ka karta krediti në linjën e produkteve të Leto Bank, por fillimi i punës me to është planifikuar për vitin 2014. Deri tani jepen vetëm kredi cash, por drejtuesit e institucionit e kuptojnë se karta është një mjet i domosdoshëm për tregun që do të rrisë shitjet. Në të njëjtën kohë, karta e kreditit synohet të bëhet një produkt i pavarur bankar. Menaxhmenti njoftoi planet për të hapur këtë drejtim për disa media të specializuara. Leto Bank, kartat e së cilës janë planifikuar të lëshohen për investime nga VTB 24, sipas ekspertëve të tregut, është duke ndërmarrë një hap logjik.

Kreditë e pasigurta me një normë interesi të lartë, analistët besojnë se do të gjejnë përputhshmëri të mirë me formatin e "kartës". Ekonomistët e konsiderojnë këtë segment të kreditimit mjaft të kërkuar në Rusi. Ndoshta tregtarët e "vajzës" së VTB 24 nuk duhet të presin deri në fund të vitit 2014, por të provojnë një sezon tjetër - verë. Adresat e pikave ku mund të porosisni "kartat e kreditit" do t'u kërkohen më pas klientëve nga punonjësit e zyrave të institucionit.

huadhënie POS

Siç është përmendur tashmë, menaxhmenti i Leto Bank punëson njerëz që janë angazhuar në huadhënien POS për shumë vite: kur një blerës i dyqanit, duke mos gjetur para të mjaftueshme për të blerë një artikull që i pëlqen, mund të aplikojë për një kredi të vogël për të. Ekspertët e tregut besojnë se konkurrenca midis institucioneve të ndryshme financiare në këtë segment po rritet: vetë shitësit me pakicë ftojnëpërfaqësues të bankave. Huamarrësi mund të krahasojë ofertat nga disa institucione krediti dhe të aplikojë për të gjitha menjëherë, në mënyrë që më pas të zgjedhë opsionin më të favorshëm. Detyra kryesore e aktorëve të tregut, përfshirë Leto Bank, është përmirësimi i mekanizmave të vlerësimit dhe përmirësimi i efikasitetit të infrastrukturës. Konkurrenca është e lartë dhe për këtë arsye klienti do të zgjedhë institucionin që, para së gjithash, do t'i japë përgjigjen më të shpejtë aplikimit. Aspekti i punës pozitive me huamarrësin është gjithashtu i rëndësishëm - nëse këtij të fundit nuk i pëlqen diçka, atëherë herën tjetër ai do të zgjedhë një organizatë tjetër, dhe Leto Bank e di qartë këtë. Vlerësimet e klientëve - pozitive - kontribuojnë në formimin dhe zhvillimin e një biznesi të suksesshëm bankar.