A ka karta bankare anonime?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në jetën e përditshme, të gjithë njerëzit janë mësuar me faktin se në çdo kartë plastike nga banka ka të dhëna personale të caktuara, por në kohët moderne ekziston një analog i përsosur. Kartat bankare anonime janë një kopje e kartave të zakonshme të debitit dhe kreditit që rezultojnë të jenë jo të stampuara - ato nuk kanë emrin dhe mbiemrin e pronarit, dhe vetëm bankën lëshuese dhe lëshuesin e kartës (MasterCard, Visa, etj.) kanë informacion rreth tyre. Duke qenë se në kartë nuk ka të dhëna personale, për të identifikuar klientin në rrjetin e tregtisë dhe shërbimit, është e nevojshme të paraqitet pasaporta ose ndonjë dokument tjetër identifikimi. Por a ka vërtet karta anonime?

Çfarë kuptimi kanë kartat bankare anonime për ekonominë?

Sipas qeverisë ruse, kuletat elektronike anonime dhe kartat anonime përdoren nga njerëz që merren me "cash out". Kjo do të thotë, ka një arkëtim të parave që janë në llogaritë e qytetarëve dhe që janë marrë në mënyrë të paligjshme - pas pastrimit të kapitalit, transferimit të ryshfetit, shitjes së fondeve të ndaluara. Me fjalë të tjera, gjithçka për të ndjekurpothuajse e pamundur. Sipas kryeministrit rus Dmitry Medvedev, përdorimi dhe lëvizja e parave përmes kuletave të tilla anonime dhe kartave bankare është "një qasje e pacivilizuar, ku lëvizja duhet të jetë absolutisht transparente", dhe për këtë arsye kjo praktikë duhet të ndalet.

Ndalimi i kartave bankare anonime

Në tetor 2017, në burimin e lajmeve u shfaqën lajme se kartat bankare anonime në Rusi do të ndaloheshin. Megjithatë, në realitet, veprimet që janë ndërmarrë në lidhje me kartat bankare anonime janë një projektligj që do të ndryshonte Ligjin Federal "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave", i cili do t'i ndalonte pronarët e kartave anonime dhe portofolit të tërheqin plotësisht paratë nga ndonjë. ATM e çdo banke.

Megjithatë, sistemet e pagesave si Yandex. Money dhe Visa Qiwi Wallet ofrojnë kuleta (karta) anonime, të cilat gjithashtu bëjnë të mundur përdorimin e shërbimeve bankare anonime, por me një veçori kategorike - tërheqjet e parave janë të kufizuara në shumën rreth 5000 rubla, me një sasi të caktuar parash që mund të ruhet në portofol, si dhe një kufizim në fuqinë blerëse - nuk mund të bëni blerje në internet, si dhe në dyqane në mbarë botën, është e ndaluar të transferoni para në një portofol tjetër, në një kartë bankare ose llogari, merrni transferta nga portofoli në portofol. Të gjitha funksionet e tjera do të hapen nga emetuesi vetëm pasi të ketë kaluar identifikimin në zyrë, ose duke siguruarkopjet e pasaportës, ose duke treguar dokumente të tjera të qytetarit për të zgjedhur. Yandex. Money dhe Visa Qiwi Wallet nuk synojnë kryesisht të marrin të dhëna konfidenciale për përdorim të mëtejshëm komercial, ata duhet të sigurohen që përdoruesi të jetë një person real me dokumente vërtet ekzistuese.

Kartë bankare Visa anonime

Në vitin 2016, Visa dhe banka ukrainase Fidobank njoftuan hapjen e një projekti të përbashkët për të krijuar një shërbim pagese elektronike pa kontakt të quajtur The Pay, i cili ofron mundësinë për të lëshuar një kartë elektronike Visa që kthen çdo smartphone Android me funksion NFC në një kartë bankare pa kontakt pa pasur nevojë të shkoni në bankë, ndryshe nga shumë konkurrentë të tjerë. Përveç kësaj, bëhet fjalë për anonimitetin e pagesave të kryera.

Ndërhyrje në anonimitetin e kartës bankare

Megjithatë, as kjo njohuri në fushën e kartave bankare anonime nuk ishte e suksesshme, pasi Fidobank është nën juridiksionin e legjislacionit ukrainas, i cili nuk e kupton konceptin e "instrumentit të pagesës elektronike" si një shërbim bankar anonim. - shërbimi i ofruar nga banka është vetëm një mjet për administrimin e burimeve monetare të klientit, domethënë, të dhënat tashmë i janë ofruar bankës për përdorimin e shërbimeve të saj. Ky aplikacion bën të mundur vetëm thjeshtimin e procesit të lëshimit të një karte pagese anonime, megjithatë, vetë shërbimi bankar nuk e bën atë anonim, pasi kërkonprocedurën e nevojshme të identifikimit. Mungesa e kësaj të fundit çon në shkelje të ligjit për organizatat bankare, pasi atyre u ndalohet hapja dhe shërbimi i llogarive rrjedhëse anonime, sipas legjislacionit aktual të vendeve.

Aspekte pozitive të anonimizimit të llogarisë

Megjithatë, shërbimi i Fidobank është një përparim i suksesshëm në fushën e anonimizimit të shërbimeve bankare, por jo i plotë për sa i përket shmangies absolute të ofrimit të të dhënave. Kjo konfirmohet nga vetë sistemi, i cili përdoret për The Pay (Visa), - MoneXy, i cili ka nevojë për një numër celulari si një identifikim zyrtar të përdoruesit. Megjithatë, ky është gjithashtu një hap drejt anonimitetit, pasi industria e numrave anonimë po fiton vrull, dhe për këtë arsye, zyrtarisht, përdoruesi që plotëson kartën e tij anonime fshihet dhe nuk do të identifikohet përpara se të vijë në bankë.

Avantazhi i kësaj metode identifikimi është mungesa e lidhjes më të vogël të klientit me veprimet e bezdisshme të bankës, e cila, nga ana tjetër, mund t'i dërgojë ato përmes kanaleve të ndryshme të komunikimit me klientin. Megjithatë, edhe prania banale e një telefoni celular në bazën e të dhënave të tij do t'ju lejojë të ftoni një klient në shtëpinë tuaj për të ofruar oferta speciale speciale.

Tregu ndërkombëtar për karta bankare anonime

Në tregun bankar ndërkombëtar, ka disa kompani që ofrojnë karta bankare offshore. Ata u liruan në Guatemalë, Qipro, si dhe Shën Vincent dheGrenadinet. Kompanitë ofrojnë blerjen e një "karte me parapagesë" në të cilën është e mundur të ruhen para, të kenë akses në to duke përdorur vetë "plastikën" në mbarë botën, të tërheqin fonde nga ATM të ndryshme dhe të paguajnë në dyqane.

Karta gjithashtu nuk do të ketë emër dhe mbiemër, por a mund të quhet plotësisht anonim? Sigurisht që jo. Sipas garancive të kompanive, as në shiritin magnetik, as në vetë çipin dhe as në transaksion nuk do të ketë një emër, si dhe mbiemrin e klientit. Megjithatë, gjatë lëshimit të kësaj karte, është e nevojshme të regjistrohet një person real në përputhje me të gjitha rregullat që ekzistojnë për lëshimin e bankave. Kjo do të thotë se, si i tillë, mbajtësi i kartës do të ekzistojë në bazën e të dhënave të bankës. Sipas kompanive të përfshira në lëshimin e kartave të tilla, kjo është gjithashtu e nevojshme për sigurinë e llogarisë së klientit, në mënyrë që mashtruesit që kërkojnë ndonjë boshllëk për të fituar akses në fonde, të mos kenë akses në të.

E vetmja mënyrë që kompani të tilla "sovrane" ofrojnë për të anonimizuar një kartë bankare është krijimi i kartave shtesë për pronarët e llogarisë kryesore. Në këtë rast, çdo fond që vendoset në llogari nuk do të jetë nën kontrollin e mbajtësit të kartës kryesore, por nën kontrollin e personit që gjithashtu do të ketë akses në to.

Është e qartë se lëshimi i kartave jashtë vendit të banimit dhe transferimi i aksesit në llogari te palët e treta është një propozim i rrezikshëm, pasi të gjitha fondet kontrollohen nga pala tjetër, dhe procesi gjyqësor në rastSituata e paparashikuar me një person juridik të vendosur në një vend tjetër do të jetë intensive me buxhet dhe punë intensive.

Veçoritë e tregut rus të anonimitetit

Siç u përmend më herët, sipas legjislacionit aktual të Federatës Ruse, pamundësia e plotë e identifikimit të përdoruesit është e papranueshme, pasi kjo është në kundërshtim me rregullat për bankat.

Megjithatë, duke pasur parasysh tregun rus të shërbimeve bankare, mund të hasim oferta nga bankat për të lëshuar karta pa reliev, të cilat, në fakt, nuk kanë emrin dhe mbiemrin e mbajtësit të kartës në anën e përparme, megjithatë, për lëshim në degën e bankës, duhet të paraqisni një pasaportë. Ju tashmë mund të shihni karta bankare anonime të Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank për Rindërtim dhe Zhvillim, Banka Industriale e Moskës, Rosselkhozbank dhe organizata të tjera krediti.

Sberbank kundër konkurrentëve

Produkti më popullor është karta Momentum, e cila lëshohet nga Sberbank, është plotësisht falas, ju lejon të përdorni pagesa pa para, transferta, shërbime bankare në distancë.

Megjithatë, kjo kartë ka edhe disavantazhe - nuk është plotësisht anonime, ka kufizime në tërheqje, nuk mund të përdoret si pjesë e një projekti pagash, mund të ketë vështirësi me regjistrimin, vështirësi me rilëshimin nëse vidhet. ose humbi.

Të gjitha këto disavantazhe mbivendosen me një avantazh kryesor - për të marrë relativishtNjë kartë anonime mund të merret në vetëm 10 minuta duke kontaktuar çdo degë të bankës.

Yandex. Money është një hap përpara

Kjo organizatë krediti gjithashtu lejon klientët e saj të menaxhojnë fondet duke përdorur një kartë të paemërtuar, por në të njëjtën kohë virtuale të lidhur me një portofol. Edhe nëse keni statusin "anonim", domethënë pa absolutisht asnjë të dhënë, sipas disa kufizimeve në operacionet e kryera, por në të njëjtën kohë keni mundësinë të lëshoni një kartë bankare virtuale anonime me të cilën mund të paguani. pa kontakt nëse telefoni juaj ka një çip NFC dhe aplikacionin përkatës Yandex. Money. Në të njëjtën kohë, rezulton se për lëshimin e një karte të tillë nevojiten vetëm posta dhe një telefon celular.

Përfundim

Duke rikthyer në çështjen e ekzistencës së kartave plotësisht anonime, duhet kuptuar se prania e kartave të tilla do të rrezikojë ekonominë globale në lidhje me kryerjen e shumë pagesave të mundshme potencialisht të rrezikshme, si dhe transfertave. Këto përfshijnë korrupsionin, si dhe sponsorizimin e terrorizmit. Kështu, identifikimi nga banka emetuese dhe sistemi i pagesave të përdoruesve të saj krijon një areol sigurie jo vetëm në sferën ekonomike të shoqërisë, por edhe në atë politike dhe sociale.