Çfarë është sigurimi i titullit të hipotekës: përkufizimi, kushtet, tarifat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Hipoteka konsiderohet një ofertë e kërkuar e bankave, me ndihmën e së cilës mundësohet blerja e pasurive të paluajtshme në kurriz të fondeve të marra hua. Nëse një objekt zgjidhet në tregun sekondar, atëherë huamarrësit duhet të sigurohen që transaksioni të jetë i ligjshëm dhe i sigurt. Për ta bërë këtë, është optimale të përdoret sigurimi i titullit të ofruar jo vetëm nga kompanitë e sigurimit, por edhe nga bankat direkte. Paraprakisht, është e rëndësishme të kuptoni se çfarë titulli është sigurimi për një hipotekë, si dhe cilat janë përfitimet e tij. Kostoja e tij varet nga çmimi i banesës dhe faktorë të tjerë, por shpesh është një sigurim i tillë që i shpëton qytetarët nga humbja e pasurive të shtrenjta të paluajtshme.

Çfarë është sigurimi i titullit të hipotekës?

Përfaqësohet nga sigurimi i rreziqeve që lidhen me humbjet materiale të shkaktuara nga i siguruari nëse, për arsye të ndryshme, humbet pronësinë e banesës ose shtëpisë së blerë. Ju mund të humbni pronësinë për një sërë arsyesh, të cilat përfshijnë:

• shitësi, kur ka marrë një apartament me trashëgimi, ka shkelur të drejtat e trashëgimtarëve të tjerë;
• transaksioni është bërë në kundërshtim me kërkesat ligjore, për shembull, janë përdorur kërcënime ose dokumente të falsifikuara;
• janë kryer disa veprime mashtruese gjatë nënshkrimit të kontratës së shitjes;
• një anëtar ishte i paaftë;
• njëra palë nuk kishte autoritetin e nevojshëm për të nënshkruar marrëveshjen;
• Marrëveshja është bërë duke përdorur dokumentacion të rremë.

Në situatat e mësipërme, huamarrësi mund të përballet me faktin se pronësia e tij mbi pronën do të kundërshtohet. Si rezultat, apartamenti do t'u kalojë personave të paautorizuar dhe qytetari do të merret me shitësin direkt, i cili mund të refuzojë të kthejë shumën e marrë. Në këtë rast, personi do të duhet të kthejë të gjithë shumën e marrë hua në bankë. Prandaj, sigurimi i titullit kur blini një apartament me hipotekë është një mundësi e shkëlqyer për të mbrojtur të drejtat tuaja.

Në ligjin rus, ka mjaft situata në të cilat një transaksion për shitjen e pasurive të paluajtshme mund të jetë i pavlefshëm. Prandaj, blerja e një police sigurimi të veçantë është një mënyrë e mirë për t'u mbrojtur nga pasojat negative.

Kur është e zbatueshme?

Mund të sfidoni absolutisht çdo transaksion, kështu që sigurimi i titullit mund të përdoret kur blini pasuri të paluajtshme jo vetëm në tregun sekondar, por edhe në atë primar. Por më shpesh, mosmarrëveshjet, mosmarrëveshjet dhe problemet e ndryshme lindin në bashkëpunim me shitësit në tregun sekondar. Kjo për faktin se një apartamentmund të transferohet nga një person në tjetrin për arsye të ndryshme, si rezultat i të cilave një nga disa transaksione mund të sfidohet gjithmonë.

Kur ofrohet sigurimi i titullit të hipotekës? Më shpesh, një politikë e tillë sigurimi blihet nga njerëzit në situatat e mëposhtme:

• me kërkesë personale të blerësve të drejtpërdrejtë, të cilët nuk janë të sigurt se pala e dytë në transaksion është një person vërtet përgjegjës dhe i besueshëm, kështu që ekziston mundësia e humbjes së pronësisë mbi objektin e zgjedhur;
• kur aplikoni për një hipotekë, shumë banka kërkojnë nga huamarrësit e tyre të lëshojnë një politikë të tillë, e cila ju lejon të mbroni blerësit nga rreziqet e konsiderueshme dhe humbjet e larta;
• nëse objekti i sigurimit vepron si kolateral për një kredi të madhe bankare, banka mund t'i kërkojë klientit të lëshojë disa polica sigurimi.

Më shpesh, një blerje e tillë është e detyruar.

Çfarë bëjnë punonjësit e kompanisë së sigurimeve?

Përpara lidhjes së një marrëveshjeje me një kompani sigurimesh, klienti u transferon punonjësve të kësaj organizate të gjitha dokumentet për pronën e zgjedhur. Specialistët do të kryejnë një kontroll të plotë të objektit dhe dokumentacionit për të siguruar pastërtinë ligjore të transaksionit.

Punonjësit e firmës do të jenë në gjendje të identifikojnë të gjitha kërcënimet e mundshme në të ardhmen ndaj të drejtave pronësore.

A mund të refuzojnë të shesin një policë?

Verifikimi i kryer nga punonjësit e organizatës së sigurimit është i dobishëm jo vetëm për blerësit e drejtpërdrejtë, por edhepunonjësit e kompanive, pasi në këtë rast ata mund të jenë të sigurt se nuk do të duhet të mbulojnë humbjet e klientit të tyre. Ka situata kur kompanitë e sigurimit refuzojnë sigurimin e titullit për një apartament. Kjo për faktin se ata identifikojnë ndonjë problem të rëndësishëm. Në kushte të tilla, është më mirë që një qytetar të refuzojë një blerje të rrezikshme.

Edhe nëse firma pranon të shesë politikën, njerëzit ende duhet të bëjnë kërkimet e tyre. Kjo për faktin se punonjësit e kompanive të sigurimit mund të humbasin çdo detaj të rëndësishëm. Si rezultat i hulumtimit tuaj, ju mund të identifikoni probleme serioze, për shkak të të cilave këshillohet të refuzoni të nënshkruani një kontratë shitjeje.

A kërkohet sigurimi i titullit për një hipotekë?

Me ligj, një sigurim i tillë nuk është i detyrueshëm, pasi bankat mund t'u kërkojnë klientëve të tyre vetëm blerjen e një polise sigurimi për pronën e fituar. Por në praktikë, shpesh rezulton se punonjësit e bankës kërkojnë që klientët të blejnë një politikë të tillë. Kjo është për shkak se ata duan të sigurojnë marrëveshjen.

Njerëzit mund të zgjedhin të mos blejnë një politikë sigurimi titulli. Por në këtë rast, institucioni bankar thjesht do të refuzojë të lëshojë një kredi hipotekare pa shpjeguar arsyen. Prandaj, shpesh njerëzit thjesht detyrohen të bëjnë një blerje të tillë.

Kosto e politikës

Kostoja e sigurimit të titullit për një hipotekë mund të jetë e ndryshme, pasi varet nga kompania e zgjedhur e sigurimit dhe faktorë të tjerë. Ajo është standardeështë e barabartë me 0,5 deri në 1 për qind të vlerës së pronës së blerë, por në situata të caktuara mund të arrijë edhe 5% të çmimit të objektit.

Kosto e lartë vendoset kur ka rreziqe të konsiderueshme për të humbur një apartament për arsye të ndryshme.

Cilët faktorë ndikojnë në kosto?

Çmimi i policës ndikohet nga faktorë të ndryshëm, të cilët përfshijnë:

• periudha për të cilën është blerë sigurimi;
• madhësia e kredisë hipotekore për të cilën strehimi është kolateral;
• rezultatet e ekzaminimit, i cili kryhet për verifikimin e pastërtisë ligjore të transaksionit.

Nëse vërtet ka rreziqe të dukshme, atëherë kostoja e sigurimit të një apartamenti me hipotekë do të jetë mjaft e lartë, pasi kompania e sigurimeve mund të përballet me humbje serioze në të ardhmen. Mjetet zakonisht paguhen me një pagesë të vetme, por nëse një qytetar nuk ka shumën e kërkuar të fondeve, atëherë kompanitë e sigurimeve shpesh ofrojnë këste. Edhe nëse keni një hipotekë 6 për qind të mbështetur nga qeveria, kompanitë e sigurimeve mund të paguajnë një shumë të konsiderueshme kur blejnë sigurimin e titullit.

Rregullat e kontratës

Nëse banka kërkon që huamarrësit të blejnë një sigurim të tillë, atëherë do t'ju duhet të zgjidhni një kompani sigurimesh të përshtatshme, e cila është një organizatë e besueshme dhe e provuar që ofron një politikë me një kosto të përballueshme. Me këtë organizatë është lidhur një kontratë zyrtare. Si rregullohet sigurimi i titullit hipotekor? Procedura është e ndarë në vijimhapat:

• Fillimisht, një qytetar zgjedh pronën që planifikon të blejë;
• kërkim një hipotekë nga një institucion bankar;
• nëse miratohet paraprakisht, fillon kërkimi për një kompani sigurimesh që ofron sigurimin e titullit;
• punonjësve të kompanisë u jepen dokumente për pronën e zgjedhur;
• ekspertët studiojnë me kujdes pronën dhe shitësin;
• eshte lidhur nje kontrate me shkrim midis kesaj organizate dhe bleresit te apartamentit;
• afati për të cilin nënshkruhet një marrëveshje e tillë mund të ndryshojë nga 1 në 10 vjet;
• periudha më optimale konsiderohet të jetë 10 vjet, pasi kjo periudhë përfaqësohet nga periudha e kufizimit për transaksionet me objekte të ndryshme të pasurive të paluajtshme;
• më shpesh një kontratë lidhet kur blejnë pasuri të paluajtshme në tregun sekondar;
• objekt sigurimi mund të bëhen jo vetëm një apartament dhe një shtëpi, por edhe parcelat e tokës ose lokalet jorezidenciale të përfaqësuara nga ambiente industriale ose zyrash.

Me nënshkrimin e kontratës, polica paguhet në bazë të tarifës së përcaktuar. Pas kësaj, qytetari dërgon një kopje të kontratës zyrtare në bankën ku është lëshuar hipoteka. Edhe nëse merrni një hipotekë 6 për qind të mbështetur nga qeveria, mund të kërkohet sigurimi i titullit.

Çfarë dokumentesh më duhen?

Për të lidhur një kontratë me kompaninë e përzgjedhur të sigurimit, një qytetar duhet të përgatisë një paketë të caktuar dokumentesh. Kjo perfshinletrat e mëposhtme:

• pasaporta e blerësit direkt, dhe nëse objekti është blerë nga bashkëshortët, atëherë kërkohen pasaportat e burrit dhe gruas;
• certifikata e regjistrimit të pronës e marrë nga shitësi;
• dokumente që konfirmojnë pronësinë e një apartamenti ose shtëpie;
• pasaporta teknike e objektit;
• një ekstrakt nga libri i shtëpisë që përmban informacion se kush është i regjistruar në apartament.

Për më tepër, mund të kërkohen letra të tjera, kështu që numri i tyre i saktë duhet të kontrollohet drejtpërdrejt me punonjësit e kompanisë së zgjedhur të sigurimit.

Kur do të dështojë politika?

Përpara nënshkrimit të një kontrate, është e rëndësishme të kuptoni se çfarë është sigurimi i titullit të hipotekës, në mënyrë që të dini se cilat rreziqe të mundshme mbulohen nga kompania e sigurimit. Ka disa situata në të cilat një sigurim i tillë nuk do të funksionojë, kështu që këshillohet që marrëveshja të rishikohet nga një avokat me përvojë.

Në disa situata, kompensimi nuk caktohet edhe nëse klienti humb pronësinë e banesës. Kjo është e mundur në rastet e mëposhtme:

• forca madhore, si lufta ose fatkeqësia natyrore;
• një qytetar i dhuroi pronë një personi tjetër;
• pronari i banesës ia shiti objektin një personi tjetër;
• shtëpia u shkatërrua nga zjarri, shpërthimi ose aksidente të tjera;
• pronari ka kryer rizhvillimin e paligjshëm të pasurive të paluajtshme;
• banesa u konfiskua për borxhe;
• përdorimi i objektit për qëllime të tjera,për shembull, përdorimi i një apartamenti për qëllime biznesi.

Në situatat e mësipërme, kompania e sigurimit mund të refuzojë të paguajë kompensim edhe nëse transaksioni i pronës së paluajtshme është kundërshtuar në gjykatë.

Aspekte të rëndësishme të blerjes së një polise

Më shpesh, një politikë e tillë blihet nga njerëzit që blejnë banesa me hipotekë. Sigurimi i titullit të pasurive të paluajtshme ju lejon të mbroni veten nga shitësit e paskrupullt, por dizajni i tij ka këto karakteristika:

• kur ndodh një ngjarje e siguruar, shuma e specifikuar në kontratën me kompaninë e sigurimit rimbursohet dhe jo shuma e specifikuar në kontratën e shitjes;
• shumë banka hipotekore e bëjnë një kërkesë për klientët që të blejnë sigurimin e titullit;
• zakonisht një policë e tillë nuk shitet veçmas, prandaj përfshihet në programet e tjera të sigurimit të hipotekës;
• më shpesh një kontratë me një kompani sigurimesh lidhet përpara transferimit të drejtpërdrejtë të pronësisë së banesës;
• kompensimi paguhet vetëm nëse gjykata merr vendimin e parashikuar në kontratë.

Përpara nënshkrimit të marrëveshjes, është e rëndësishme të studioni me kujdes përmbajtjen e saj në mënyrë që kushtet dhe komisionet e ndryshme të mos jenë surprizë për blerësin e pronës. Nëse kompania e sigurimit refuzon të paguajë kompensimin për arsye të ndryshme, ju do të duhet të bëni një padi.

Përfundim

Të gjithë ata që planifikojnë të blejnë pasuri të paluajtshme me fonde të huazuara duhet të kuptojnë se çfarë është sigurimi i titullit për një hipotekë, cila është kostoja e saj dhe cilat raste sigurimi përfshihen në kontratë.

Kjo polic ofron sigurim ndaj rreziqeve që lidhen me humbjen e pronësisë së banesave për arsye të ndryshme. Por në të njëjtën kohë, ka situata kur nuk funksionon, ndaj është e rëndësishme të studiohen me kujdes kushtet e bashkëpunimit me kompaninë e sigurimeve.