IC "Sberbank life sigurimi": investimi kapital, kushtet dhe rregullat e sigurimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sigurimi i jetës është mbrojtja e interesave pasurore të një personi që lidhen me jetën dhe vdekjen e tij. Ky është një lloj investimi afatgjatë dhe kumulativ. Ky shërbim ofrohet në treg jo vetëm nga pjesëmarrës profesionistë, por edhe nga institucionet e kreditit, në veçanti Sberbank.

Rreth kompanisë

Sberbank Life Insurance LLC u themelua në vitin 2014. Kjo është një degë e PJSC "Sberbank", e cila është e specializuar në mbrojtjen e të drejtave pronësore. Në fillim kompania ofroi projekte të sigurimit të jetës akumuluese dhe investuese dhe më pas u shfaqën programet e mbrojtjes vullnetare të shëndetit të qytetarëve.

Sot kompania është një nga tre liderët në treg. Për 9 muajt e vitit 2015, vëllimi i primeve të marra arriti në 30 miliardë rubla. Nga këto, 18 miliardë rubla. të mbledhura nën sigurimin afatgjatë akumulues dhe investues. Rezervat dhe asetet arritën në 55 miliardë rubla. dhe 63 miliardë rubla. përkatësisht.

Ofertat e kompanisë së sigurimeve "Sberbank life insurance".shërbimet e mbrojtjes për klientët e tyre:

• çdo pasuri e personave fizikë dhe juridikë, përveç automjeteve dhe makinerive bujqësore;
• përgjegjësia civile;
• risqet e biznesit;
• risqet financiare;
• nga aksidentet;
• sigurim shëndetësor.

Skema

Lëvizja e fondeve përmes sistemit të sigurimit të jetës në një skemë të thjeshtuar mund të përfaqësohet si më poshtë.

Policuesi bën një pagesë mujore bazuar në kushtet e kontratës së sigurimit. Kompania merr përsipër t'i investojë këto fonde brenda 10-20 viteve për të përfituar të ardhura vjetore prej 14-17%. Është e rëndësishme të kuptohet se shpërblimi i premtuar nuk llogaritet sipas formulës së interesit të përbërë (d.m.th. me kapitalizim), por sipas një metode unike të njohur vetëm për siguruesin.

Fondet e marra së pari bien në rezervë, domethënë investohen në një depozitë bankare, në pronë ose në aksione. Nga fitimi i fituar, siguruesi lë afërsisht 15-20% për të gjitha shpenzimet e tij, dhe transferon 80-85% te klienti.

Në përgjithësi, sigurimi i investimeve dhe dhurimeve nuk është krijuar për të bërë një fitim. Këto produkte janë krijuar për të ofruar ndihmë financiare në rast të problemeve shëndetësore. Programet kumulative të sigurimit mbulojnë rreziqet e mëposhtme:

- mbijetesë deri në fund të kontratës;

- vdekje (për çfarëdo arsye);- marrja e paaftësisë së grupit të parë.

Tarifat për këtë produkt variojnë midis 5-10% të shumës së pagesës. Ato varen nga mosha (sa më e vjetëri siguruari, aq më i madh është rreziku), gjinia (gratë jetojnë më gjatë se burrat), grupi i rreziqeve për programin e përzgjedhur (vetëm vdekja, mbijetesa deri në pension, marrja e një grupi paaftësie).

Sigurimi i kredisë është një produkt i nxehtë në treg

Që nga viti 2014, rusët kanë mundësinë të heqin dorë nga sigurimi i kredisë konsumatore. Nuk është fitimprurëse për bankat që të rrisin normën e kredive të lëshuara, pasi kjo do të ndikojë në koston e kredisë. Sa më i lartë të jetë treguesi i fundit, aq më i ulët është niveli i mjaftueshmërisë së kapitalit. Edhe pse sipas ligjit disponueshmëria e një police sigurimi nuk është një parakusht për lëshimin e një kredie, në praktikë është shumë e vështirë ta refuzosh atë.

Me futjen e ndryshimeve në ligjin për kredinë konsumatore, numri i ankesave për sigurimet e vendosura është ulur. Nga një policë e shitur, banka agjente merr 50-70% të kostos. Ky është një burim i rëndësishëm të ardhurash. Prandaj, nuk është për t'u habitur që pjesëmarrësit profesionistë të tregut nuk po nxitojnë të kthejnë fondet për sigurimin e jetës dhe shëndetit. Sberbank dhe institucionet e tjera të mëdha të kreditit ende respektojnë kushtet e marrëveshjes. Por koha për marrjen e vendimeve është e ndryshme për secilën bankë.

Brenda dy javësh pas nënshkrimit të kontratës, klienti ka mundësinë ta zgjidhë atë në mënyrë të njëanshme pa humbur investimet. Ky shërbim është i disponueshëm për përdoruesit e produkteve të investimeve, të financuara dhe të paketuara. Rregulla të tilla zbatohen për Sigurimin e Jetës Sberbank. Aplikimi pranohet vetëm me shkrim në degën e institucionit financiar. Por statistikat tregojnë se nuk ka aq shumë që duan të ndërpresin marrëveshjen - vetëm 3%. Kjo është kryesisht për shkak të problemeve që mund të ketë një klient në rast të një ngjarje të siguruar. Arsyeja e dytë është se klientët janë vonë për të bërë një deklaratë të tillë për kompaninë.

Pse po ndodh kjo?

Sberbank sigurimi i jetës, si çdo pjesëmarrës tjetër profesionist i tregut, mund t'i kthejë klientit të gjithë shumën e paguar vetëm derisa kontrata të hyjë në fuqi. Përndryshe, siguruesi do të ketë pasoja tatimore. E vetmja mënyrë për t'i shmangur ato dhe për t'iu përmbajtur kërkesave ligjore është shtyrja e këtij momenti. Klienti lidh një marrëveshje, paguan politikën, por shërbimi fillon të funksionojë pas një kohe.

Situata në tregun e sigurimeve

Klientët e HCF-Bank mund të kthejnë gjithashtu fondet e paguara për politikën e IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance ose Rajonal Insurance Company. Nëse klienti ndryshon mendje brenda 30 ditëve pas lidhjes së kontratës, ai mund të marrë 100% të kostos së sigurimit. Fondet kthehen në llogari dhe dërgohen menjëherë për të shlyer kredinë. Politikat e sigurimit pa hua janë të pakthyeshme.

Një shërbim i ngjashëm ofrohet nga Promsvyazbank dhe Binbank. Por në të dyja institucionet kreditore pesha e kthimit të fondeve është e vogël. Alfa-Bank po përgatitet vetëm për të futur këtë klauzolë në kontratat e sigurimit vullnetar, por në të njëjtën kohë do t'i japë klientit 14 ditë kalendarike për ta menduar. Por VTB 24, RSB, Banka e Moskës dhe KhMBHapja mos e konsideroni fare këtë opsion.

Përqindja minimale e refuzimit të sigurimit të kredisë është normë. Në kontekstin e kërkesave në rritje për huamarrësit, një ulje të kërkesës për kredi, ky opsion mund të tërheqë klientë të rinj. “Periudha e ftohjes” ofrohet nga bankat, norma e huamarrjes së të cilave është e pavarur nga disponueshmëria e një polise dhe për të cilat komisionet nga shitja e sigurimeve nuk janë burimi kryesor i të ardhurave. Ky opsion do të përmirësojë imazhin si të bankës ashtu edhe të shoqërisë së sigurimit, pasi zvogëlon gjasat e dëmeve.

Sberbank: sigurimi i jetës hipotekore

Huamarrësit e mundshëm janë të interesuar për çështjen e mbrojtjes së jetës dhe shëndetit kur aplikojnë për një kredi për të blerë një shtëpi me mbështetjen e qeverisë. Programe të tilla funksionojnë me një normë interesi të reduktuar prej 12%. Nëse klienti refuzon të marrë sigurimin e jetës, atëherë të ardhurat e bankës rriten me 1%. Sigurisht, paratë për shërbimin e imponuar mund t'i ktheni gjatë periudhës së programit, por edhe në këtë rast norma do të rritet në 13%. E njëjta gjë vlen edhe për anulimin ose mosrinovimin e sigurimit për vitin e ardhshëm. Të gjitha këto kushte janë të përcaktuara në marrëveshjen e huasë.

Megjithatë, sigurimi personal nuk perceptohet më si një mënyrë shtesë për të zhvatur para nga një klient. Për më tepër, nëse ka një marrëveshje për mbrojtjen e interesave pronësore, ju mund të merrni një hipotekë me 11.4%. Por ka shumë pyetje në lidhje me kushtet e marrëveshjes. Fakti është se shërbimi mund të lëshohet vetëm në Sberbank Life Insurance LLC me një normë mjaft të madhe prej 1% të shumës.hua. Kjo do të thotë, nëse një klient blen një apartament për 3.5 milion rubla, duke bërë një paradhënie prej 1.5 milion rubla, atëherë ai merr hua 2 milion rubla. Primi i sigurimit në vitin e parë të kontratës do të jetë 20 mijë rubla.

Si është në të vërtetë?

Është në fakt më e lehtë të sigurosh jetën në çdo kompani të akredituar nga banka. Në terren, menaxherët preferojnë të heshtin për këtë për arsye të ndryshme: nga paaftësia e deri te interesi material i punonjësve. Me cilat kompani të tjera bashkëpunon institucioni financiar mund të mësoni në zyrë. faqe. Sigurimi i jetës me hipotekë në Sberbank mund të lëshohet në 16 kompani: VSK, Sigurimi Absolute, Sigurimi VTB, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Tarifat mund të ndryshojnë lart ose poshtë. Nëse punonjësit e Sberbank refuzojnë të pranojnë një politikë të tillë, kërkojuni atyre një refuzim me shkrim.

Atraktiviteti i sigurimit të investimeve

Programi i investimeve nga Sberbank Life Insurance ofron shërbime për mbrojtjen e njëkohshme të investimeve duke i investuar ato në asete të ndryshme në tregjet ruse dhe botërore. Një depozitë bankare sjell të ardhura të qëndrueshme, por të ulëta. Fondet e përbashkëta ofrojnë mundësi më interesante të të ardhurave, por me më shumë rrezik, dhe standardet e tyre janë zhvendosur drejt investitorëve më me përvojë. Prandaj, atraktiviteti i investimeveprogramet nga IC "Sberbank Life Security". Vlerësimet e klientëve e konfirmojnë këtë.

Kushtet

IC "Sberbank lifesiguration" ka një produkt investimi në linjën e tij. Gjatë pagesës së këstit, një pjesë e fondeve drejtohet në instrumente klasike (depozita bankare, obligacione qeveritare), dhe pjesa tjetër investohet në aktivin e zgjedhur nga klienti. Por në kuadër të këtij programi rreziku i mosmarrjes së të ardhurave bie mbi klientin. Instrumentet konservatore janë mbrojtje shtesë kundër Sigurimit të Jetës Sberbank. Klienti do të marrë një rimbursim, ose më saktë shumën fillestare të investimit, edhe nëse aktivi që ai ka zgjedhur është plotësisht i amortizuar.

Programi është afatgjatë. Nëse dëshironi, klienti mund të zgjidhë kontratën. Në këtë rast, ai do të marrë paratë e shpërblesës. Në treg, ulje-ngritjet janë vazhdimisht të alternuara. Mundësia për të fituar të ardhura më të larta në afat të mesëm. Kushtet e mira të tregut mund të ndryshojnë në çdo kohë. Dy ose tre vjet pas fillimit të investimit, ju mund të ndryshoni aktivin bazë pa asnjë zbritje.

IC "Sberbank Life Insurance" nuk pozicionon një produkt investimi në linjën e tij si një alternativë ndaj një depozite. Ai u drejtohet klientëve që tashmë kanë një depozitë në bankë që mbulon të ardhurat tremujore. Çdo gjë mund të ndodhë në jetë. Dhe dalja nga një investim afatgjatë për shkak të humbjes së përkohshme të punës dhe pagës është e palogjikshme. Por është gjithashtu e gabuar mbajtja e buxhetit vjetor në bankë në depozitë. Një investitor i tillë mund të jetë i interesuar të marrë të ardhura shtesë.

Programi i investimeve u drejtohet pikërisht këtyre njerëzve. Klienti mund të zgjedhë në mënyrë të pavarur çdo aktiv në tregjet ruse dhe botërore. Për më tepër, pjesëmarrësit e programit kanë një avantazh tjetër të rëndësishëm - taksimin preferencial të të ardhurave të marra. Klientët që kanë lidhur një kontratë sigurimi të jetës përmes Sberbank për një periudhë prej pesë vjetësh ose më shumë kanë të drejtë për një zbritje të tatimit mbi të ardhurat personale. Taksa ngarkohet vetëm për pjesën që tejkalon të ardhurat me normën e rifinancimit.

Sigurimi ndërkombëtar shëndetësor

Kompania e sigurimit të jetës Sberbank u ofron klientëve të saj një produkt të ri për mbrojtje nga sëmundjet kritike me mundësinë për t'iu nënshtruar trajtimit jashtë vendit. Kjo do t'i lejojë klientët të përfitojnë nga përvoja e specialistëve nga klinikat kryesore në botë dhe të mbulojnë koston e kujdesit mjekësor gjatë trajtimit të sëmundjeve të rrezikshme, rehabilitimit, ekzaminimeve parandaluese dhe të marrin një mendim mjekësor ekspert. Përparësitë kryesore të shërbimit janë një gamë e gjerë rreziqesh, vendet ku mund të merrni trajtim dhe një shërbim i ri.

Sigurimi ndërkombëtar shëndetësor ju lejon të merrni ndihmë në situata kur politika standarde e VHI nuk funksionon: trajtimi i kancerit, operacioni, rehabilitimi pas transplantimit të organeve. Programi parashikon provime profesionale jashtë vendit. Politika mbulon gjithashtu trajtimin e sëmundjeve që janë zbuluar tek klienti përpara lidhjes së kontratës (por jo më herët se 2 vjet më vonë), dheedhe në fund të mandatit të tij. Përveç kësaj, klienti mund të blejë paketa të tjera shërbimi jashtë vendit.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) i lejon klientët të marrin trajtim në klinikat kryesore në botë:

• në Gjermani, Izrael, Spanjë, Turqi, Rusi - trajtimi dhe kirurgjia e kancerit;
• në çdo vend - transplantologji;
• në Izrael – rehabilitimi dhe kujdesi paliativ.

Qasja “all inclusive” brenda programit të sigurimeve ofron jo vetëm marrjen e pagesave, por edhe një shërbim të gjerë për organizimin e procesit të trajtimit, udhëtimin e klientit, si dhe shoqërimin e tij jashtë vendit. Shërbimi i nivelit të lartë ofrohet gjatë gjithë kohës. Së pari, para, gjatë dhe pas trajtimit, konsultimi ofrohet me linjë telefonike. Së dyti, kostoja e programit përfshin koston e udhëtimit ajror për klientin dhe shoqëruesit e tij në klinikën jashtë vendit. Në momentet e sëmundjes së rëndë, ndihma psikologjike është e rëndësishme.

Kohëzgjatja e programit është 5 vjet. Kushtet parashikojnë mundësinë e një rinovimi vjetor të kontratës. Kufiri vjetor i shumës së sigurimit për person është 1 milion dollarë me mundësi trefishimi. Për shkak të mbulimit të gjerë gjeografik, polica lëshohet vetëm në dollarë amerikanë. Mosha maksimale e klientit është 65 vjeç. Ka programe preferenciale për klientët që lidhin një kontratë për të gjithë familjen, e përbërë nga 5 persona.

Sigurimi Pokemon është një produkt i ri në treg

Pokemon është një personazh nga loja e re celulare Pokemon Go. Ajo ështëu zhvillua jo vetëm nga lojtarë, por edhe nga bankierë. Rocketbank ishte një nga të parët që nisi një Program Sigurimi Pokémon Catcher. Për një personazh të "kapur" në një degë bankare, mbajtësit e kartës merrnin 50 rubla në llogarinë e tyre bonus.

Sberbank së fundmi iu bashkua kësaj sipërmarrjeje. Ai hapi një faqe të veçantë për lojtarët me adresat e 28 moduleve që tërheqin personazhe vizatimorë. Menaxhmenti i institucionit financiar shpreson se në këtë mënyrë do të jetë në gjendje të tërheqë lojtarë entuziastë në departamente. Nëse klienti lëndohet gjatë kapjes së një prej Pokemonëve, atëherë IC Sberbank Life Insurance LLC do t'i paguajë atij sigurimin për një shumë maksimale prej 50 mijë rubla. Ju mund të aplikoni për programin direkt nga faqja e internetit.

Për t'i bërë lojtarët edhe më të interesuar, Sberbank po zhvillon fushatën "Gjithmonë në kontakt". Mbajtësit e kartës mund të lidhin "Autopayment" deri më 18 gusht, të rimbushin llogarinë e tyre të paktën një herë - dhe më pas kur të kapin një Pokemon, një institucion krediti do t'i kreditojë lojtarit 500 bonuse "Faleminderit". Për më tepër, klienti do të duhet të dërgojë një pamje të ekranit dhe një numër telefoni celular në një PM në komunitetin Sberbank në Facebook ose VKontakte.

"Tinkoff Bank" ofroi kushtet e saj të veprimit. Çdo klient që ka lëshuar një kartë krediti Tinkoff Google Play do të marrë 2000 pikë bonus nga institucioni i kreditit. Ato mund të përdoren për të paguar çdo blerje në dyqanin online, përfshirë lojën Pokemon Go (1 pikë=1 rubla). Loja tashmë u ofron lojtarëve kthim parash për të gjitha blerjet në Google Play (10%), në restorante (2%) dhe për të gjitha të tjeratpazar (1%).