Ligji "Për historitë e kredisë" N 218-FZ me ndryshime dhe shtesa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ligji për historitë e kreditit përmban të gjitha dispozitat kryesore në lidhje me funksionimin e byrove të specializuara për kreditë, drejtoritë financiare, agjencitë e posaçme qeveritare dhe shumë elementë të tjerë që përbëjnë sistemin e kreditimit. Përmbajtja e Ligjit Federal "Për historitë e kredisë" do të diskutohet në detaje në këtë artikull.

Qëllimet e Ligjit Federal

218-FZ "Për historitë e kreditit" përcakton konceptin dhe përbërjen e një historie krediti, procesin e formimit, përdorimit dhe ruajtjes së tij. Objektivat kryesore të ligjit janë ruajtja e funksionimit efikas të organizatave të tipit kreditues, si dhe rritja e nivelit të mbrojtjes së huamarrësve dhe huadhënësve duke reduktuar rreziqet e kredisë. Ndër të tjera, Ligji Federal Nr. 218-FZ "Për historitë e kredisë" e quan si synime krijimin dhe zhvillimin e kushteve për analizën dhe ruajtjen e historive të kreditit të ofruara për zyrat e specializuara.

Çfarë lloj marrëdhënieje rregullohet nga Ligji Federal "Për Historitë e Kredive"? Këtu vlen të theksohet:

• marrëdhëniet ndërmjet huamarrësve dhe huadhënësve;
• marrëdhëniendërmjet autoriteteve ekzekutive dhe byrosë shtetërore të kredisë;
• marrëdhëniet ndërmjet individëve dhe Katalogut Qendror të Kredive.

Ia vlen të flasim veçmas për konceptet e përdorura në aktin normativ në fjalë.

Konceptet

Koncepti i parë dhe ndoshta më i rëndësishëm është historia e kreditit. Ligji federal e karakterizon atë si informacion të veçantë, përmbajtja e të cilit përcaktohet me rregullore të veçanta dhe që ruhet në një zyrë speciale.

Koncepti tjetër është një marrëveshje kredie. Ligji në këtë rast flet për një dokument që përmban kushtet e kredisë. Këtu ia vlen të theksohet koncepti i një raporti kredie - një dokument që përmban informacion në lidhje me historinë e kredisë të ruajtur në byro.

Burimet e formimit të historive të kreditit janë organizatat kreditore që, sipas një marrëveshjeje kredie, kanë të drejtë të fshijnë shuma parash nga debitorët për kryerjen e pahijshme të detyrave të tyre. Subjekti i historive të kredisë është gjithmonë një person fizik ose juridik që vepron si huamarrës, garantues ose principal.

Një zyrë krediti është një person juridik i një lloji tregtar. Ai është në gjendje të ofrojë shërbime për ndërtimin dhe përpunimin e historive të kredisë dhe, ndër të tjera, të ofrojë raporte krediti. Një drejtori krediti është një ndarje që mban një bazë të dhënash për kërkimin e zyrave të kreditit.

Çfarë përfundimi mund të nxirret këtu? Të gjitha konceptet e paraqitura nënkuptojnë një gjë: sistemin e kreditimitështë një sferë tepër e gjerë dhe voluminoze që përmban një numër të madh degësh dhe zonash të ndryshme.

Rreth historisë së kreditit

Elementi më i rëndësishëm në sistemin e kreditimit është historia e kredisë. Sipas Ligjit Federal Nr. 218, ky është një dokument që përbëhet nga një pjesë titulli, një bllok informacioni dhe një përfundim. Historia e kredisë përmban të gjithë informacionin bazë për lëndën e historisë. Ky është mbiemri dhe emri, të dhënat e pasaportës, TIN, të dhënat e sigurimit dhe më shumë.

Ligji për historitë e kreditit rregullon procesin e plotë të dhënies së informacionit në byronë përkatëse. Prezantohet koncepti i kodit të lëndës. Procedura për transferimin dhe identifikimin e këtij kodi rregullohet rreptësisht në nenin 5 të ligjit federal "Për historitë e kredisë". Është detyrë e zyrave të kreditit të ruajnë të gjithë informacionin e nevojshëm për 10 vjet.

Të drejtat e subjekteve të historisë

Ligji përcakton të drejtat themelore të subjekteve të historisë së kreditit. Subjekti, për shembull, ka të drejtë të marrë informacion në Katalogun Qendror se ku ndodhet historia e tij e kreditit. Në çdo zyrë ku ndodhet historia, subjekti është në gjendje të marrë raporte krediti. Në tërësi ose pjesërisht, subjekti është në gjendje të sfidojë informacionin që përmban historia e huasë.

Për ta bërë këtë, ju duhet të dorëzoni aplikacionet e duhura në zyrat e kreditit. Vetë byroja duhet të japë një përgjigje pas një kontrolli mujor. Cila mund të jetë përgjigja? Këtu ka dy opsione: ose përditësimi i historisë ose anulimi i tij. Në të njëjtën kohë,Byroja nuk është e detyruar të kryejë kontrolle të mëtejshme për informacionin e kontestuar. Gjithashtu, subjekti mund të ankimojë veprimet e byrosë në gjykatë.

Byroja e të Drejtave

Çfarë mundësish ligjore kanë zyrat e kreditit?

Ligji për historitë e kredisë përcakton dispozitat e mëposhtme në nenin 9:

• E drejta për të ofruar shërbime të raportimit ligjor.
• Mundësia për t'u angazhuar në ofrimin e shërbimeve që lidhen me zhvillimin e metodave të vlerësimit për llogaritjen e vlerësimeve të drejtorëve dhe përdorimin e tyre. Zhvillimi duhet të bazohet në informacionin që përmban historia e kredisë.
• E drejta për të krijuar shoqata dhe sindikata për të mbrojtur të drejtat dhe interesat e anëtarëve të saj. Koordinimi i aktiviteteve, plotësimi i interesave shkencore, informative, profesionale dhe çdo interesi tjetër - e gjithë kjo mund të zbatohet në mënyrë efektive si pjesë e shoqatës.
• E drejta për të kërkuar informacion të veçantë nga autoritetet shtetërore, autoritetet lokale, Banka Ruse, lloje të ndryshme fondesh ekstra-buxhetore, etj.

Cilat janë përgjegjësitë e byrosë? Kjo do të diskutohet më vonë.

Detyrimet e byrove të kreditit

Sipas Ligjit Federal "Për Historitë e Kredisë", byroja shtetërore është e detyruar të kryejë në mënyrë cilësore llojet e mëposhtme të funksioneve:

• Duke dhënë informacion nga fletët e mbulimit të historisë së kreditit në Drejtorinë Qendrore.
• Mesazhi në Katalogun Qendror të informacionit në lidhje me anulimin e njërit apo tjetrithistoria e kredisë - në përputhje me procedurën dhe format e përcaktuara nga Banka e Rusisë.
• Duke siguruar, pa pagesë, burimin e historisë me mundësinë për të bërë ndryshime në informacionin që përmban historia e kreditit.
• Detyrim për të pasur dhe përdorur periodikisht një licencë për të kryer mbrojtjen teknike të informacionit konfidencial.
• Lëshimi i një raporti krediti për çdo mbajtës të historisë së kreditit.
• Përfshirja e informacionit të ndryshuar në historikun e kreditit të subjektit përkatës.

Kështu, çdo zyrë krediti ka një gamë mjaft të gjerë kompetencash dhe përgjegjësish.

Proceset e riorganizimit dhe likuidimit të byrosë

Procesi i fshirjes së një institucioni të caktuar krediti parashikohet në nenin 11 të ligjit federal "Për historitë e kreditit". Byroja, sipas këtij neni, mund të likuidohet vetëm në mënyrën e përcaktuar me ligj. Për të gjithë periudhën e punës së likuidimit, organizata pushon së marrë dhe përpunuar informacion nga burimet dhe subjektet përkatëse. Brenda tre ditëve nga data e marrjes së njoftimit për nevojën për likuidim, byroja njofton të gjitha burimet e historive të kreditit për këtë, vendos informacionin përkatës në median e shkruar - gjithë-ruse dhe lokale (në vendin e likuidimit).

Në situatën me riorganizimin, të gjitha flukset e nevojshme të punës do të jenë absolutisht identike. I vetmi ndryshim është se në rast likuidimi, byroja ka të drejtë të zhvillojë ankande të gjera në lidhje me shitjen.pronë ekzistuese.

Rreth drejtorisë qendrore

Më në fund, ia vlen të flitet për funksionimin e Katalogut Qendror të Kredive të Federatës Ruse. Ky shembull është krijuar nga Banka e Rusisë. Qëllimi i katalogut është të mbledhë, ruajë dhe t'u sigurojë subjekteve dhe përdoruesve të historive të kreditit informacion rreth zyrave përkatëse të kreditit.

Direktoria ruan informacionin që përbën pjesët e titullit të çdo historie krediti, i cili mbahet nga zyrat e kreditit. Funksioni më i rëndësishëm i Drejtorisë Qendrore është të sigurojë informacion në lidhje me zyrat e kreditit. Noterët, përdoruesit dhe subjektet e historisë së kredisë, avokatët, auditorët dhe disa grupe të tjera personash mund të kërkojnë informacion.

Për mbikëqyrjen shtetërore

23.07.2013 u bënë ndryshime në ligjin për historitë e kreditit. Kështu, neni 14 i projektligjit në shqyrtim tani thotë se mbikëqyrja dhe kontrolli shtetëror i aktiviteteve të zyrave të kreditit kryhet nga Banka e Rusisë në përputhje të plotë me ligjet.

Çfarë funksionesh kryen Banka e Rusisë? Ja çfarë thotë ligji:

• punoni me regjistrin shtetëror të zyrave të kreditit në mënyrën e përcaktuar nga Banka e Rusisë;
• caktimi i kërkesave për pozicionin financiar dhe reputacionin profesional të të gjithë anëtarëve të zyrave të kreditit;
• inspektimi i përputhshmërisë së byrove përkatëse me kërkesat e ligjit federal;
• referim në Byronë e Urdhrave të Asgjësimitshkelje në një zonë ose në një tjetër;
• zbatimi i funksioneve dhe detyrave të tjera të përcaktuara nga legjislacioni i Federatës Ruse.

Ligji parashikon një rregull sipas të cilit çdo vendim i Bankës së Rusisë mund të apelohet në gjykatë.