Çfarë ju nevojitet për një hipotekë në një apartament? Cilat dokumente kërkohen?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Po mendoni të blini apartamentin tuaj? A keni zgjedhur opsionin e duhur, por nuk keni para të mjaftueshme? Apo keni vendosur të mos investoni shumë kursime personale, por të përdorni një shërbim kreditimi? Atëherë një hipotekë është ajo që ju nevojitet! Çfarë është dhe si ndryshon nga një kredi konsumatore.

Si ndryshon një hipotekë nga llojet e tjera të kredive?

Dallimi më i rëndësishëm është norma e interesit. Për kreditë hipotekore është shumë më e ulët se për kreditë për makina, kredi konsumatore etj. Dhe kjo shpjegohet shumë thjeshtë. Si rregull, njerëzit marrin hipoteka për shuma mjaft të mëdha, sepse pasuria e paluajtshme nuk është e lirë. Dhe interesi i kredisë ngarkohet në të gjithë shumën e borxhit. Dhe nëse norma e hipotekës do të ishte e njëjtë me kredinë konsumatore, njerëzit nuk do të kishin mjaftueshëm 1 jetë për të shlyer kredinë. Dhe atëherë ky borxh do të trashëgohej nga fëmijët e tyre. Sepse shuma e mbipagesave do ta kalonte shumën e hipotekës 3 apo edhe 4 herë.

Për më shumë qartësi, merrni parasysh një shembull. Të dhënat fillestare: dëshironi të blini një apartament me hipotekë5.000.000 rubla. Ju nuk jeni gati të bëni një paradhënie, por jeni gati të paguani 86.5 mijë rubla secili. Nëse norma e hipotekës do të ishte pothuajse e barabartë me normën minimale të kredisë konsumatore, atëherë do të duhet të paguani para për hipotekën për 20 vjet, dhe do të paguani 315%, që është e barabartë me 15.7 milion rubla! Kjo do të thotë, ju do të paguani koston e 4 apartamenteve tuaja!

Kini vëmendje kur zgjidhni një program hipotekor për afatin e kredisë. Kjo do të thotë, me të dhënat tona fillestare, mbipagesa për 20 vjet është 315%, dhe nëse e rrisim pagesën me vetëm 2.7 mijë rubla, atëherë periudha do të ulet deri në 5 vjet! Dhe mbipagesa do të ulet me 91%! Ndjeni çfarë ndryshimi global?!

Dhe me një afat prej 10 vjetësh dhe një pagesë prej 98 mijë rubla në muaj, mbipagesa juaj do të jetë 135%, sepse 6.7 milionë rubla.

Nëse ndiqni trendin, bëhet e qartë se për çdo 5 vjet hipotekë, shuma e interesit është e barabartë me vlerën e banesës suaj!

Por kjo është në një normë prej 20% në vit. Në vendin tonë, sipas programeve të hipotekave, zakonisht është më e ulët, dhe luhatet brenda 13%. Le të bëjmë një llogaritje për terma të ngjashëm dhe të krahasojmë rezultatin.

Nëse marrim parasysh një periudhë prej 20 vjetësh, pagesa mujore është 59.5 mijë rubla, që është 27 mijë më e ulët se në një normë prej 20%. E ndjeni rolin që luan diferenca prej 7%?! Shuma totale e mbipagesave është 9.3 milion rubla, d.m.th. 185% në 20 vjet. E kuptoni sa e madhendryshim?

Kur afati ulet me 5 vjet, pagesa rritet vetëm me 4.5 mijë, por mbipagesa ulet me 55%! Dhe është 6.5 milionë rubla!

Me një afat kredie prej 10 vjetësh dhe një pagesë prej 75.3 mijë rubla, mbipagesa do të jetë 81%, përkatësisht 4 milion rubla. Siç mund ta shihni, ndryshimi është shumë i dukshëm.

Për qartësi, ne do t'i shfaqim të gjitha rezultatet në një tabelë kryesore në mënyrë që më në fund të kuptoni pse programet e hipotekave kanë një normë më të ulët.

Tabela strumbullar

Afati	Në 13%			Me normë 20%			Diferenca
	Iriqi pagesa, fshij.	Mbipagesë, milion rubla	% mbipagesa	Iriqi pagesa, fshij.	Mbipagesë, milion rubla	% mbipagesa	Iriqi pagesa, fshij.	Mbipagesë, milion rubla	% mbipagesa
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Paketa e dokumenteve të kërkuara për një hipotekë është dukshëm e ndryshme. Pra, le të shohim se cilat dokumente nevojiten për një hipotekë në një apartament.
• Pasaporta e huamarrësit.
• Certifikata e të ardhurave, si dhe organizata në të cilën punoni (kopje e librit të punës).
• Dokumentet që konfirmojnë depozitën (nëse ka).

Çfarë ju nevojitet për një hipotekë në një apartament? Lista e dokumenteve

Kur përfshihet një bashkëhuamarrës ose garantues, lista e dokumenteve zgjerohet. Ata do të kërkojnë të njëjtat dokumente si ju. ato. pasaportën e tyre, si dhe një dokument që konfirmon të ardhurat (si rregull, kjo është një certifikatë e 2 tatimit mbi të ardhurat personale).

Mund t'ju nevojiten gjithashtu një sërë dokumentesh të tjera. Punonjësit e bankës do t'ju tregojnë informacion më të detajuar, sepse çdo rast është individual, ka shumë programe hipotekore. Pra, do t'ju duhet të mbledhni paketën e dokumenteve që është e duhura për ju. Të dhënat fillestare merren si udhëzim.

Kërkesat për huamarrësin

Në çdo bankë ato janë të ndryshme, por ka një sërë kriteresh që janë të njëjta në të gjitha bankat. Le t'i hedhim një sy atyre:

1. Mosha. Shumë banka kanë një moshë minimalepër të shqyrtuar aplikimin 21 vjet. Dhe kjo është e kuptueshme. Si rregull, në këtë periudhë kohore një person diplomohet nga një institucion arsimor dhe ka një përvojë të caktuar pune.

2. Përvoja e punës është kriteri i dytë me të cilin bankat përcaktojnë se sa i besueshëm është një huamarrës. Përvoja minimale e punës në vendin e fundit të punës duhet të jetë së paku një vit. Përveç kësaj, punonjësit i kushtojnë vëmendje faktit se një tregues i besueshmërisë së një personi është frekuenca me të cilën ai ndryshon vendin e punës. Nëse një person nuk qëndron askund për më shumë se 1 muaj, atëherë ky fakt vështirë se mund të tregojë besueshmërinë e tij.

3. Historia e kredisë. Të kesh një histori krediti pozitive do t'ju sjellë dobi. Sepse ju e keni treguar veten si një person përgjegjës dhe është më e lehtë për bankën që të miratojë kredinë tuaj hipotekore.

Pra, për ta përmbledhur, çfarë duhet për të marrë një hipotekë në një apartament? Histori e mirë krediti, përvojë pune të paktën një vit dhe mosha e huamarrësit është 21+.

Kapitali i hipotekës dhe i lindjes

A mund të përdoret kapitali i maternitetit për të shlyer një hipotekë dhe si ta bëjmë atë? Çfarë ju nevojitet për të blerë një apartament me hipotekë? Përdorimi i kapitalit për të paguar hipotekat është një praktikë e zakonshme. Por jo shumë njerëz dinë ta bëjnë atë siç duhet. Në disa banka, mund ta përdorni si paradhënie.

Për ta bërë këtë, duhet të paralajmëroni paraprakisht punonjësit e bankës se këstin e parë do ta bëni jo me para në dorë, por me një certifikatë. Do t'ju duhet gjithashtu të grumbulloni një paketë të zgjeruar dokumentesh.

Një pjesë e certifikatave që do t'ju duhet të merrni nga Fondi i Pensionit, për shembull, një certifikatë e gjendjesLlogaria juaj. Dhe dorëzoni disa dokumente në fondin pensional, sepse. çdo gjë kontrollohet me kujdes, sepse ka shumë raste kur njerëzit thjesht kanë dashur të arkëtojnë kapitalin e maternitetit.

Paratë në një zarf kur llogariten të ardhurat - mit apo realitet?

Disa njerëz marrin para nga burime të shumta të ardhurash. Dhe ndodh që një pjesë e pagës u jepet njerëzve në zarfe. Si të jesh në këtë rast? Që nga viti 2014, shumë banka kanë thjeshtuar emetimin e programeve të hipotekave. Kjo është arsyeja pse, ju mund t'i siguroni bankës një certifikatë të formularit të vendosur, në të cilën punëdhënësi do të tregojë shumën e plotë të të ardhurave tuaja, së bashku me shpërblimet dhe çdo stimuj. Ka banka që lëshojnë hipoteka vetëm me dy dokumente! Por në këtë rast, ju duhet të keni një histori krediti ideale, një përvojë të gjatë pune në organizatë.

Cilat shpenzime të tjera duhet të merren parasysh për njerëzit që duan të marrin një hipotekë?

A duhet të siguroj një apartament me hipotekë? Kjo pyetje shqetëson shumë huamarrës. Po, ju duhet patjetër të siguroni apartamentin tuaj. Kjo është një kërkesë e bankës dhe "airbag"-it të saj. Sepse nëse diçka ndodh me apartamentin, jo të gjithë huamarrësit do të kenë para për të paguar hipotekën dhe për të restauruar apartamentin në të njëjtën kohë dhe do të pasojnë vonesa në pagesë dhe probleme të tjera.

A kam nevojë për një vlerësim të një apartamenti për një hipotekë? Kjo pyetje është me interes për shumë huamarrës. Po, kjo procedurë duhet të kryhet dhe pas vlerësimit të banesës, dorëzoni dokumentet në bankë.

Si të zgjidhni një apartament?

Fillimisht, ju duhet të vendosni se çfarë lloj strehimi dëshironi. E mesme ose dëshironi të merrni pjesë nëndërtim të përbashkët, ose janë gati për të blerë një apartament të ri në një shtëpi të përfunduar, por tashmë të përfunduar. Bazuar në dëshirat tuaja, do t'ju duhet të zgjidhni një program hipotekor. Si rregull, programe të tilla ndryshojnë në kushte. Dhe kriteri kryesor është se çfarë lloj strehimi dëshiron të blejë huamarrësi.

Nëse vendosni të merrni pjesë në ndërtimin e përbashkët, sigurohuni që të lexoni komentet për kompaninë që është zhvilluesi. Për t'u siguruar që apartamenti do të dorëzohet në kohë dhe nuk jeni në kurth.

Dëshironi të merrni një hipotekë nga Sberbank?

Çfarë ju nevojitet për një hipotekë në një apartament? Përgjigjen për këtë pyetje mund ta gjeni në faqen zyrtare të bankës. Udhëzime: Sberbank - hipotekë - cilat dokumente nevojiten për një apartament?

• Marrëveshja e qëllimit.
• Pasaporta juaj.
• 2 tatim mbi të ardhurat personale.

Ju lutemi, vini re se kjo bankë merr parasysh vetëm të ardhurat e konfirmuara të huamarrësit, kështu që nëse të ardhurat tuaja zyrtare nuk janë shumë të mëdha, është më mirë të blini një garantues ose garantues (mund të ketë disa). Ju gjithashtu mund të sillni një bashkë-huamarrës. Ai do të ketë nevojë për të njëjtën paketë dokumentesh si ju.

A keni blerë një apartament me hipotekë? Çfarë duhet të dini

Çdo qytetar i Federatës Ruse një herë në jetë duhet të kthejë një pjesë të parave të shpenzuara për blerjen e një apartamenti, pagesën e interesit për një hipotekë dhe riparimin e një dhome. Si mund ta bëj këtë? Një herë në vit, ju duhet të paraqisni në shërbimin tatimor një certifikatë të të ardhurave, dokumente që konfirmojnë ekzistencën e një hipotekë dhe të tjera. Ju mund të gjeni një listë më të detajuar në faqen e internetit të IFTS ose direkt nëinspektim.

Sa para do të kthehen? Do t'ju kthehet shuma e plotë e taksave që keni paguar vitin e kaluar. Ju lutemi vini re se kjo shumë ka një kufi. Mund të ktheni maksimumi 260 mijë rubla për të gjithë periudhën dhe vetëm 1 herë në jetën tuaj.

Çfarë dokumentesh i nevojiten shitësit të hipotekës?

• Çertifikatë e regjistrimit shtetëror të të drejtave.
• Dokumenti mbi bazën e të cilit erdhi kjo e drejtë.
• Deklaratë pa borxh për shërbimet komunale.

Si të aplikoni për një hipotekë?

Çfarë nevojitet për një hipotekë në një apartament, ne e kemi kuptuar tashmë. Tani mbetet për të kuptuar se si të aplikoni për të. Çfarë ju nevojitet për një hipotekë në një apartament?

1. Zgjidh një pronë dhe një bankë ku dëshiron të marrësh një kredi.
2. Kontaktoni bankën e përzgjedhur për këshilla, zgjedhjen e programit të nevojshëm dhe për listën e dokumenteve që duhen ofruar.
3. Mblidhni një paketë dokumentesh dhe kontaktoni bankën për të aplikuar.
4. Pasi të miratohet aplikacioni, nënshkruani një marrëveshje hipotekore me bankën dhe një marrëveshje shitblerjeje me zhvilluesin.
5. Merr një certifikatë të regjistrimit shtetëror të të drejtave me barrë.
6. Siguroje atë. Kjo mund të bëhet në çdo kompani me të cilën banka juaj bashkëpunon. Ju mund të njiheni me listën ose në faqen e internetit të bankës ose ta merrni në një degë bankare. Dhe gjithashtu ky informacion mund t'ju jepet duke telefonuar në linjën telefonike.
7. Gëzojeni apartamentin tuaj!

Çfarë duhet t'i kushtoj vëmendje?

1. Për normën e interesit. Nuk është e pazakontë që punonjësit e bankës të shkojnë në truket dhe të shtypin një kontratë me një normë më të lartë interesi, në mënyrë që të fitojnë më shumë para në këtë transaksion. Ata po llogarisin që ju të mos lexoni. Dhe nëse vëreni një gabim më pas, nuk do të jeni në gjendje të provoni asgjë.

2. Për afatin e kredisë dhe shumën e pagesës mujore. Sepse sa më gjatë të jetë afati, aq më i madh është mbipagesa, siç e pamë më herët. Bej kujdes! Lexoni të gjitha dokumentet. Pyet çdo gjë që nuk kupton. Mos ki turp. Nëse diçka është e sikletshme, gjithmonë mund të telefononi numrin e linjës telefonike dhe të sqaroni të gjitha pyetjet.