Si të merrni një garanci bankare për të siguruar një kontratë: procedura, kushtet, dokumentet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kontratat shtetërore nënshkruhen në bazë të Ligjit Federal Nr. 44. Për përmbushjen e kësaj kontrate zhvillohen tendera të posaçëm, në të cilët fiton kompania që ofron mallra ose shërbime me çmimet më të ulëta. Por gjithmonë ekziston mundësia që fituesi për arsye të ndryshme të mos jetë në gjendje të përmbushë kërkesat e klientit. Në kushte të tilla, klienti do të humbasë shumë kohë dhe para, kështu që ai ka nevojë për një garanci, për të cilën pjesëmarrësit në proces zakonisht i drejtohen një banke të besueshme dhe të besueshme. Ata duhet të kuptojnë se si të marrin një garanci bankare për të siguruar një kontratë, si përcaktohet vlera e saj dhe gjithashtu për sa kohë jepet. Përdorimi i kësaj garancie është i detyrueshëm për pjesëmarrësit.

Qëllimi i marrjes

Fillimisht, klienti dhe kontraktori duhet të kuptojnë se çfarë është garancia bankare dhe cili është qëllimi i ekzekutimit të tij. Ai sigurohet në përfundim të një marrëveshjeje ndërmjet furnitorit, i cili është klient i bankës, dhe përfituesit, të përfaqësuar nga klienti. Zakonisht klienti ështëndërmarrje shtetërore ose komunale.

Garancia është një dokument i veçantë i lëshuar nga një bankë dhe i përfaqësuar nga një detyrim për të paguar shumën e fondeve që siguron zbatimin e kontratës. Një garanci lëshohet për të siguruar marrëveshjet e mëposhtme:

• kontratë për ekzekutimin e urdhrit shtetëror;
• një marrëveshje e lidhur ndërmjet ndërmarrjeve tregtare, por me pjesëmarrjen e shtetit;
• marrëveshje tregtare të nënshkruara midis sipërmarrësve privatë dhe pronarëve të kompanive.

Në secilin opsion, klientëve u vendosen kërkesa të ndryshme, dhe çmimi i një shërbimi të tillë bankar varet nga shuma e kontratës dhe parametrave të tjerë. Prandaj, të gjitha palët në marrëveshje duhet të kuptojnë se çfarë është garancia bankare, e cila siguron përmbushjen e kushteve të marrëveshjes.

Rregullorja legjislative

Procedura për lëshimin e një garancie bankare për të siguruar një kontratë rregullohet nga rregullore të ndryshme, por informacioni më i rëndësishëm gjendet në Ligjin Federal Nr. 44. Këtu janë rregullat për analizimin e një transaksioni midis kompanive shtetërore ose firmave tregtare.

Dispozitat e këtij akti legjislativ duhet të rrezatohen jo vetëm nga kontraktorët dhe furnitorët, por edhe nga klientët e drejtpërdrejtë të cilët presin që kërkesat e tyre sipas kontratës të përmbushen në kohën e duhur dhe të plotë.

Llojet e garancive

Përpara se të merrni një garanci bankare për të siguruar një kontratë, është e rëndësishme të kuptoni bazatvarieteteve të saj. Një ofertë e tillë e institucioneve bankare konsiderohet të jetë e kërkuar midis organizatave të shumta, si rezultat i së cilës bankat filluan të kualifikojnë garancitë sipas fushës së përdorimit. Varietetet kryesore përfshijnë:

• Garancia për sigurimin e një aplikacioni për pjesëmarrje në një ankand ose ofertë. Me ndihmën e një produkti të tillë bankar, garantohet se fituesi i tenderit do të përmbushë plotësisht detyrimet e tij që dalin pas nënshkrimit të një marrëveshjeje me klientin. Madhësia e garancisë së ekzekutimit të kontratës, sipas Ligjit Federal Nr. 44, është zakonisht 5% e çmimit të kontratës. Kohëzgjatja e një garancie të tillë varet nga periudha për të cilën është nënshkruar kontrata.
• Garanci për zbatimin e kontratës. Ky opsion konsiderohet më i popullarizuari dhe shpesh i porositur. Kompania fituese e tenderit ka nevojë për këtë siguri. Në mënyrë që klienti të lidhë një marrëveshje me një organizatë të tillë, ai duhet të transferojë një garanci se do të përmbushë detyrimet e tij. Nëse rezultati i punës është i cilësisë së dobët, atëherë është institucioni bankar ai që merr përsipër t'i paguajë klientit gjoba dhe gjoba të ndryshme. Duke rritur rrezikun e bankës, kostoja e një garancie të tillë rritet, pra arrin 10% të çmimit të marrëveshjes.
• Garancia e kthimit të parave paraprake. Gjatë lidhjes së një kontrate, informacioni për paradhënien nga klienti shpesh futet në tekstin e saj. Madhësia e saj mund të arrijë edhe 30% të çmimit të kontratës. Përpara transferimit të kësaj shume, klienti kërkon që kontraktori të sigurojë një kontratë shtetërore me një garanci bankare. Në këtë rast, garantohet se fondettë marra nga kontraktori nuk do të shpenzohen për qëllime të panevojshme. Nëse konstatohet se paratë janë drejtuar për qëllime të tjera për të cilat nuk është rënë dakord paraprakisht, atëherë banka mbulon humbjet e klientit.

Prandaj, së pari duhet të vendosni se çfarë lloj garancie ka nevojë kontraktori.

Kushtet e regjistrimit

Çdo bankë ofron kushtet e veta kur lëshon një garanci bankare për të siguruar kontratën. Kërkesat mund të ndryshojnë pak, por si parazgjedhje ato janë si më poshtë:

• nëse interpretuesi shkel kushtet e kontratës për arsye të ndryshme, përfituesi mund të aplikojë në bankë për kompensim material;
• është banka që paguan rimbursimin, pas së cilës i drejtohet kontraktorit për të rikuperuar shumën e humbur;
• për të dhënë një garanci, një institucion bankar duhet të ketë besim te performuesi, prandaj, e kontrollon me kujdes paraprakisht;
• ka kërkesa të ndryshme për madhësinë e kompanisë, kapitalin e saj të autorizuar, kohëzgjatjen e funksionimit dhe praninë e aktiveve të ndryshme të prekshme.

Kostoja e një garancie mund të ndryshojë ndjeshëm nga banka në bankë. Në institucionet e mëdha, verifikimi i klientit kërkon një kohë mjaft të gjatë dhe performuesit duhet të shpenzojnë gjithashtu mjaft para për të paguar këtë shërbim të pazakontë bankar.

Kosto

Shuma e garancisë për ekzekutimin e kontratës, sipasLigji Federal Nr. 44, mund të jetë i ndryshëm, pasi çdo organizatë përdor tarifat e veta unike. Shuma e shpërblimit ndikohet nga faktorë të ndryshëm, të cilët përfshijnë:

• shuma e specifikuar në marrëveshje;
• pozicioni financiar i principalit të përfaqësuar nga përmbaruesi, prandaj, punonjësit e bankës kryejnë pa dështuar një kontroll të plotë të klientit të tyre përpara se të lëshojnë një garanci;
• periudhë garancie.

Sipas ligjit federal nr. 44, komisioni përcaktohet në përqindje, por ka kufizime, kështu që kostoja e një shërbimi bankar varion nga 0,5 në 30% të vlerës së kontratës. Si standard, bankat ngarkojnë një tarifë të barabartë me rreth 3% të çmimit të kontratës.

Çfarë informacioni ka në dokument?

Dhënia e një garancie bankare për të siguruar ekzekutimin e një kontrate konsiston në transferimin e një dokumentacioni të caktuar te klienti. Informacioni i mëposhtëm përfshihet në këtë dokument:

• qëllimi kryesor i kontratës së lidhur;
• informacion për pjesëmarrësit në transaksion, të dhëna nga emrat e organizatave, të dhënat e tyre dhe adresat ligjore;
• shuma e kontratës;
• periudhë gjatë së cilës kontrata është e vlefshme;
• detyrimet që shfaqen për secilin pjesëmarrës pas nënshkrimit të marrëveshjes;
• data e lëshimit të garancisë;
• informacion për regjistrimin e dokumentit.

Çdo dokument i tillë regjistrohet në një regjistër të veçantë bankash. Procedura kryhet brenda dy ditëve pas lëshimit të garancisë. Ju mund të bëni ndonjë ndryshim në këtë dokumentacion nëse jutë nevojshme, por ato duhet të regjistrohen.

Procedura për marrjen e një shërbimi bankar

Çdo kompani që merr pjesë në tendera ose ankande të ndryshme qeveritare duhet të kuptojë se si të marrë një garanci bankare për të siguruar një kontratë. Në çdo rast, klienti do të ketë nevojë për të. Procedura për lëshimin e këtij shërbimi bankar ndahet në fazat e mëposhtme:

• Fillimisht ka nevojë për një garanci dhe kjo zakonisht për faktin se tenderin e fiton një kompani e caktuar zbatuese, ndaj kërkohet garanci në kontakt me klientin;
• klienti i dërgon fituesit një apel të veçantë me shkrim, i cili tregon kërkesën për lëshimin e një garancie, si dhe rendit kushtet e saj, shumën e shpërblimit dhe kërkesat e tjera;
• zgjidhet institucioni bankar që ofron shërbimin përkatës;
• dokumentacioni në lidhje me kontratën dhe punën e shoqërisë zbatuese transferohet në bankë;
• specialistët e institucionit kontrollojnë një klient të mundshëm për të përcaktuar masën e shpërblimit të tyre dhe kushtet e tjera të bashkëpunimit;
• po përgatitet dhe nënshkruhet një kontratë zyrtare dhe është e dëshirueshme që firma zbatuese të përdorë ndihmën e një avokati për të vlerësuar pastërtinë juridike dhe efektivitetin e këtij transaksioni;
• marrëveshja specifikon shumën e shpërblimit, kohëzgjatjen e garancisë, si dhe të drejtat dhe detyrimet që rrjedhin nga secili pjesëmarrës në proces;
• garant ështënjë detyrim me shkrim që deklaron se ai do t'i transferojë fonde përfituesit nëse principali nuk i përmbush detyrimet e tij sipas marrëveshjes.

Procedura për lëshimin e një garancie bankare për të siguruar një kontratë është e njëjtë në shumë banka që ofrojnë këtë shërbim. Dallimet janë vetëm në përmbajtjen e dokumentit të menjëhershëm.

Si bëhen pagesat?

Nëse, gjatë zbatimit të transaksionit, principali vërtet nuk mund të përmbushë kërkesat e marrëveshjes ose bëhet fare debitor, atëherë është banka ajo që do t'i paguajë kompensimin monetar përfituesit.

Për ta bërë këtë, klienti harton një apel me shkrim për garantuesin, në të cilin ai kërkon përmbushjen e detyrimeve sipas një garancie bankare të lëshuar më parë. Banka kontrollon besueshmërinë dhe rëndësinë e këtyre kërkesave, pas së cilës ajo transferon shumën e kërkuar të fondeve te klienti. Pikërisht në këtë pikë garancia konsiderohet se ka skaduar. Por në të njëjtën kohë, banka ka të drejtë t'i kërkojë klientit kthimin e shumës së humbur.

Si të lëshoni një garanci bankare për të siguruar një kontratë?

Nëse një kompani fiton një konkurs ose tender, atëherë duhet të lëshojë këtë garanci. Për ta bërë këtë, është e rëndësishme që fillimisht të vendosni për një institucion bankar. Këto shërbime ofrohen nga banka të ndryshme që ngarkojnë shuma të ndryshme fondesh nga klientët e tyre.

Pasi të zgjidhet një bankë, kryhen veprimet e mëposhtme:

• plotësoni një aplikim,për më tepër, procesi mund të kryhet jo vetëm kur vizitoni një degë banke, por edhe në faqen zyrtare të saj;
• më pas duhet të prisni një telefonatë nga një punonjës i bankës i cili do të sqarojë detajet e garancisë;
• përgatitja e një pakete dokumentesh që kërkohen për verifikim nga punonjësit e bankës dhe ato mund të dërgohen me postë ose nëpërmjet kanaleve të komunikimit elektronik;
• është duke u studiuar një marrëveshje e hartuar nga juristë bankar dhe këshillohet që verifikimi i saj t'i besohet një profesionisti;
• nëse nuk ka probleme, kontrata nënshkruhet nga të dyja palët;
• Pagimi i një komisioni për shërbimet bankare.

Pas kryerjes së të gjitha hapave të mësipërm, banka përgatit një garanci në formën e një dokumenti me shkrim. Ai i dorëzohet klientit personalisht në duart e departamentit të institucionit ose i dërgohet me postë. Disa banka madje ofrojnë një version elektronik të këtij dokumenti.

Nëse përfaqësuesi i shoqërisë zbatuese kupton se si të marrë një garanci bankare për të siguruar kontratën, atëherë ai nuk do të hasë asnjë vështirësi. Ju mund të aplikoni për këtë shërbim në institucione të ndryshme, por më shpesh ndërmarrjet preferojnë të bashkëpunojnë me Sberbank.

Opsionet e projektimit

Në Sberbank, një garanci bankare për të siguruar ekzekutimin e një kontrate mund të lëshohet në mënyra të ndryshme dhe të njëjtat metoda mund të zbatohen nga banka të tjera. Në mënyrë konvencionale, mund të dallohen tre opsione të projektimit:

• Versioni klasik. Përdoret nëse keni nevojë të lëshoni një garanci për një shumë mjaft të madhe. Kjo metodë zakonisht zgjidhet nëse, sipas kontratës, kontraktori merr më shumë se 20 milion rubla për punën e tij. Bankat i kushtojnë mjaft kohë vlerësimit të gjendjes financiare të ndërmarrjes. Për më tepër, kjo metodë përdoret nga institucionet bankare që nuk ofrojnë shumë programe për klientët e tyre dhe gjithashtu nuk kanë aftësinë për të shqyrtuar menjëherë aplikacionet e klientëve.
• Shqyrtim i përshpejtuar. Ky opsion nuk ofrohet kur lëshohet një garanci bankare për zbatimin e kontratave tregtare. Përdoret vetëm për ndërmarrjet që janë fituese në tenderët publikë. Për ta, po krijohen programe speciale për shqyrtimin e përshpejtuar të aplikacionit. Si rezultat, garancia lëshohet fjalë për fjalë 5 ditë pas paraqitjes së aplikacionit. Por shuma sipas kontratës nuk duhet të kalojë 10 milionë rubla, dhe banka ngarkon një komision të konsiderueshëm për kushte të tilla regjistrimi.
• Garancia elektronike. Dokumentet në kushte të tilla jepen në formë elektronike. Ato janë të certifikuara nga EDS, dhe kjo metodë e regjistrimit ju lejon të kurseni një sasi të konsiderueshme kohe. Klienti i bankës nuk duhet të mbledhë shumë dokumente, dhe garancia lëshohet fjalë për fjalë brenda 4 ditëve. Disavantazhet e një regjistrimi të tillë përfshijnë një komision të lartë dhe shuma sipas kontratës nuk duhet të kalojë 5 milion rubla.

Zgjedhja e një opsioni specifik të projektimit varet nga shuma e kontratës dhe kushteve të tjera.

Kërkesa specifike bankare

I pakthyeshëmnjë garanci bankare për sigurimin e kontratave mund të jepet sipas kushteve të caktuara specifike të vendosura nga institucionet bankare. Klientët paralajmërohen për këto kushte paraprakisht. Këto zakonisht përfshijnë:

• Dhënia e një depozite ose hapja e një depozite. Një kërkesë e tillë është mjaft e rrallë, por ndonjëherë, kur gjendja e kompanisë kliente nuk konsiderohet shumë e kënaqshme, bankat përdorin këtë metodë për të reduktuar rreziqet e tyre.
• Hapja e një llogarie rrjedhëse me një bankë garantuese. Kjo kërkesë është e detyrueshme për shumë institucione bankare. Bankat këmbëngulin që klientët që janë ekzekutues të kontratave të hapin një llogari me organizatën përpara se të marrin një garanci. Zakonisht një kërkesë e tillë është e detyrueshme nëse shuma sipas kontratës tejkalon 10 milionë rubla.
• Garancia e biznesmenëve të tjerë. Për të reduktuar rreziqet, bankat kërkojnë që klientët të tërheqin garantues. Ata duhet të jenë pronarë të biznesit të tyre dhe kompania duhet të punojë për më shumë se një vit dhe të ketë një fitim të mirë.

Nëse klienti nuk i plotëson kërkesat e bankës për kushte të ndryshme, institucioni mund të refuzojë të lëshojë një garanci.

Çfarë dokumentesh më duhen?

Për lëshimin e një garancie bankare, shoqëria zbatuese përgatit dokumentacionin e mëposhtëm:

• aplikacion në formën e institucionit bankar të zgjedhur;
• dokumentet statutore;
• urdhër për të emëruar një drejtor në pozicionin e tij;
• prokurëpersonat që përfaqësojnë interesat e ndërmarrjes;
• pasqyrat e kontabilitetit për vitin e funksionimit;
• kontrata që kërkon kolateral;
• nëse kompania operon në një fushë specifike aktiviteti, atëherë kërkohet një licencë shtesë.

Të gjitha këto dokumente kontrollohen me kujdes, kështu që nëse konstatohet ndonjë shkelje apo problem, banka refuzon të lëshojë garanci. Për shembull, në Sberbank, një garanci bankare për të siguruar ekzekutimin e një kontrate u lëshohet vetëm kompanive që mund të provojnë aftësinë paguese dhe stabilitetin e tyre. Shërbimi i sigurisë kryen një kontroll të plotë, ndaj zbulohen vërtet të gjitha problemet që ka kompania.

Përfitimet e dizajnit

Përdorimi i një garancie bankare ka shumë përfitime për çdo kompani. Këto përfshijnë:

• ka një mundësi për të lidhur kontrata vërtet të mëdha;
• nuk duhet të tërheqë nga qarkullimi një sasi të madhe fondesh që mund të shërbejnë si kolateral;
• për aplikacionet, bankat zakonisht marrin vendime mjaft shpejt;
• nuk ka nevojë për të përgatitur shumë dokumentacion;
• komisionet konsiderohen të përballueshme për shumë kompani.

Procedura e aplikimit ka shumë ngjashmëri me procesin e marrjes së një kredie të rregullt.

Vlefshmëria e garancisë bankare për sigurinë e kontratës

Kjo periudhë tejkalon afatin e kontratës për të paktën një muaj. Ky kusht është i përcaktuar në Ligjin Federal Nr. 44. Klienti mund të kërkojë një rritje në këtë periudhë, por ta zvogëlojë atënuk mundem.

Ndonjëherë kjo periudhë përfundon jo pas përfundimit të punës së kryer nga kontraktori, por pas pagesës për këto punime. Në të njëjtën kohë, informacioni për garancinë duhet të përfshihet në një regjistër të veçantë të bankave. Çdo organ shtetëror ose pjesëmarrës në transaksion mund të studiojë informacionin rreth këtij dokumenti.

Përfundim

Garancitë bankare për ekzekutimin e kontratave mund të paraqiten në disa forma. Ato kanë përfitime të shumta dhe gjithashtu lëshohen vetëm për kompanitë që plotësojnë kërkesa të ndryshme bankare.

Është garantuesi ai që do të mbulojë humbjet e klientit nëse kontraktori nuk përmbush detyrimet e tij. Por kontraktori do të duhet ta kthejë këtë shumë në bankë.