Si të merrni një kredi të siguruar nga një apartament: kushtet, dokumentet, procedurat, rishikimet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz kanë nevojë për një sasi të konsiderueshme fondesh të huazuara. Për ta bërë këtë, ata hartojnë kredi në banka të ndryshme. Nëse kërkohet një shumë vërtet e madhe, atëherë bankat kanë nevojë për kolateral, i cili zakonisht përdoret si pasuri e paluajtshme. Njerëzit duhet të kuptojnë se si të marrin një kredi të siguruar me një apartament, cilat janë kërkesat për pasuri të paluajtshme rezidenciale dhe çfarë problemesh mund të hasen në procesin e shlyerjes së një kredie. Më shpesh, kolaterali i shtrenjtë kërkohet kur aplikoni për një hipotekë, kredi për makinë ose një kredi të konsiderueshme konsumatore.

Kushtet e regjistrimit

Fillimisht, një person që planifikon një kredi të madhe duhet të mësojë nga banka të ndryshme nëse është e mundur të marrë një kredi të siguruar nga një apartament. Jo të gjitha institucionet bankare ofrojnë një mundësi të tillë dhe bankat gjithashtu vendosin kërkesa të ndryshme ndaj huamarrësve dhe kolateralit.

Standardisht, një kredi e tillë jepet në kushtet e mëposhtme:

• mosha e huamarrësit duhet të jetë ndërmjet 21 dhe 75 vjeç, por disa banka nuk japin kredi të mëdha për qytetarët pas65 vjeç;
• marrësi duhet të jetë shtetas rus;
• ai duhet të ketë një vend zyrtar të punës;
• banesa e lënë peng nuk duhet të ketë barrë ose probleme të tjera;
• huamarrësi duhet të jetë pronari i vetëm i pronës.

Kërkesat e sakta mund t'i gjeni në degën e bankës së zgjedhur.

A është fitimprurës?

Kjo metodë kreditimi konsiderohet e dobishme për çdo pjesëmarrës në proces. Një qytetar mund të marrë një sasi të madhe fondesh, të cilat mund t'i përdorë për të zgjidhur çështje të ndryshme.

Banka do t'i kthejë paratë gjithsesi, kështu që edhe nëse huamarrësi nuk mund të vazhdojë me pagesat, institucioni bankar do të jetë në gjendje të shesë pronën për të marrë një shumë të madhe.

Për çfarë qëllimesh lëshohet?

Në Sberbank, një kredi e siguruar nga një apartament mund të lëshohet për qëllime të ndryshme. Por duke qenë se po lëshohet një sasi vërtet e madhe fondesh, huamarrësi do të duhet të informojë punonjësit e institucionit bankar se për çfarë do të shpenzohen paratë. Si standard, një kredi lëshohet e siguruar me strehim për qëllimet e mëposhtme:

• ndërtimi i një ndërtese banimi private;
• kryerja e riparimeve me cilësi të lartë ose rindërtimi i banesave ekzistuese;
• blerja e një prone të re, e përfaqësuar nga një dhomë, apartament ose shtëpi;
• përmirësim i kushteve të jetesës, për të cilin është blerë një pronë e madhe;
• fillimi i një biznesi;
• zhvillimkompani ekzistuese.

Nëse pasuritë e paluajtshme me të vërtetë të cilësisë së lartë janë lënë peng si kolateral, atëherë bankat rrallë refuzojnë të japin kredi, pasi kushte të tilla kreditimi janë të dobishme për një institucion krediti.

Pro të dizajnit

Një kredi e siguruar nga një apartament pa dëshmi të të ardhurave ka shumë përparësi për shumë huamarrës. Këto përfshijnë:

• në shumicën e rasteve, bankat nuk kërkojnë nga huamarrësit të konfirmojnë punësimin e tyre zyrtar, kështu që një qytetar mund të jetë edhe një person i papunë;
• fondet ofrohen për një periudhë të gjatë kohore;
• nuk kërkohen garantues ose bashkëhuamarrës;
• mund të merrni një sasi vërtet të madhe fondesh;
• lejohet përdorimi i parave të marra për zgjidhjen e problemeve të ndryshme;
• ruan pronësinë e banesës, e cila është lënë peng në një institucion bankar;
• bankat janë besnike ndaj këtyre huamarrësve, edhe nëse historia e tyre e kreditit është negative;
• Ofrohet normë e ulët interesi;
• nuk ka nevojë të përgatitni shumë dokumente për një kredi;
• nuk nevojitet paradhënie.

Për bankat, një kredi e tillë është e sigurt dhe fitimprurëse, pasi fondet e dhëna huamarrësit do t'i kthehen në çdo rast. Shuma e lëshuar duhet të jetë më e vogël se vlera e tregut e pronës mbi të cilën është vendosur barra.

Difekte

Jo gjithmonë kushtet e një kredie të siguruar nga një apartament janë fitimprurëse dhe tërheqëse për huamarrësit. Prandaj, kjo hua shoqërohet shpesh me disavantazhe të shumta. Këto përfshijnë:

• mbyllja e një marrëveshjeje konsiderohet një proces kompleks dhe i gjatë;
• kërkon domosdoshmërisht një politikë sigurimi për apartamentin që është lënë peng;
• huamarrësi është i detyruar të vlerësojë pronën me shpenzimet e tij, me ndihmën e të cilit banka do të jetë në gjendje të kuptojë se sa para mund të marrë nëse shet kolateralin dhe huamarrësit i jepet një shumë që është dukshëm më e ulët se vlera e objektit;
• shans i lartë për tarifa shtesë të fshehura;
• kufizon të drejtat e një personi në pronën e tij, kështu që ai nuk do të jetë në gjendje të lidhë një marrëveshje, qëllimi kryesor i së cilës është ndryshimi i pronësisë;
• nëse një person ka ndonjë situatë të paparashikuar që çon në një përkeqësim të gjendjes së tij financiare, atëherë ekziston mundësia që banka të padisë dhe të kërkojë shitjen e kolateralit;
• bankat rrallë pranojnë të pranojnë si kolateral një apartament që është i vetmi vendbanim i huamarrësit, kështu që ju duhet të përdorni vetëm pronë shtesë;
• do të duhet të blejë sigurimin e pronës çdo vit;
• kredi jepen kundrejt banesave vetëm nëse apartamenti plotëson kërkesa të shumta, kështu që jo të gjitha pronat do të jenë të përshtatshme për këto qëllime.

Prandaj, përpara se të merrni një kredi të siguruar nga një apartament, duhet të studioni anët negative të një vendimi të tillë. Ndonjëherë konsiderohet më fitimprurëse lëshimi i një kredie konsumatore standarde pa kolateral ose me përfshirjen e një garantuesi.

Kërkesat për strehim

Përpara se të aplikoni për një kredi, pronari i shtëpisë duhet të vendosë nëse është e mundur të marrë një kredi të siguruar nga një apartament. Bankat lëshojnë shuma të mëdha fondesh vetëm me kushtin që prona e propozuar të plotësojë kërkesa të shumta. Kërkesat kryesore përfshijnë:

• apartamenti është tërësisht në pronësi të huamarrësit potencial, kështu që nuk ka bashkëpronarë të tjerë;
• objekti nuk është banesa e vetme e një personi, sepse përndryshe në të ardhmen nuk do të mund të shitet për të marrë një shumë parash;
• ndërtesa në të cilën ndodhet apartamenti tashmë është vënë në funksion;
• nuk ka ndryshime që janë bërë nga pronari pa regjistrim paraprak;
• barrët e përfaqësuara nga arrestimi ose lirimi me kusht nuk lejohen;
• gjendja e apartamentit duhet të jetë optimale në mënyrë që të mund të përdoret për qëllimin e saj.

Të gjitha kërkesat bankare duhet të studiohen paraprakisht për të përcaktuar mundësinë e marrjes së një kredie.

Veçoritë e marrjes së një kredie

Bankat që japin një kredi të siguruar nga një apartament vlerësojnë në mënyrë të pavarur pronën e propozuar. Nëse nuk plotëson as disa nga kërkesat, atëherë qytetari do të refuzohet të marrë shumën e kërkuar.fonde.

Rrallëherë është një kredi në cash e siguruar me një aksion në një apartament, sepse për shkak të pranisë së pronarëve të tjerë të pronave, banka do të ketë shumë vështirësi me shitjen e një objekti të tillë. Për më tepër, apartamentet në të cilat janë regjistruar të miturit nuk pranohen.

Si është bërë?

Nëse një person është i interesuar se si të marrë një kredi të siguruar nga një apartament, atëherë duhet së pari të vlerësoni objektin. Raporti i marrë nga një specialist është një dokument i detyrueshëm për institucionet bankare. Procedura për të aplikuar për një kredi është e ndarë në faza:

• Fillimisht po studiohen programe të ndryshme të ofruara nga banka të shumta dhe të përshtatshme për nevojat e huamarrësit të ardhshëm;
• mbledhja e paketës së kërkuar të dokumenteve për një kredi;
• aplikimet dorëzohen në institucione të ndryshme bankare dhe procedura mund të kryhet jo vetëm kur vizitoni degët e bankave personalisht, por edhe nëpërmjet internetit;
• atëherë duhet të prisni vetëm vendimin e bankave;
• në këtë kohë, punonjësit e institucioneve bankare po vlerësojnë dhe kontrollojnë pasuritë e paluajtshme, të cilat ofrohen si peng nga një klient potencial;
• nëse merret një vendim pozitiv, atëherë përgatitet një marrëveshje kredie nga një përfaqësues i bankës, e cila duhet të studiohet me kujdes nga qytetari;
• nëse nuk ka probleme ose tarifa të fshehura, atëherë nënshkruhet marrëveshja;
• është lëshuar një peng për pasuri të paluajtshme dhe kjo barrë është e detyrueshme e regjistruar në Rosreestr;
• qytetari merr një shumë të paracaktuar fondesh.

Me ndihmën e algoritmit të mësipërm të veprimeve jepet një kredi e siguruar nga një apartament. Shqyrtimet për këtë metodë të kreditimit janë kontradiktore, pasi kjo metodë ka jo vetëm avantazhe, por edhe disavantazhe të konsiderueshme.

Një zgjedhje e zgjuar bankare

Përpara se të merrni një kredi të siguruar me apartament, duhet të vendosni për një institucion bankar me të cilin do të bashkëpunojë një qytetar. Gjatë zgjedhjes së organizimit optimal, merren parasysh faktorët e mëposhtëm:

• rezultatet e vlerësimeve të pavarura;
• koha e punës së bankës;
• vlerësime për aktivitetet e këtij institucioni, të lëna nga klientët e drejtpërdrejtë;
• rekomandime për shërbime speciale në internet që specializohen në krahasimin e ofertave të ndryshme bankare;
• norma e interesit e ofruar për kredinë;
• kushte të tjera që janë të detyrueshme për huamarrësit;
• afat për të cilin janë lëshuar kreditë;
• shuma maksimale që mund të merret nga një huamarrës;
• numri i dokumenteve që duhet të përgatiten për të nënshkruar një marrëveshje kredie.

Bankat që japin një kredi të siguruar me apartament u ofrojnë klientëve të tyre kushte të ndryshme për marrjen e fondeve të marra hua. Prandaj, përpara se të filloni të aplikoni për një kredi të tillë, duhet të studioni të gjitha kërkesat dhe kushtet në mënyrë që komisionet dhe pagesat e ndryshme të mos jenë të papritura për huamarrësin.

Çfarë dokumentesh po përgatiten?

Shumicashpesh qytetarët preferojnë të kontaktojnë një Sberbank të provuar. Një kredi e siguruar me apartament jepet nga kjo bankë me kushte standarde. Për të nënshkruar një marrëveshje kredie, huamarrësi duhet të përgatisë dokumente të caktuara. Zakonisht bankat kërkojnë dokumentacionin e mëposhtëm:

• pasaporta e huamarrësit;
• libër pune;
• certifikatë nga vendi kryesor i punës që përmban të dhëna për të ardhurat e qytetarit për tre muajt e fundit;
• dokument për apartamentin, i cili përfshin një ekstrakt nga USRN, një pasaportë teknike dhe një pasaportë kadastrale, nëse ka;
• një raport vlerësimi që përmban informacion bazë për pronën, si dhe informacion në lidhje me çmimin e përafërt të tregut të pronës;
• nëse huamarrësi është i martuar, atëherë ju duhet pëlqimi i bashkëshortit për të lëshuar një kredi dhe për të transferuar apartamentin si kolateral;
• nëse një fëmijë i mitur është i regjistruar në institucion, atëherë do t'ju duhet gjithashtu të merrni leje nga autoritetet e kujdestarisë.

Nëse kupton se si të marrësh një kredi të siguruar nga një apartament, atëherë çdokush ka mundësinë të marrë një sasi të madhe fondesh nga banka. Por në të njëjtën kohë, ju duhet të jeni të sigurt në situatën tuaj financiare në mënyrë që të mos humbni pasuri të paluajtshme të shtrenjta në të ardhmen.

Ku të aplikoni?

Mund të merrni një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme në institucione të ndryshme bankare. Më shpesh, qytetarët preferojnë të kontaktojnë organizatat e mëposhtme:

• "Rosselkhozbank" ofron kredi pa qëllime të siguruarapasuri të paluajtshme për një periudhë deri në 10 vjet me një normë interesi prej 15%, dhe gjithashtu mund të merrni deri në 10 milion rubla;
• Sberbank ofron këtë kredi për 20 vjet me 14% në vit, por ju mund të merrni një maksimum prej 10 milionë rubla, megjithëse shuma e saktë e kredisë përcaktohet në bazë të kostos së strehimit;
• edhe Tinkoff ofron kredi të siguruara me apartamente, por shuma e lëshuar nuk mund të kalojë 60% të çmimit të tregut të banesave dhe aplikohet një normë prej 11.6%, megjithëse afati i kredisë mund të jetë deri në 15 vjet.

Këshillohet të studiohen ofertat e bankave të tjera për të zgjedhur kushtet më optimale dhe të favorshme për bashkëpunim.

Çfarë kufizimesh shfaqen?

Nëse banesa është peng në një bankë, atëherë pronari i këtij objekti përballet me disa kufizime. Këto përfshijnë:

• riplanifikimi është i mundur vetëm pas marrjes së lejes nga banka;
• nuk do të jetë e mundur të regjistrohen të afërmit në këtë objekt;
• nuk është e mundur të përdoret ky apartament si kolateral kur merrni një kredi nga një institucion tjetër bankar;
• nuk mund të ndërroni banesën ose ndonjë pjesë të saj;
• një objekt nuk mund të jetë objekt i transaksioneve të ndryshme.

Kufizimet e mësipërme duhet të merren parasysh përpara se të aplikoni për një kredi të siguruar nga një apartament.

Përfundim

Shumë banka lëshojnë shuma të mëdha fondesh të siguruara nga pasuri të paluajtshme të shtrenjta dhe me cilësi të lartë. Para se të aplikoni për një kredi të tillë, duhet të vlerësoni pozitiven dhe negativenkarakteristikat e procesit. Përveç kësaj, është e rëndësishme të zgjidhni institucionin e duhur bankar që është i besueshëm dhe i besueshëm.

Një apartament i lënë peng në një bankë nuk mund të shitet ose të transferohet. Barra hiqet vetëm pas shlyerjes përfundimtare të kredisë.