Mikrokreditë: rishikime, kushtet për regjistrim dhe marrje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Ku mund të marr një mikrokredi? Le ta kuptojmë.

Në jetën e çdo personi, mund të lindë një situatë kur paratë nevojiten në një moment të caktuar në kohë, por nuk ka. Kjo ndodh kur nuk i keni llogaritur pak financat dhe nuk kalon shumë kohë nga data e pagesës, ose telefoni është prishur dhe kufiri i kartës së kreditit është shpenzuar tashmë.

Situata është veçanërisht e vështirë nëse një person nuk ka të ardhura të konfirmuara zyrtarisht ose nëse një histori krediti është dëmtuar. Kështu, marrja e një kredie nëpërmjet një institucioni bankar nuk mund të kryhet.

Ku mund të marr një mikrokredi?

Është pikërisht në vështirësi të tilla jetësore që kompanitë mikrofinanciare vijnë në shpëtim. Ato janë institucione financiare që operojnë si në internet ashtu edhe personalisht.

Funksioni i tyre kryesor është të lëshojnë kredi të vogla për klientët potencialë pa vonesa burokratike. Mund të merrni një mikrokredi që nga mosha 18 vjeç. Dokumentet e nevojshme për marrjen e një mikrokredie janë të kufizuara në një pasaportë dhe një formular aplikimi të plotësuar. Fondet e miratuara kreditohen në llogarinë ose kartën e specifikuar brendaminuta.

Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë në detaje kushtet dhe veçoritë e mikrokredisë, avantazhet dhe disavantazhet e këtij sistemi kreditimi, si dhe rishikimet e mikrokredisë.

Një këshillë e vogël

Para se të përfitoni nga ofertat e shumta të organizatave mikrofinanciare dhe të merrni një kredi prej tyre, duhet të jeni absolutisht i sigurt se keni vërtet nevojë për këto para dhe se jeni të kënaqur me kushtet për lëshimin e tyre dhe shlyerjen e mëtejshme.

Është çështja e limitit të kredisë dhe koha e kthimit të tyre që janë pyetjet kryesore që shumica e njerëzve kanë kur aplikojnë për një mikrokredi. Analizoni me kujdes situatën tuaj financiare, ndoshta gjithçka nuk është aq e keqe sa duket, dhe mund të gjeni mënyra të tjera për ta zgjidhur problemin. Gjithmonë mund të rihuazosh para nga miqtë dhe pa interes.

Përveç kësaj, shumica e bankave lëshojnë karta krediti me kushte minimale me një periudhë mospagimi deri në dy muaj. Opsioni i fundit është shumë më i arsyeshëm se një mikrokredi, dhe më fitimprurës, sepse nëse i ktheni fondet e huazuara gjatë periudhës së mospagimit, atëherë mbipagesa për përdorimin e kredisë përjashtohet. Dhe vetëm nëse të gjitha opsionet e mësipërme janë ezauruar, duhet të përdorni shërbimet e institucioneve financiare.

A ka mikrokredi pa interes?

Një huamarrësi potencial i jepet një mundësi unike për të aplikuar për një kredi në para në aplikimin e parë dhe nuk do të ketë nevojë të paguajë interes. Në të vërtetë, kjo është shumë fitimprurëse, veçanërisht kur mendoni se IMF-të ngarkojnë nga 365 në 720% për një kredi.një vit ose më shumë.

Fatkeqësisht, jo gjithçka është kaq rozë. Afati dhe shuma janë rreptësisht të kufizuara sipas kushteve individuale të huadhënësit. Shuma minimale është 2000-3000 rubla. Afati i kredisë është gjithashtu i kufizuar në një javë, maksimumi dy. Nëse një kredi e tillë kthehet në kohë, kjo do të ketë një efekt pozitiv në bashkëpunimin e mëvonshëm. Organizata do të bëhet më besnike dhe e gatshme për të dhënë para.

Karakteristikat

Në këtë rast ka edhe një nuancë të rëndësishme: nëse vështirësitë financiare janë të një natyre të rregullt, atëherë është më mirë të gjesh një zgjidhje tjetër dhe të shmangësh mikrokredinë. Në fund të fundit, një kredi e tillë nuk është më e lehtë për t'u shlyer sesa një kredi e marrë nga një bankë. Në të njëjtën kohë, interesi për mikrokredi është i madh dhe gjoba të mëdha për vonesë. Për këtë arsye, duhet të kuptoni qartë se kur mund të ktheni të gjithë shumën, pasi një mbipagesë për disa muaj përdorimi i fondeve në një mikrokredi mund të dyfishojë shumën.

Jo të gjithë kanë akses në kredi konsumatore, pasi është e pamundur të sigurohen dokumentet e nevojshme ose një person ka marrë tashmë disa kredi. Për njerëzit me kredi të këqija, mikrokreditë ndihmojnë në zgjidhjen e problemeve financiare. Për më tepër, rishikimet e mikrokredive thonë se përfundimisht nuk do të ketë probleme me marrjen e një kredie, por ky është ende një rast ekstrem kur janë provuar të gjitha opsionet e tjera për marrjen e parave.

Përfitimet

Organizatat e kreditit janë gati t'u ofrojnë klientëve të tyre një sërë programesh mikrokredie. Në pjesën më të madhe, këto janë shuma të vogla parash deri në 50 mijë. Megjithatëka edhe oferta, kufiri i të cilave arrin 1 milion rubla. Përparësitë kryesore të këtij lloj kreditimi janë pikat e mëposhtme:

1. Vendimi i menjëhershëm i huasë. Nëse një person aplikon për herë të parë, atëherë punonjësit e kompanisë do të kryejnë kontrollet e nevojshme dhe do të marrin një vendim brenda pak orësh pas aplikimit. Me kërkesat e mëvonshme, shqyrtimi është shumë më i shpejtë, pasi të dhënat e huamarrësit tashmë janë futur në bazën e të dhënave.

2. Për të marrë një kredi, ju duhet vetëm të siguroni një pasaportë. Ndonjëherë mund të kërkohet një dokument i dytë nga lista e një institucioni krediti (kjo mund të jetë SNILS, patentë shoferi ose pasaportë e huaj).

3. Mikrohuatë lëshohen pa kolateral, as nuk keni nevojë të kërkoni garantues. Siguria e huasë mund të kërkohet nëse shuma e parave të përfshira është e madhe.

4. Një organizatë mikrofinanciare nuk ka nevojë të deklarojë qëllimin për të cilin është marrë kredia.

5. Opsione relativisht të përshtatshme shlyerjeje.

6. Të ardhurat e një huamarrësi të mundshëm nuk kanë rëndësi për lëshimin e një kredie.

7. Mikrohuatë pa kontrolle krediti janë gjithashtu një avantazh i madh.

Difekte

Disavantazhi kryesor i një sistemi të tillë krediti është kostoja e një mikrokredie. Konsiderohet si lloji më i shtrenjtë i huadhënies. Megjithatë, këto kredi lëshohen për periudha të shkurtra, kështu që mbipagesa nuk ndihet në mënyrë kritike.

Dallimi kryesor nga një kredi bankare është se interesi i mikrokredive llogaritet çdo javë apo edhe çdo ditë. Në pjesën më të madhe, interesi është 3-6% në javëose 1-2% në ditë.

Norma të tilla të larta interesi janë për shkak të faktit se lëshimi i mikrokredive është shumë i rrezikshëm për një institucion financiar.

Dizajn

Organizatat mikrofinanciare aktualisht janë të përqendruara kryesisht në internet, ku mund të merrni edhe një mikrokredi urgjente në internet. Tregu në këtë zonë është i mbushur me njerëz, ndonjëherë është mjaft e vështirë të bësh një zgjedhje. Rekomandimi kryesor në këtë rast do të jetë të zgjidhni organizatën, kushtet e së cilës mund t'i përmbushni në një periudhë të shkurtër kohe.

Megjithëse shumat e mikrokredive janë zakonisht të vogla dhe nuk i kalojnë 50 mijë rubla, nëse ato nuk paguhen brenda kornizës kohore të rënë dakord, atëherë në disa muaj kostoja fillestare e kredisë do të rritet dhjetëfish. Kjo për faktin se normat e mikrokredisë janë shumë më të larta se në banka. Nëse një kredi konsumatore jepet, mesatarisht, me 40 për qind në vit, atëherë norma e mikrokredisë arrin 365% dhe madje dy herë më shumë - rishikime të shumta të mikrokredive e konfirmojnë këtë. Prandaj, është e rëndësishme të vlerësohen të gjitha rreziqet përpara se të aplikoni për një mikrokredi.

Për të aplikuar për një mikrokredi, siç u përmend tashmë, ju duhet vetëm një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse. Një aplikim për një mikrokredi plotësohet në faqen e internetit të organizatës, dhe kolonat që lidhen me vendin e punës, adresën dhe numrin e telefonit nuk kërkojnë konfirmim dokumentar. Një punonjës i kompanisë që do të shqyrtojë aplikacionin mund t'ju telefonojë përsëri për të verifikuar informacionin që keni dhënë. Kredia miratohet në shumicën dërrmuese të rasteve. Pas kësaj, fondet do të transferohen në llogarinë tuaj bankare ose në kartën tuaj.

Disponueshmëria dhe lehtësia e regjistrimit dhe marrja e një mikrokredie, natyrisht, janë tërheqëse për klientët potencial. Nuk ka nevojë të humbni kohë për të mbledhur dokumentet e nevojshme, për të shkuar në bankë, për të kërkuar garantues. Megjithatë, rreziku potencial për të rënë në skllavërinë financiare është mjaft i madh. Prandaj, nuk duhet të vononi shlyerjen e kredisë, është më mirë ta shlyeni atë brenda afatit të rënë dakord.

Llojet e mikrokredive

Në varësi të mënyrës se si i lëshohen klientit fondet nën mikrokredinë e miratuar, dallohen llojet e mëposhtme:

1. Para të gatshme të mikrokredisë. Kontrata nënshkruhet në zyrën e kompanisë (të studiuara me kujdes nga klienti, veçanërisht pikat mbi shlyerjen, kushtet dhe interesat), më pas lëshohet shuma e miratuar. Norma është zakonisht 2-3% në ditë.

2. Kartë mikrokredi. Kredia lëshohet në çdo kohë të ditës nëpërmjet internetit. Pas miratimit, paratë kreditohen në numrin e specifikuar të kartës dhe kontrata dërgohet me postë. Nëse karta nuk është e disponueshme, ajo mund të merret direkt nga zyra e kompanisë. Në varësi të shlyerjes së hershme ose të paktën në kohë të mikrohuasë, klienti mund të llogarisë më tej në shuma më të mëdha kredie me norma interesi të reduktuara.

3. Portofoli Qiwi. Ekziston një shërbim i veçantë për këtë. Lehtësia kryesore e kësaj metode është se një kredi mund të lëshohet drejtpërdrejt përmes vetë portofolit Qiwi.

4. "Paratë Yandex". Skema e regjistrimit dhe marrjes është e ngjashme me një kartë plastike, vetëm numri tregohet në detajePortofoli "Yandex".

5. Sistemi "kontakt". Në këtë rast, pas plotësimit dhe miratimit të aplikimit për dhënien e mikrohuasë, duhet të kontaktoni pikën e “Kontaktit” me pasaportën dhe numrin e transfertës.

6. Shtëpi. Pas regjistrimit dhe miratimit të aplikacionit, paratë sillen në adresën e specifikuar në formën e parave të gatshme ose në një kartë plastike.

Organizatat më të njohura të mikrohuasë

Sot organizatat më të zakonshme mikrofinanciare që ofrojnë të aplikojnë për mikrokredi në internet janë:

1. "Paratë e shtëpisë". Shuma e kredisë nuk kalon 50 mijë rubla. Aplikimi shqyrtohet brenda pak orësh sipas pasaportës. Duke filluar nga mosha 18 vjeç, çdo qytetar mund të marrë një mikrokredi, për një periudhë deri në një vit, në masën 8.9% në muaj. Komisionet shtesë nuk tarifohen. Aplikimi mund të bëhet edhe me telefon. Pas miratimit, menaxheri do të dorëzojë para në dorë ose një kartë mikrokredie plastike në adresën e specifikuar.

2. Viva Money. Në apelimin e parë, klienti mund të llogarisë në një shumë deri në 16 mijë, me ato të përsëritura deri në 40 mijë. Mosha e huamarrësit është e kufizuar nga 21 në 70 vjeç. Afati maksimal i shlyerjes së kredisë është gjashtë muaj, me 18.9% në muaj. Ju mund të merrni para në para të gatshme ose përmes "Kontaktit". Historia e kredisë e huamarrësit nuk ka rëndësi.

3. "MigCredit". Në fazën e parë, mund të merrni deri në 25 mijë rubla, atëherë kjo shumë mund të dyfishohet. Pas miratimit, kredia do të transferohet në një llogari bankare, në kartën "Corn" ose me transfertëpërmes Euroset. Mosha e huamarrësit duhet të jetë mbi 23 vjeç, afati maksimal i kredisë është 6 muaj me 9% mujore.

4. "Po! Paratë." Kompania është e përfaqësuar në shumë qytete të mëdha të Rusisë. Shuma e kredisë deri në 10 mijë rubla. Aplikimi shqyrtohet brenda gjysmë ore. Mosha nga 21 deri në 65 vjeç, deri në 15 ditë me 2% në ditë. Pagesa e vonuar dënohet me gjobë prej 2% në ditë. I gjithë interesi paguhet në fund.

5. "Kredi E". Mund të merrni deri në 20 mijë rubla. Afati i kredisë është deri në një muaj, dhe mosha e huamarrësit është nga 20 deri në 65 vjeç. Interesi i kredisë deri në 60% në muaj. Një parakusht është prania e një numri telefoni dhe një llogari bankare.

Sberbank tani lëshon gjithashtu mikrokredi.

Çfarë është një mikrohua nga Sberbank?

Paratë që jepen për një kohë të shkurtër. Një kredi e tillë është e përsosur në rastet kur keni nevojë urgjente për para, dhe paga është ende larg. Kjo do të jetë një zgjidhje ideale, pasi nuk keni nevojë të merrni një kredi afatgjatë dhe nuk keni nevojë të paguani as një përqindje të madhe. Një mikrohua në Sberbank mund të merret në internet brenda pak minutash. Vërtetë, shuma do të jetë e vogël, por nuk keni nevojë të shkoni në bankë dhe të humbni kohën tuaj për disa mijëra rubla. Klienti duhet të kërkojë shumën e kërkuar përmes llogarisë së tij personale në Sberbank Online. Disa ditë më vonë, ju mund ta shlyeni me lehtësi kredinë duke e debituar atë nga karta juaj e pagës.

Kushtet e ripagimit

Mikrokredi pa interes doni të merrni gjithçka. Por më shpesh kjo nuk është e mundur.

Çdo institucion mikrofinanciar ka të vetinkërkesat dhe kushtet e shlyerjes së kredisë së dhënë. Më shpesh, klientëve u kërkohet të paguajnë të gjithë shumën e kredisë në fund të periudhës së caktuar ose të paguajnë një shumë të caktuar parash çdo javë. Pagesa mund të bëhet si në zyrat e organizatës, ashtu edhe nëpërmjet shërbimeve dhe terminaleve të internetit.

Është shumë e rëndësishme të mos harroni se vonesa në pagesë do të çojë në akumulimin e gjobave të mëdha, të cilat do të rrisin shumën fillestare me disa herë. Organizatat mikrofinanciare transferojnë borxhet e klientëve të pandershëm te mbledhësit.

Studimi i kushteve të kredisë dhe të gjitha klauzolave të kontratës është një hap i detyrueshëm kur aplikoni për një mikrokredi. Të kesh informacion të plotë për kredinë e marrë do të ndihmojë në shmangien e pasojave të pakëndshme dhe surprizave të papritura gjatë përdorimit të fondeve.

Shlyerja e një mikrokredie të lëshuar për një periudhë të gjatë mund të bëhet në mënyrat e mëposhtme:

1. Cash përmes arkës në zyrën e një institucioni krediti.

2. Pagesë pa para.

3. Nëpërmjet sistemeve elektronike të pagesave.

4. Nëpërmjet terminaleve dhe ATM-ve.

5. Transferta postare.

Shqyrtime mbi mikrokreditë: pro dhe kundër

Nëse analizojmë të gjitha sa më sipër, atëherë përfundimi sugjeron vetë se një mikrohua në një situatë të caktuar jete mund të zgjidhë problemet financiare. Kjo është një mënyrë e përballueshme dhe e shpejtë për të marrë disa sasi menjëherë. Gjëja kryesore është të kuptojmë se ky vendim është i përshtatshëm dhe me të vërtetë i nevojshëm. Është e rëndësishme të vlerësohet në mënyrë adekuate rreziku i mundshëm dheaftësinë e tyre financiare për të kthyer shumën e marrë. Kjo është një masë ekstreme në zgjidhjen e problemeve materiale. Nëse ka mundësi të tjera, si p.sh. të shkosh në bankë, atëherë është më mirë t'i përdorësh ato.

Sa i përket rishikimeve, ato janë mjaft të paqarta dhe kontradiktore. Ata që përballen me vonesa dhe akumulimin e gjobave zhvatëse, natyrisht, ankohen për thirrje të vazhdueshme dhe zhvatje të drejtpërdrejta nga punonjësit e një organizate mikrofinanciare.

Natyrisht, kjo situatë është e pakëndshme si për debitorin, ashtu edhe për vetë kompaninë. Kjo është arsyeja pse duhet të vlerësoni aftësitë tuaja financiare përpara se të merrni një kredi të tillë. Është e rëndësishme që fondet e marra të kthehen brenda periudhës së caktuar dhe të mos vonohen.

Shumica e komenteve për aktivitetet e institucioneve mikrofinanciare, megjithatë, janë pozitive. Shumë mikrokredi ndihmuan në situata të vështira. Dikush shkoi në një udhëtim, pasi kishte harruar kartën e kreditit në shtëpi, dikush kishte shpenzime urgjente të paparashikuara dhe paga është ende larg. Në raste të tilla, është vërtet e dobishme të marrësh një mikrokredi, veçanërisht nëse për një periudhë të shkurtër kohe dhe i nënshtrohet shlyerjes së shpejtë. Lehtësia e regjistrimit nëpërmjet internetit po tërheq gjithashtu një numër në rritje të klientëve. Kjo lehtëson shumë procesin e marrjes së parave në çdo formë të përshtatshme.

Në vlerësimet negative, shpesh mund të gjeni informacione se paratë janë kredituar në llogari për një kredi tashmë të miratuar brenda katër ditëve. Kjo, natyrisht, shkaktoi një valë ankesash nga klientët, sepse më shpesh kur aplikoni për një mikrokredi nevojiten fonde “dje”.

Mikrofinancaorganizatat e shpjegojnë një vonesë të tillë me rregulloret e vendosura. Prandaj, kur aplikoni, sigurohuni që të kontrolloni me menaxherin për kohën e transferimit të fondeve në mënyrë që të shmangni keqkuptime të tilla.

Ka mjaft të pakënaqur me RosDengi. Megjithatë, shumica e ankesave bëhen nga ata që për fajin e tyre vonojnë pagesat. Megjithatë, ka disa pretendime të justifikuara, veçanërisht në lidhje me rritjen e normës së interesit për debitorët me vonesë. Kështu, detyrimet ndaj organizatës janë vazhdimisht në rritje, duke e çuar debitorin në skllavëri të pafundme financiare.

Megjithatë, edhe këtu, fajin më të madh e ka ai që ka dhënë kredinë, sepse të gjitha kushtet janë të përcaktuara në kontratë. Për të shmangur keqkuptimet, thjesht duhet ta lexoni me kujdes këtë dokument dhe të mos e nënshkruani pa qenë i sigurt për mundësinë e përmbushjes së kushteve të tij.

Dëshira e një organizate mikrofinanciare për të kthyer fondet e saj justifikohet me faktin se kjo është baza e aktiviteteve të tyre. Ata marrin një rrezik të mundshëm, duke i dhënë hua pothuajse të gjithëve dhe, natyrisht, nuk do t'i falin borxhet.

Megjithatë, obsesioni i tyre shpesh çon në një reagim të ashpër nga huamarrësi. Duhet mbajtur mend se nuk ia vlen të shmanget një dialog me kompaninë që ka dhënë kredinë në rast të pagesave të vonuara. Ka kuptim të specifikoni opsionet dhe kushtet e mundshme për një rimbursim.