Depozita me pagesa mujore interesi: banka, norma dhe kushte

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sot ndoshta nuk ka bankë që të mos ofrojë programe depozitash për popullatën me pagesa mujore të interesit. Ato ndryshojnë më shpesh në shumën e depozitës minimale, normën e interesit dhe afatin e depozitës. Si të zgjidhni më të mirën? Rreth kësaj në artikullin tonë.

Konceptet themelore

Depozitat me pagesa mujore janë një investim me afat. Interesi i këtyre depozitave llogaritet çdo muaj. Në varësi të kushteve të marrëveshjes, ato mund të tërhiqen në një llogari të hapur veçmas, të arkëtohen ose t'i bashkëngjiten depozitës kryesore.

Një nga varietetet e depozitave me afat janë depozitat me qira. Ato ndryshojnë në një sasi mjaft të madhe të depozitës së vendosur në bankë. Shuma e pagesave mujore i lejon pronarit të depozitës të jetojë nga fitimet.

Depozitat me qira me pagesa mujore interesi kanë këto veçori:

• Fitimi i marrë është drejtpërdrejt proporcional me afatin e depozitës.
• Kontrata standarde nuk parashikon rimbushje të depozitës dhe tërheqje të pjesshme.
• Norma më e ulët e interesit se depozitat e zakonshme me afat.

Paketa e dokumenteve

Më shpesh, një bankë kërkon një pasaportë dhe një kod identifikimi për të bërë një depozitë. Në vend të kësaj, ju mund të siguroni një pasaportë ose ID ushtarake. Një aplikim plotësohet aty për aty në prani të një specialisti bankar.

Llogaritja e interesit

Depozitat në banka me pagesë mujore janë fitim i rregullt. Interesi i llogaritur dhe paguar nga një organizatë bankare, klienti mund të marrë në formën:

• cash;
• me transferim në një llogari të hapur posaçërisht;
• shuma shtesë për investimin kryesor.

Shuma e interesit të depozitës do të rritet në raport me periudhën për të cilën është hapur depozita dhe me rritjen e depozitës. Kjo do të thotë, për shembull, fondet që i janë besuar një banke për dy deri në tre vjet do të jenë afërsisht 3% më të mëdha se të njëjtat fonde, por për një periudhë prej tre deri në gjashtë muaj.

Baste

Normat e depozitave me pagesa mujore të interesit variojnë nga 6 në 10%. Në varësi të shumës së depozitës, mund të ofrohen tarifat e mëposhtme:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Hapja: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• Banka MDM: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Përveç kësaj, ekziston i ashtuquajturi kapitalizim interesi. Ky është interesi "i përbërë". Kjo do të thotë, shumat e përllogaritura mujore i shtohen depozitës kryesore (të kapitalizuara), dhe, rrjedhimisht, të ardhurat gjithashtu rriten.nga kontributi.

Si të llogarisni fitimin mujor?

Mënyra më e lehtë për ta bërë këtë është në çdo sajt që ka një kalkulator në internet. Ka mjaft veçori. Ju mund të llogaritni pagesat për çdo lloj depozite, përfshirë ato me kapitalizim, me pagesë shtesë dhe duke marrë parasysh taksat. Përdoruesit e avancuar këshillohen të llogarisin pagesat mujore për depozitat në disa banka dhe të zgjedhin opsionin më të mirë për veten e tyre.

Ka disa formula për llogaritjen e interesit. Një nga më të përdorurat është norma efektive e interesit për një depozitë. Përdoret vetëm për depozita me kapitalizim. Rëndësia e tij qëndron në faktin se interesi i papaguar rrit trupin e depozitës, domethënë ai rritet çdo muaj dhe sjell një rritje të interesit dhe rrjedhimisht të ardhurave përfundimtare.

N - numri i periudhave të interesit gjatë afatit të depozitës, T është afati për depozitimin e parave në bankë, në muaj.

Disavantazhi i formulës është se ajo është e zbatueshme vetëm në rastin e një numri të plotë muajsh dhe kapitalizimit mujor. Po sikur depozita të lëshohet për 100 ditë, për shembull. Zbatimi i formulës universale:

Mund ta përdorni për depozita me çdo frekuencë kapitalizimi dhe kushte jo standarde për hapjen e një depozite. Formula llogarit në përqindje vjetore raportin e fitimit të marrë me investimin fillestar.

Disavantazhi i kësaj formule është se mund të përdoret vetëm pas llogaritjesinteresi në depozitë.

Ndërprerje e parakohshme e kontratës

Nëse klienti kërkon kthimin e fondeve të investuara përpara skadimit të marrëveshjes, atëherë interesi në këtë rast do të grumbullohet, si për depozitat pa afat, përveç rasteve kur përcaktohet ndryshe në marrëveshje.

Nëse as përpara afatit dhe as në fund të afatit të marrëveshjes së depozitës me një pagesë mujore, klienti nuk aplikon për kthimin e parave të investuara, marrëveshja konsiderohet automatikisht e zgjatur (përveç nëse parashikohet ndryshe nga marrëveshja).

Si të tërhiqni fonde?

Për ta bërë këtë, 7-10 ditë përpara mbylljes së depozitës, duhet të vini personalisht në zyrë. Duhet të keni me vete pasaportën, kopjen e kontratës dhe një ekstrakt nga llogaria rrjedhëse. Plani i veprimit është i thjeshtë. Në prani të një specialisti bankar, shkruhet një kërkesë për zgjidhjen e parakohshme të kontratës. Më pas bëhet një kopje e aplikacionit të plotësuar.

Nëse një depozitë në rubla me një pagesë mujore interesi mbyllet përpara afatit, atëherë organizata bankare ka të drejtë të ulë normën e interesit për 30 ditët e fundit (ndonjëherë në zero).

Nëse paratë tërhiqen në ditën e skadimit të depozitës, atëherë aplikacioni nuk shkruhet, pasi e gjithë shuma rezervohet automatikisht në llogarinë e klientit.

Kur tërhiqni një shumë prej 200,000 rubla ose më shumë, duhet të kontaktoni bankën paraprakisht dhe të shkruani një kërkesë që tregon sasinë dhe emërtimin e kartëmonedhave. Aplikimi duhet të miratohet dhe të caktohet një datë pagese.

Sot të gjitha procedurat e përshkruara mund të kryhen nëpërmjet internetit në faqen zyrtare të bankës.organizatat dhe merrni para në llogarinë tuaj pa u paraqitur kurrë në zyrë.

Depozita mbyllëse

Me hapjen e një depozite me pagesë mujore, klienti dhe banka bien dakord për datën e skadimit të saj. Pas skadimit të saj, depozita ose mbyllet ose zgjatet automatikisht. Por çfarë nëse duhet të mbyllni depozitën përpara afatit?

Dokumentet i jepen zyrës ku është hapur depozita: një pasaportë ose dokument tjetër identifikimi, kopja juaj e marrëveshjes dhe, nëse është e disponueshme, një librezë. Përpilohet aty për aty një aplikim, mbi bazën e të cilit specialisti i bankës mbyll depozitën.

Depozita në monedhë mbyllet sipas të njëjtës skemë. Mund të përdorni gjithashtu një ATM ose një terminal, por ato duhet të kenë të instaluar sistemin Sirius. Është e kuptueshme edhe për përdoruesit më të papërvojë dhe skema e veprimit të saj është e ngjashme me një procedurë të ngjashme në bankingun online.

Sigurim

Legjislacioni modern detyron bankat të sigurojnë të gjitha investimet deri në 700,000 rubla. Kthimi garantohet nga sistemi i sigurimit të depozitave shtetërore (në rast falimentimi të një organizate bankare).

A janë kaq fitimprurëse depozitat me pagesa mujore interesi?

Ashtu si çdo produkt bankar, depozita të tilla kanë të mirat dhe të këqijat e tyre. Këto të fundit përfshijnë:

• Pothuajse çdo kontratë ju lejon të shtoni fonde në depozitën kryesore.
• Pas përfundimit të marrëveshjes, ajo zgjatet automatikisht (nëse nuk përcaktohet ndryshe në marrëveshje).

Për të këqijat e shumë njerëzvereferojuni kthimeve "të çuditshme". Nëse krahasojmë dy depozita me të njëjtat afate dhe norma interesi, por në njërën ato paguhen çdo muaj dhe në tjetrën në fund të afatit, atëherë kjo e fundit do të jetë më fitimprurëse. Këtu ia vlen të merret parasysh - kur paratë nevojiten më shumë: mujore, por në sasi të vogla, ose një herë, por të mëdha.

Ndër rishikimet e përdoruesve për depozitat me pagesë mujore, shpesh ka një temë për kompleksitetin e veprimeve të bankës gjatë transferimit të këtyre interesave. Shumica e klientëve mendojnë se kjo është me qëllim. Në fakt, ndoshta po flasim për tatimin? Shpesh, organizatat bankare paguajnë taksa për një depozitë për klientin e tyre. Këtu duhet theksuar se tatohen vetëm depozitat me normë fikse mbi 13%. Ky numër është lundrues. Ai varet nga norma e rifinancimit të Bankës Qendrore dhe llogaritet si shuma e normës bazë të Bankës Qendrore në ditën e lidhjes ose zgjatjes së marrëveshjes me bankën dhe 5% e normës vjetore.

Një disavantazh i padyshimtë është një rënie e mprehtë e normës kur depozita mbyllet përpara afatit.

Oferta bankare

Depozita të favorshme me pagesa interesi mujore ofrohen si në bankat e mëdha me mbështetje shtetërore ashtu edhe në ato të vogla.

Për shembull, në Otkritie Bank mund të hapni një depozitë prej 20,000 rubla për një periudhë 12 mujore me një normë interesi prej 9%.

Sberbank kufizon shumën në një mijë rubla. Afati i depozitës varion nga tre muaj në tre vjet, dhe norma varion nga 6,15 në 7,35%.

Banka "MDM" ofron për të hapur një depozitë në shumën tremijë rubla për një periudhë prej gjashtë deri në dymbëdhjetë muaj. Norma bankare është 9,45%.

Një depozitë e përshtatshme për pensionistët me pagesë mujore të interesit ofrohet nga Soyuz Bank. Afati i depozitës nga 3 muaj në një vit. Shuma minimale e investimit është 500 rubla. Norma maksimale është 8.95%. Një nga avantazhet e kësaj depozite afatshkurtër është rimbushja. Ka edhe disavantazhe. Depozita nuk ka kapitalizim, është e pamundur të tërhiqen paratë pjesërisht dhe ka edhe kufizime në tërheqje.

Një depozitë më fitimprurëse për pensionistët mund të bëhet në VTB 24 Bank. Ka dy mundësi: personalisht në zyrë me pasaportë dhe çertifikatë pensionisti, ose nëpërmjet internetit dhe sistemit të Telebank. Shuma minimale prej 10,000 rubla është në dispozicion në depozitën "Target". Ajo hapet për një periudhë nga 6 deri në 36 muaj me një normë deri në 7.6%. Lejohet të depozitoni fonde në shumën e një rubla. Depozita "e favorshme" për të njëjtën periudhë, por në shumën prej 100,000 rubla, lëshohet në 7.4%. Për të shtuar, sipas rregullave të depozitës, është e mundur nga 30,000 rubla. Depozita më fitimprurëse "Kumulative". 100,000 rubla të besuara në bankë për 90-1100 ditë do të sjellin fitime deri në 9,2%.

Përfitimet e këtyre depozitave për pensionistët në VTB 24 janë të shumta. Për shembull, një garanci për sigurinë e fondeve që i janë besuar bankës. Kjo organizatë ka mbështetjen e shtetit, për më tepër është dëshmuar të jetë e suksesshme dhe e qëndrueshme. Përveç një game të gjerë të depozitave për pensionistët, mund të dallohet një plus tjetër i madh: një autorizim dhe një testament. Kjo do të thotë, për çdo depozitë të hapur nga një pensionist, mund të hartoni një testament, ose, nëse dëshironi, një autorizim për të menaxhuar këto fonde.do të thotë. Ai përshkruan të gjitha veprimet që i lejohen të besuarit. Ju mund t'i përdorni fondet me prokurë me pasaportën tuaj dhe në çdo kohë.

Specialistët rekomandojnë kur zgjidhni një organizatë bankare për të bërë një depozitë me një pagesë mujore të interesit, para së gjithash, kushtojini vëmendje besueshmërisë së organizatës dhe vendit të saj në vlerësimin e bankave ruse. Ndodh që në banka të tilla interesi është pak më i ulët, por probabiliteti i falimentimit është pothuajse zero. Prandaj, kontributi do të mbetet dhe fitimi do të merret.

Bankat e Moskës: depozita me pagesa mujore

Ka shumë oferta për depozita të tilla në kryeqytet. Këtu janë disa prej tyre me një periudhë depozitimi prej të paktën 180 ditësh:

Banka Industriale e Moskës: Depozita sezonale e Traditave të Pranverës, norma vjetore 9%.

Loko-Bank: Strategji fitimprurëse, norma interesi 10.5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, norma - 8.8%.

Soyuz: "Përfitim i dyfishtë", norma - 8,5%.

UniCredit Bank: Për jetë, norma 8.2%.

Banka Vostochny: Vostochny, norma 0,08%.

"Binbank": "Të ardhurat mujore (në rubla)", norma 8%.

Uralsib: Pensionist nderi, norma 8,05%.