Cila është pagesa minimale me kartë krediti dhe si llogaritet?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Një nga mjetet më të përshtatshme të pagesës sot janë kartat plastike. Më të njohurat në mesin e të gjitha produkteve të ofruara nga bankat janë kartat e kreditit. Kjo është me të vërtetë tepër e përshtatshme - të gjitha blerjet mund të bëhen pa menduar të keni para në portofolin tuaj. Banka jep këste për disa dhjetëra ditë. Kjo lejon përdorimin më racional të të gjitha të ardhurave të disponueshme.

Nëse dëshironi që pagesa "plastike" të jetë jo vetëm e përshtatshme, por edhe fitimprurëse, duhet të kuptoni qartë mekanizmin e veprimit të saj. Para së gjithash, ia vlen të kuptohet mënyra e vendosjes së një pagese minimale në një kartë krediti.

Çfarë do të thotë depozita minimale

Pronari i çdo kredie "plastike" ka disa detyrime ndaj një institucioni financiar. Çdo muaj, është e nevojshme të depozitoni në llogarinë "kredi".disa shumë parash për të shlyer të paktën pjesërisht borxhin që rezulton. Pagesat duhet të bëhen në kohë. Kjo garanton aftësinë paguese të mbajtësit të kartës dhe i jep atij mundësinë për të përdorur një instrument të tillë në të ardhmen.

Kjo shlyerje e pjesshme e shumës së borxhit quhet pagesa minimale në një kartë krediti. Çdo institucion financiar cakton përqindjen e tij dhe përcakton kushtet individuale të shlyerjes. Është shumë e dëshirueshme që t'i respektoni ato, sepse nëse humbni afatin për depozitimin e fondeve, banka ka të drejtë të aplikojë penalitete ose të vendosë një penalitet.

Çfarë përcakton shumën e pagesës

Ky pozicion negociohet nga institucioni i kreditit me huamarrësin që në fazën e parë të marrëdhënies - sigurisht që është parashikuar në kontratë. Më shpesh, pagesa minimale në një kartë krediti duket si disa përqind e shumës së fondeve të shpenzuara nga një person në periudhën e mëparshme. Zakonisht është 5-10%, por mund të jetë krejtësisht ndryshe. Banka mund të vendosë një tarifë fikse. Ju duhet ta paguani atë çdo muaj, pavarësisht se sa është shpenzuar. Kjo nuk është shumë e përshtatshme, kështu që kjo skemë përdoret rrallë nga institucionet financiare.

Pagesa minimale në një kartë krediti në vetvete është heterogjene dhe përbëhet nga disa shuma:

• interesi i llogaritur mbi shumën e borxhit aktual për periudhën e faturimit;
• pjesë e kredisë e përdorur tashmë nga huamarrësi, bazuar në tarifën;
• Ofrohen komisione dhe tarifakontratë;
• gjobë, gjobë ose interes i ngarkuar nga banka nëse huamarrësi nuk respekton kushtet e kontratës.

VTB-24

Çdo institucion financiar ofron kushtet e veta për llogaritjen e pagesës minimale në një kartë krediti. VTB, për shembull, përfshin këtu shumat e mëposhtme:

• 3% e borxhit të papaguar deri në ditën e fundit të punës të muajit;
• një grup interesi për periudhën e mëparshme të faturimit në përputhje me tarifën e kartës.

Shuma e kërkuar duhet të paguhet para orës 18:00 të ditës së 20 të muajit që pason atë raportues. Nëse klienti dëshiron të kursejë pak interes, ia vlen të përdorë periudhën e hirit, e cila është 50 ditë. Nëse i ktheni paratë në kartë brenda kësaj periudhe, atëherë nuk do të grumbullohet interes.

Nëse keni harruar të shlyeni borxhin brenda periudhës së caktuar, por keni një kartë debiti të kësaj banke, institucioni financiar do të përpiqet të tërheqë fondet prej andej. Në rast se kjo dështon, banka do të detyrohet të paguajë një gjobë.

3-5 ditë përpara "orës X" banka u dërgon klientëve të saj një kujtesë për shumën e borxhit, shumën minimale të fondeve dhe nevojën për pagesën e tyre në kohë.

Tinkoff

Nëse dëshironi të keni një pagesë të tillë "plastike", përgatituni të paguani pak më shumë. Pagesa minimale në një kartë krediti Tinkoff llogaritet individualisht dhe mund të arrijë në 8%. Në këtë rast, shuma e pagesës nuk mund të jetë më pak se gjashtëqind rubla. Kjo do të thotë se edhe nëse shpenzonimë pak, ju ende duhet të paguani.

Është shumë e dëshirueshme që pagesat në këtë kartë të kryhen në kohë. Në të kundërt, kundër shkelësit do të zbatohen penalitete.

• për herë të parë, një institucion financiar do t'ju ndëshkojë me 590 rubla;
• Shkelja do të rezultojë në një gjobë prej 590 rubla. + 1% e shumës aktuale të borxhit;
• ata që kapen në shkelje të kushteve të pagesës për herë të tretë do të ndahen me 590 rubla. + 2% e borxhit.

Delikat e Bankës së Kursimeve

Pagesa minimale në një kartë krediti Sberbank llogaritet bazuar në shumën përfundimtare të borxhit. Më shpesh, llogaritet 5% e shumës totale të borxhit. Kjo shifër është shuma e pagesës më të vogël që duhet të bëhet në kartë deri në një datë të caktuar. Megjithatë, ndonjëherë banka zbaton një skemë individuale dhe cakton një përqindje personale për një klient të caktuar.

Nëse në fund të periudhës së përcaktuar në kontratë, paratë nuk janë marrë në kartën e kreditit, banka i konsideron detyrimet të paplotësuara dhe vendos një gjobë deri në 37%.

Si dhe ku të zbuloni shumën e saktë

Si e dini pagesën minimale në një kartë krediti? Këtu ka disa opsione:

• Së pari, mund të kontaktoni çdo degë të bankës suaj. Mos harroni të merrni pasaportën tuaj, përndryshe nuk do të funksionojë.
• Nëse institucioni juaj i kreditit ofron mundësinë për të përdorur internet banking ose oferta speciale celulare, të gjitha informacionet mund të merren pa lënënë shtëpi. Thjesht ndizni kompjuterin tuaj, shkoni në faqen e llogarisë tuaj personale në faqen e internetit të bankës dhe merrni të gjitha informacionet e nevojshme.
• Lidhu me SMS-informing. Sot, shumë banka ofrojnë një mundësi të tillë. Në këtë mënyrë ju gjithmonë do të dini saktësisht se kur dhe sa duhet të depozitoni.
• Për të mësuar se cila është pagesa minimale me kartë krediti që duhet të bëni këtë muaj, mund të telefononi linjën telefonike të bankës. Pasi të bisedoni me operatorin dhe të identifikoheni si pronar i kartës, mund t'i bëni të gjitha pyetjet që ju interesojnë. Ndonjëherë sistemi ofron një mundësi për të kaluar bisedën në modalitetin e tonit dhe për të ndjekur udhëzimet e sistemit.
• Shumë institucione financiare ofrojnë mundësinë për të lidhur një e-mail mujor. Një njoftim me shkrim do të dërgohet në emailin tuaj me detajet e shpenzimeve të kartës dhe shumën e pagesës minimale.

Nëse asnjë nga metodat nuk ju përshtatet, ose nëse dyshoni në saktësinë dhe korrektësinë e shumës së treguar, mund t'i bëni vetë llogaritjet.

Llogaritja e interesit të borxhit

Nëse keni një kalkulator dhe një marrëveshje kredie, mund ta llogarisni vetë pagesën minimale. Së pari ju duhet të dini se nga çfarë përbëhet:

• shuma e principalit;
• interesi i përllogaritur për përdorimin e parave;
• gjobë ose interes, nëse ka.

Ekzistojnë 2 opsione kryesore për mënyrën e llogaritjes së pagesës minimalekartë krediti:

• përqindja e borxhit ekzistues;
• sipas shumës së shpenzuar realisht nga klienti.

Së pari, merrni parasysh opsionin e parë. Kjo metodë përdoret nga shumë banka, është shumë e njohur.

Për shembull:

• karta ka një kufi shpenzimi prej 100 mijë rubla dhe një normë prej 15% në vit;
• gjatë muajit të kaluar (30 ditë) klienti shpenzoi 23 mijë rubla;
• kontrata parashikon një këst minimal prej 6% të shumës së mbetur.

Duke pasur parasysh të gjithë këta parametra, llogaritja e shumës është mjaft e thjeshtë:

• 23,000 x 6%=1,380 - shuma e borxhit kryesor;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - interesi i përllogaritur;
• 1 380 + 378=1 758 rubla – pagesa minimale.

Sa merrni, aq shumë vendosni

Kjo metodë e shlyerjes së kartës së kreditit është më primitive dhe e kuptueshme për pronarët. Gjithçka është jashtëzakonisht e thjeshtë këtu: para fundit të muajit, duhet të ktheni në llogarinë e kartës të gjithë shumën e shpenzuar në periudhën e mëparshme, si dhe të paguani interesin për përdorimin e fondeve të huazuara.

Nëse përdorim të dhënat e shembullit të mësipërm, duket kështu:

• 23,000 - shuma e shpenzuar në periudhën e mëparshme;
• 23,000 x (20%: 365 x 30)=378 - interesi i përllogaritur;
• 23,000 + 378=23,378 rubla – shuma e plotë e këstit tjetër.

Pas kryerjes së pagesës, klienti rihap kufirin në shumën prej 100 mijë rubla dhe mund të përdorë përsëri kredinë"plastike".

Nuk mund ta numërosh veten

Megjithëse duket se nuk ka asgjë të komplikuar në llogaritjet, në praktikë rezulton se nuk është gjithmonë e mundur të llogarisni saktë shumën e pagesës minimale vetë. Shumë banka vendosin një periudhë mospagimi, si p.sh. 55 ditë, gjatë së cilës nuk ngarkohet fare interes. Në këtë rast, është jashtëzakonisht e vështirë të llogarisni gjithçka vetë. Në fund të fundit, ju duhet të gjurmoni çdo shpenzim, të llogarisni saktë periudhën e faljes për të dhe të përcaktoni se nga cila datë duhet të grumbulloni interes.

Nëse tërheqni para nga karta, përqindja gjithashtu do të ndryshojë, më shpesh ajo bëhet më e lartë. Nëse keni paguar me kartë në një ATM të një institucioni që nuk është partner i bankës suaj, me shumë mundësi do t'ju ngarkohet një komision shtesë. Ka edhe shumë hollësi të tjera.

Për këtë institucion financiar janë organizuar departamente të tëra, ku çdo gjë llogaritet dhe kontrollohet nga automatizimi. Prandaj, nëse për ndonjë arsye dyshoni në korrektësinë e shumës së llogaritur të pagesës minimale, mënyra më e lehtë është të kontaktoni bankën dhe të kërkoni një printim të detajuar me llogaritjen. Menaxheri do të shpjegojë në detaje se si dhe nga erdhi çdo qindarkë shtesë, sipas mendimit tuaj.