Cili është ndryshimi midis një garantuesi dhe një bashkëhuamarrësi: përshkrim i detajuar, veçoritë, ndryshimi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ata që nuk kanë aplikuar për një kredi bankare, konceptet "garantues" dhe "bashkëhuamarrës" mund të perceptohen në të njëjtën mënyrë. Sidoqoftë, këto terma kanë dallime domethënëse. Edhe nëse nuk planifikoni të merrni personalisht një kredi, ky informacion nuk do të jetë i tepërt. Është e mundur që një nga të afërmit ose të njohurit tuaj t'ju kërkojë të veproni si garantues ose bashkëhuamarrës. Pasi të keni kuptuar këto koncepte, do të dini se çfarë përgjegjësie ka secili prej pjesëmarrësve në transaksion ndaj bankës.

Përshkrim i detajuar

Me pak fjalë, si garantuesi ashtu edhe bashkëhuamarrësi janë garantues të bankës. Ata mbajnë shkallë të ndryshme përgjegjësie për shlyerjen e kredisë së dhënë huamarrësit. Banka ka nevojë për palë të treta për të marrë besim në kthimin e borxhit të lëshuar, dhe marrësi i kredisë - për të rritur shanset për të marrë shumën e kërkuar.

Duke marrë përsipër detyrimet e një bashkëhuamarrësi ose garantuesi, një person shpreh gatishmërinë e tij për të përballuardetyrimi financiar për një hua të lëshuar ndaj debitorit kryesor. Nëse rezulton i paaftë për pagimin, detyrimi për shlyerjen e kredisë do t'u kalojë të tretëve. Banka do të jetë në gjendje t'u kërkojë ligjërisht të paguajnë një kredi të lëshuar më parë, të cilën ata mund të mos e kenë përdorur as.

Nëse garantuesi është një person juridik, për shembull, firma në të cilën huamarrësi punon, ka një probabilitet të lartë që ai të marrë kredinë e dëshiruar. Meqenëse kompania e tij vepron si një garantues i pagesave të shërbimit dhe në kohë. Jo vetëm një person juridik, por edhe një individ mund të veprojë si garantues.

Rreziqet për garantuesit

Ka lloje të tilla detyrimesh:

• Solidaritet (i plotë). Në këtë rast, huamarrësi dhe garantuesi i tij janë njëlloj përgjegjës ndaj bankës. Nëse huamarrësi kryesor nuk kryen pagesat ose nuk e bën në kohë, huadhënësi, pas shkeljes së parë, mund t'i drejtohet një pale të tretë. I vetmi rast kur përgjegjësia solidare nuk mund të hiqet është nëse kredia është lëshuar nga bashkëshorti juaj. Në raste të tjera, ka një zgjedhje nëse do të marrësh apo jo detyrime të tilla.
• Filial (i pjesshëm). Në këtë rast, është shumë më e vështirë të kalosh detyrimet e huamarrësit kryesor te garantuesi. Banka duhet t'i drejtohet gjykatës për të vërtetuar falimentimin e debitorit kryesor. Vetëm në këtë rast një palë e tretë mund t'i kërkohet të paguajë borxhet.

Sigurisht, bankat preferojnë llojin e parë të detyrimit, pasi kjo e bën shumë më të shpejtë dhe më të lehtë mbledhjen e një borxhi nga një garantues, pa koston e kostove ligjore.

Kush është bashkëhuamarrës

Këta persona janë bashkërisht dhe individualisht përgjegjës ndaj bankës. Siç e kuptoni, kjo i lejon kreditorit të kërkojë nga secili prej tyre pagesën e plotë të borxhit. Një kredi mund të tërheqë deri në 3-4 bashkë-huamarrës. Gjatë përcaktimit të shumës së kredisë që do të lëshohet, do të merren parasysh të ardhurat totale të tyre. Kjo është arsyeja pse përfshirja e bashkë-huamarrësve është më e rëndësishme për huadhënien hipotekore. Secili prej tyre do të jetë plotësisht përgjegjës deri në pagesën përfundimtare të borxhit të marrë nga banka.

Çdokush mund të veprojë si bashkëhuamarrës: bashkëshorti ose i afërm tjetër, partner biznesi, etj. Nëse një çift i martuar aplikon për një kredi, atëherë nuk është as e nevojshme të ketë një martesë të regjistruar zyrtarisht për të aplikuar për një kredi. Megjithatë, në këtë rast, mund të ketë disa vështirësi në marrjen e një zbritjeje tatimore.

Bashkëhuamarrësi kur blen pronë

Tregu i huadhënies, veçanërisht i hipotekave, është mjaft i zhvilluar. Në fund të fundit, pothuajse të gjithë duan të blejnë një shtëpi dhe probabiliteti për të kursyer për blerjen e dëshiruar në mesin e popullatës mbetet i ulët.

Me çmimet e sotme të pasurive të paluajtshme, blerja e një shtëpie vetëm nuk është e lehtë. Kjo është arsyeja pse ju duhet të kërkoni mbështetjen e një garantuesi ose bashkë-huamarrësi. Megjithatë, përpara se të aplikoni për një kredi, duhet të kuptoni se si ndryshon garantuesi nga bashkë-huamarrësi në një hipotekë?

Nëse njëri bashkëhuamarrës e mbyll plotësisht kredinë, atëherë ai ka çdo të drejtë të kërkojë një kthim të pjesshëm të fondeve të shpenzuara nga tjetri. Një garantues i hipotekës nuk e ka këtë të drejtë.

Kur blen një apartament me hipotekë, një bashkë-huamarrës ka të drejtë të bëhet një nga pronarët e banesës së blerë, pavarësisht se ajo do të jetë peng. Garantuesi nuk mund të kërkojë një pjesë në apartament.

Për të marrë një hipotekë, banka zakonisht ju lejon të tërheqni deri në 5 bashkë-huamarrës, të ardhurat e secilit prej të cilëve ju lejojnë të rrisni shumën e kredisë. Kështu, shanset për të marrë një kredi rriten.

Garantuesi dhe bashkëhuamarrësi: cili është ndryshimi

Mund të thuhet se garantuesi është një huamarrës rezervë i cili është i detyruar të shlyejë kredinë vetëm nëse debitori kryesor nuk e shlyen kredinë. Prania e një garantuesi të tillë mund të jetë një parakusht për një bankë me të ardhura të pamjaftueshme ose një përvojë të shkurtër të një personi që merr një kredi.

Nëse i kthehemi pyetjes se si ndryshon garantuesi nga bashkëhuamarrësi, atëherë duhet thënë se ky i fundit përgjigjet në mënyrë të barabartë me atë që merr kredinë. Prandaj, banka mund t'i drejtohet atij me një kërkesë për të paguar borxhin, pa pritur derisa debitori kryesor të mos jetë në gjendje të shlyejë borxhin. Një bashkë-huamarrës zakonisht tërhiqet kur nuk ka të ardhura të mjaftueshme për të marrë shumën e kërkuar. Të ardhurat e një pale të tretë gjithashtu do të merren parasysh nga banka kur shqyrtohet një kërkesë për kredi.

Një pikë tjetër, duke plotësuar përgjigjen e pyetjes, cili është ndryshimi midis një garantuesi dhe një bashkëhuamarrësi. Ai konsiston në faktin se i pari prej tyre është i detyruar të kompensojë bankën për kostot e mbledhjes së borxhit. Megjithatë, kjo nuk i jep garantuesit të drejtën për të pasur një pjesë në pronën e fituar. E vetmja mundësi që ai merr është një bazë ligjore për të kërkuar kthimin e dëmit nga debitori kryesor.

Nëse kujtoni se cilët janë bashkëhuamarrësit, do të bëhet menjëherë e qartë se si ndryshon një garanci nga një detyrim solidar. Njohja e këtyre koncepteve do t'ju lejojë të hartoni saktë dokumentet e kreditit. Detyrimet solidare nënkuptojnë përgjegjësi të barabartë për shlyerjen e kredisë dhe të njëjtat të drejta për pronën e fituar. Garancia nuk jep të drejta të tilla, por detyron të shlyejë kredinë vetëm nëse huamarrësi kryesor nuk mund ta përballojë këtë. Duke ditur nuanca të tilla, nuk do të ngatërroheni në kushtet kur përpunoni dokumentet në bankë.

Cili është ndryshimi midis një garancie dhe një porosie

Për t'iu përgjigjur pyetjes, duhet të kuptoni konceptet. Një garanci presupozon një detyrim. Ka të bëjë me shlyerjen e kredisë. Fjala "detyrë" tingëllon e ngjashme, por në fakt nuk ka asnjë lidhje me konceptin e mëparshëm. Kjo është vetëm një lloj kontrate, sipas së cilës njëra palë kryen detyrën që i është caktuar. Me fjalë të tjera, një kërkesë.

Cili është ndryshimi midis një garancie dhe një prokure

Tani do të jetë e lehtë t'i përgjigjemi kësaj pyetjeje. Çfarë është një garanci, kemi diskutuar më lart. Për të thënë se si një garanci ndryshon nga një autorizim, duhet të merrni parasysh afatin e dytë. Prokura është një nga llojet e garancisë në të cilën pala e dytë e kontratës merr të drejtën të veprojë në emër të të parit. Me lëshimin e një dokumenti të tillë, pjesëmarrësi në transaksion merr baza ligjore për të vepruar në emër të një personi tjetër, nuk ka rëndësi: një individ apo një person juridik.

Zbritje tatimore

Nëse i kthehemi pyetjes se si ndryshon një garanci nga një bashkë-huamarrës, do të bëhet e qartë se zbritja tatimore nuk është e disponueshme për të gjithë. Garantuesi nuk do të jetë në gjendje të marrë një zbritje tatimore kur blen një apartament me hipotekë, por bashkë-huamarrësi e ka këtë të drejtë.

Për shembull, një djalë rregullon një hipotekë dhe prindërit e tij veprojnë si bashkë-huamarrës. Në të njëjtën kohë, ata nuk marrin para nga banka dhe nuk bëhen pronarë të pasurive të paluajtshme. Nëse djali nuk është në gjendje të bëjë pagesat, banka do t'u dërgojë ligjërisht një kërkesë për shlyerjen e kredisë prindërve të tij. Një situatë e ngjashme mund të zbatohet për bashkëshortët që janë në një marrëdhënie të regjistruar. Edhe në rast divorci, personat që dikur kanë qenë bashkëshortë vazhdojnë të jenë bashkëhuamarrës, duke ruajtur të gjitha të drejtat dhe detyrimet që u janë caktuar kur lidhin një marrëveshje me një institucion krediti. Kjo është një nuancë shumë e rëndësishme kur shqyrtojmë temën, cili është ndryshimi midis një garantuesi dhe një bashkëhuamarrësi.

Shuma e zbritjes

Kur aplikoni për një zbritje, mund të kërkoni deri në 2 milion rubla për pasuri të paluajtshme dhe 3 milion për interes. Nëse bashkë-huamarrësit nuk janë të martuar, titulli i pronës mund të regjistrohet në njërën ose të dyja. Megjithatë, të gjithë do të kërkojnë zbritjen e taksave veçmas.

Për ta bërë këtë, duhet të plotësoni kushte të thjeshta:

• Bëhu pronar i banesës së fituar, dhe jo vetëm një bashkë-huamarrës.
• Paguajpjesë e hipotekës dhe interesit. Është e rëndësishme që pagesa për kredinë e lëshuar të vijë nga llogari të ndryshme. Zyra e taksave do të duhet të provojë se çdo bashkëhuamarrës merr pjesë në pagesën e hipotekës.

Pasi të keni kuptuar ndryshimin midis një garantuesi dhe një bashkë-huamarrësi në një kredi, dhe duke vlerësuar të gjitha nuancat, mund të vendosni se cili opsion ju përshtatet më shumë.