Plani i biznesit të bankës: plani i hapjes dhe zhvillimit me llogaritje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sektori financiar është i ndryshëm nga fushat e tjera të aktivitetit dhe për të pasur sukses atje, duhet të keni një sasi të caktuar njohurish. Por edhe kjo nuk do të mjaftojë për krijimin e një plani biznesi për bankën dhe zbatimin me sukses të tij. Për të filluar institucionin tuaj kreditues, do t'ju nevojiten fonde të mjaftueshme për të investuar. Megjithatë, asgjë nuk është e pamundur, dhe nëse vendosni një qëllim, ai mund të arrihet. Një bankë tregtare është një projekt në vazhdim, por duhet të trajtohet nga njerëz me përvojë në këtë fushë. Drejtimi financiar konsiderohet si një nga më premtuesit dhe më fitimprurës. Duhet theksuar se aktualisht ka një numër të madh të institucioneve buxhetore, ndaj konkurrenca në këtë segment është mjaft e ashpër.

Përgatitjet e para

Sipas statistikave, financimi i një projekti biznesi të një banke tregtare konsiderohet si një nga më fitimprurësit. Shtë e nevojshme të gjeni një dhomë të përshtatshme, të hartoni strukturën e duhur, të llogaritni të gjitha shpenzimet paraprakisht. Me fjalë të tjera, hartoni një plan biznesi kompetent për hapjen e një banke.

Para se të praktikoniprojekt, ju duhet të analizoni gjendjen e tregut në zonën tuaj. Hulumtimi i marketingut është një pjesë integrale e çdo biznesi. Ndoshta ka shumë institucione krediti në territorin e kërkuar, atëherë biznesi juaj mund të rezultojë i padobishëm. Në këtë rast, ju duhet të gjeni një specializim që do ta dallonte bankën tuaj nga të tjerat. Sigurisht, do të jetë mjaft e vështirë për ta bërë këtë, por nëse funksionon, rezultati nuk do të vonojë shumë. Kohët e fundit, banka ka qenë vetëm në zhvillim dhe shteti i ka dhënë një mbështetje mjaft të konsiderueshme këtij biznesi.

Zgjedhja e drejtimit

Plani i biznesit të një banke tregtare duhet të bazohet në aktivitetet tuaja. Praktika ekzistuese tregon se institucionet e mëdha kreditore janë të angazhuara në disa fusha njëherësh dhe janë të shkëlqyera në këtë. Këtu po flasim për gjigantët e biznesit: Sberbank, VTB 24, etj. Një institucion i ri krediti duhet të jetë i ndryshëm nga të tjerët, i specializuar në një gjë.

Kështu, bankat e vogla dhe të mesme zgjedhin një drejtim, për shembull, dhënien e kredive me interes të ulët dhe e promovojnë këtë ofertë në treg. Mund të përqendroheni në shërbimin e klientëve të korporatave, personave juridikë, bizneseve të vogla, etj. Kryesorja është cilësia e punës, sepse klienti zgjedh mes një numri të madh organizatash të ndryshme dhe në mënyrë që ai të shërbehet nga ju, ju duhet për të punuar në nivelin më të lartë.

Plani i biznesit i bankës duhet të jetë i menduar me kujdes dhe të përmbajë drejtimet e zhvillimit sipas renditjes që janëprioritet. Kjo do të lehtësojë shumë aktivitetet e mëtejshme.

Analiza e perspektivës

Pyetja e mëparshme tregoi nevojën për të zgjedhur një fushë prioritare të punës. Për të mos gabuar në këtë fazë, duhet të analizoni me kujdes mjedisin e marketingut, të bëni një parashikim për pesë vitet e ardhshme dhe të vendosni synime strategjike. Si shembull i një plani biznesi për një bankë, mund të citojmë udhëzimet e analizës së perspektivës:

• Kërkim mbi kuadrin ligjor dhe makroekonominë;
• studimi i punës së konkurrentëve dhe ndërveprimit të tyre me mjedisin e jashtëm;
• zhvillimet e marketingut;
• parashikimet e shitjeve;
• ndërtimi i një baze klienti.

Duhet të kuptoni se për çfarë interesohet më shumë popullata në një moment të caktuar: depozitat, kreditë, nevoja për të hapur degë, aftësia për të kryer çdo operacion përmes një aplikacioni celular dhe një kompjuteri. Dhe duke u nisur nga një pozicion i kërkuar, kërkoni klientë të mundshëm, kontaktoni ata, ofroni shërbimet e tyre, garantoni privilegje.

Rëndësia e planifikimit strategjik

Pa kërkime marketingu, nuk ia vlen të përpiqesh të pushtosh këtë zonë. Mos harroni: të gjitha vendimet e mëtejshme bazohen në rezultatet e analizës! Pasi të vendosni për një drejtim prioritar, duhet të hartoni një plan biznesi për zhvillimin e bankës për 3-5 vitet e ardhshme. Ai duhet të përmbajë gjithashtu synime strategjike.

Kjo pjesë e punës nuk duhet nënvlerësuar, vetëm pas një kohe çdo sipërmarrës do ta kuptojëçfarë rëndësie të pabesueshme ka ky hap. Zakonisht dallohen synimet e mëposhtme:

• fitues i besimit të klientit, shërbim i nivelit të lartë;
• zgjerimi gradual i aktiviteteve të saj, përmirësimi i produkteve ekzistuese;
• tërheqja e investimeve të reja;
• reduktimi i situatave të rrezikut;
• krijimi i një shkalle karriere për punonjësit, rritja e motivimit për të gjetur personel të kualifikuar.

Pamje e strukturës së një institucioni krediti

Sektori financiar përfshin disa lloje strukturash, zgjedhja e të cilave varet nga drejtimi i aktivitetit tuaj. Kjo duhet të vendoset përpara hapjes së një organizate. Gjithsej janë pesë lloje të ndryshme:

• qendrore, e cila është një bankë shtetërore;
• komerciale, qëllimi kryesor i së cilës është fitimi;
• universal, në gjendje të ofrojë një numër të madh shërbimesh të ndryshme;
• investim, duke kryer aktivitetet e tij kur punoni me bashkëngjitje;
• kursimet, që kanë të bëjnë me depozitat dhe kursimin e parave.

Specializimi i bankës zgjidhet gjithashtu veçmas. Aktualisht, ekzistojnë kryesisht institucione krediti të tipit tregu. E veçanta e tyre qëndron në faktin se aktivet përmbajnë letra me vlerë, dhe detyrimet përmbajnë fonde të veta.

Shërbimet e ofruara nga banka

Gama e produkteve dhe shërbimeve që një institucion krediti u ofron klientëve varet tërësisht nga specializimi i zgjedhur. Plani i biznesit të një dege bankare duhet të ketë një të përcaktuar qartëudhëzime për shërbimet e ofruara. Vlen të theksohen llojet më të njohura dhe prioritare të ndihmës financiare:

• transaksionet e ndërmjetësimit në tregjet e monedhës dhe aksioneve;
• punë me depozita, depozita;
• lëshimi dhe mirëmbajtja e kartave plastike (përveç kushteve të favorshme, duhet të mendoni për krijimin e një dizajni interesant);
• kredi dhe kredite;
• hapja dhe mbajtja e llogarive bankare;
• ekzekutimi i shërbimeve me para.

Pavarësisht se tani të gjithë po kalojnë në shërbimin online, ka ende shumë njerëz që preferojnë t'i zgjidhin të gjitha çështjet me sytë e tyre, në departament. Prandaj, ky fakt duhet të merret parasysh edhe gjatë krijimit të një plani biznesi bankar.

Marrja e një licence

Për të hapur institucionin tuaj të kreditit, duhet të merrni lejen e duhur dhe të lëshoni një licencë. Por së pari ia vlen të regjistroheni një CJSC (shoqëri aksionare e mbyllur) dhe të regjistroheni në shërbimin tatimor. Aty mund të merrni numrin e identifikimit të organizatës. Plani i biznesit të bankës me përllogaritje duhet të përfshijë edhe këtë zë shpenzimi, pasi do t'ju duhet të paguani disa detyrime shtetërore, si dhe të kryeni një sërë pagesash të tjera.

Ndër lejet bazë që duhet të merrni janë:

• licencë e Bankës Qendrore të Federatës Ruse;
• dokument që konfirmon regjistrimin në RGPP (Dhoma e Vlerësimit Shtetëror Rus);
• leje nga komiteti doganor.

Menaxhmenti dhe stafi i institucionit të kreditit

Ia vlenvini re se një bankë si institucion krediti mund të funksionojë vetëm si shoqëri aksionare. Prandaj, menaxhimi i organizatës kryhet nga Mbledhja e Aksionarëve. Zakonisht zhvillohet jo më shumë se 1-2 herë në vit, dhe gjatë takimit diskutohen të gjitha çështjet aktuale. Për shembull, po zhvillohet një strategji për zhvillimin e një institucioni krediti për 12 muajt e ardhshëm dhe po merren vendimet e nevojshme të menaxhimit.

Aktivitetet aktuale të bankës kontrollohen nga Bordi i Drejtorëve, pushteti ekzekutiv i takon Bordit të bankës. Është organi i fundit që të gjitha ndarjet e tjera strukturore janë në varësi të drejtpërdrejtë. Stafi është formuar në bazë të kërkesave standarde për një punonjës banke.

Çfarë janë njësitë e biznesit?

Në shumicën e rasteve, bëhet fjalë për degë të një institucioni krediti, ku klientët mund të përdorin të gjitha shërbimet e bankës. Ne duhet të hapim të paktën një zyrë në fillim në mënyrë që njerëzit të dinë se ku të shkojnë nëse kanë ndonjë pyetje.

Le të imagjinojmë një shembull plan biznesi për një degë banke. Zakonisht ai përmban departamentet e mëposhtme: paratë e gatshme, transaksionet e monedhës dhe depozitave, ekonomike dhe kontabiliteti, letrat me vlerë, huadhëniet, etj.

Përveç kryesoreve, mund të organizoni edhe të tjera që do të ofrojnë mbështetje, për shembull, shërbimi i sigurisë, departamenti ligjor, etj. Përpara se të punësoni një punonjës të ri, një kontroll i departamentit të sigurisë është i detyrueshëm për të identifikuar ndonjë shkeljet. Nëse një person e kalon atë, ka njohuritë dhe kualifikimet e nevojshme, atëherë ai bëhet pjesë e sistemit bankar.

Përveç kësaj, çdo institucion krediti ka një shërbim të kontrollit të brendshëm që i raporton Bordit të Drejtorëve. Detyrat e saj përfshijnë:

• Kontrollimi i punës së punonjësve për pajtueshmërinë me të gjitha normat dhe standardet e nevojshme;
• kërkohen dokumente;
• punësimin e punonjësve nga departamentet e tjera.

Shembull i planit të biznesit të bankës

Çdo vit, specialistët e marketingut hulumtojnë të gjitha llojet e fushave të biznesit, vlerësojnë fitimet, shpenzimet, etj. Pra, për të hapur një institucion të vogël krediti, do të nevojiten investime prej të paktën 100 milionë rubla.

Është mjaft e vështirë të jepet një model biznesi për një bankë në një artikull, pasi është një paketë me disa dokumente. Por është mjaft e mundur të përshkruhen kostot kryesore. Pjesa më e madhe e investimit do të shkojë patjetër për marrjen me qira të një zyre, riparimin, rekrutimin e stafit, përpunimin e dokumenteve të nevojshme dhe marrjen e të gjitha licencave dhe lejeve. Nëse dëshironi të hapni një bankë të madhe që mund të ofrojë një gamë të gjerë shërbimesh, atëherë do të nevojiten shumë më tepër investime.

Sa i përket shlyerjes së projektit, këtu nuk ndodh përsëri dhe përsëri. Sigurisht që ky moment duhet të pasqyrohet në planin e biznesit të bankës, por nuk është një detyrë e lehtë për ta parashikuar me saktësi. Mesatarisht, periudha e kthimit varion nga 5 deri në 10 vjet.

Rreziqet

Kur hartoni një plan biznesi për një bankë, është e nevojshme të merren parasysh të gjithamomente dhe nuanca. Rekomandohet që paraprakisht të parashikohet situata më e pafavorshme dhe të përshkruhet në detaje algoritmi për të dalë prej saj. Rreziku është një pjesë integrale e çdo projekti. Është e pamundur të parashikosh gjithçka, ndaj duhet të përgatitesh për një zhvillim të pakëndshëm të ngjarjeve.

Shpesh, sipërmarrësit as që i konsiderojnë disa faktorë si rreziqe, që është një nga gabimet më të këqija. Në fund të fundit, mendja e pasme çon në kosto shtesë, rrit periudhën e shlyerjes, etj. Tregu i shitjeve të produkteve dhe shërbimeve është gjëja e parë që duhet të mendojë një biznesmen fillestar. Në fund të fundit, organizata duhet të ketë klientë të synuar që ka të ngjarë të përdorin shërbimet e një institucioni krediti.

Duke përmbledhur të gjitha sa më sipër, mund të theksohet se zbatimi i projektit për hapjen e një institucioni krediti është një detyrë shumë e mundimshme dhe e vështirë, por që mund të bëhet. Nëse mbani një qëndrim të përgjegjshëm ndaj përgatitjes së planit të biznesit të bankës, llogaritni sa më shumë rreziqe, tërheqni sasinë e nevojshme të fondeve, atëherë mund të keni sukses dukshëm në përpjekjen tuaj. Për sa i përket përfitimit, nuk ka dyshim se hapja e një banke është një nga investimet më me kosto efektive.