Kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë: kushtet, dokumentet, kushtet. Kredi për sipërmarrësit individualë në Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz dinë për programet e kreditimit për individë, por çfarë janë gati t'u ofrojnë bankat sot sipërmarrësve? Më parë, institucionet financiare nuk ishin shumë besnike ndaj sipërmarrësve individualë, ishte pothuajse e pamundur të merrje fonde për të promovuar një biznes. Vitet e fundit situata ka ndryshuar pak, bankat filluan të shfaqin programe të veçanta financimi, nga të cilat çdo biznesmen mund të zgjedhë atë që i përshtatet. Sot do të flasim për kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë: kushtet, programet, normat e interesit dhe më shumë.

Pse Sberbank?

Në fakt, nuk ka ndonjë ndryshim të veçantë se ku të merrni një kredi, kërkesa kryesore është që ajo të jetë më fitimprurëse. Sberbank thjesht ofron kushte mjaft të përballueshme. Përveç kësaj, kjo bankë ka një sasi të mirë kapitali qarkullues, gjë që rrit mundësinë e aplikantit për t'u miratuar.

Epo,Sigurisht, askush nuk i ka anuluar stereotipet - Sberbank për një qytetar rus është një garantues i stabilitetit dhe besnikërisë ndaj zbatimit të projekteve qeveritare për zhvillimin e bizneseve të vogla.

Si të merrni një kredi për një sipërmarrës individual për të hapur një biznes në Sberbank, çfarë programesh ekzistojnë?

Programe kredie të Sberbank për sipërmarrës individualë

Sot, një bankë e njohur ofron një sërë programesh, duke marrë parasysh preferencat e klientit dhe drejtimin e biznesit.

Kredi ekspres

Kjo kredi mund të lëshohet vetëm nëse jepet si kolateral pasuria e paluajtshme, ajo mund të jetë si rezidenciale ashtu edhe komerciale. Qëllimi i kredisë varet drejtpërdrejt nga lloji i kredisë ekspres, i cili ndahet në dy lloje:

• Hipotekë. Financimi ofrohet vetëm për blerjen e pasurive të paluajtshme rezidenciale ose jorezidenciale.
• Kreditë e siguruara lëshohen për qëllime të ndryshme.

Një kredi për një sipërmarrës individual në Sberbank mund të lëshohet me kushtet e mëposhtme:

• Kohëzgjatja e huasë deri në 10 vjet.
• Norma e interesit të kredisë nga 16,5%.
• Kufiri është 7 milionë rubla.
• Kredia është e siguruar me pasuri të paluajtshme.
• Garancia fizike. personat e kërkuar.
• Lejohet parapagimi i huasë.

Kërkesat për huamarrësit:

• Kufizimi i moshës - 23-60 vjeç.
• aftësi sipërmarrëse për të paktën 12 vjet.
• Qarkullim i biznesit deri në 60 milionë rubla.
• Është thelbësore të kesh një llogari rrjedhëse.

Kredi për çdogola

Sberbank i Rusisë ofron kredi për sipërmarrësit individualë në formën e kredive të besimit për projektet e mëposhtme:

• "Besimi".
• "Besimi i biznesit".
• "Projekt biznesi".

Kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë lëshohen sipas kushteve të mëposhtme:

• Shuma minimale e kredisë është 30 mijë.
• Maksimumi 3 milion
• Periudha e kredisë - deri në 4 vjet.
• Norma e interesit është 18,5%.
• Kolateral - nuk nevojitet, por duke e regjistruar si garanci mund të ulni interesin e kredisë.
• Garancia e individëve është një nga kushtet kryesore.
• Vlerësimi kryhet në mënyrë strikte nga banka.

Kërkesat për tregtarin e vetëm:

• Për të marrë një kredi nga Sberbank nga një sipërmarrës individual, shuma e qarkullimit të ndërmarrjes së tij nuk duhet të kalojë 60 milionë.
• Kohëzgjatja e aktivitetit të organizatës është të paktën 2 vjet.
• Kufizime moshe - nga 23 deri në 60 vjeç.
• Regjistrimi në Federatën Ruse.

Kriteret e mësipërme për marrjen e një kredie jo të synuar për formimin e një biznesi të vogël vlejnë vetëm për programet Standard dhe Business Trust. Ka disa veçori në "Projektin e Biznesit":

• Rrethanat e huadhënies negociohen drejtpërdrejt me institucionin financiar në baza individuale gjatë vendimit për të dhënë një kredi për një projekt biznesi.
• Përveç një kredie standarde, një biznesmen mund të aplikojë për një linjë krediti osealokimi i një portofoli investimesh deri në 200 milionë.
• Periudha e kredisë caktohet mbi baza personale.
• Ulimi i normës së kredisë nga 14,5%.
• Fondet personale të huamarrësit në shumën prej të paktën 10% duhet të kontribuohen në projekt.
• Sigurimi i pronës së pengut.
• Qarkullimi vjetor i ndërmarrjes deri në 400 milionë rubla.
• Kufizime moshe - nga 23 deri në 70 vjeç.
• aftësi sipërmarrëse për të paktën një vit.

Kredi për financimin e kapitalit qarkullues

Sberbank u siguron sipërmarrësve individualë të drejtën për të aplikuar për një kredi për të rimbushur fondet e përdorura, gjë që është e nevojshme gjatë rritjes së shpejtë të biznesit, kur fondet personale bëhen të pamjaftueshme. Në këtë rast, sigurisht, nuk mund të bëni pa fonde të huazuara!

Për të rimbushur kapitalin qarkullues, ofrohen programet e mëposhtme: "Qirti-Biznes" dhe "Overdraft-Biznes".

"Qirti-Biznes" ofrohet në kushtet e mëposhtme:

• Në varësi të huamarrësit, shuma e kredisë për sipërmarrësit individualë në Sberbank mund të arrijë deri në 3 milionë.
• Qarkullimi financiar vjetor i kompanisë është deri në 400 milionë rubla.
• Përvojë sipërmarrëse - nga 3 muaj.
• Periudha e kontratës është deri në 4 vjet.
• Bast - nga 14,5%.
• Ky program kërkon një garanci ose një peng pronësie.
• Ekziston mundësia e shlyerjes së parakohshme të borxhit.

Kreditimi për sipërmarrësit individualë në Sberbank "Overdraft-Biznes" është i disponueshëm vetëm për biznesmenët me llogari aktivenë këtë institucion. Paratë që ruhen në to janë garanci për shlyerjen e kredisë.

Kushtet për këtë program janë si më poshtë:

• Shuma maksimale e kredisë është 17 milionë rubla.
• Periudha e limitit është 1 vit.
• Norma e kredisë - nga 13%.
• Tarifa e mbitërheqjes është 1.2% e shumës së kërkuar.
• Kolaterali i kredisë - një garanci nga fizike. fytyrat.
• Sigurimi është opsional.
• Kompania ka funksionuar për të paktën 1 vit.

Kredi për blerjen e mallrave kapitale

Kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë mund të merren në formën e një kredie të veçantë për blerjen e aseteve të prodhimit si pajisje, tokë, automjete, pasuri të paluajtshme dhe më shumë. Kërkesat e këtij programi praktikisht nuk dallohen në sfondin e këtij lloj kredie. Për të financuar blerjen e mjeteve të prodhimit, kërkohet të mblidhet një grup dokumentacioni i vendosur, të bëhet një pagesë fillestare prej të paktën 20% dhe të bëhet peng menjëherë pajisjet e blera.

Ky lloj kreditimi përfshin projektet e mëposhtme:

• "Aktivi i biznesit", nga shuma 150 mijë, në masën 14,50%, deri në 7 vjet;
• "Business Auto", lëshohet një kredi nga 150 mijë, me normë 14, 50 dhe vlen deri në 8 vjet;
• "Pasuri e paluajtshme për biznes" është e vlefshme deri në 10 vjet, nga shuma 150 mijë, me normë 14.0%;
• "Business Invest", shuma minimale 150 mijë, deri në 10 vjet, norma e interesit -nga 14, 40%.

Kredi me tender

Për të paraqitur një kërkesë për pjesëmarrje, si dhe për të realizuar tenderin e fituar nevojiten financa mbresëlënëse. Në Sberbank të Rusisë, sipërmarrësit individualë mund të aplikojnë gjithashtu për kredi për të marrë pjesë në tenderat mbarëkombëtar dhe jo vetëm.

Programet funksionale:

• "Kontratë-Biznes".
• Garancia-Biznes.

Mundësitë dhe kushtet e projektit Kontratë-Biznes:

• Marrja e fondeve për kontratat dhe eksportet e brendshme.
• Merrni deri në 80% të shumës së kontratës në formën e një kredie ose një linje kredie jo rrotulluese.
• Orari i ripagimit të kredisë përshtatet me modelin e fitimit që vjen nga tenderi i fituar.
• Ky program ofron kredi nga Sberbank për sipërmarrësit individualë deri në 36 muaj.
• norma e kredisë - 14%.
• Shuma - nga gjysmë milioni në 200 milion.
• Kolateral kredie – peng i pasurisë/të drejtave sipas kontratës/garancisë fizike. persona.
• Tarifat e shërbimit të kredisë - nga 1,5 në 70 për qind të shumës totale.
• E disponueshme vetëm për banorët rusë.
• Përvojë sipërmarrëse - nga 3 muaj.

Programi i Garancisë së Biznesit

Ky program nga Sberbank është shumë më i ndërlikuar - nuk është një kredi standarde, por një simbiozë sigurimi kundër ndodhjes së një ngjarjeje të siguruar. Me fjalë të thjeshta, sipërmarrësi nuk është i sigurt se nëse fiton tenderin, do të ketë mjaft të tijat.fonde për të përmbushur kontratën dhe nuk do të ketë boshllëk në para. Kur aplikon në një bankë për një kredi, ai sigurohet me fonde të marra hua.

Në mungesë të një ngjarje të siguruar, sipërmarrësit do t'i duhet vetëm të paguajë një komision, dhe nëse duhet të përdorë paratë e huazuara, ato do të duhet të kthehen dhe të paguhen interesi.

Kushtet e programit "Garancia e Biznesit":

• Sipas këtij programi për huatë me tender nga Sberbank për sipërmarrësit individualë, afatet jepen deri në 3 vjet.
• Shuma minimale është 50 mijë rubla.
• Tarifat e komisionit për emetimin e fondeve - nga 2.5%.
• Norma e interesit - nga 11, 5.
• Siguria - një garanci ose kolateral.
• Sigurimi është opsional.

Leasing

Ju tashmë e dini që Sberbank u jep kredi në para sipërmarrësve individualë, por përveç kësaj, ju mund të merrni një kredi për blerjen e mallrave kapitale, siç janë automjetet. Ky program quhet Leasing.

Programet e qiradhënies:

• Makina. Kredia lëshohet deri në 24 milion rubla, afati është nga 1 vit, kësti është 10%.
• Transporti tregtar dhe mallrash - nga 1 vit, deri në 24 milionë rubla, tarifë 15%.
• Pajisje speciale - nga 2 vjet, deri në 24 milionë rubla, tarifë 25%.

Programi nxitës i biznesit të vogël

Kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë mund të lëshohen në bazë të programit shtetëror "Për stimulimin e biznesit të vogël", së bashku me S. A. Korporata e NVM-ve. Në këtë rast, shqyrtimi i aplikacionit i takon korporatës, Sberbank përmbush vullnetin e saj.

Kushtet e programit:

• Norma preferenciale e interesit - 10%.
• Shuma maksimale e kredisë është 1 miliard rubla.
• Periudha e kredisë - deri në 3 vjet.
• Sigurimi i kredisë është garancia e SME Corporation sh.a.
• Kushte të tjera të zbatueshme për secilin huamarrës individualisht.

Lista e dokumenteve

Në mënyrë që punonjësit e Sberbank të fillojnë procesin e shqyrtimit të një aplikacioni, kërkohet një paketë e plotë dokumentesh. Vetëm origjinalet duhet të dorëzohen në degën e bankës, fotokopjet do të bëhen nga punonjësit në vend. Kur aplikoni për një kredi Sberbank, sipërmarrësit individualë do t'ju duhen dokumentet e mëposhtme:

• Një pyetësor i plotësuar në përputhje me të gjitha rregullat dhe rregulloret e Sberbank.
• pasaporta e aplikantit.
• Një dokument nga komisariati ushtarak që konfirmon se nuk kanë pretendime ndaj huamarrësit (kjo certifikatë është e nevojshme për të përjashtuar çdo mundësi rekrutimi për periudhën e marrëveshjes së kredisë).
• Certifikata e regjistrimit të një sipërmarrësi individual dhe TIN.
• Fotokopje e licencës për të drejtën e ushtrimit të veprimtarisë.
• Marrëveshja e qirasë ose certifikata e pronësisë së ambienteve të përfshira në biznes.
• Deklaratë tatimore.
• Pasqyrat financiare për vitin e kaluar.
• Regjistrime tatimore që konfirmojnë pagesën e taksave.
• Dokumentet personale të garantuesit (pasaporta, TIN, formulari i referencës2-taksa mbi të ardhurat personale).

Në disa raste, mund të kërkohen dokumente që konfirmojnë garancinë e ekskluzivitetit.

Aplikimi për financim

Sberbank ka krijuar një komitet të posaçëm krediti që shqyrton kërkesat për kredi nga sipërmarrës individualë. Në këtë rast, dosja e kredisë formohet nga inspektori dhe vetëm pas kësaj transferohet për analizë në komision.

Për të rritur shanset për një vendim pozitiv për lëshimin e një kredie Sberbank për sipërmarrësit individualë, duhet të plotësohen kushtet e mëposhtme:

• Histori perfekte krediti.
• Stabilitet financiar.
• Punësimi i përhershëm dhe zyrtar i garantuesit.
• Të kesh pasuri të paluajtshme dhe prona të tjera.
• Garant i besueshëm.
• Plan biznesi konkurrues.

Arsyet e mundshme për refuzim

Fatkeqësisht, situatat kur Sberbank vendos të refuzojë huadhënien shpesh ndodhin. Mund të ketë disa arsye për këtë:

• projekt biznesi jo bindës.
• Likuiditet i pamjaftueshëm i një biznesi funksional.

Duhet të kihet parasysh se verifikimi i aftësisë paguese të sipërmarrësve individualë kryhet veçanërisht me skrupulozitet, pasi është mjaft e vështirë të vlerësohet transparenca e të dhënave të kontabilitetit.

Pas studimit të programeve të bankës, mund të kuptohet se ka mjaft mundësi për zhvillimin e biznesit, mjafton tëzgjidhni programin e duhur dhe plotësoni të gjitha kushtet e nevojshme.