Si të llogarisni interesin për një kredi: formula. Llogaritja e interesit për një kredi: një shembull

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Të gjithë u përballën me problemin e mungesës së parave për të blerë elektroshtëpiake apo mobilje. Shumë duhet të marrin hua deri në ditën e pagesës. Disa preferojnë të mos shkojnë te miqtë apo të afërmit për problemet e tyre financiare, por menjëherë të kontaktojnë bankën. Për më tepër, ofrohen një numër i madh programesh krediti që ju lejojnë të zgjidhni çështjen e blerjes së mallrave të shtrenjta me kushte të favorshme.

Çfarë është një kredi?

Ky sistem i marrëdhënieve ekonomike parashikon transferimin e vlerave nga një pronar te tjetri për përdorim të përkohshëm me kushte të veçanta. Në rastin e bankave, kjo vlerë është para. Një person ka nevojë për një shumë të caktuar, një ekonomist vlerëson aftësinë paguese të klientit dhe merr një vendim. Nëse gjithçka është në rregull, fondet e nevojshme sigurohen për një periudhë të caktuar. Për këtë klienti paguan interes në bankë.

JoKeni para të mjaftueshme për të blerë mallra apo keni nevojë për para? Ia vlen të marrësh një kredi. Një përqindje e ulët tërheq gjithmonë klientët. Prandaj, institucionet financiare të njohura ofrojnë karta krediti dhe kredi në para me kushte të favorshme. Dhe formula (llogaritja e interesit për një kredi) do t'ju ndihmojë të kuptoni se sa do të duhet të paguajë banka për shërbimin.

Mbipagesë

Në rastin e një kredie bankare, malli është paraja. Për ofrimin e shërbimeve, klienti duhet t'i paguajë një tarifë institucionit financiar. Për të kuptuar se si llogaritet shuma e mbipagesës, ia vlen të kuptoni konceptet e mëposhtme:

• trup kredie;
• komision;
• norma vjetore e interesit.

Rëndësi ka sistemi i ripagimit, si dhe afati i huasë. Kjo do të diskutohet më poshtë.

Cili është trupi i huasë?

Shuma që një person ka marrë hua nga një bankë është trupi i huasë. Me kryerjen e pagesave, kjo shumë zvogëlohet. Është në trupin e huasë që ngarkohet interesi dhe, në shumicën e rasteve, komisionet.

Le të shqyrtojmë një shembull. Klienti ekzekutoi një marrëveshje kredie më 1 maj në shumën prej 20,000 rubla. Një muaj më vonë, ai bëri pagesën minimale prej 2000 rubla. Nga kjo shumë, 500 rubla u shpenzuan për pagimin e interesit të kredisë, dhe 1500 rubla u shpenzuan për shlyerjen e trupit. Kështu, që nga 1 qershori, trupi i kredisë u ul në 18,500 rubla. Në të ardhmen, i gjithë interesi do të tarifohet në këtë shumë.

Komision

Përqindja që paguan klientibanka që tejkalon normën e interesit, ky është komisioni. Institucione të ndryshme financiare mund të ofrojnë kushte të ndryshme kredie. Komisioni mund të ngarkohet si në trupin e kredisë ashtu edhe në shumën që klienti ka marrë hua fillimisht. Kohët e fundit, shumë banka refuzojnë fare komisionin dhe vendosin vetëm një normë interesi vjetore.

Shqyrtoni shembullin me një tarifë fikse prej 0.5%. Klienti mori një kredi në shumën prej 10,000 rubla. Komisioni mujor do të jetë 50 rubla. Formula (llogaritja e interesit për një kredi) duket si kjo: 10,000: 100 X 0,5.

Nëse komisioni nuk fiksohet, ai ngarkohet në gjendjen e borxhit (organit të kredisë). Ky opsion është më i dobishëm për klientin, pasi shuma e interesit është vazhdimisht në rënie. Si rregull, komisioni ngarkohet në gjendjen e borxhit në ditën e fundit të punës të muajit. Kjo do të thotë, nëse klienti ka paguar të gjithë shumën në datën 28, dhe dita e fundit e punës bie në datën 30, ju nuk do të duhet të paguani një komision.

norma vjetore e interesit

Nëse nuk ka komision sipas marrëveshjes së kredisë, norma vjetore do të jetë baza për llogaritjen e mbipagesës. Interesi ngarkohet gjithmonë në gjendjen e borxhit. Sa më shpejt që klienti të shlyejë kredinë, aq më pak do të duhet të paguajë më shumë.

Sa interes ofron kredia? Banka të ndryshme ofrojnë kushtet e tyre. Është e mundur të marrësh hua me një normë prej 12% deri në 25%. Më pas do të përshkruhet se si kryhet llogaritja e interesit të kredisë (formula). Shembull: një klient mori një kredi në shumën prej 10,000 rubla. vjetorenorma kontraktuale është 15%. Ditën, klienti do të paguajë 0,041% (15:365). Kështu, në muajin e parë do të duhet të paguani shumën e interesit në shumën prej 123 rubla.

10,000: 100 x 0, 041=4 rubla 10 kopecks - shuma e mbipagesës në ditë.

4, 1 x 30=123 rubla/muaj (duke supozuar se ka 30 ditë në muaj).

Konsideroni më tej. Klienti bëri pagesën e parë në shumën prej 500 rubla. Nuk ka asnjë tarifë kontrate. 123 rubla do të shkojnë në interes, 377 rubla - shlyerja e trupit. Bilanci i borxhit do të jetë 9623 rubla (10,000 - 377). Ky është pjesa e huasë, për të cilën do të paguhet interesi në të ardhmen.

Si të llogarisni shpejt mbipagesën për një kredi?

Është e vështirë për një person që është larg sektorit financiar të bëjë ndonjë llogaritje. Shumë banka ofrojnë një kalkulator kredie për klientët, i cili ju lejon të llogaritni shpejt mbipagesën sipas kontratës. Gjithçka që duhet të bëni është të vendosni shumën e borxhit, periudhën e parashikuar të shlyerjes dhe normën vjetore të interesit në faqen e internetit të institucionit. Në pak sekonda do të mund të mësoni shumën e mbipagesës.

Llogaritësi i kredisë është një mjet ndihmës që ju lejon të llogaritni përafërsisht shumën e mbipagesës së pritshme. Të dhënat nuk janë të sakta. Shuma e mbipagesës varet nga shuma e fondeve që klienti do të kontribuojë, si dhe nga periudha e shlyerjes së kredisë.

Cilat janë sistemet e ripagimit të kredisë?

Ka dy mundësi për shlyerjen e një kredie. Classic parashikon pagesën e një pjese të caktuar të trupit të kredisë dhe normën e interesit. Shembull: klienti vendosimerrni një kredi për një vit në shumën prej 5000 rubla. Sipas kushteve, norma vjetore është 15%. Çdo muaj, do t'ju duhet të paguani trupin e kredisë në shumën prej 417 rubla (5000: 12). Formula (llogaritja e interesit për një kredi) do të duket kështu:

5000: 100 x 0,041=2 rubla 05 kopekë - shuma e mbipagesës në ditë.

2, 05 x 30=61 rubla 50 kopekë (me kusht që të ketë 30 ditë në muaj) - shuma e mbipagesës në muaj.

417 + 61, 5=478 rubla 50 kopekë - shuma e pagesës minimale të detyrueshme.

Me sistemin klasik të shlyerjes, shuma e pagesave zvogëlohet çdo muaj, duke qenë se bilanci i borxhit ngarkohet me interes.

Sistemi i anuitetit parashikon pagesa të kredisë me këste të barabarta. Fillimisht caktohet një shumë fikse e pagesës minimale. Me shlyerjen e borxhit, pjesa më e madhe e parave shkojnë për të shlyer trupin e kredisë, pasi mbipagesa e interesit zvogëlohet.

Le të shqyrtojmë një shembull. Klienti vendosi të marrë një kredi për 10 vjet në shumën prej 100,000 rubla. Norma vjetore është 12%. Mbipagesë në ditë 0.033% (12:365). Formula (llogaritja e interesit për një kredi) do të duket kështu:

100,000: 100 x 0, 033=33 rubla - shuma e mbipagesës në ditë.

33 x 30=990 rubla - shuma e mbipagesës në muaj.

Pagesa minimale mund të vendoset në 2000 rubla. Në të njëjtën kohë, 1100 rubla do të shkojnë për të shlyer trupin e kredisë në muajin e parë, më pas kjo shumë do të ulet.

Penalitete

Nëse një klient banke nuk përmbush detyrimet e tij të borxhit, institucioni financiar ka të drejtëtë paguajë një gjobë. Kushtet duhet të përshkruhen në kontratë. Gjoba mund të paraqitet si një shumë fikse ose në formën e një norme interesi. Nëse, sipas kontratës, parashikohen gjoba në shumën prej 100 rubla, për shembull, nuk do të jetë e vështirë të llogaritet shuma e pagesës së ardhshme minimale. Thjesht duhet të shtoni 100 rubla.

Situata është më e ndërlikuar nëse gjobat vendosen në formën e një norme interesi. Si rregull, llogaritja bazohet në shumën e borxhit për një periudhë të caktuar. Për shembull, një klient duhej të bënte një pagesë minimale prej 500 rubla deri më 5 maj, por nuk e bëri këtë. Sipas marrëveshjes, gjoba është 5% e shumës së borxhit. Pagesa tjetër do të llogaritet si më poshtë:

500: 100 x 5=25 rubla - shuma e gjobës.

Para 5 qershorit, klienti do të duhet të depozitojë 1025 rubla (dy pagesa minimale prej 500 rubla dhe një gjobë prej 25 rubla).

Përmbledh

Është e lehtë të llogaritësh interesin e një kredie vetë. Duhet vetëm të studiohen me kujdes kushtet e kontratës dhe të përdoren formulat e përshkruara më sipër. Lehtësimi i detyrës së kalkulatorëve specialë të kredisë, të cilat paraqiten në faqet zyrtare të internetit të institucioneve financiare. Vlen të kujtohet se bëhet vetëm një llogaritje e përafërt. Shuma e saktë mund të varet nga shumë faktorë, të tillë si afati i huasë, shumat e shlyerjes, etj. Sa më i shkurtër të jetë afati i huasë, aq më i ulët është mbipagesa.