Kredi për një plan biznesi - veçoritë e projektimit, kushtet dhe përshkrimi hap pas hapi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Të gjithë ëndërrojnë të fillojnë të punojnë për veten e tyre, por kjo, si rregull, kërkon investime të mëdha financiare. Për të hapur biznesin tuaj, keni nevojë për kapital fillestar, të cilin, si rregull, askush nuk e ka. Në këtë rast, është më e logjikshme të aplikoni për një kredi nga një institucion financiar.

Megjithatë, bankat jo gjithmonë lëshojnë një kredi për një plan biznesi nga e para. Megjithatë, disa organizata kanë programe të veçanta për huamarrës të tillë.

Kërkesat themelore

Përpara se të aplikoni për një kredi sipas një plani biznesi, duhet të përgatiteni me kujdes. Para së gjithash, përfaqësuesi i bankës do të pyesë se mbi çfarë lloj strategjie do të bazohet aktiviteti i mëtejshëm i sipërmarrësit fillestar. Dokumenti duhet të përgatitet sa më shumë që të jetë e mundur. Plani i biznesit për marrjen e një kredie përmban informacione të strukturuara, sipas të cilave banka mund të jetë e sigurt për zbatimin e këtij projekti.

Përveç kësaj, për të marrë kredi të këtij lloji, kërkohet kolateral, i cili mund të përdoret si pronë private ose pasuri tjetër me vlerë. Do t'ju duhet gjithashtu të hapni një llogari në bankën e zgjedhur. Nëse sipërmarrësi ështëmomenti i dokumentacionit është i punësuar, atëherë një certifikatë e të ardhurave do të ndihmojë vetëm për të marrë një përgjigje pozitive. Sigurisht, mund të provoni të merrni një kredi me një plan biznesi pa kolateral, por në këtë rast, mundësia e miratimit të aplikacionit zvogëlohet ndjeshëm.

Vlen gjithashtu të merret parasysh që kredi të tilla lëshohen vetëm për ata që kanë një histori krediti të patëmetë. Përveç kësaj, kreditë nuk u jepen personave që kanë të kaluar kriminale.

Duhet pasur parasysh se kriteri kryesor për dhënien e një kredie për një plan biznesi është aftësia paguese e huamarrësit. Nëse ai nuk ka të ardhura ose ndonjë pasuri të vlefshme që mund të vihet peng, është më fitimprurëse që banka të mos rrezikojë. Prandaj, përpara se të largoheni nga puna juaj e vjetër, së pari duhet të keni parasysh se mund të jetë shumë më mirë të aplikoni me një vend pune të përhershëm.

Dhe gjithashtu vlen të merret në konsideratë që kreditimi për bizneset e vogla ka kushte më të rrepta në krahasim me kreditë konsumatore. Prandaj, nëse kapitali fillestar nuk kërkon një shumë të madhe parash, atëherë mund të jetë shumë më e lehtë të lëshoni një kredi konsumatore pa qëllime. Merrni parasysh rekomandimet hap pas hapi që do t'ju ndihmojnë të merrni një kredi për një plan biznesi. Dhe duhet të filloni me gjënë më të rëndësishme.

Plani i biznesit

Fakti është se, para së gjithash, duhet një strategji zhvillimi për një organizatë të re jo vetëm për bankën, në mënyrë që të sigurohet që kjo ndërmarrje të ketë fitim, por edhe për vetë sipërmarrësin fillestar. Pa këtë dokumentështë e pamundur të llogaritësh saktë dhe aq më tepër të justifikosh kostot që do të kërkojë biznesi i përzgjedhur.

Ky punim duhet të përmbajë të paktën 10 faqe, të cilat do të tregojnë të gjitha kostot për hapjen e një biznesi. Është e nevojshme të tregohen kostot e mundshme, numri i punonjësve që do të përfshihen në procesin e punës, furnitorët dhe shumë më tepër. Dhe më e rëndësishmja - llogaritni saktë gjithçka dhe mbështeteni me shifra reale të të ardhurave të pritura.

Pa studiuar këto baza, është shumë e rrezikshme të aplikosh për një kredi plan biznesi.

Disponueshmëria e kolateralit dhe garantuesve

Kjo është pika e dytë që një punonjës banke i kushton vëmendje kur lëshon një kredi të tillë. Nëse një person ka kolateral, atëherë do të bëhet një garanci e besueshme që në rast falimentimi të një biznesmeni fillestar, të gjitha fondet do t'i kthehen bankës.

Vlen gjithashtu të merret në konsideratë që falë kolateralit, norma e kredisë do të ulet ndjeshëm. Si kolateral, ju mund të përdorni pasuri të paluajtshme (apartament, shtëpi ose tokë), transport, çdo letra me vlerë, pajisje, etj.

Për t'u siguruar që të merrni një kredi për një plan biznesi, është mirë të përdorni një person juridik që do të veprojë si garantues.

Historia e kreditit

Kjo është një nuancë shumë e rëndësishme, pasi absolutisht në çdo bankë, kur aplikoni për një kredi, kontrollohen gjithmonë aktivitetet e mëparshme të huamarrësit në lidhje me organizatat financiare. Prandaj, duhet të siguroheni që të gjitha kreditë e mëparshme janë mbyllur me sukses për një sipërmarrës fillestar dhe nuk janë vendosur penalitete ndaj tyre.

Paketa e dokumenteve

Përveç planit të biznesit dhe dokumenteve bazë që konfirmojnë identitetin e huamarrësit, është e nevojshme të sigurohen absolutisht të gjitha dokumentet që mund të lidhen në një mënyrë ose në një tjetër me projektin e ardhshëm. Gjithashtu, një ndihmë shumë e mirë për marrjen e një kredie do të jetë disponueshmëria e licencave të gatshme dhe lejeve të tjera për një lloj aktiviteti të caktuar që një person planifikon të angazhohet.

Dokumente shtesë

Përveç dokumenteve bazë, do t'ju duhet të siguroni një pasaportë të brendshme të një qytetari të Federatës Ruse dhe çdo dokument tjetër që mund të konfirmojë identitetin e huamarrësit. Si rregull, TIN përdoret si ai.

Është gjithashtu e dëshirueshme të sigurohet një certifikatë e regjistrimit të një sipërmarrësi individual ose një shoqërie të hapur aksionare. Një ekstrakt nga OGRYUL do të jetë i dobishëm. Sidoqoftë, duhet të jetë mjaft i freskët. Gjithashtu, ekspertët rekomandojnë regjistrimin në shërbimin tatimor dhe marrjen e licencës ose lejes.

Zgjedhja e një banke dhe një programi kreditimi

Sot ka një numër të madh ofertash të ndryshme për marrjen e kredive të këtij lloji. Sigurisht, çdo klient dëshiron të zgjedhë saktësisht programin që do të jetë më fitimprurës.

Së pari, për një kredi për një plan biznesi, duhet të aplikoni në bankën në të cilën qytetari i Federatës Ruse ka hapur tashmë një llogari ose ka një pension ose pagëkartë.

Kur zgjidhni një institucion financiar, duhet t'i kushtoni vëmendje vlerësimit të tij të pavarur. Për ta bërë këtë, mënyra më e lehtë është të shkoni në faqen zyrtare të RA "Ekspert".

Aplikimi

Kur të mblidhen të gjitha dokumentet dhe të përgatitet në detaje plani i biznesit, është koha të shkoni në faqen zyrtare të bankës së përzgjedhur dhe të plotësoni një aplikim online. Ose mund të aplikoni drejtpërdrejt në vetë degën e institucionit financiar dhe të plotësoni personalisht të gjitha dokumentet.

Të dhënat duhet të specifikohen sa më saktë që të jetë e mundur, pasi në rast të ndonjë gabimi, një punonjës i bankës mund të ketë dyshime se huamarrësi po përpiqet ta mashtrojë atë.

Pas kësaj, shqyrtohet aplikimi, i cili mund të zgjasë nga disa ditë deri në dy javë, në varësi të bankës së përzgjedhur. Pas kësaj, një punonjës i një institucioni financiar kontakton klientin dhe e fton atë të nënshkruajë kontratën.

Përfundimi i kontratës

Përpara nënshkrimit të çdo dokumenti, pavarësisht se në cilin institucion financiar ka aplikuar një sipërmarrës fillestar, ai duhet të studiojë me kujdes dhe në detaje letrën që i është dhënë. Mbi të gjitha, vëmendje duhet t'i kushtohet normës përfundimtare të interesit të kredisë. Nëse nuk tregohet, atëherë në këtë rast ekziston një rrezik i madh për të paguar dy herë. Vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje orarit të pagesave, i cili duhet të jetë mjaft i përshtatshëm dhe të përmbushë plotësisht aftësitë e klientit.

Ngritja e fondeve dhe fillimi i një biznesi

Në fazën përfundimtare pas nënshkrimittë marrëveshjes, mbetet vetëm për të marrë fonde në llogarinë rrjedhëse ose në para të gatshme. Gjithashtu, shumë banka kanë një opsion sipas të cilit fondet mund të transferohen automatikisht në llogarinë e shitësve, furnitorëve ose çdo personi tjetër të përfshirë në një projekt të caktuar biznesi.

Ku është vendi më i mirë për të aplikuar

Sipas mendimit të biznesmenëve me përvojë, është mirë të kontaktoni bankën më të famshme në Federatën Ruse. Më shumë se 70% e popullsisë përdorin shërbimet e Sberbank. Në këtë institucion financiar, ju mund të aplikoni për një kredi si për personat fizikë ashtu edhe për personat juridikë.

Për më tepër, kredia për një plan biznesi në Sberbank lëshohet me kushte shumë të favorshme. Ky institucion financiar ka një program besimi, sipas të cilit ju mund të merrni fonde për të hapur një biznes të vogël ose të mesëm. Në këtë rast, klientët mund të llogarisin në një kredi deri në 60 milion rubla me një normë vjetore prej 16.5%. Shuma minimale e kredisë është 30 milion rubla. Banka ka gjithashtu programe të tjera ekzistuese që mund t'u përshtaten klientëve.

Gjithashtu, shumë rekomandojnë të aplikoni për një kredi sipas një plani biznesi në Rosselkhozbank. Në këtë rast, norma minimale e interesit do të jetë 9.5%. Kredia minimale lëshohet në shumën prej 10 milion rubla. Huamarrësi ka 3 vjet për të shlyer borxhin.

Sigurisht, mund të gjeni organizata të tjera që ofrojnë kushte të favorshme për sipërmarrësit fillestarë. Gjëja kryesore është që banka e përzgjedhur të jetë e besueshme.