Hipotekë për sipërmarrësit individualë në Sberbank: kushtet, dokumentet, norma e interesit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Numri i sipërmarrësve individualë në vendin tonë po rritet çdo vit. Qeveria po zhvillon dhe zbaton stimuj dhe subvencione për të mbështetur bizneset e vogla dhe të mesme. Por çdo aktivitet tregtar kërkon investimin e burimeve materiale. Për zgjerimin e saj, më së shpeshti është e nevojshme të blini pasuri të paluajtshme. Një sipërmarrës nuk ka gjithmonë një sasi kaq të madhe parash në duart e tij dhe ai detyrohet të aplikojë për një kredi nga një institucion bankar. Në vitin 2019, Sberbank PJSC ofron disa programe kredie hipotekore për biznesmenët me norma interesi shumë tërheqëse. Le t'i hedhim një vështrim më të afërt të gjitha këtyre ofertave, të zbulojmë se si është e mundur të merrni një kredi dhe cilat dokumente do të nevojiten për këtë.

Hipoteka për sipërmarrës individualë në Sberbank PJSC

Si një individ dhe një person juridik, në veçanti, mund të marrin një hipotekë në një bankësipërmarrës individual. Për të mbrojtur veten nga një klient jo i besueshëm dhe i falimentuar, Sberbank studion më me kujdes aplikimin dhe dokumentet nga sipërmarrësi, i cili, nga ana tjetër, duhet të provojë aftësinë paguese të tij. Prandaj, lista e dokumenteve për marrjen e një hipotekë për një sipërmarrës individual në Sberbank përfshin domosdoshmërisht dokumente për të konfirmuar gjendjen financiare.

Para së gjithash, ju duhet të vendosni se për kë do të lëshohet hipoteka: për një individ apo një sipërmarrës individual. Kushtet dhe kushtet e lëshimit do të varen nga kjo.

PJSC "Sberbank" kërkon nga sipërmarrësit individualë që periudha e aktivitetit ekonomik të jetë gjashtë muaj, dhe ai kishte një histori krediti të kënaqshme. Në disa raste, banka ka të drejtë të kërkojë një garanci nga një anëtar i familjes së sipërmarrësit ose një palë e tretë.

Faktorët që kontribuojnë në miratimin e një hipotekë për një sipërmarrës individual në Sberbank

Faktorë të tillë përfshijnë:

• Nëse një sipërmarrës punon në një sistem të përgjithshëm tatimor, në kushte të tilla klienti është më tërheqës.
• Historia ekzistuese pozitive e kreditit në Sberbank dhe informacioni merret parasysh jo vetëm për një kredi hipotekare, por edhe për çdo kredi.
• Biznesi i huamarrësit potencial nuk ka varësi sezonale.
• Kompania funksionon që nga momenti i regjistrimit për të paktën një vit.
• Të ardhura absolutisht transparente të sipërmarrësit, të vërtetuara nga letrat përkatëse.

Nga sa më sipër, mund të konkludojmë: për të miratuar një kredi hipotekare, një sipërmarrës individual duhet të konfirmojë stabilitetin e tij financiar për shlyerjen në kohë të borxhit të hipotekës dhe të sigurojë një paketë të plotë dokumentesh.

Kushtet e programeve të hipotekës për sipërmarrës individualë

Sberbank u ofron klientëve të saj-sipërmarrësve individualë blerjen e banesave si për nevojat e tyre ashtu edhe për zgjerimin e biznesit. Por kushtet e hipotekës për sipërmarrësit individualë në Sberbank janë pak më të ashpra sesa në programet konvencionale të hipotekave. Në mënyrë tipike, diferenca qëndron në normën e interesit, e cila është 1-2% më e lartë, si dhe në afatin e kredisë, i cili reduktohet në 15-20 vjet. Në disa programe, shuma e paradhënies rritet deri në 25%.

Blerje prone banimi

Pasuri e paluajtshme rezidenciale e fituar me një kredi hipotekore përfshin objektet e mëposhtme: një ndërtesë banimi, një apartament (si në një ndërtesë të re ashtu edhe në tregun sekondar), ndërtim banesash, pasuri të paluajtshme periferike, si dhe një garazh dhe një vend parkimi.

Kushtet e përgjithshme të programeve të hipotekave të Sberbank mund të gjenden në tabelën më poshtë:

Programi i hipotekës	Shuma e kredisë, fshij.	Data e lëshimit	Parasë, %
Në ndërtim	nga 300000	nën 30	nga 15
Strehimi i përfunduar
Kredi e mbështetur për familjet me fëmijë	deri në 8000, 0 mijë	deri në 30vjet	nga 20
Ndërtimi i një shtëpie	nga 300000	nga 25
Kredi e pa synuar e siguruar me pasuri të paluajtshme	nga 500,000 deri në 10,000, 0 mijë	nën 20	-
Hipoteka ushtarake	deri në 2398k	paguar nga llogaria personale NIS
Garazh ose vend parkimi	përcaktuar individualisht	nën 30	nga 25
Rifinancim	nga 300,000 në 7,000, 0 mijë		-

Kur aplikoni për një kredi hipotekare në Sberbank, mund të përfitoni nga masat e mbështetjes sociale, si kapitali i lindjes ose programi i familjes së re.

Blerja e pronës komerciale

Hipoteka komerciale e Sberbank për sipërmarrësit individualë ofrohet për blerjen e objekteve jorezidenciale. PAO ka zhvilluar një sërë programesh për një blerje të tillë.

• "Business Invest" - ky program i lejon një sipërmarrësi të investojë paratë e marra në një pasuri të paluajtshme ose pronë tjetër në ndërtim, dhe mund të përdoret gjithashtu për të rifinancuar borxhin e një sipërmarrësi ndaj një kompanie leasing ose një banke tjetër.
• "Pasuri të paluajtshme për biznes" ju lejon të blini pronë me siguri për nevojat e aktiviteteve tregtare.
• "Hipotekë Express" ngaSberbank për IP është programi më i popullarizuar në mesin e sipërmarrësve në Sberbank, pasi është krijuar për deri në 10 milion rubla, nuk ka komision kredie. Kjo ju lejon të blini pasuri të paluajtshme me vlerë.



• "Trust" - në këtë program, një kredi i lëshohet një biznesmeni pa pasur nevojë të konfirmojë përdorimin e synuar, kjo bën të mundur jo vetëm blerjen e pasurive të paluajtshme, por edhe kryerjen e riparimeve, blerjen e nevojshme pajisje, etj. Në këtë rast, huamarrësit i lëshohet një kartë krediti për biznes.
• Business Trust është një program i ngjashëm me Trust, por nuk lëshon një kartë krediti.
• "Express siguruar" është një program tipik për kreditimin e sipërmarrësve të siguruar nga pasuri të paluajtshme në pronësi të sipërmarrësve individualë.

Në vitin 2019, Sberbank PJSC ofron kushtet e mëposhtme:

Programi i hipotekës	Shuma, fshij.	Afati	% normë	Kushte speciale
Hipotekë Express	nga 300,000 në 10,000, 0 mijë	nën 15	13, 9	Kredia jepet vetëm për blerjen e pasurive të paluajtshme jokomerciale.
"Besimi i biznesit"	nga 500000	deri në 36 muaj	nga 12, 0	Si kolateral, banka merr: pasuri të paluajtshme, letra me vlerë, komerciale dhe industrialepajisje. Garancia e detyrueshme e palës së tretë.
"Lirimi me kusht"	deri në 5000, 0 mijë	deri në 4 vjet	nga 15,5 në 17,5	Nuk kërkohet dëshmi e përdorimit të synuar. Për kolateral, mund të lini pasuri të luajtshme dhe të paluajtshme, pajisje.
"Besimi"	deri në 3000, 0 mijë	deri në 3 vjet	nga 15, 5	Nuk kërkohet depozitë, kërkohet garanci e palës së tretë.
"Investimi i biznesit"	nga 150,000 për prodhuesit bujqësorë; nga 500,000 për të tjerët	deri në 120 muaj	nga 11, 0	Garancia e personave fizikë ose juridikë, peng i pasurisë ekzistuese.
Pasuri të paluajtshme për biznes	nga 500000	deri në 120 muaj	nga 11, 0	Prona e fituar duhet të jetë e siguruar dhe e siguruar.

Zgjedhje individuale e programit

Përzgjedhja e një programi për huadhënie diskutohet individualisht. Shuma e kredisë mund të varet nga aktivitetet e sipërmarrësit dhe subjekti i vendndodhjes.

Vlen t'i kushtohet vëmendje faktit që normat e hipotekës për sipërmarrësit individualë në Sberbank fillojnë me 11% në vit, dhe për individët ato janë më të ulëta. Norma e kredisë mund të rritet me 1% tjetër nëse sipërmarrësi refuzonsiguroni jetën tuaj për periudhën e regjistrimit të një transaksioni hipotekor.

Si të llogarisni shlyerjen?

Për të llogaritur paraprakisht një kredi hipotekare, mund të përdorni një kalkulator në internet me të cilin mund të merrni informacionin e mëposhtëm:

• sa do të jetë shuma e mbipagesës përfundimtare të huasë;
• cili duhet të jetë niveli minimal i të ardhurave;
• sa do të jetë pagesa mujore.

Për të marrë një informacion të tillë, duhet të specifikoni shumën, afatin, normën e interesit të kredisë, datën e lëshimit të kredisë dhe llojin e pagesave. Si rezultat, përdoruesi merr informacion që ai mund të studiojë, vlerësojë aftësinë paguese të tij.

Dokumentet e nevojshme për një hipotekë

Pasi të keni vendosur për një program kredie në Sberbank, duhet të grumbulloni certifikata. Lista e dokumenteve nga një sipërmarrës individual për një hipotekë në Sberbank është si më poshtë:

• Pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse me regjistrim të përhershëm. Nëse ka një certifikatë të përkohshme që e konfirmon këtë.
• Ekstrakt mbi regjistrimin shtetëror të IP.
• Dokumente që konfirmojnë prezantimin e aktiviteteve të caktuara.
• Raportimi tatimor: për ONS është e nevojshme të jepet një deklaratë për vitin e fundit, për DOS - informacion për 2 vjet, për tatimin mbi të ardhurat personale për periudhën e mëparshme raportuese.
• Dokumentacioni për pronën që është siguruar nga banka: pronësia, kontrata e shitjes.

Më shumë informacion

Pas shqyrtimit të dokumenteve të paraqitura, institucioni bankar ka të drejtëkërkojnë që ju të jepni informacion shtesë mbi besueshmërinë financiare të klientit. Prandaj, duhet të jeni të përgatitur për faktin se do t'ju pyesin për statusin tuaj martesor, praninë e fëmijëve, ata do të kërkojnë të dhëna për të ardhurat e bashkëshortit tuaj, etj. Ju mund të tregoni fitimet tuaja shtesë në aplikimin e kredisë hipotekore pa verifikimi i të ardhurave.

Nëse përpara se të aplikoni për një hipotekë për një sipërmarrës individual në Sberbank, nuk keni vendosur për versionin përfundimtar të pronës që do të blini, atëherë pasi të keni marrë miratimin, jeni të detyruar t'i siguroni bankës një paketë të plotë dokumentacioni.

Urdhri i faturës

Procesi i marrjes së një kredie për një sipërmarrës individual jepet më poshtë:

• Studimi i detyrueshëm i të gjitha kushteve sipas programit aktual; për të marrë një hipotekë në Sberbank, kalkulatori do t'ju ndihmojë të zgjidhni kushtet më të favorshme.
• Përgatitja e dokumenteve dhe certifikatave përkatëse, me një periudhë vlefshmërie jo më shumë se 30 ditë nga data e nënshkrimit.
• Plotësimi i pyetësorit dhe paraqitja e një aplikimi për kredi.
• Sberbank analizon huamarrësin dhe merr një vendim përfundimtar.
• Kërkimi për ambiente për të blerë.
• Me shitësin lidhet një marrëveshje paraprake shitblerjeje, ku tregohet pika e blerjes me ndihmën e fondeve të huazuara, si dhe procedura dhe kushtet e shlyerjes ndërmjet pjesëmarrësve në transaksion.
• Kontrata e sigurimit të pasurisë është lidhur dhe, nëse dëshironi, sigurimi shëndetësor.
• Janë nënshkruar një marrëveshje kredie dhe një marrëveshje hipotekore.
• Bëhet një paradhënie nësekjo parashikohet nga programi i përzgjedhur i bankës.
• Marrëveshja po kalon regjistrimin shtetëror me Rosreestr dhe ekzekutohet në favor të Sberbank.
• Fondet e mbetura transferohen në llogarinë e shitësit.

Pas përfundimit të transaksionit, huamarrësi duhet të përmbushë detyrimet e formalizuara sipas orarit mujor të pagesës së hipotekës për sipërmarrësit individualë në bankë.

Përfundime

Nga sa më sipër, mund të konkludojmë: çdo sipërmarrës individual tretës mund të marrë një kredi hipotekore nga Sberbank PJSC për të blerë çdo lloj pasurie të paluajtshme. Dhe me kushte mjaft të favorshme.