Renditja e IMF-ve për sa i përket besueshmërisë së depozitave

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Situata 1: Nevojitet urgjentisht një sasi e vogël parash. Aq i vogël sa bankat nuk japin kredi të kësaj madhësie. Ku të huazoni deri në ditën e pagesës nuk është një pyetje. Nëse opsionet me kolegët, të dashurat dhe fqinjët nuk funksionojnë, atëherë organizatat mikrofinanciare - IMF-të do të ndihmojnë.

Situata 2: është vendosur një synim - të shumëfishohen fondet e konsiderueshme të fituara nga puna vetëmohuese. Depozitat bankare premtojnë 6% në vit, depozitat e rrezikshme garantojnë 12%, IOU - një fitim jo më i lartë se 4%. Firmat do të pranojnë financim falas me 20 për qind në vit.

Vlerësimi i IMF-ve do të ndihmojë në kufizimin e rreziqeve të vendosjes dhe huadhënies.

Identifikimi i subjektit

Për transparencën e tregut të mikrohuasë në hapësirat financiare të Rusisë, lejohet të krijohen dy lloje strukturash mini-kredi.

Një institucion mikrofinanciar është një kompani me kapital aksionar prej 70 milionë ose më shumë. Ato lejohen nga ligjet e Rregullatorit:

• tërheq fonde falas të personave juridikë dhe qytetarëve;
• investoni fonde të mbledhura;
• për t'u dhënë hua huamarrësve në shumën deri në një milion rubla ruse;
• emetim IOU - obligacione.

Në të njëjtën kohë, organizatat e mikrokredisë me një kapital prej më pak se 70 milion rubla veprojnë në fushën ligjore. ZKK-të lejohen të operojnë vetëm në bazë të fondeve të tyre. Për ta, u vendos një ndalim për tërheqjen dhe investimin e fondeve nga popullata. Shuma maksimale e një mikro-kredie nga një ZKK është 0,5 milionë rubla.

Pse dhe kujt i duhet një numër serial

Besimi i konsumatorit gëzohet nga struktura të qëndrueshme që përmbushin detyrimet financiare në kohë dhe plotësisht. Në hapësirën e mbushur dendur të mikro-huasë, është e vështirë të kuptosh se kush është i besueshëm dhe kush duhet lënë jashtë dhe harruar pa asnjë aluzion.

Problemi zgjidhet me klasifikimin e organizatave sipas rregullave të dakorduara. Një linjë në listën e një agjencie të rëndësishme është tashmë një sinjal për huamarrësin dhe investitorin për transparencën e procedurave të brendshme në kompani.

Vlerësimi i IMF-ve ndihmon në zgjerimin e bazës së klientëve dhe ndërtimin e besimit në marrëdhëniet me investitorët.

Hadhënësit e besueshëm ofrojnë kredi për të gjithë.

Parametrat për llogaritjen

Gjatë përcaktimit të nivelit të vlerësimit të besueshmërisë së IMF-ve, përdoret vlera e parametrave të mëposhtëm:

1. Shuma e huasë së arkëtueshme. Kushtojini vëmendje sa firmave të kreditit kanë një emër me fjalët "huamarrës deri në ditën e pagesës" ose "hua në javë". Kredi të mëdha nuk priten këtu, besimi maksimal tek konsumatori i shërbimeve është 30-50 mijë rubla. Vetëm kompanitë me bazë të qëndrueshme financiare janë në gjendje të ofrojnë një shërbim në shkallë të gjerë.

2. përqindja e normës së kredisë. Vlerësoni opsionet tuaja të shërbimit të kredisë. Nëse nuk është e mundur të ktheheni nëperiudha e përcaktuar në kontratë, me një normë prej 1% në ditë, minimumi 30% do të kalojë në një muaj, dhe me një kredi prej 5000 r. konsumatori do të detyrohet të paguajë 6.5 mijë para ruse në një muaj.

3. Sa është kohëzgjatja e mikro-huasë? Një ditë, një javë, një gjysmë muaj - kushtet për të gjitha organizatat janë të ndryshme.

4. Shumëllojshmëri mënyrash për të marrë para nga mikrokredia. Disa organizata punojnë vetëm me karta bankare, në mënyrë që të mos e ndërlikojnë jetën me probleme me paratë. Të tjerët ofrojnë një zgjedhje - para ose kartë. Lista e palëve të treta përfshin kartat, llogaritë bankare dhe kuletat elektronike.

Hidhni një vështrim më të afërt koston e secilit parametër. Shpenzimet shtesë rrisin barrën e kredisë.

Para për nevoja urgjente të banorëve të kryeqytetit

Përpara se të blejë një produkt ose të marrë një shërbim, një blerës potencial studion komentet. Në industrinë financiare, reagimet e konsumatorëve nuk janë më pak të rëndësishme. Vlerësimi i IMF-ve është një parametër i formalizuar që nuk merr parasysh nuancat e cilësive profesionale të stafit dhe menaxhmentit. Numri i porosisë në listën e autoriteteve ndonjëherë nuk përputhet me pritjet.

Studiuesit e tregut të mikrokredive zbuluan një rregullsi - sa më të gjera dhe më të thella kërkesat e kompanisë për palën tjetër, aq më e saktë është kostoja e kredisë. Në të kundërt, ndërtimi i një procedure mbi parimin "një ID - dhe në pesë minuta paratë janë në duart e klientit" përfundimisht çon në pagesa të shkëlqyera interesi për shërbimin e marrë.

Renditja e treguesve të firmave të besueshme të kredisë në çdo rajon përmban informacione për të ndryshmepjesëmarrësit e tregut. Vlerësimi i IMF-ve në Moskë ndryshon, për shembull, nga regjistri i ngjashëm i Chelyabinsk. Në kryeqytet, zyrat e mikrokredisë po rriten si kërpudhat pas shiut: disa rriten, të tjera dërgohen për përpunim.

Banorët e çdo qyteti përpara se të aplikojnë për një mini-kredi duhet të vlerësojnë jo vetëm treguesin publik të suksesit të organizatës, por edhe përvojën e funksionimit në fushën e financimit, popullaritetin mes njerëzve. Dhe më pas merrni një vendim të informuar vetë.

Udhëheqësit e mikrofinancës në Moskë

Numri i IMF-ve në kryeqytetin e Rusisë është disa qindra. Dhjetë kompanitë më të besueshme janë ato me jetëgjatësi prej 2 deri në 6 vjet. Metodat për lëshimin e parave për huamarrësin - një llogari bankare ose një kartë Sberbank; në një kartë bankare ose në një portofol elektronik; nëpërmjet portofolit QIWI ose sistemit të kontaktit.

Për shembull, "Simply Borrow" funksionon në tregun e Moskës për gjashtë vjet dhe u ofron klientëve 2 opsione për të paguar para - në një kartë ose në një llogari rrjedhëse. Nuk ka zyra fizike. Kontaktoni vetëm nëpërmjet internetit.

Për lidhjen e kontratës kërkohet pasaportë, numër celulari, certifikatë punësimi. Kredi 3-15 mijë rubla. lëshohet për një periudhë nga dy javë deri në një muaj. Kostoja e një kredie prej tre mijë për dy javë është 915 rubla, ose 30,5 për qind.

Lideri i listës TOP të kompanive mikrofinanciare në Moskë është Vivus. Funksionon me 1.6% në ditë. Me një kredi prej 3000 r. do t'ju duhet të ktheni 4440. Një gamë e gjerë mënyrash për të tërhequr para: me para në dorë përmes Kontaktit dhe Leader; në elektronikeKuletat QIWI dhe Yandex. Paratë ; në një llogari bankare dhe kartë.

Muskovitët mund të përdorin çdo lloj marrje urgjente të fondeve të nevojshme. Pyetja qëndron vetëm në përqindjen e kredisë.

Lider në Rusi

Biznesi i mikrofinancës është ndërtuar mbi faktin se qytetarët e një vendi të madh marrin hua rregullisht para. Në vend të firmës së zhdukur të kredisë, menjëherë regjistrohet një ekip tjetër. Vlerësimi i IMF-ve ruse nuk përmban më 10, por 208 artikuj.

Banka Qendrore e Federatës Ruse po pastron jo vetëm institucionet bankare, por edhe organizatat mikrofinanciare. Prandaj, liderët ndryshojnë, dhe vetë lista në tërësi pëson ndryshime herë pas here.

Tani e para në listë është kompania Ezaem ("Ezaem") me kushte interesi:

• 0, 00 për kredinë e parë deri në 4 mijë rubla;
• 2, 18 në ditë për kredi të tjera.

Pse kjo kompani u bë lideri rus nuk është e qartë, pasi vlerësimet negative për cilësinë e punës së saj vërshuan internetin. Nuk bëhet fjalë as për interesa grabitqare, investitori është paralajmëruar paraprakisht për to. Klientët raportojnë veprime të çuditshme të kompanisë: debitim i parave nga karta pa njoftuar palën tjetër, grumbullim borxhesh për shkelje joekzistente; vonesa në shlyerjen e kredisë; thirrje të rreme për ngjarje që nuk kanë ndodhur.

Ka edhe vlerësime pozitive për organizatën, për shembull, sa shpejt mbërritën paratë në portofolin elektronik, ose sa bukur është të marrësh 4 mijë borxhe pa interes.

Rregullatinvestim

Normat e interesit të depozitave ndryshojnë në banka në varësi të madhësisë së normës aktuale të Bankës Qendrore. Performanca aktuale po bëhet gjithnjë e më pak tërheqëse. Në këto kushte, ofertat për të vendosur para falas me një normë vjetore prej 20, 25 dhe madje 30 përqind duken joshëse.

Për shërbimet e kreditimit, ashtu edhe për operacionet investuese, llogariten dhe publikohen vlerësimet e depozitave të IMF-ve. Bazuar në këtë tregues, duhet të kujtojmë se jo të gjitha kompanitë e vogla janë në gjendje të përballojnë koston e llogaritjes së një krahasimi me konkurrentët.

Prandaj, përpara se të transferoni paratë tuaja në duar të paautorizuara, duhet të kontrolloni:

• feedback për cilësinë e punës;
• Numri PSRN në Regjistrin Shtetëror në faqen tax.ru;
• numri i regjistrimit në organizatën vetërregulluese mikrofinanciare "Unity" ose "Peace".

Njerëzit mund të japin para në rritje për zyrat e mikrofinancës. Por ka kufizime në sasinë e investimeve. Ligji i lejon individët të investojnë në IMF në shumën prej të paktën 1.5 milionë rubla.

Shembull: me një normë prej 20% të një investimi prej një milion e gjysmë rubla ruse, gjenerohet një fitim prej 300 mijë rubla. Pas marrjes së të ardhurave nga investimi, klienti është i detyruar të paguajë tatimin mbi të ardhurat në masën 13%. Investitori do të marrë 261 mijë rubla të pastra në dorë.

Një IMF e ndershme njofton depozituesin se merr përsipër detyrat e një agjenti tatimor, mban fondet e nevojshme, transferon në thesar, lëshon një certifikatë tatimore mbi të ardhurat personale sipas kërkesës.

Ku duhet të shkojë një investitor

Vlerësimet e IMF-ve për besueshmërinë e depozitave duhet të merren parasysh në lidhje me parametra të tjerë. Për shembull, në sistemet transparente, informacioni në lidhje me tatimin mbi të ardhurat dhe shumën e tij postohet në faqen e internetit të kompanisë dhe në fletushka. Mungesa e informacionit në lidhje me tatimin mbi të ardhurat personale duhet të alarmojë një investitor të mundshëm.

Për të reduktuar zbritjet dhe për të ulur pragun e hyrjes, ekziston një mënyrë: të regjistroheni si një sipërmarrës individual. Ky është një qytetar me një status të veçantë tatimor - dhe jo një individ, dhe jo një person juridik. Zbritja e tatimit nga të ardhurat nga investimi do të jetë tashmë 6%, dhe shuma e depozitës mund të jetë më pak se 1.5 milion rubla.

Vlerësimi i IMF-ve për depozitat në Moskë rishikohet rregullisht. Por kompania "Home money" mbetet lider. Treqind njerëz investuan rreth tre miliardë rubla në aktivitetet e saj.

Burra thelbësorë dhe të pasur 40 vjeç e lart, me arsim të lartë teknik, ekonomik dhe juridik, investojnë. Investitorët e tillë - 83 për qind, sipas organizatës. Proporcioni gjinor i biznesit është ruajtur, nuk ka më shumë se 20% të grave atje.

Klienti duhet të peshojë me kujdes rreziqet e investimit. Depozitat bankare kanë një avantazh të pamohueshëm - fondet mbrohen nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave DIA. Ndërsa në rast falimentimi të një IMF, investitorit, me shumë mundësi, nuk do t'i rimbursohet asnjë rubla.

Disa firma tregojnë se depozitat janë të siguruara në IC "Derzhava" ose IC "Aliance". Kontrolloni pretendimet në faqet e internetit të kompanive të sigurimit. Investimi është subjekt iParimi "kontrollojeni shtatë herë".