Cili është ndryshimi midis një llogarie kursimi dhe një depozite: krahasimi, përshkrimi dhe veçoritë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kriza ekonomike në vend ka kaluar, jeta financiare po përmirësohet gradualisht. Kishte një mundësi për të kursyer para. Si të kurseni për një ëndërr? Një mënyrë e provuar dhe e besueshme është hapja e një depozite. Për krahasim, le të marrim një llogari kursimi që nuk është aq e popullarizuar për shkak të risisë së saj. Cilat janë këto instrumente financiare? Cili është ndryshimi midis një llogarie kursimi dhe një llogarie kursimi? Si t'i përdorim ato në mënyrë korrekte dhe kush është më i përshtatshmi për to?

Kontribut

Kjo mënyrë për të fituar të ardhura është e sigurt dhe e aksesueshme për të gjithë. Rendimenti i depozitave gjatë dy viteve të fundit është përgjysmuar dhe luhatet në intervalin 6-7%. Krahasuar me aksionet dhe obligacionet, kthimet janë të ulëta. Por rreziku i humbjes së parave dhe mosmarrjes së interesit ligjor për depozituesit është shumë më i ulët, madje tenton në zero.

Depozita (ose depozitë) është një llogari në monedhë ose rubla që hapet në favor të një personi fizik ose juridik për një periudhë të caktuar në kontratë dhe në një përqindje të caktuar. Në depozitë, depozituesi vendos para dhe i mbansipas kohës së përcaktuar. Një klient që ia ka besuar bankës paratë e tij mund t'i tërheqë dhe t'i mbledhë ato në çdo kohë. Kushtet për përfundimin e marrëveshjes së depozitës bien dakord paraprakisht dhe klienti i bankës njoftohet për to.

Llojet e depozitave

Çdo klient, duke vendosur fonde në depozitë, udhëhiqet nga nevojat personale. Sipas preferencave të klientëve dhe aftësive të bankave, depozitat ndahen në disa lloje. Kategoritë varen nga faktorë të ndryshëm.

Afati i vendosjes

1. Me kërkesë. Klienti mund ta tërheqë këtë depozitë nga banka në çdo kohë që dëshiron. Norma e interesit për këto depozita është minimale dhe arrin në 0.5% në vit. Interesi është ajo që e dallon një depozitë nga një llogari kursimi. Kushtet e akomodimit ndryshojnë shumë. Zakonisht, shuma nuk duhet të jetë më e vogël se gjendja minimale e lejuar në depozitë për të grumbulluar interes. Kontrata është lidhur pa parashkrim dhe banka ka të drejtë të ndryshojë përqindjen në mënyrë të njëanshme. Përdoret shpesh gjatë përfundimit të transaksioneve ose kalimit të shumave të mëdha. Supozohet probabiliteti i një kërkese të papritur për fonde. Prandaj, qasja në to është gjithmonë e hapur.
2. Depozitë me afat. Kur vendosni para në këtë lloj depozite, afati dhe përqindja diskutohen paraprakisht me klientin dhe fiksohen në kontratë. Afatet e depozitës variojnë nga një muaj deri në pesë vjet. Nëse dëshironi, klienti ka mundësinë të tërheqë fonde, por, si rregull, kjo nuk është fitimprurëse. Depozituesi humbet të gjithë interesin, ose një pjesë të tij. Objektivi i vendosjes nuk do të arrihet.

Mënyra e llogaritjes së interesit

1. Në fund të mandatit. Kjo metodë përdoret më shpesh se të tjerat. Marrëveshja përfshin normën e depozitës, gjatë periudhës së vendosjes ajo nuk ndryshon. Interesi paguhet në fund të afatit.
2. Shkronja e madhe. Ai nënkupton përllogaritjen e interesit çdo muaj ose tremujor. Shuma e interesit të përllogaritur shtohet në fondet e depozitës ekzistuese. Për shumën e rritur përsëri paguhet interes. Kjo ndodh çdo muaj (ose tremujor). Me interes të njëjtë për depozitat, me ose pa kapitalizim, shuma e interesit të përllogaritur është më e madhe për depozitat me kapitalizim. Kjo nuk është fitimprurëse për bankën, kështu që interesi për depozitat me kapitalizim vendoset më pak. Dallimi në fund mungon plotësisht ose i parëndësishëm. Kur zgjatet depozitimi për një afat të ri në modalitetin automatik, kapitalizimi ndodh gjithashtu automatikisht.

monedha e vendosjes

1. Depozitë në rubla. Vendosur në rubla.
2. Depozitë në monedhë. Vendoset në monedhën e zgjedhur nga klienti. Më të përdorurat janë dollari dhe euro. Normat e interesit për këto depozita janë aktualisht jashtëzakonisht të ulëta. Mesatarisht, kjo është 0,01% për euron dhe pak më shumë për dollarin.
3. Multivaluta. Kjo depozitë hapet si standard në tre monedha: rubla, dollarë dhe euro. Nëse dëshironi, klienti mund të lëvizë në mënyrë të pavarur paratë midis llogarive brenda depozitës. Kështu veprojnë ata që fitojnë para nga diferenca në kursin e këmbimit.

Procedura për mbajtjen e fondeve

Bazë, çfarë është e ndryshmedepozitim nga një llogari kursimi, këto janë rregullat për mbajtjen e parave në llogarinë e klientit. Depozita me afat ka kushte shtesë që rregullojnë përdorimin e fondeve në procesin e ruajtjes.

1. Depozitë pa mundësi rimbushjeje dhe tërheqjeje. Kjo depozitë zakonisht ka normën më të lartë të interesit. Ka të dyja me dhe pa shkronja të mëdha.
2. Depozitë me mundësi rimbushjeje. Përdoret për të kursyer para. Është e pamundur të tërhiqni para pjesërisht nga një depozitë e tillë.
3. Depozitë me mundësi tërheqjeje dhe rimbushjeje. Një depozitë e tillë përdoret për të ruajtur sasi të mëdha, por pa nënkuptuar akumulim. Interesi për to është më i lartë se nëse mbani para në një kartë debiti, por ka një bilanc minimal. Kjo është shuma që duhet të mbetet në depozitë. Si rregull, kur hap një depozitë, klienti mund të zgjedhë shumën e bilancit minimal.
4. E specializuar. Oferta të kufizuara për klientët VIP, punonjës të ndërmarrjeve partnere. Bankat krijojnë oferta sezonale për të tërhequr klientët, të cilat vlejnë një herë dhe nuk prezantohen më.

Llogaria e kursimit

Me zhvillimin e sistemit financiar dhe ardhjen e një ekonomie të qëndrueshme, cash-i ka pushuar së qeni e vetmja mënyrë e sigurt për ruajtjen e tij. Nëse depozita dhe karta e debitit kanë hyrë tashmë në përdorim të përbashkët, atëherë llogaria e kursimit është pak e njohur. Në bazë të emrit, është e qartë se kjo llogari nënkupton marrjen e të ardhurave nga bilanci i fondeve në të. Përdoret në shumicën e rasteve nga mbajtësit e kartave plastike. Cili është ndryshimi midis një llogarie kursimi dhe një depozite?

Pse klientët kanë nevojë për një llogari kursimi

Zakonisht ky produkt bankar vjen me një sërë shërbimesh kur hapni një kartë debiti. Për klientin, përfitimi i posedimit të tij është i dukshëm, pasi norma e interesit në një llogari kursimi është më e lartë se interesi i gjendjes në një kartë plastike. Në praktikë, nuk ka fare përllogaritje interesi në gjendjen e kartës së pagës ose të një karte të thjeshtë debiti. Nëse klienti ka pagë, llogari kursimi ose depozitë, është e mundur me një normë interesi të rritur.

Prania e një llogarie kursimi disiplinon klientin në shpenzime. Me ndihmën e këtij instrumenti financiar, klienti lë gjendjen në kartë për përdorim të përditshëm, dhe tepricën e dërgon në llogarinë e kursimit.

Llogaria e kursimit bën të mundur ruajtjen e shumave të mëdha jo në kartë për qëllime sigurie. Në ditët e sotme, aktivitetet mashtruese me karta janë përhapur gjerësisht. Ndarja e shumave që vijnë në kartë ka shpëtuar tashmë shumë njerëz nga humbja e parave.

Në rast nevoje urgjente, klienti mund të përdorë internet bankën ose aplikacionin celular dhe të tërheqë shumën e kërkuar nga llogaria ose të transferojë në një bankë tjetër.

Si të përdorni një llogari pa kartë?

Cili është ndryshimi midis një llogarie kursimi dhe një depozite? Kuptimi i përdorimit të këtij lloji të llogarisë pa kartë zhduket. Në fund të fundit, ai përfshihet në listën e shërbimeve kur hapni një kartë debiti.

Megjithatë, bankat e mëdha e kanë një mundësi të tillë. Paratë nga llogaria e kursimit mund të tërhiqen si në para ashtu edhe pa para. Disa institucione financiare kufizojnë shumënfondet hyrëse dhe të disponueshme për tërheqje pa përdorur një kartë debiti. Nëse ka nevojë për të tërhequr para drejtpërdrejt nga llogaria e kursimeve, është më mirë të sqaroni paraprakisht disponueshmërinë e një komisioni.

Cila është më mirë, një llogari kursimi apo një depozitë?

Aktualisht, bankat po promovojnë në mënyrë aktive një produkt të ri financiar. Shpesh, normat e interesit në llogaritë e kursimeve janë më të larta se në depozitat. Përqindja varet nga paketa e shërbimit me të cilën është lidhur një llogari e tillë. Periudha e ruajtjes së fondeve dhe shuma e gjendjes së llogarisë gjithashtu ndikojnë. Cili është ndryshimi midis një llogarie kursimi dhe një depozite? Avantazhi kryesor i të parit është mungesa e një periudhe të rregulluar përdorimi. Shuma e parave të nevojshme për ruajtje gjithashtu nuk është përcaktuar. Mbajtësi i llogarisë vendos në mënyrë të pavarur se kur dhe sa të tërheqë nga llogaria. Megjithatë, ky fakt mund të ndikojë në normën e interesit.

Një depozitë që jep të drejtën për të tërhequr dhe depozituar para në një llogari është e rrallë në banka. Ky lloj depozitash përfshin shumë kufizime që ndërhyjnë tek pronari. Kufizime në shumën e tërheqjes së fondeve ose afatin e vendosjes. Në këtë drejtim, një llogari kursimi është një instrument financiar më fleksibël. Klienti ka të drejtë të depozitojë dhe të tërheqë para një numër të pakufizuar herë, duke marrë interes mbi bilancin mesatar mujor.

Plus në vendosjen e depozitës - një përqindje fikse në momentin e hapjes së depozitës. Është parashikuar në kontratë, ndaj banka nuk ka të drejtë ta ndryshojë në mënyrë të njëanshme. Një organizatë që respekton veten e zbaton rreptësisht këtë parim. Nga akumulueseLlogaria nuk ka një përqindje fikse. Ai ka tendencë të ndryshojë gjatë periudhës së përdorimit të llogarisë së kursimit. Varet nga norma e rifinancimit dhe politika financiare e bankës. Ky ndryshim në përqindje shpjegon se çfarë është më fitimprurëse, një depozitë apo një llogari kursimi.

Rekomandime

Konsulentët financiarë, kur zgjedhin një mjet për ruajtjen e parave të klientëve, bazohen në nevojat. Kur zgjidhni problemin se çfarë të zgjidhni, një llogari kursimi apo një depozitë, vendosni pse duhet të kurseni para? Një arsye e zakonshme për të mbajtur para me brezin e vjetër është "në mënyrë që asgjë të mos ndodhë dhe të bie interesi". Në këtë rast, një instrument financiar i besueshëm është një depozitë me afat. Duke vendosur para për një afat të shkurtër dhe në një përqindje fikse, të moshuarit mund të jenë të sigurt për sigurinë dhe fitimin e tyre. Mos harroni për shumën e siguruar. Agjencia e Sigurimit të Depozitave mbron fondet në shumën prej 1,400,000 rubla. Kjo shumë llogaritet për person në një institucion financiar. Për më tepër, një çift i martuar që është zyrtarisht i martuar konsiderohet gjithashtu si një individ. Prandaj, është më mirë që burri dhe gruaja të mos depozitojnë dy shuma në të njëjtën bankë, që kalojnë 1,400,000 për dy.

Nëse qëllimi është të kurseni para për strehim ose një blerje të shtrenjtë, mjeti më i mirë është një depozitë me afat me mundësi rimbushjeje. Kështu që ju do të kurseni para nga shkeljet tuaja, si rezultat, do të jetë më e lehtë të grumbulloni shumën e kërkuar. Interesi për këtë lloj depozite është zakonisht më i lartë se në një llogari kursimi.

Dhe nëse qëllimetnuk ka akumulim, dhe fondet përdoren vazhdimisht - një llogari kursimi është rruga juaj. Ky instrument financiar është fleksibël dhe modern, ju mundëson akses në para në një moment të përshtatshëm dhe pjesa tjetër nuk do të qëndrojë boshe. Interesi në llogarinë e kursimit llogaritet çdo muaj dhe kapitalizohet me shumën në gjendje.

Në mbyllje

Është më mirë t'ia besoni formimin e portofolit financiar të klientit profesionistëve. Nëse ka shqetësime në lidhje me kompetencën e tyre ose një dëshirë për ta kuptuar atë vetë, mbani mend se është më mirë të shpërndani fondet midis burimeve të ndryshme të të ardhurave. Dërgoni disa në një llogari kursimi, shpërndani disa midis depozitave, vendosni diçka për një kohë të gjatë në sigurimin e jetës ose investimet. Në të njëjtën kohë, kuptoni paraprakisht se cili është ndryshimi midis një depozite dhe një llogarie kursimi, ose aksioneve dhe obligacioneve. Paratë nuk do të jenë në rrezik, duke qenë në një vend. Një specialist i mirë do të studiojë të gjitha ofertat e bankave për të gjetur më të dobishmen për klientin.