Hadhënës kolateral: kërkesat, të drejtat dhe detyrimet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Një huadhënës i siguruar është një kompani ose huadhënës privat që ka siguruar pronë të caktuar nga një huamarrës. Zakonisht si kolateral veprojnë objekte të ndryshme të paluajtshmërisë apo makina. Pengu është një garanci që marrësi i fondeve do t'ia kthejë huadhënësit të gjithë shumën me interes të përllogaritur. Përndryshe, ai do të humbasë pasurinë e tij, e cila do të shitet në ankand. Edhe nëse huamarrësi deklarohet i falimentuar, ai nuk lirohet nga pretendimet e huadhënësve të ndryshëm. Kërkesat e kreditorit me të cilin është hartuar hipoteka janë të mbështetura me kolateral.

Statusi i huadhënësit të siguruar

Ai është një huadhënës me të drejta të caktuara mbi pronën në pronësi të huamarrësit. Vetëm nëpërmjet pranisë së një hipotekë të hartuar dhe të regjistruar siç duhet, është e mundur të mblidhet një borxh përmes shitjes së vlerës materiale.

Është pengmarrësi ai që duhet të provojë se debitori ka një send të caktuar në pronën e tij. Nëse huadhënësit e tjerë kanë kundërshtime, atëherëkërkimi i provave kryhet nga menaxheri i caktuar.

Pengmarrësi ka të drejtë të marrë fondet e tij pas shitjes së një pasurie të caktuar mbi të cilën është vendosur një barrë. Këta kreditorë përfshihen në rreshtin e tretë të aplikantëve. Por për shkak të garancive, një kreditor i tillë mund të llogarisë në shlyerjen e parakohshme të borxhit.

Çfarë roli luan?

Roli i huadhënësit të siguruar është që është ai që vendos se çfarë veprimesh do të kryhen me një kolateral të caktuar. Procesi kryhet vetëm nëse ka vonesë në pagesë dhe fillimin e procedurës së falimentimit ndaj jopaguesit. Mbajtësi i obligacionit mund të heqë dorë nga e drejta e tij për të votuar në mbledhje.

Huamarrësi ka të drejta për kolateral që nuk mund të kundërshtohen nga një gjykatë ose një administrues i besuar i caktuar. Shpesh me ndihmën e menaxherit sigurohet rikthimi i aftësisë paguese të debitorit, në mënyrë që ai të vazhdojë të përballojë detyrimet e tij. Në këtë rast, prona mbetet pronë e huamarrësit.

Çfarë dokumentesh po përgatiten?

Një kreditor i siguruar mund të bëjë pretendime kundër debitorit si pjesë e shpalljes së tij të falimentuar. Ai mund të veprojë si iniciator i këtij procesi. Në mënyrë që një pengmarrës të njihet si kreditor zyrtar gjatë procedurave të falimentimit, ai duhet të ketë dëshmi të një barrë mbi pasurinë e debitorit.

Dokumentet e mëposhtme mund të përdoren si provë:

• ekstrakt nga USRN, nëse pengu ishte zyrtarizuar, kështu që informacioni përkatës u fut në regjistër;
• akti i kontrollit të lokaleve ose makinës;
• ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
• vepër e sekuestrimit të kolateralit;
• akt i inventarit të vlerës materiale;
• aktet e pajtimit;
• certifikata e regjistrimit të automjetit;
• regjistrat e inventarit.

Vetëm me dokumentacionin e mësipërm do të merren parasysh pretendimet e huadhënësit të siguruar. Në bazë të vendimit të marrë nga drejtuesi i arbitrazhit përcaktohet pozicioni specifik i kreditorit në procesin e falimentimit. Nëse ka dëshmi se debitori do të jetë në gjendje të rivendosë aftësinë paguese të tij vetëm me ndihmën e kolateralit, atëherë pengmarrësi nuk do të jetë në gjendje ta marrë këtë send për të shlyer borxhin. Por kjo vlen vetëm për një situatë ku debitori po kalon një proces rikuperimi financiar.

Rregullat për të bërë një aplikim

Në mënyrë që një huadhënës i caktuar të njihet si kolateral, ai duhet t'i paraqesë një kërkesë të përshtatshme gjykatës ose menaxherit të arbitrazhit. Një aplikim nga një kreditor i siguruar mund të bëhet në situata të ndryshme:

• hipotekari mund të padisë si një kreditor i zakonshëm i cili nuk ka hipotekë me debitorin, por do të duhet të deklarojë pozicionin e tij tashmë në proces prodhimi, dhe gjithashtu ekziston mundësia e humbjes së afatit, kështu që huadhënësi nuk do të jetë në gjendje të marrë pjesë më tej në proces dhe të ketë ndonjëpërfitimet;
• që në fillim, kreditori mund të provojë se ka një peng të pasurisë që i përket debitorit, i cili i lejon atij të përdorë garanci të caktuara, si dhe të marrë fonde menjëherë pas shitjes së këtij sendi të prekshëm.

Bankat përdorin më shpesh metodën e dytë, pasi kjo u lejon atyre të marrin fonde nga huamarrësi menjëherë dhe plotësisht.

Cilat janë të drejtat?

Të drejtat e një kreditori të siguruar paraqiten në format e mëposhtme:

• marrja e drejtpërdrejtë në procedurat e falimentimit, që konsiston në shitjen e pasurisë që i përket debitorit, dhe kjo procedurë zbatohet nëse për arsye të ndryshme është e pamundur të përdoren metoda të tjera të mbledhjes së fondeve;
• meqenëse borxhi i një huadhënësi të tillë është kryesori, ai mund të mbështetet në marrjen e menjëhershme të parave nga shitja e pronës;
• pjesëmarrja lejohet edhe në procesin e rikuperimit financiar të debitorit, dhe në këtë kohë shkelësi duhet të përmbushë kërkesat e pengmarrësit;
• pjesëmarrje në mbledhjet ku bëhet votimi për mundësinë e formimit të një plani mbi bazën e të cilit do të shlyhen borxhet nga shkelësi;
• pjesëmarrje në menaxhimin e jashtëm, pasi huadhënësi mund të ndikojë në përcaktimin e çmimit të kolateralit nëse merret një vendim për shitjen e tij, si dhe të insistojë në uljen e shpenzimeve të debitorit.

Për shkak të këtyre të drejtave të shumta, kreditori mundkontribuojnë në marrjen e shpejtë të fondeve të tyre. Kreditori i siguruar, së bashku me kreditorët e tjerë, duhet të njoftohet paraprakisht se një debitor i caktuar është shpallur i falimentuar. Vetëm në këtë rast ai mund të paraqesë pretendimet e tij brenda afateve të përcaktuara.

Cilat janë përgjegjësitë?

Përveç të drejtave të caktuara, kreditori i siguruar ka edhe detyrime. Këto përfshijnë:

• mbajtjen e një ankandi ku prona kolateral shitet;
• aplikim i masave të ndryshme të krijuara për të mbledhur borxhin nga një jopagues;
• pjesëmarrje në mbledhje ku kërkohet votimi gjatë marrjes së këtij apo atij vendimi, por kreditori ka të drejtë të refuzojë detyrime të tilla, për të cilat ai harton një deklaratë zyrtare, pasi vetëm në këtë rast ai ka avantazhe në marrja e parave nga shitja e sendeve me vlerë;
• përcaktuar në çfarë kushtesh do të shitet prona;
• shpërndahen fondet e marra si rezultat i shitjes së sendeve me vlerë që i përkasin debitorit;
• është paraqitur një kërkesë ku thuhet se kreditori ka të drejtë në një pronë të caktuar të debitorit nëpërmjet një hipotekë të ekzekutuar siç duhet;
• kërkesë;
• zgjidhja e çështjeve që lidhen me shitjen e objekteve dhe marrja e parave për shlyerjen e borxhit.

Nëse si rezultat i shitjes së pronës mbetet një shumë, atëherë ajo i transferohet menaxherit të caktuar, pas së cilës dërgohet për të shlyer borxhet e tjera që ka shkelësi.

Të drejtat e kreditorëve të siguruar në mbledhjet e kreditorëve

Gjatë mbledhjes së kreditorëve, pengmarrësit kanë disa të drejta specifike. Këto përfshijnë:

• përcaktoni kushtet në të cilat kryhet shitja e pasurisë së kolateralit;
• Së pari, fondet e marra nga shitja e këtyre vlerave i dërgohen kompanisë që ka hipotekën;
• por në prani të këtyre avantazheve, kreditori humbet të drejtën e votës në mbledhje;
• Megjithëse huadhënësi nuk mund të votojë, ai ka të drejtë të marrë pjesë në diskutime apo edhe të flasë në mbledhje.

Nëse një kreditor dëshiron të votojë, ai humbet statusin e tij të privilegjuar dhe për këtë arsye bëhet një kreditor i zakonshëm, të cilit fondet i paguhen në mënyrë standarde pas procedurave të falimentimit.

Si përfshihet një huadhënës në regjistër?

Një kreditor i siguruar në falimentim duhet të përfshihet në regjistrin e kreditorëve. Vendimi për përfshirjen e një shoqërie të caktuar në regjistër merret ekskluzivisht nga gjykata. Kjo kërkon një aplikim të veçantë.

Një pretendim kundër një falimentuesi mund të bëhet brenda një periudhe të caktuar kohore si pjesë e procesit të njohjes së tij si të falimentuar. Kjo është e mundur edhe nëse procedurat e falimentimit janë nisur tashmë. Paraqitja e një kërkese në kohë i siguron huadhënësit disa avantazhe ndaj firmave të tjera.

Regjistri mbahet i hapur vetëm për dymuaj. Kjo periudhë fillon nga momenti kur informacioni për falimentimin e një debitori të caktuar publikohet në burime të hapura. Nëse kreditori nuk arrin të paraqesë një kërkesë brenda afatit të caktuar, atëherë ai do të mund të llogarisë në marrjen e fondeve vetëm pasi të jenë shlyer borxhet e kompanive të përfshira në regjistër.

Çfarë duhet të bëni nëse afati humbet?

Nëse një kreditor i siguruar nuk ka pasur kohë të aplikojë për përfshirje në regjistër brenda afatit të caktuar, atëherë ai rrezikon që borxhi i tij të mos shlyhet fare, pasi shpesh të ardhurat nga shitja e pasurisë së debitorit janë nuk mjafton për të shlyer të gjitha borxhet.

Fillimisht shlyhen borxhet e të gjithë kreditorëve të përfshirë në regjistër. Fondet e mbetura nga procedurat e falimentimit drejtohen për borxhet e mbetura. Ju mund të paraqisni një kërkesë vetëm brenda dy muajve pas fillimit të procedurës së falimentimit. Prandaj, çdo kreditor duhet të kujdeset në mënyrë të pavarur për paraqitjen në kohë të kërkesës.

Përfundim

Kreditorët e kolateralit përfaqësohen nga huadhënësit që kanë bërë një hipotekë me debitorin. Ata kanë disa avantazhe ndaj kreditorëve të tjerë, pasi mund të marrin shpejt fonde nga shitja e kolateralit. Për ta bërë këtë, është e rëndësishme të ngrini një padi në kohën e duhur.

Nëse huadhënësi dëshiron të marrë pjesë në votime në mbledhje, atëherë ai do të duhet të heqë dorë nga statusi dhe përfitimet e tij. Në kushte të tilla, probabiliteti për të marrë fondet tuaja pas procedurës së falimentimit zvogëlohet, pasi paratëdo të shpërndahet në një mënyrë standarde bazuar në përparësinë e disponueshme.