Hipoteka me mbështetjen e shtetit: Sberbank i Rusisë. Reagime mbi programin dhe kushtet e pjesëmarrjes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Për qytetarët e Rusisë, hipoteka, nga njëra anë, është e vetmja mundësi për të gjetur strehim, nga ana tjetër, skllavëria afatgjatë e borxhit. Kriza e vitit 2015 ia hoqi shumicën nga mundësia për të paguar këstin e parë. Për ata që nuk mund ta zgjidhin vetë problemin, sektori bankar ka zhvilluar një program kreditimi buxhetor. Për më shumë informacion se çfarë përbën një hipotekë të mbështetur nga shteti (Sberbank i Rusisë), me çfarë kushtesh dhe kujt i jepet kredia, lexoni më tej.

Statistikat

Hipoteka në Sberbank me mbështetjen e shtetit, kushtet e së cilës janë të ndryshme në secilin rajon, është shumë e popullarizuar. Në dy javë pas fillimit të programit (18.03.2015), më shumë se 150 aplikime u dorëzuan vetëm në Kaukazin e Veriut. Sberbank u jep hua klientëve që blejnë banesa në një ndërtesë të re. Shuma maksimale e kredisë do të jetë 8 milion rubla për kryeqytetin dhe Shën Petersburg, për rajonet e tjera - 3 milion rubla. Banesat blihen vetëm nga persona juridikë në pasuri të paluajtshme të akredituara. Rreziqet e huamarrësve janë minimizuar. Ata nuk kërkojnë kolateral shtesë. Siguruarobjekti mund të jetë direkt në degën e Sberbank të Rusisë.

Hipoteka me mbështetje shtetërore do të jetë e vlefshme deri në fund të shkurtit 2016. Gjatë kësaj kohe, është planifikuar të jepet kredi në vlerë prej 225 miliardë rubla. Që nga 30 nëntori 2015, u lëshuan kredi për 180 miliardë rubla. 1.5 mijë aplikime secili. Përafërsisht 30% e produkteve hipotekore të Sberbank u siguruan sipas programit të ri.

Qëllimet e programit

1. Stimuloni industrinë e ndërtimit.
2. Ndihmojini qytetarët të zgjidhin problemin e tyre të strehimit.

Sberbank: hipotekë e mbështetur nga shteti

Kushtet e kredisë janë të thjeshta:

• Parasë: 20% e kostos së strehimit.
• Afati: 1-30 vjet (përfshirë).
• Norma e interesit: nga 11,9% në rubla.
• Shuma minimale e kredisë: 45,000 RUB
• Shuma maksimale: nga 3 në 8 milion rubla. (në varësi të rajonit).

Lëshohet një kredi në rubla kundrejt garancisë së pasurisë së paluajtshme të fituar. Banorët e kryeqytetit dhe Shën Petersburg mund të llogarisin në 8 milionë rubla. Qytetarët e tjerë mund të marrin një kredi për një shumë totale prej 3 milion rubla. Ju mund të zgjidhni një objekt midis apartamenteve në ndërtim, ndërtesave të reja të përfunduara ose nga shitësit e akredituar. Data e dorëzimit të pronës nuk ka rëndësi. Dokumentet për ambientet e përzgjedhura duhet të dorëzohen jo më vonë se 60 ditë pas marrjes së një vendimi paraprak pozitiv. Për më tepër, një institucion krediti do t'ju kërkojë të merrni sigurimin e jetës dhe shëndetit për klientin e tij. Norma minimale e Sberbank për hipotekat e mbështetura nga shteti është 11.9%. Ajo ështënuk ndryshon pas regjistrimit të objektit. Por ajo ndikohet nga madhësia e paradhënies, periudha e pjesëmarrjes në program, anëtarësimi në një projekt pagash, një histori krediti “e mirë” në të kaluarën. Asnjë komision nuk ngarkohet për lëshimin e një kredie. Shpenzimet shtesë mund të përfshijnë: pagesën për shërbimet e sigurimit të jetës dhe shëndetit, vlerësimin e objektit të fituar, noterizimin e dokumenteve.

Kërkesat për huamarrësin

• Mosha: minimumi 21, maksimumi 55 (gratë), 60 (burra).
• Pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse.
• Përvojë në punën e fundit: 6 muaj.
• Vjetërsi gjithsej: 12 muaj.

Klienti do të duhet të përfshijë bashkë-huamarrës (bashkëshortë, të afërm dhe miq). Kjo do të ndihmojë në lehtësimin e barrës suaj të kreditit. Sa më shumë "asistentë", aq më të larta do të jenë të ardhurat totale, që përcakton shumën maksimale të kredisë.

Algoritmi i veprimit

Për të aplikuar për pjesëmarrje në programin e Hipotekës me Mbështetjen Shtetërore (Sberbank të Rusisë), duhet:

1. Plotësoni formularin, një mostër e të cilit gjendet në faqen e internetit të institucionit financiar.
2. Mblidhni një paketë standarde dokumentesh për të gjithë pjesëmarrësit: një kopje të pasaportës, të dhënat e punëdhënësit, 2-tatimin mbi të ardhurat personale.
3. Jepni letra në çdo degë të Sberbank të Rusisë.
4. Prisni vendimin e bankës.

Paralelisht është e nevojshme mbledhja e paketës së dytë të dokumenteve, që ka të bëjë me pasurinë e fituar. Më shpesh përdoret si kolateral. Është jashtëzakonisht e rrallë që bankat të pranojnë të përdorin banesa të tjera si kolateral. Për një objekt të tillë, është e nevojshme të sigurohet: një certifikatë regjistrimi, një kontratë shitje, një pasaportë kadastrale, një certifikatë pa borxhe për pagesat për shërbimet komunale, informacion për banorët.

Anëtarë

Në cilat banka mund të aplikoj për produktin "Hipotekë me mbështetje shtetërore"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banka e Moskës, RSHB. Dëshira për të marrë pjesë në program u shpreh nga 30 banka jo vetëm të mëdha, por edhe të vogla. Pjesa e institucioneve financiare shtetërore, si dhe Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, përbën pjesën më të madhe të kredive të planifikuara prej 400 milion rubla. Më shumë se gjysma e kësaj shume do t'i jepet hua Sberbank. Hipotekat me mbështetje shtetërore gjatë krizës së mëparshme 2008-2009 funksiononin vetëm përmes VTB-së. Zgjedhja e institucionit financiar nuk ndikon në kushtet e kredisë. Rregullat për marrjen e parave janë si më poshtë. Huamarrësi paguan një minimum prej 11.9% në vit të shumës. Kompensimi maksimal që bankat mund të llogarisin nga shteti është 5.5%. Ministria e Financave ndau 20 miliardë rubla nga buxheti i shtetit për financimin e projektit. Meqenëse plani nuk u përmbush deri në fund të 2015, programi u zgjat.

Rezultat

Meqenëse programi "Hipoteka me mbështetje shtetërore" (Sberbank i Rusisë) është ende në fuqi, është shumë herët për të përmbledhur rezultatet. Deri më tani, mund të flasim vetëm për dinamikën e shitjeve të pasurive të paluajtshme. Pra, pothuajse të gjithë zhvilluesit që nga prilli 2015 kanë vërejtur një rritje të mprehtë të numrit të kontratave të shitjeve të nënshkruara. Së paripjesëmarrësit në program filluan të mbledhin dokumente në janar të vitit të kaluar, por marrëveshja u shty deri në prezantimin e një produkti të ri. Në fillim, kontratat lidheshin me një buxhet minimal. Kredia është marrë nga persona që llogarisin në shlyerjen e parakohshme (për ta, norma nuk ishte aq e rëndësishme), si dhe ata që kanë nënshkruar kontrata për një periudhë të shkurtër (3-5 vjet) në mënyrë që të mos paguajnë më shumë interes.

Nga mesi i vitit filluan të shfaqen klientë të cilët prej kohësh kërkonin çmimin e banesave në pallatet e reja. Pavarësisht kërkesës së reduktuar, çdo muaj diapazoni i pasurive të paluajtshme zvogëlohet. Kjo është veçanërisht e dukshme në objektet në një fazë të lartë ndërtimi, në të cilat banesat janë shitur prej disa vitesh.

Karakteristikat

Shumica e transaksioneve kryhen përmes Sberbank. Hipotekat me mbështetjen e shtetit, natyrisht, nxitën kërkesën për pasuri të paluajtshme. Por ka ende klientë që, pavarësisht rënies së fortë të rublës, janë të gatshëm të aplikojnë për një kredi edhe me kushte standarde. Nëse klientët më parë aplikonin në Sberbank, sepse kishte normën më të ulët, tani, kur refuzohen, aplikojnë në institucione të tjera dhe jo vetëm në programet qeveritare.

Kushtet e programit kanë ndryshuar gjithashtu. Më parë ishte e mundur të shlyhej një kredi deri në moshën 75 vjeç. Tani është vendosur një prag i ri - 60 vjet për burrat dhe 55 për gratë. Sipas sekserëve, mosha mesatare e huamarrësit është 25-35 vjeç dhe kontrata lidhet kryesisht për 10-15 vjet.

Mbështetje financiare shtesë

A ia vlen të marrësh një hipotekë nga Sberbankmbështetjen e qeverisë? Çdo huamarrës i mundshëm i përgjigjet kësaj pyetjeje vetë. Zhvilluesit gjithashtu duhet të luftojnë për secilin klient. Për ta bërë këtë, ata zhvillojnë programet e tyre të besnikërisë. Disa prej tyre janë më fitimprurës se programi Sberbank.

Për shembull, FGC "Leader" dhe Banka "Opening" nisën një program subvencionimi jo vetëm nga shteti, por edhe nga zhvilluesi. Kushtet janë si më poshtë: vitin e parë klienti paguan 8 ose 10 për qind në vit, në varësi të shumës së paradhënies. Duke filluar nga viti i dytë, norma rritet në 11.95% ose në normën e ofruar nga banka, në varësi të situatës financiare të huamarrësit. Një kredi mund të lëshohet për një maksimum prej 30 vjetësh.

GC "Leader Group" zhvillon një fushatë për banorët e kryeqytetit. Blerësit e pasurive të paluajtshme në lagjen Leader Park, në mikrodistriktet e Qytetit të Lumturisë dhe Lobnya City marrin një zbritje prej 12% në koston totale të pronës nëse prona blihet me hipotekë. Me cilin institucion kreditor do të lidhet kontrata, nuk ka rëndësi.

Khimki-Group subvencionon gjithashtu normën me një përqind. Kjo do të thotë, nëse një hipotekë lëshohet sipas programit të mbështetjes shtetërore, atëherë klienti nuk paguan 11.9%, por 11%. "City-XXI Century" dhe "Absolut-Bank" krijuan një program filial për blerjen e banesave në kompleksin "Ngjyrat e Jetës" me 11.5%. Urban Group nisi projektin "Mbështetje me mbështetjen e shtetit", sipas të cilit norma ulet me katër për qind për të gjithë pjesëmarrësit.

Sberbank. Hipotekat me mbështetje shtetërore: komente

Më i madhiDisavantazhi i vërejtur nga pjesëmarrësit e programit është një përzgjedhje e vogël e objekteve të pasurive të paluajtshme. Huamarrësit e akredituar nga Sberbank kanë çmime më të larta të banesave. Dhe nëse blini një apartament përmes një kompanie tjetër, norma do të rritet. Problemi i dytë është parapagimi i lartë. Sipas kushteve të programit standard, huamarrësi mund të paguajë 10% paraprakisht. Tani kjo shifër është rritur në 20%. Kjo do të thotë që nëse më parë një person mund të mbështetej në një "copë kopeck" në një zonë banimi, tani një apartament me një dhomë ose një apartament në studio nuk është i përballueshëm për të. Një tjetër pengesë është norma e interesit. Në fakt, rritet me rreth 1%. Ne do të llogarisim hipotekën me mbështetjen e shtetit. Sberbank është gati t'i japë një kredi një klienti me 11.9%. Në të njëjtën kohë, një kusht i detyrueshëm për lidhjen e një marrëveshje është sigurimi i jetës së huamarrësit për të paktën 1 vit. Pas 12 muajsh, huamarrësi duhet të rinovojë sigurimin, përndryshe norma do të rritet në 12.9%.

Në të njëjtën kohë, huamarrësit vërejnë aspekte pozitive. Së pari, në fazën përgatitore, menaxheri i bankës merret me të gjitha dokumentet. Klientët paraqiten ekskluzivisht për nënshkrimin e kontratës. Së dyti, edhe duke marrë parasysh pagesat e sigurimeve, pagesa mujore është pak më e lartë se qiraja për një apartament të ngjashëm.

Në fund

Programi buxhetor ju lejon të blini pasuri të paluajtshme me një përqindje preferenciale (nga 11.9%) deri në 30 vjet. Huamarrësit kanë të drejtë të përdorin kapitalin e lindjes për të mbuluar një pjesë të borxhit dhe më pas të marrinzbritje tatimore. Por programi ka të metat e veta. Së pari, numri i kufizuar i bankave pjesëmarrëse. Janë vetëm 30. Por në qytetet e vogla provinciale, de facto, mund të aplikoni vetëm në VTB24 dhe Sberbank. E dyta është një paradhënie prej 20%. Për krahasim, në TransKapitalBank, në kuadër të të njëjtit program shtetëror, mund të merrni një kredi duke paguar 15% si paradhënie. Nga ana tjetër, sa më shumë para të bëjë një huamarrës potencial si paradhënie, aq më e ulët është norma e interesit në të cilën ai mund të mbështetet.