Problemi me kredinë bankare dhe zgjidhja e tij

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në një situatë të vështirë ekonomike në një vend të karakterizuar nga fuqia e ulët blerëse dhe pagat e ulëta, njerëzit detyrohen të blejnë mallra dhe shërbime me kredi. Prapëseprapë, a është e mundur sot blerja e një banese të shumëpritur pa marrë hua nga banka? Përgjigja për këtë pyetje është e qartë.

Kredi: të marrësh apo të mos marrësh?

Në të njëjtën kohë, analistët vërejnë se shumica e huamarrësve të mundshëm fillimisht synojnë të përmbushin siç duhet detyrimet e tyre të huasë: të kthejnë shumën e principalit të borxhit dhe interesin e përllogaritur në institucionin bankar. Megjithatë, pas nënshkrimit të kontratës, një person shpesh përballet me situatat më të paparashikuara jetësore: humb aftësinë për të punuar, pushohet nga puna, humb burimet e të ardhurave… Natyrisht, në kushte të tilla, debitori nuk mund të kthehet. paratë në strukturën financiare dhe ai ka një problem me kreditë.

Gjëja më e keqe është se mund të rritet si një top bore. Shuma e gjobave dhe gjobave po rritet çdo ditë, dhe në fund, huamarrësi mund të qëndrojë,ajo që quhet, "pa pantallona". Dhe reagimi i bankës në këtë rast është i lehtë për t'u parashikuar. Ai nuk është i interesuar për problemin me kreditë që ka debitori, ai dëshiron t'i kthejë paratë e tij, ndaj tërheq si asistent një agjenci grumbullimi, e cila ndonjëherë nuk përçmon asnjë mjet: legal dhe të paligjshëm, për të "nokautuar". borxhin nga huamarrësi. Po, pozicioni i tij nuk është më i lakmueshëm. A ka zgjidhje kur një problem kredie është në horizont? Le t'i hedhim një vështrim më të afërt kësaj çështjeje.

Çfarë të bëni

Pra, çfarë të bëni nëse keni borxhe? Gjëja kryesore është të mos bëni panik dhe të mbani një mendje të matur. Përpiquni të komunikoni sa më afër me punonjësit e institucionit të kreditit dhe t'u shpjegoni atyre thelbin e vështirësive tuaja financiare.

Është e mundur që ata të mund t'ju takojnë në gjysmë të rrugës nëse tregoni sa më hollësisht të jetë e mundur se pse keni probleme me shlyerjen e kredisë. Vlerësoni realisht shkallën tuaj të aftësisë paguese dhe njoftoni punonjësve të bankës kushtet e përafërta të shlyerjes së saj nëse çështja e ristrukturimit të borxhit zgjidhet pozitivisht. Mos harroni se nëse vërtetoni se nuk keni ndërmend të shmangni detyrimet tuaja dhe dëshironi t'i ktheni paratë në bankë, atëherë shanset për të rinegociuar kushtet e marrëveshjes së kredisë do të jenë mjaft të larta.

Ndihma e ekspertëve

Nëse hapat tuaja të pavarura për të zgjidhur problemin me pagesën e kredisë nuk ishin të suksesshme, atëherë duhet të kërkoni këshillën e një profesionisti. Në këtë rast, keni nevojë për një avokat me përvojë. Nuk do të funksionojë vetëm për jutaktikat e sakta të sjelljes me punonjësit e një institucioni bankar, por edhe ju mbrojnë nga veprimet e paligjshme nga ana e grumbulluesve.

Ju lutemi, vini re se problemi me kreditë duhet të zgjidhet nga një specialist i specializuar i cili më parë ka trajtuar me sukses raste të ngjashme. Mos u bëni dembel dhe kërkoni që ai të konfirmojë këtë fakt.

Siç tregon praktika, ka disa mënyra për të zgjidhur problemet me shlyerjen e kredive. Le t'i hedhim një sy secilit.

Aplikimi i një kredie të re

Aktualisht në tregun bankar janë shfaqur një numër i madh ndërmjetësuesish. Brokerat majtas e djathtas ofrojnë zgjidhjen e tyre për problemet me kreditë. cila? Ju merrni një kredi të re prej tyre për të shlyer të vjetrën. Kjo masë quhet edhe rifinancim kredie. Epo, kjo nuk do të thotë se ky opsion është optimal për të gjithë huamarrësit dhe megjithatë nuk duhet të zbritet. Puna është se, duke përdorur këtë metodë, ju mund të "vrisni dy zogj me një gur" në të njëjtën kohë nëse merrni hua nga i njëjti institucion bankar.

Së pari, nëse bëni një hua të re, pagesa tjetër do të shtyhet për 30 ditë. Së dyti, nëse kredia e re është afatgjatë, atëherë shuma e “këstit” mujore zvogëlohet. Megjithatë, ju mund të huazoni para nga një institucion tjetër huadhënës. Gjëja kryesore është e ndryshme: nëse i përkisni kategorisë së jo-paguesve të vazhdueshëm dhe keni vonesa në shlyerjen e borxhit, atëherëkredi e re nuk ka gjasa të pritet. Informacioni për cilësinë e çdo historie krediti gjendet në një regjistër të veçantë të klientëve dhe banka mund t'i shqyrtojë ato në çdo kohë. Por nëse diçka nuk u përshtatet punonjësve në të, atëherë mund të përdorni shërbimet e një ndërmjetësi me një reputacion të patëmetë, i cili, për një tarifë, do të pranojë të lëshojë një kredi të re për ju.

Ristrukturimi i borxhit

Nuk dini si t'i zgjidhni problemet me kreditë? Ekziston një mënyrë tjetër e zakonshme. Ai që e përdor merr disa privilegje nga banka: rregullim të këstit mujor, afate të shlyerjes së borxhit, fshirje të pjesshme të shumës së kredisë. Për të qenë në gjendje të merrni koncesionet e mësipërme, duhet të vizitoni një institucion bankar, të informoni punonjësit për vështirësitë financiare dhe të shkruani një kërkesë përkatëse për menaxhimin e institucionit të kreditit.

Siç tregon praktika, strukturat bankare në disa raste zgjidhin pozitivisht çështjen e shlyerjes së gjobave, gjobave dhe madje pjesërisht "faljen" e shumës së principalit të borxhit.

Sigurim

Realitetet moderne janë të tilla që pothuajse të gjitha institucionet e kreditit preferojnë të sigurohen kundër rreziqeve financiare. Sidoqoftë, jo të gjithë huamarrësit lexojnë me kujdes tekstin e marrëveshjes së sigurimit të kredisë. Dhe ky dokument përmban pika shumë të rëndësishme, përkatësisht, në cilat raste siguruesi do të paguajë kredinë në vend të debitorit. Si rregull, këto janë rrethana të forcës madhore: paaftësi, largim nga puna, vdekjeprurëseEksodi. Por edhe në këto raste banka do të bëjë pretendime jo ndaj shoqërisë së sigurimit, por ndaj kredimarrësit. Nëse rasti i rënë dakord ka ndodhur, ky i fundit duhet të kontaktojë vetë siguruesin, t'i sigurojë atij një paketë të caktuar dokumentesh dhe vetëm pas kësaj ai do të përmbushë detyrimet e debitorit. Për më tepër, ju duhet të keni dëshmi me shkrim se një ngjarje e siguruar ka ndodhur. Duhet mbajtur mend gjithashtu se në disa situata, kompanitë e sigurimeve shmangin qëllimisht detyrimet e tyre. Përsëri ka probleme me kredinë. Çfarë duhet bërë? Së pari ju duhet të mbroni të drejtat tuaja në kompaninë e sigurimeve.

Kjo është arsyeja pse është e mundur që huamarrësi do të detyrohet të shpenzojë kohë në çështjet gjyqësore me siguruesin dhe këtu duhet të kërkoni ndihmë të kualifikuar.

Më shumë gjëra për të mbajtur mend

Pra, ju keni probleme për të shlyer kredinë tuaj. Çfarë duhet bërë në këtë situatë? Gjëja kryesore është të mos mbajmë një qëndrim pritës, duke shpresuar se çështja do të zgjidhet vetë. Duhet të jemi shumë aktiv. Të gjitha ankesat në një institucion krediti duhet të bëhen me shkrim. Mbani në mend se sa më shpejt të filloni të "lëvizni", aq më shumë mund të zvogëloni masën e gjobave dhe gjobave. Mos harroni se pjesa më e madhe e marrëveshjeve të huasë për nevojat e konsumatorëve parashikon sanksione thjesht "skllavëruese", pavarësisht se, sipas ligjit, shuma e tyre nuk duhet të kalojë kufijtë e arsyeshëm dhe nuk duhet të jetë disa herë më e madhe se shuma e borxhi kryesor.

Nëse në një fazë të "komunikimit" me bankën keni vështirësi, atëherë duhet tëmenjëherë kërkoni ndihmë nga një specialist. Dhe këtu duhet të keni parasysh faktin se disa avokatë do të kërkojnë paradhënie për shërbimet e tyre, ndërsa të tjerë do të kërkojnë para pasi rezultati i punës të jetë i dukshëm.

Kredi për shtëpi

Sot, shumë janë të detyruar të marrin hua para nga banka për të blerë një shtëpi. Epo, qëllimi është i mirë, por përpara se të zgjidhni një ose një program tjetër të huadhënies hipotekore, peshoni me kujdes të mirat dhe të këqijat. Vlerësoni me maturi potencialin tuaj financiar, sepse tarifat mujore do të duhet të paguhen për shumë vite. Përndryshe, ju keni më shumë gjasa të keni një problem hipotekë.

Çfarë të bëni

Mos harroni se në rast të vonesave në një marrëveshje kredie për blerjen e banesave, pozicioni i bankës është shumë i ashpër dhe parimor.

Këtu ai rrallë i bën lëshime huamarrësit, pasi flasim për para "të mëdha". Nëse debitori nuk arrin të bëjë një pagesë në kohë për 2-3 muaj, atëherë banka, si rregull, përdor një "kartë atu" - të drejtën për të shitur apartamentin e lënë peng. Sigurisht, ai e disiplinon fort huamarrësin. Megjithatë, a ka ndonjë rrugëdalje për të?

Është ironike, por po. Nëse ai ka një histori krediti të patëmetë, atëherë menaxhmenti i një institucioni financiar mund të marrë një vendim pozitiv për çështjen e dhënies së një shtyrjeje për borxhin kryesor deri në 180 ditë. Gjatë kësaj periudhe, debitori paguan vetëm interesin, dhe më pas ose kompenson pagesat e humbura ose ristrukturon borxhin duke zgjatur afatin.duke dhënë kontribute. Megjithatë, çështja nëse do të jepet apo jo e drejta për ristrukturim vendoset në baza individuale.

Nëse banka kërcënon të padisë, por nuk ka asgjë për të paguar?

Megjithatë, ndodh edhe që banka refuzon të plotësojë nevojat e debitorit të saj, duke njoftuar se do të nisë një proces gjyqësor. Për disa, një masë e tillë ka një efekt kthjellues dhe ata gradualisht fillojnë të paguajnë borxhet e tyre. Sidoqoftë, një taktikë e tillë sjelljeje nuk ka kuptim, pasi shuma e gjobave për vonesë po rritet çdo ditë, dhe në kohën kur çështja shqyrtohet nga gjykata, shumat ndonjëherë arrijnë shuma të mëdha. Prandaj, ekspertët nuk këshillojnë shlyerjen e borxhit në pjesë: historia e kredisë është bërë gjithsesi larg idealit dhe paratë do të hidhen në erë, pasi të nesërmen shuma e borxhit do të fitojë përsëri vlerën e mëparshme. Ju nuk duhet të shqetësoheni shumë për çështjet gjyqësore. Përkundrazi, duhet t'i japë fund marrëdhënies tuaj me bankën. Vendimi i gjykatës do të përcaktojë shumën përfundimtare të borxhit, për të cilin nuk do të ngarkohen më gjoba dhe gjoba. Dhe madhësia e tyre gjatë seancës gjyqësore, përkundrazi, mund të zvogëlohet. Përmbaruesit, që janë shumë më besnikë se punonjësit e agjencive të grumbullimit, tashmë do të përmbushin vullnetin e gjykatës. Dhe që nga ky moment mund të merren masa për të shlyer të paktën pjesërisht borxhin. Për më tepër, nëse mbani një pozicion pasiv, atëherë përmbaruesit mund t'ju sekuestrojnë pronën. Kështu, është më mirë të zbatoni vendimin e gjykatës duke bërë pagesa pak nga pak. Dhe nëse keni mundësinë për të plotësishtpaguani bankën, është më mirë të mos e injoroni këtë opsion.