Kushtet e kredisë hipotekore: dokumente, paradhënie, norma interesi, kushte

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz në ditët e sotme janë të interesuar për kushtet e kreditimit hipotekor. Strehimi është i nevojshëm për të gjithë, por jo të gjithë mund ta fitojnë atë menjëherë. Për shkak të mungesës së shumës së kërkuar të parave dhe kostos së lartë të "metrave katrorë" të dëshiruar. Epo, shumë i drejtohen hipotekës, por ju mund të tregoni për kushtet në të cilat lëshohet në mënyrë më të detajuar.

Informacion i përgjithshëm

Si fillim, vlen të theksohet se si kjo lloj kredie ndryshon nga një kredi e zakonshme. Pika e parë është koha. Hipotekat lëshohen për 5-50 vjet. Por më shpesh merret në 15-25 (mesatarisht). E cila është gjithashtu shumë. Hipotekat lëshohen vetëm për nevoja banimi. Domethënë, për blerjen e një shtëpie, apartamenti ose punë ndërtimi. Dhe nuanca e tretë qëndron në peng. Në rolin e tij është pasuria e fituar. Banka duhet të ketë diçka që mund ta shesë dhe të shpëtojë nëse klienti nuk mundetshlyej borxhet.

Këto janë kushtet e përgjithshme të huadhënies hipotekore. Nëse i besoni statistikave, atëherë është për të që përqindja e mbipagesave është më e larta. Por ato nuk janë shumë të dukshme, pasi një person i jep ato për një periudhë të gjatë kohore. Përveç kësaj, disa thjesht nuk kanë zgjidhje tjetër. Megjithatë, është shumë më e lehtë për ta kuptuar këtë temë me një shembull vizual.

shërbimet e Sberbank

Në këtë institucion financiar më së shpeshti merren kredi. Dhe hipotekat nuk janë përjashtim, gjë që nuk është për t'u habitur, sepse Sberbank është më e mira, më e besueshme dhe e suksesshme në vend. Dhe ofron shërbim të mirë.

Cilat janë kushtet për kredinë hipotekore në Sberbank? Mjaft fitimprurëse. Por kërkesat për klientët janë të përshtatshme.

Le të themi se një person kujdeset për vete një apartament për pesë milionë rubla. Ai nuk ka para të mjaftueshme, kështu që u interesua për një hipotekë, për shembull, për 5 vjet me një normë prej 11.5%. Ai do të duhet të japë një kontribut në formën e 1,000,000 rubla. Kjo është 20% e shumës. Në total, banka, teorikisht, do t'i japë atij katër milionë hua. Ai do të miratohet për aplikimin, por në rast se ai merr një pagë në Sberbank dhe paguhet të paktën 115,000 rubla në muaj si pagë. Çdo muaj ai do të japë rreth 88,000 rubla. Dhe si rezultat, shuma e mbipagesës do të jetë afërsisht 1,280,000 rubla. E dobishme apo jo - të gjithë do të vendosin vetë.

Mbipagesa për periudha më të gjata

Dhe nëse marrim parasysh kushte të tjera? E njëjta shumë kredie dhe paradhënie, por kredia do të lëshohet jo për 5, por për 30 vjet - çfarë ndodhnë këtë rast? Asgjë e mirë, sepse çdo muaj me një pagë prej 60 mijë rubla. një person do të duhet të paguajë 40 mijë rubla. si pagesa, dhe si rezultat, shuma e mbipagesës do të jetë 10,900,000 rubla, duke marrë parasysh faktin që një person "huazoi" nga shteti 2.5 herë më pak. Këto janë kushtet për huadhënien hipotekore në Sberbank. Ky nuk është trillim - gjithçka mund të kontrollohet, sepse tani ka kalkulatorë specialë në internet për këtë.

Çfarë ju nevojitet nga klienti?

Pra, kushtet e huadhënies hipotekore në Sberbank u diskutuan shkurtimisht më lart. Tani mund të thellohesh në temën dhe të flasësh për atë që një institucion krediti ka nevojë nga klienti i tij potencial për t'i dhënë dritën jeshile një kredie.

E para është mosha. Hipotekat mund të merren nga mosha 21 vjeçare. Mosha maksimale është e kufizuar, si rregull, në 65 vjeç, por kjo është sa duhet të jetë një person në kohën e shlyerjes së borxhit. Vërtetë, Sberbank famëkeq dallohet për kornizën e saj të zgjeruar. Ata kanë një moshë maksimale 75 vjeç.

Kriteri më i rëndësishëm është vjetërsia. Në përgjithësi, duhet të jetë të paktën një vit. Dhe 6 muaj - në vendin e fundit të punës. Këshillohet që të mos "kërceni" nga një ndërmarrje në tjetrën - banka nuk u beson njerëzve të tillë.

Por kushtet më të rëndësishme për kredinë hipotekore qëndrojnë në nivelin e të ardhurave. Një person duhet të fitojë mjaftueshëm. Sepse çdo muaj ai do të jetë i detyruar t'i japë bankës 40-50% të të ardhurave të tij. Nga rruga, prioriteti për bankën janë gjithmonë ata njerëz që kanë investime fitimprurëse (për shembull, aksione). Nëse klienti ka investime nëar, letra me vlerë dhe të ardhme (opsione), do t'ju duhet ta konfirmoni këtë. Këto janë kushtet për kredinë hipotekore.

Çfarë vlen tjetër?

Sa më sipër nuk janë të gjitha kushtet e huadhënies hipotekore shtetërore. Banka mund të marrë gjithashtu parasysh të ardhurat e familjes së ngushtë të klientit (në rast se ata janë garantues) dhe burime shtesë të konfirmuara të fitimit. Për shembull, nga marrja me qira e pasurive të paluajtshme.

Gjithashtu, një person nuk duhet të ketë ndonjë borxh të papaguar. Një histori krediti ideale është një shans i drejtpërdrejtë për një kredi.

Meqë ra fjala, prania e një bashkë-huamarrësi është gjithashtu e rëndësishme. Klientëve të çiftuar (burri dhe gruaja) u lëshohen hipoteka më shpesh sesa klientët beqarë. Sepse kur dy persona garantojnë për pagesën në të njëjtën kohë, nuk duhet të shqetësoheni për përgjegjësinë e tyre. Përveç kësaj, të ardhurat totale janë më të mëdha. Dhe bashkë-huamarrësit me fëmijë (dy ose më shumë) kanë të drejtë të përdorin kapitalin e lehonisë - për t'u shlyer atyre paradhënien ose një pjesë të kredisë. Ky është huadhënie hipotekore preferenciale. Përndryshe, kushtet janë të njëjta si për klientët e kategorive të tjera.

Kushtet, interesat dhe tarifat

Kushtet e hipotekës janë të thjeshta, por të shumta. Siç u përmend më herët, ju mund të aplikoni për një kredi të këtij lloji për një periudhë të ndryshme. Por vetë banka e përcakton atë. Varet nga mosha e klientit, të ardhurat e tij dhe madhësia e kredisë. Është e qartë se nëse një person dëshiron të marrë hua 2,000,000 rubla, atëherë ata nuk do t'i jepen për një vit. Nëse, sigurisht,paga e tij nuk është 250,000 rubla në muaj. Por njerëzit me të ardhura të tilla nuk marrin dy milionë kredi, kështu që kjo nuk mund të konsiderohet as shembull.

Kontributet janë gjithashtu të ndryshme. Për shembull, Sberbank famëkeq u ofron pjesëmarrësve në projektin e Familjes së Re të kontribuojnë vetëm me 10% të kostos totale të banesave. Dhe nëse ka një fëmijë, madhësia e tij do të ulet në 5%. I njëjti avantazh, duke demonstruar kushte të mira të huadhënies hipotekore në Moskë.

Norma e interesit në banka është pothuajse e njëjtë. Ai ndryshon mesatarisht nga 12 në 14%.

Dokumentet

Epo, kushtet e një kredie hipotekore janë mjaft të qarta me pak fjalë. Dhe tani për dokumentet e nevojshme.

Në mënyrë që një person të marrë një "të miratuar" nga banka për një kredi, ai do të duhet të mbledhë një paketë të tërë dokumentesh. Gjëja më e rëndësishme është një aplikim për një hipotekë dhe një pyetësor. Ju duhet gjithashtu një kopje e pasaportës tuaj, certifikata e sigurimit, TIN, letërnjoftimi ushtarak (për burrat), dokumenti për arsimin, martesën / divorcin, lindjen e fëmijëve, si dhe një libër pune. Ofrohet edhe një version i fotokopjuar i vërtetuar nga punëdhënësi. Dhe sigurisht, ato dokumente që janë dëshmi e të ardhurave.

Si shtesë, mund t'ju duhet një certifikatë regjistrimi (propiska), kopje të pasaportave të kujtdo që jeton me huamarrësin e mundshëm, si dhe dokumente që konfirmojnë se personi zotëron një pronë të caktuar të vlefshme. Megjithatë, nëse kërkohet diçka përveç grupit standard të dokumenteve, personi do të njoftohet. Gjëja më e rëndësishme është të mos harroni origjinalet.

Oferta për ushtrinë

Ata meritojnë vëmendje të veçantë. Një kredi hipotekare ushtarake ofron kushte të tjera më të favorshme. Për të filluar, çdo punonjës sipas kontratës duhet të regjistrohet në NIS. Ky është një sistem kursimi. Çdo vit, një shumë e caktuar parash do të kalojë në llogarinë ushtarake, e cila është e njëjtë për të gjithë. Në vitin 2015, për shembull, ishte 245,880 rubla në vit. Pas tre vitesh pjesëmarrje në sistem, ushtaraku mund të bëjë një raport nëse dëshiron të marrë një certifikatë që i jep të drejtën për të marrë një kredi të synuar për strehim nga një bankë. Për cilat pasuri të paluajtshme - kjo tashmë është përcaktuar më vonë.

Më pas, ushtria shkon në një bankë hipotekore që bashkëpunon me NIS, hap një llogari atje, në të cilën transferon të gjitha paratë e grumbulluara. Ata paguajnë pagesën e parë të hipotekës. Pastaj vjen lidhja e marrëveshjes së kredisë. Pjesa më e mirë është se hipoteka paguhet nga FGKU Rosvoinipoteka nga buxheti federal. Dhe shuma që shlyhet çdo muaj është e barabartë me 1/12 e kontributit të financuar nga NIS. Vërtetë, ka një paralajmërim - në kohën e shlyerjes së kredisë, ushtria duhet të jetë së paku 45 vjeç.

Tema e hipotekave duket e thjeshtë. Por në fakt, ai përmban shumë nuanca të rëndësishme. Kryesorja janë kushtet e huadhënies hipotekore (në Moskë dhe qytete të tjera të Federatës Ruse). Dhe ato duhet të merren parasysh nëse ka nevojë për të aplikuar për një kredi. Ne duhet të përpiqemi të bëjmë gjithçka për ta arritur atë me kushtet më të favorshme.