2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40
Popullariteti i kredive në mesin e popullatës është pa dyshim. Kreditë merren për qëllime të ndryshme. Dikush blen pasuri të paluajtshme, dikush - një automjet. Ka edhe nga ata që blejnë iPhone-in e modelit më të fundit me fonde të marra hua dhe shlyejnë kredinë për të për një kohë të gjatë. Megjithatë, kjo nuk ka të bëjë me qëllimin e marrjes së një kredie, por me metodat e shlyerjes së saj. Jo të gjithë klientët, kur marrin një plan pagesash mujore, janë të interesuar se çfarë lloje të pagesave të kredisë ekzistojnë. A u ofron banka atyre një mënyrë të diferencuar ose ndonjë mënyrë tjetër shlyerjeje? Le të përpiqemi të rrisim njohuritë financiare duke i kuptuar këto çështje.
Përshkrim
Një pagesë e diferencuar e kredisë është një metodë e shlyerjes së një kredie në të cilën huamarrësi paguan pjesën më të madhe të borxhit në mënyrë të barabartëpjesë gjatë gjithë periudhës së kredisë. Në të njëjtën kohë, interesi ngarkohet vetëm në bilancin e borxhit, kështu që me këtë mënyrë pagese mund të vëreni një ulje mujore të pagesave. Disa veçori rrjedhin nga ky përkufizim, të cilin do ta diskutojmë më poshtë.
Karakteristikat
Duke ditur se çfarë është pagesa e diferencuar e kredisë, mund të merrni me mend se pagesa e parë do të jetë më e madhja për të gjithë periudhën. Tashmë nga muaji i dytë, shuma e pagesave do të fillojë të ulet.
Kjo është arsyeja pse një huamarrës që zgjedh këtë metodë të shlyerjes së borxhit duhet të llogarisë buxhetin e tij në detaje, duke vendosur një rezervë të caktuar fondesh. Nëse kjo nuk bëhet, pagesat e mëdha të kredisë mund të duken dërrmuese.
Megjithatë, ato gradualisht do të ulen, duke ulur barrën e huamarrjes së parave. Kjo jep disa avantazhe. Në të vërtetë, në fund, falë kësaj qasjeje, është e mundur të zvogëlohet shuma totale e mbipagesave të kredisë në rast të shlyerjes së saj të parakohshme.
Rëndësia
Për të njëjtën arsye, bankat rrallë ofrojnë shlyerje kredie me pagesa të diferencuara. Kjo për faktin se kjo mënyrë e kthimit të kredisë zvogëlon të ardhurat e tyre. Kushte të ngjashme u ofrohen ndonjëherë huamarrësve hipotekorë dhe shumë më rrallë atyre klientëve që aplikojnë për një kredi konsumatore. Rregulli i përgjithshëm është që huamarrësit mund të marrin pagesa të diferencuara për një kredi bankare duke zgjedhur një periudhë të gjatë shlyerjeje.
Duhet të kuptoni se rrallë është e mundur të gjesh një bankë që pranonpagesat e diferencuara. Një skemë e tillë është e padobishme për vetë institucionin e kreditit. Në fund të fundit, qëllimi i tij kryesor është të fitojë sa më shumë të jetë e mundur. Duke ditur se çfarë është një pagesë e diferencuar e kredisë, duhet të kuptoni se kjo mënyrë e shlyerjes së një kredie është në kundërshtim me qëllimin e vetë bankës. Për të njëjtën arsye, një metodë e ngjashme e shlyerjeve të ndërsjella mund t'u ofrohet klientëve që marrin një kredi për një periudhë të gjatë.
Procedura e llogaritjes
Ky artikull do të jetë me interes për lexuesit më të kujdesshëm. Llogaritja e pagesave të diferencuara të kredisë është relativisht e thjeshtë.
Pra, para së gjithash, shuma totale e borxhit duhet të ndahet në pjesë të barabarta, në varësi të periudhës për të cilën është lëshuar kredia. Prandaj, nëse kredia për klientin jepet për tre vjet, shuma totale duhet të ndahet me tridhjetë e gjashtë. Ky është numri i muajve gjatë të cilëve do të duhet të bëhen pagesa të rregullta për të shlyer borxhin ndaj bankës.
Duhet të kuptoni se çdo pagesë përbëhet nga interesi dhe një shumë që mbulon pjesërisht principalin. Prandaj, interesi i përllogaritur në gjendjen e kredisë do t'i shtohet gjithashtu shumës së marrë më parë. Gradualisht, shuma e mbetur e kredisë do të ulet, prandaj, me një pagesë të diferencuar, madhësia e saj do të ulet çdo muaj.
Kjo do të thotë që në fillim të pagesave klienti do të duhet të mbajë një barrë të madhe financiare, e cila gradualisht do të ulet. Në përputhje me rrethanat, pagesat mujore do të jenëulje, duke shkaktuar më pak ndikim në buxhetin e huamarrësit.
Mund të përdorni një kalkulator special për llogaritjen paraprake të pagesave të diferencuara të kredisë. Një fakt interesant është se nuk duhet t'u besoni plotësisht dhe plotësisht kalkulatorëve në faqet e internetit të vetë bankave. Shpesh informacioni në to ndryshon nga kushtet aktuale që u ofrohen klientëve.
Alternativë
Shumica e bankave ruse u ofrojnë klientëve të tyre një metodë ekskluzivisht pensioni për shlyerjen e një kredie. Në këtë rast, gjatë gjithë periudhës së kredisë, klientët i paguajnë bankës të njëjtën shumë çdo muaj. Kjo do të thotë, si në muajin e parë ashtu edhe në muajin e dhjetë ai do të paguajë të njëjtat mijë rubla të kushtëzuara.
Tani ju e dini se çfarë është pagesa e diferencuar e kredisë dhe e kuptoni se me këtë formë pagese, shumat që paguan klienti për të shlyer borxhin e tij janë të ndryshme çdo muaj.
Mund të duket se një pagesë pensioni është më e përshtatshme. Në fund të fundit, mjafton vetëm të mbani mend një herë shumën e kërkuar dhe të mos gaboheni në të ardhmen, duke bërë pagesën tjetër. Përveç kësaj, me pagesat fikse, është më e lehtë të llogarisni buxhetin tuaj, duke vendosur në të të njëjtën shumë për të shlyer borxhin çdo muaj.
Megjithatë, nëse i qaseni çështjes në mënyrë racionale dhe e dini qartë se çfarë është pagesa e diferencuar e kredisë, mund të arrini në përfundimin se kjo metodë është më racionale. Sepse në këtë rast klienti ka mundësinë të reduktojë mbipagesat e veta.
Kushtet e pagesës
Me një shlyerje të diferencuar të kredisë, pagesa mujore zvogëlohet gradualisht, duke lënë gjithnjë e më shumë fonde të lira në buxhetin e huamarrësit. Veçanërisht bie në sy ulja e barrës së shlyerjes së një kredie afatgjatë. Shuma e kontributeve mujore në bankë me kalimin e kohës zvogëlohet me rreth gjysmë. Dakord, ndryshimi është i dukshëm.
Për shkak të shlyerjes uniforme të principalit, është e mundur të zvogëlohet shuma totale e mbipagesës. Në fund të fundit, çdo muaj banka rillogarit interesin në varësi të shumës së borxhit të papaguar. Prandaj, sa më i ulët të jetë, aq më shumë zvogëlohet interesi që duhet paguar në favor të bankës për përdorimin e fondeve.
Ata që paguajnë hipotekat me pagesa të diferencuara arrijnë të ulin shumën e sigurimit vjetor, i cili është i detyrueshëm nëse pasuria e paluajtshme është peng. Kjo për faktin se shuma e mbulimit të sigurimit llogaritet në varësi të shumës së borxhit të papaguar.
Rezultati
Nëse planifikoni të merrni një kredi me pagesa të diferencuara, llogaritni kostot tuaja. Llogaritësi në faqen e internetit të bankës mund të mos ofrojë llogaritjet më të besueshme. Sidoqoftë, duke marrë parasysh komisionet dhe sigurimet, shuma mund të jetë paksa e ndryshme. Për më tepër, bankat dinë gjithashtu të llogarisin dhe janë të vetëdijshme se me një metodë të diferencuar të shlyerjes së një kredie, fitimet e tyre do të ulen ndjeshëm. Kjo është arsyeja pse jo çdo institucion krediti është i gatshëm t'u sigurojë klientëve të tij të tillëkushte.
Recommended:
Cila bankë jep një hipotekë në një dhomë: listat e bankave, kushtet e hipotekës, një paketë dokumentesh, kushtet e shqyrtimit, pagesa dhe shuma e normës së kredisë hipotekore
Strehimi juaj është një domosdoshmëri, por jo të gjithë e kanë atë. Meqenëse çmimet e apartamenteve janë të larta, kur zgjidhni një zonë prestigjioze, një sipërfaqe e madhe dhe kostoja rritet ndjeshëm. Ndonjëherë është më mirë të blini një dhomë, e cila do të jetë disi më e lirë. Kjo procedurë ka karakteristikat e veta. Cilat banka japin një hipotekë në një dhomë, përshkruhet në artikull
Pagesa për karburant dhe lubrifikantë: ekzekutimi i kontratës, procedura e llogaritjes, rregullat dhe veçoritë e regjistrimit, përllogaritja dhe pagesa
Shpesh lindin situata kur, për shkak të nevojave të prodhimit, një punonjës detyrohet të përdorë pronën personale. Më shpesh bëhet fjalë për përdorimin e automjeteve personale për qëllime biznesi. Për më tepër, punëdhënësi është i detyruar të kompensojë kostot përkatëse: karburantet dhe lubrifikantët (POL), amortizimi dhe kosto të tjera
Pagesa e diferencuar e kredisë: formula e llogaritjes, përfitimet
Kreditë bankare janë bërë aq të aksesueshme dhe të njohura sa tani nuk do të befasoni askënd me to. Megjithatë, pavarësisht nga popullariteti i tij i gjerë, pak njerëz kanë njohuri minimale në fushën e kredive në para. Për shembull, edhe klientët e rregullt të bankave nuk e dinë gjithmonë se çfarë është pagesa e pensionit dhe pagesa e diferencuar, ndryshimi midis këtyre dy termave është edhe më pak i dukshëm. Le të rregullojmë situatën dhe të zbulojmë se çfarë është, le të shohim tiparet e secilës metodë të shlyerjes së borxheve
Pagesat e interesit. Pagesa e interesit fiks. Pagesa mujore e kredisë
Kur bëhet i nevojshëm aplikimi për një kredi, gjëja e parë që një konsumator i kushton vëmendje është norma e kredisë ose, më thjesht, përqindja. Dhe këtu jemi përballë një zgjedhjeje të vështirë, sepse bankat shpesh ofrojnë jo vetëm norma të ndryshme interesi, por edhe një mënyrë të ndryshme shlyerjeje. Cilat janë ato dhe si të llogarisni vetë pagesën mujore të kredisë?
Anuiteti dhe pagesa e diferencuar e kredisë: avantazhet dhe disavantazhet e secilit lloj
Duhet të lexoni patjetër të gjithë kontratën dhe të kontrolloni me kujdes të gjitha klauzolat që përcaktojnë kushtet kryesore. Kjo vlen për normën e interesit, komisionet, si dhe skemën e propozuar të ripagimit. Shumica e bankave ofrojnë një zgjedhje të anuitetit dhe pagesave të diferencuara të kredisë. Klienti duhet të bëjë një zgjedhje të informuar
