Kartë krediti me një periudhë pa interes: kushtet bankare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Numri i bankave po rritet çdo ditë dhe të gjitha po luftojnë për klientët. Kartat e kreditit janë një produkt bankar shumë i përshtatshëm dhe bankierët përdorin mekanizma të ndryshëm reklamimi dhe marketingu për t'i promovuar ato. Si rregull, huadhënësit përpiqen të rrisin periudhën e përdorimit të lirë të financave, e cila zakonisht quhet periudha e hirit. Dyshohet se gjatë kësaj kohe nuk ka interes për shfrytëzimin e financave të marra hua, por a është vërtet kështu? Në fund të fundit, ofertat janë shumë joshëse dhe në disa raste periudha e kredisë pa interes mund të arrijë në 200 ditë. Cila është kapja dhe a është vërtet e dobishme për një person mesatar?

Si llogaritet periudha e mospagimit

Mekanizmi i huadhënies pa interes ose me koncesion është përdorur për një kohë të gjatë dhe funksionon si më poshtë:

1. Një kartë krediti me një periudhë pa interes hapet në bankën e zgjedhur ose vjen me postë.
2. Fillon periudha e faturimit - koha për të cilën blini në kartë; nga ana tjetër, banka kontrollon shumën e kostove dhe zakonisht jep 30 ditë për këtë. Shpesh, fillimi i kësaj periudhe konsiderohet momenti i aktivizimit të kartës (nganjëherë pika e fillimitshërben si transaksioni i parë duke përdorur kartën).
3. Fillon periudha e mospagimit të kartës së kreditit, e quajtur edhe periudha e faturimit. Gjatë kësaj kohe, debitori është i detyruar t'i kthejë kreditorit të tij të gjitha mjetet e dhëna me dashamirësi. Për të shmangur pagesën e interesit për një kredi, gjithçka që duhet të bëni është të ktheni të gjithë shumën e huazuar në kohë.

Periudha e përdorimit pa interes të financave bankare përmblidhet nga periudhat e mospagimit dhe të shlyerjes, në mënyrë që totali të jetë të paktën 50 ditë.

Kur duhet të paguani interes

Në rastet kur fondet e marra me kredi nuk mund të shlyhen plotësisht, banka do të ngarkojë me interes për paratë e shpenzuara gjatë periudhës së faturimit. Koha e përfundimit të periudhës së hirit është data në të cilën është bërë pagesa minimale, e cila është 5 deri në 10 për qind e totalit të borxhit, plus interesin e kredisë.

Në fund të periudhës së parë të shlyerjes (tridhjetë ditë), do të fillojnë ato të dyta dhe të mëpasshme. Do të funksionojë njëkohësisht me periudhën e pagesës. Kjo do të thotë se duke paguar borxhin për blerjet e mëparshme në kohën e duhur, është mjaft e mundur të përdoret kartela për të bërë të reja.

Specifikiteti i llogaritjeve

Përcaktimi i shumës së interesit të përllogaritur varet drejtpërdrejt nga kohëzgjatja e dy periudhave: pagesa dhe shlyerja. Për një shpjegim dhe kuptim më të thjeshtë, është më mirë t'i drejtoheni një shembulli specifik.

Shembull

FillimiPeriudha e faturimit është momenti kur merret në bankë një kartë krediti me një periudhë pa interes ose në disa raste aktivizimi i saj. Nëse supozojmë se data e aktivizimit të kartës ishte 1 Mars dhe 30,000 rubla janë shpenzuar nga karta në një muaj, atëherë 1 Prilli, pra pas 30 ditësh, do të jetë fundi i periudhës së parë të faturimit. Banka do të përmbledhë dhe do të zbulojë se sa financa janë shpenzuar gjatë muajit të kaluar dhe do t'i japë klientit një njoftim që tregon shumën e borxhit. Në këtë rast, do të jetë 30,000 rubla. Informacioni mund të jepet në disa mënyra:

• lajmërim me SMS;
• Internet banking;
• telefononi në qendrën e thirrjeve të bankës.

Më pas do të vijojë periudha e pagesës. Supozoni se janë 20 ditë kalendarike. Kështu, rezulton se do të përfundojë më 21 prill. Duke përmbledhur të dyja periudhat, marrim 51 ditë, të cilat bankierët i paraqesin si periudhë mospagimi të kartës së kreditit, ose pa interes.

Rezulton se një klient që nuk është i etur të paguajë interes për përdorimin e parave të bankës do të duhet të rimbursojë të gjitha kostot deri më 21 prill. Kjo nuk do të thotë që e gjithë shuma duhet të kthehet në të njëjtën kohë, ju mund ta ndani atë në disa pagesa, gjëja kryesore është që deri më 21 prill e gjithë shuma do të jetë në kartë (në këtë shembull, 30,000 rubla).

Nëse nevojiten më shumë fonde

Është e rëndësishme të theksohet se një kartë krediti me një periudhë pa interes nuk ndalon përdorimin e mëtejshëm të fondeve të kredisë gjatë periudhave të mospagimit. Ju mund të vazhdoni të blini me një kartë krediti, përveç nëse, sigurisht,limiti i kredisë lejon. Nëse, përveç fondeve të huazuara tashmë, nevojiteshin edhe 5000 rubla të tjera, dhe ato janë në kartë, klienti ka çdo të drejtë t'i përdorë ato, vetëm për të mos paguar interesin e kredisë, deri më 21 prill do të jetë e nevojshme të kthehen jo 30,000 rubla, por të gjitha huazuan 35,000 rubla.

Nëse nuk është e mundur të shlyhet plotësisht borxhi, nuk ka rëndësi. Vetëm deri më 21 prill, klienti do të duhet të bëjë të paktën shumën e pagesës minimale. Në disa raste, varion nga 5% në 10%.

Për këtë shembull, le të supozojmë se pagesa minimale duhet të jetë 10% e borxhit. Kështu, në fund të periudhës së hirit, të paktën 3000 rubla duhet të kreditohen në llogarinë e kredisë. Të gjitha informacionet zakonisht përmbahen në deklaratat që bankat përpiqen t'u ofrojnë klientëve të tyre me shkrim. Ata marrin parasysh transaksionet për periudhën e faturimit, pra deri më 1 prill.

Periudha e ardhshme e shlyerjes, e cila do të zgjasë nga 1 prilli deri më 1 maj, meriton vëmendje të veçantë. Deri më 21 prill, dy periudha kryqëzohen dhe duket se mbivendosen njëra-tjetrën. Kjo do të thotë, nëse borxhi nuk paguhet plotësisht deri më 21 prill, shuma e pagesës minimale do të llogaritet duke marrë parasysh borxhin total më 1 maj.

Në variantin në shqyrtim, fillimisht u shpenzuan 30,000 rubla, 10% e të cilave u pagua si pagesë minimale. Pastaj, pas 1 Prillit, 5000 rubla të tjera u tërhoqën nga karta. Kështu, borxhi i kartës së kreditit më 1 majdo të jetë 32,000 rubla, dhe pagesa minimale, pra, do të jetë 3,200 rubla. Financimi do të kërkohet deri më 21 maj.

Oferta bankare e kredive me një periudhë të gjatë mospagimi prej njëqind ditësh e më shumë duket jashtëzakonisht tërheqëse. Periudha e parë e shlyerjes për këto karta, si në rastin e parë, është 30 ditë dhe klienti mund të paguajë borxhin e bankës pa interes shtesë brenda shtatëdhjetë ditëve të ardhshme.

Llogaritja e periudhës pa interes nga blerja e parë

Ky opsion është i mundur edhe kur periudha e faturimit nuk fillon nga momenti i lëshimit ose aktivizimit të kartës, por vetëm nga përdorimi i saj i parë. Një kartë krediti e tillë me një periudhë pa interes është më e dobishme për klientët. Kjo për faktin se pas lëshimit të kartës, nuk është e nevojshme të përdoret menjëherë, mund të aplikohet kur kërkohet. Kjo do të thotë, në prani të këtij produkti bankar, një person ka gjithmonë një lloj rezerve financiare. Dhe interesi llogaritet pa asnjë mashtrim.

Supozoni se karta është marrë me postë më 1 mars dhe është paguar për blerjet vetëm më 24 mars. Kështu, duke i shtuar 30 ditë kësaj date, rezulton se fundi i periudhës së faturimit do të bjerë më 23 prill. Për të shmangur pagesën e interesit, duhet të shlyeni të gjithë borxhin deri më 13 maj. Këtu do të përfundojë periudha e hirit prej 50 ditësh.

Kur periudha e pagesës është rreptësisht e fiksuar

Bëni matematikë dhe përcaktoni kufijtë e kalendaritperiudhat (hiri, shlyerja) nuk janë gjithmonë të përshtatshme, kështu që disa banka caktojnë ditë specifike të muajit për të përcaktuar periudhat. Në këtë rast, nuk ka asnjë lidhje me momentin e marrjes së kartës apo fillimin e përdorimit të saj. Shpesh, fundi i periudhës së faturimit është dita e parë e muajit dhe fundi i periudhës së faljes është dita e 20-të ose e 25-të e muajit pas periudhës së faturimit.

Shembull

Në një shembull, duket kështu: për një kartë krediti të marrë më 1 mars, periudha e faturimit do të përfundojë më 1 prill, pavarësisht se në cilën ditë të muajit është përdorur karta. Dhe institucioni i kreditit do të presë deri më 25 prill për të shlyer të gjithë shumën e borxhit, ose të paktën të bëjë pagesën minimale.

Kushtet e ndryshme të bankave

Edhe një bankë mund të ofrojë karta me kushte të ndryshme krediti. Kjo taktikë përdoret nga Alfa-Bank, e cila u ofron klientëve të saj dy lloje kartash:

1. Një kartë krediti me një periudhë 100-ditore pa interes, e cila fillon nga momenti i marrjes së kartës dhe përbëhet nga një periudhë faturimi 30-ditore dhe një periudhë mospagimi prej 70 ditësh.
2. Kartë krediti e bashkë-brenduar me një periudhë kredie pa interes, e krijuar në bashkëpunim me kompani të mëdha (p.sh. linja ajrore). Për këtë produkt bankar, periudha e hirit është ulur në 60 ditë.

Pika e fillimit të periudhës së faturimit është data e hapjes së kartës, huadhënës të tillë si Kredia për Shtëpinë dhe Sberbank. Periudha e mospagimit të kartave të tyre është 50 ditë.

Banka "Standardi Rus" e rrit këtë periudhë me 5 ditë kalendarike, 30 prej të cilave kanë të bëjnë me shlyerjenperiudha, dhe 25 - deri në periudhën e mospagimit.

Periudha pa interes Tinkoff është i njëjti numër ditësh, por fillon që nga blerja e parë. Por karta e kreditit me një periudhë pa interes "VTB 24" ka varietete të ndryshme në varësi të madhësisë së kredisë, por periudha e mospagimit është minimale dhe është 50 ditë.

Periudha më e gjatë e faljes

Një kartë krediti me një periudhë pa interes prej 200 ditësh është jashtëzakonisht e rrallë; sot Avangard Bank ofron një produkt të tillë për klientët e saj të rinj. Shuma në një kartë krediti të tillë është e vogël, por mirëmbajtja e kartës është mjaft e shtrenjtë. Po, dhe këtë ofertë mund ta përdorni vetëm një herë.

Pikë të rëndësishme

Kur aplikoni për një kartë krediti, është e rëndësishme të dini se periudha e mospagimit të shumicës së tyre vlen vetëm për pagesat pa para. Është mjaft e vështirë të gjesh një bankë, produktet e kredisë së së cilës përfshijnë një kartë krediti me një periudhë pa interes për tërheqje parash. Shumica e huadhënësve paguajnë interes shtesë për tërheqjet nga ATM.

Klienti me nënshkrimin e kontratës duhet të njihet me orarin e pagesave dhe një sërë komisionesh të detyrueshme bankare, të cilat patjetër do të debitohen nga karta dhe do t'i shtohen totalit të borxhit. Si rregull, kjo është një tarifë për mirëmbajtjen e kartës, shërbimin SMS, sigurimin.

Është e nevojshme të kontrolloni se cilën datë banka do të konsiderojë si kohë të marrjes së fondeve. Nuk është fakt që do të përkojë me ditën e muajit kur janë paguar paratë. Zakonisht, kjo është koha kur fondet kreditohen në llogari, diferenca midis datave mund të arrijë 3 ditë, edhe brenda të njëjtit institucion krediti. Për të mos përmendur transfertat postare dhe sistemet e tjera të pagesave.

Kur vendosni të hapni një kartë krediti, duhet të keni parasysh qëllimin e përdorimit të saj, nga i cili moment merret parasysh periudha pa interes. Do t'ju duhet gjithashtu të lexoni me kujdes kushtet e bankave, të cilat mund të ndryshojnë ndjeshëm. Nuk ka nevojë të nxitoni për ofertën e parë që ju pëlqen, është më mirë të peshoni paraprakisht të mirat dhe të këqijat.