Si të hapni një IMF (organizatë mikrofinanciare): udhëzime hap pas hapi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Biznesi i mikrokredisë është zhvilluar në Rusi jo shumë kohë më parë, por tashmë është bërë një lider në mesin e konsumatorëve. Shumë njerëz kërkojnë shërbime nga institucione të tilla. Por për të krijuar biznesin tuaj, është e rëndësishme ta regjistroni atë. Si të hapni një IMF përshkruhet në artikull.

Llojet e IMF-ve

Çdo vend ka llojet e veta të IMF-ve. Sipas legjislacionit, përcaktohet forma e regjistrimit të tyre. Tipari kryesor i IMF-ve është një sistem i thjeshtuar kreditimi. Këto institucione ndahen në llojet e mëposhtme:

1. Grupi financiar.
2. Fondi i Mbështetjes së Ndërmarrjeve.
3. Bashkimi i kreditit.
4. Shoqëria e kreditit.
5. Agjenci krediti.
6. Kooperativë krediti.

Disa IMF konsiderohen filialë të bankave. Për këtë të fundit, një bashkëpunim i tillë është i dobishëm. Bankat kanë mundësinë të japin kredi, normat e të cilave janë shumë më të larta se ato të lëshuara prej tij. Por ekziston rreziku i mos shlyerjes së kredisë. Aktivitetet e IMF-ve kontrollohen nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Çdo shkelje në punën e institucionit çon në përgjegjësi.

Dallimet midis një organizate dhe një banke

Të dy institucionet financiare japin kredi për qytetarët. Si ndryshon një IMF nga një bankë? Dallimi i tyre qëndron në vëllimin e kredive të dhëna. Dallimet janë si më poshtë:

1. Kredia lëshohet vetëm në monedhë kombëtare.
2. MFR nuk mund të bëjë ndryshime të njëanshme në lidhje me tarifën, procedurën e përcaktimit të detyrimeve sipas kontratës, kohëzgjatjen e vlefshmërisë së tyre, komisionin.
3. Një organizatë mikrofinanciare nuk ka të drejtë të vendosë gjoba ndaj një huamarrësi që ka paguar të gjithë ose një pjesë të mikrohuasë përpara afatit, nëse ai ka njoftuar për këtë.
4. IMF nuk merr pjesë në tregun e letrave me vlerë.
5. MFI i bën më pak kërkesa klientit.

Në shumë qytete mund të gjeni kompani të tilla. Ata kanë reklama të ndritshme për të tërhequr klientët. Megjithëse ka dallime midis organizatave, në përgjithësi, IMF-të në Moskë dhe rajone të tjera punojnë në të njëjtin parim.

Pse janë të kërkuara institucione të tilla?

Organizatat e para filluan të hapen në vitin 2011. Që atëherë, numri i tyre është rritur. Kjo për faktin se shteti ka pak kontroll mbi aktivitetet e firmave në krahasim me bankat e mëdha. Përfitimet e MFI përfshijnë:

1. Regjistrim i thjeshtë i një personi juridik nga i cili do të kryhet puna.
2. Leva optimale dhe ekonomi e butë.
3. Nuk kërkohen akruale sigurimesh.
4. Nuk kërkohet rezervë.
5. Nuk ka kërkesa për kapital.

Disavantazhet e IMF-ve

Kjo pamjebiznesi ka disavantazhet e mëposhtme:

1. Ekziston rreziku i mos shlyerjes gjatë lëshimit të kredive. Kjo duhet të merret parasysh kur planifikoni shpenzimet dhe bëni një fitim.
2. Në rast shkeljesh gjatë aktiviteteve pritet të vendosen sanksione dhe gjoba.

Para se të hapni një IMF të re, duhet të njiheni me aspektet ligjore të aktivitetit dhe të studioni me kujdes informacionin për klientët. Atëherë biznesi do të jetë vërtet fitimprurës.

Opsionet e fillimit të biznesit

Si të hapni një MFI më fitimprurës? Ka 2 mënyra për të filluar aktivitetet:

1. Punë ekskluziviteti.
2. Aktivitet i pavarur - duke hapur një organizatë.

Të dyja opsionet janë të zakonshme në Rusi. Rregullisht, IMF të reja hapen nën një ekskluzivitet. Ky është një opsion fitimprurës në aspektin financiar, kështu që shpesh zgjidhet nga sipërmarrësit aspirues. Shumë punë është bërë nga franshizori, i cili ofron kontabilitet dhe mbështetje ligjore, siguron fonde.

Sigurohuni të trajnoni specialistë, gjë që redukton rreziqet e moskthimit dhe rrit shpejtësinë e kthimit. Disavantazhet përfshijnë investime të larta, megjithëse çmimi i ekskluzivitetit është i ndryshëm. Është e rëndësishme të merret parasysh shuma e kontributeve, kthimi nga investimi, niveli i pjesëmarrjes së franshizorit në punë.

Një tjetër mundësi është të krijosh vetë një firmë. Kjo metodë kërkon më shumë kohë, përveç kësaj, keni nevojë për njohuri për të punuar me huamarrësit, duke përfshirë edhe ata me probleme. Por me investimin e fondeve ka mundësi të përfitohet një fitim i madh, i cili i mbetet pronarit. Nëse nuk e keni tuajëndepartamenti ligjor dhe shërbimi i sigurisë, puna me debitorët me probleme transferohet te mbledhësit.

Regjistrohu

Si të hapni një IMF? Ligji thotë se një shoqëri e tillë mund të themelohet nga një person juridik që është i regjistruar në formën e fondeve, institucioneve, duke përjashtuar organizatat buxhetore, autonome jo-tregtare, ortakëritë, shoqëritë ekonomike. Nuk është e nevojshme të merrni një licencë të IMF-së. Kjo kërkesë vlen për bankat. Është e nevojshme vetëm të keni një certifikatë nga Shërbimi Federal i Tregjeve Financiare për hyrjen në regjistrin e IMF-ve. Ky dokument konfirmon ligjshmërinë e veprimeve. Pas regjistrimit, ju mund të filloni një biznes.

Për të hapur MFO LLC, duhet të keni:

1. Starta e Kompanisë.
2. Vendime për të krijuar një firmë.
3. Format 11001.
4. Urdhër për emërimin e një drejtori të përgjithshëm me detyrat e llogaritarit kryesor.
5. Deklarata rreth sistemit tatimor.
6. Faturë për pagesën e detyrës shtetërore.
7. Kërko një kopje të statutit.

Po merr status

Dokumentet e mëposhtme kërkohen për të regjistruar një IMF:

1. Aplikim për futjen e informacionit në regjistrin e IMF-ve.
2. Certifikata e regjistrimit të një personi juridik (kopje).
3. Vendim për krijimin e një personi juridik dhe dokumente përbërëse (kopje).
4. Vendim për zgjedhjen e organeve të personit juridik (kopje).
5. Informacione rreth themeluesve.
6. Të dhënat për adresën aktuale.
7. Inventari i dokumenteve.

Vendimi për aplikimin merret brenda 14 ditëve. Pas 10 ditësh pas marrjes së dokumenteve nga FFMS, ju mund ta gjeni organizatën tuaj nëregjistri.

Ngritja e parave

Është e rëndësishme të dini jo vetëm se si të hapni një IMF, por edhe si të mblidhni para. Institucionet mund të tërheqin fonde nga individë: themelues, pjesëmarrës, investitorë. Nuk ka asnjë kufizim në sasinë e parave të mbledhura. Nëse një person tjetër lëshon fonde për një kredi, në varësi të lidhjes së një marrëveshjeje me një huamarrës, atëherë shuma maksimale është 1.5 milion rubla.

Nëse një individ transferon para në një IMF, atëherë një taksë prej 13% zbritet nga të ardhurat e organizatës. Në këtë situatë, institucionet e mbajnë shumën në burim individualisht dhe llogariten me buxhetin e shtetit. Depozituesit i jepen të ardhura, përveç tatimit mbi të ardhurat personale.

Organizata krijon rregulla për tërheqjen e fondeve në depozita:

1. Ekuitet – jo më pak se 5%.
2. Likuiditeti – nga 70%.

Fondet e veta të IMF-ve në Moskë dhe rajone të tjera përfshijnë kapitalin, rezervat, kreditë. Kur një kompani falimenton, kërkesat për hua plotësohen vetëm pasi të jenë shlyer të gjitha borxhet. Këto kushte konsiderohen të padiskutueshme, detyruese dhe janë të shënuara në të gjitha kontratat. Llogaritjet tremujore kryhen sipas pasqyrave financiare, të cilat dorëzohen në FFMS.

Investimet dhe fitimet

Për të arritur një kthim të shpejtë nga investimi, duhet të hartoni një plan biznesi për organizatën. Fillimi i një biznesi kushton:

1. investim kapital.
2. Kapitali për lëshimin e kredive - 900 mijë rubla.
3. Blerja e pajisjeve - 100 mijë rubla.
4. Blerja e inventarit - 50 mijë rubla.

Shpenzimet aktuale përfshijnë:

1. Qira e zyrës - 20 mijë rubla.
2. Paga për 4 punonjës - 120 mijë rubla.
3. Reklamim - 50 mijë rubla.
4. Shpenzimet - 30 mijë rubla.

Shuma e investimit kapital do të jetë 1 milion 50 mijë rubla, dhe kostot aktuale - 220 mijë rubla. Kostot mund të jenë të ndryshme, gjithçka varet nga rasti, por sipas këtij shembulli, do të jetë e mundur të llogariten të gjitha nuancat. Nëse dëshironi, mund të organizoni një IMF nën një ekskluzivitet me kushte të favorshme.

Plani i biznesit

Kur hapni një IMF, merrni parasysh:

1. Shpenzime për mirëmbajtjen e kompanisë, duke përfshirë qiranë e zyrës, riparimet, pagat.
2. Investimi fillestar.
3. Stafi.
4. Reklamim.
5. Humbje.
6. periudhë kthimi.
7. Përfitueshmëri.

Biznesi i IMF-ve është fitimprurës, por në të njëjtën kohë ka shumë konkurrencë. Prandaj, menaxhimi i kompanisë duhet të jetë përpara rivalëve. Kjo arrihet përmes reklamave që tregojnë për promovime dhe oferta speciale. Një aspekt i rëndësishëm është puna cilësore e punonjësve, e cila promovon automatikisht biznesin.

Kontabiliteti i rrezikut dhe puna me debitorët

Hadhënësit kanë qenë gjithmonë të suksesshëm. Tani shumë njerëz i drejtohen IMF-ve për të marrë para, megjithëse normat atje janë mjaft të larta. Është e nevojshme të përqendroheni te njerëzit që nuk janë të njohur me sektorin financiar. Kredi urgjente duhet të ofrohen kur një personi ka nevojë për fonde këtu dhe tani.

Pothuajse të gjitha IMF-të ofrojnë para me pasaportë. Kjo besnikëri rrit shumën e fitimit, por rrit edhe rreziqet, pasi klientët mund të mos shlyejnë borxhin. Pra, aksionet janë mjaft të larta. Për të qëndruar në fitim, rreziku përfshihet në bast. Ajo përcaktohet kur hartohet një plan biznesi.

Është e rëndësishme të merren parasysh nuancat e mëposhtme:

1. Nëse huamarrësi kontrollohet me kujdes, atëherë rreth 10% buxhetohet për rrezikun e mospagimit.
2. Kur jepni kredi me kontrolle të historisë së kreditit, rreziku i mospagimit është 10-20%.
3. Mikrokreditë urgjente të lëshuara me pasaportë kanë një përqindje të lartë rreziku - 30-40%.

Rikuperueshmëria dhe fitimi përcaktohet në bazë të mënyrës se si do të kryhet puna me debitorët. Si rregull, në firmat e vogla nuk ka shërbim të sigurisë personale dhe avokatë. Prandaj, do të jetë e vështirë të kthehen fondet. Nuk do të ketë çështje të tilla nën ekskluzivitetin. Kur punoni në mënyrë të pavarur, borxhet u shiten grumbulluesve, por vlera e tyre do të jetë më e vogël se e gjithë shuma e borxhit.

Kështu, kur hapni një IMF, është e rëndësishme të merren parasysh shumë nuanca për të krijuar një biznes fitimprurës, duke marrë parasysh të gjitha rreziqet. Me një qasje kompetente ndaj biznesit, do të jetë e mundur të kryhet një funksionim i suksesshëm i një institucioni që do të zhvillohet vetëm me kalimin e kohës.