OSAGO dhe përkufizimi i tyre

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Kostoja e politikave OSAGO, edhe pse e rregulluar nga Banka Qendrore, nuk është e njëjtë për të gjithë drejtuesit. Ekzistojnë të ashtuquajturat klasa OSAGO, të cilat u caktohen pronarëve të makinave bazuar në disa faktorë. Artikulli përshkruan në detaje se çfarë është klasa e sigurimit OSAGO: si të përcaktohet ky tregues dhe çfarë ndikon ai.

Zbritje pa aksidente

Kur rinovojnë një polic, siguruesit kontrollojnë nëse ka pasur aksidente në periudhën e kaluar. Kjo nuk bëhet për interes të kotë. Nëse një person drejton me kujdes dhe nuk pëson aksidente trafiku, ai ka të drejtë për një zbritje në shërbimet e sigurimit të makinës deri në 50%. Kjo do të thotë, kostoja e politikës rregullohet nga një faktor i quajtur malus bonus (BM).

Pse kompania e sigurimeve është e gatshme të paguajë ekstra për ngarje të kujdesshme? Ajo i bën dobi asaj. Lëreni të humbasë një pjesë të fitimeve duke bërë një zbritje, këto kosto janë më të vogla se nëse ajo duhet të paguajë dëmshpërblim në një aksident. Prandaj, pronarët e makinave inkurajohen të përmirësojnë aftësitë e tyre të drejtimit duke ofruar një zbritje prej 5% për çdo vit drejtimi "pa aventura". Ky është një bonus. Por për ngarje të pakujdesshme, duke çuar në probleme në rrugë dhe koston ekompensim sigurimi, tarifohen gjoba malus.

Më parë, ky koeficient magjik ishte i lidhur me një makinë specifike, e cila ishte shumë e papërshtatshme. Në fund të fundit, kur shiste një makinë, pronari i makinës humbi të gjitha shpërblimet. Prandaj, që nga viti 2008, historia e sigurimit lidhet me një person, jo me një automjet.

I sigurt, por jo në të vërtetë

OSAGO përfshin sigurimin e përgjegjësisë, jo sigurimin e pronës. E thënë thjesht, ato raste në të cilat i siguruari nuk është përgjegjës për atë që ka ndodhur nuk ndikojnë në koston e policës. Merren parasysh vetëm ato aksidente në të cilat është bërë pagesa e sigurimit (nëse pronari i policës është bërë fajtori i aksidentit). Pjesa tjetër e aksidenteve, të cilat p.sh. janë regjistruar sipas protokollit europian ose nuk janë regjistruar në asnjë mënyrë në policinë rrugore, nuk luajnë rol.

Nëse pronari i makinës nuk është fajtor për aksidentin, atëherë zbritjet e tij nuk do të shkojnë askund. Si dhe në rastin nëse ka faj, por "askush nuk pa gjë", dhe pjesëmarrësit ranë dakord pa njoftuar policinë rrugore.

Klasa MTPL

Më në fund, arritëm te vetë koncepti i "klasave OSAGO". Ky term është i lidhur ngushtë me raportin bonus-malus që diskutuam më sipër.

Është zhvilluar një pllakë e veçantë që rregullon se cila vlerë koeficienti është caktuar në kushte të caktuara. Siç mund të shihet nga dy kolonat e para, KBM korrespondon me një klasë të caktuar.

KBM	Shtesa dhe zbritje	Klasa e burimit	Ndryshimi i klasës duke marrë parasysh pagesat
			0 aksidente	1 aksident	2 aksidente	3 aksidente	4 aksidente
2, 45	+145%	M	0	M	M	M	M
2, 3	+130%	0	1st	M	M	M	M
1, 55	+55%	1st	2	M	M	M	M
1, 40	+40%	2	3	1st	M	M	M
1, 00	100%	3	4	1st	M	M	M
0, 95	-5%	4	5	2	1st	M	M
0, 90	-10%	5	6	3	1st	M	M
0, 85	-15%	6	7	4	2	M	M
0, 80	-20%	7	8	4	2	M	M
0, 75	-25%	8	9th	5	2	M	M
0, 70	-30%	9th	10	5	2	1st	M
0, 65	-35%	10	11	6	3	1st	M
0, 60	-40%	11	12	6	3	1st	M
0, 55	-45%	12	13	6	3	1st	M

Zbritjellogaritet duke zbritur një nga koeficienti dhe duke shumëzuar rezultatin me 100%. Për shembull, nëse BMF është 0,85, atëherë zbritja do të jetë:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

Klasa e sigurimit MTPL varet jo vetëm nga sa shpesh pronari i makinës bie në një aksident, por edhe nga përvoja e tij në drejtimin e automjetit.

Çfarë përcakton klasën OSAGO

Klienti që aplikoi për policën për herë të parë merr klasën standarde të 3-të me vlerë 1. Pas kësaj shkruhet historia e tij e sigurimit.

Çdo vit pa aksident do të ulë koeficientin. Kjo do të thotë, kur politika të rinovohet, klasa e 3-të do të ndryshojë në të 4-tën me një malus bonus prej 0.95 dhe një zbritje 5%. Nëse ka pasur aksidente, atëherë klasa, përkundrazi, zvogëlohet dhe çmimi i policës rritet.

Si të zbuloni klasën tuaj OSAGO

Tani që kemi kuptuar kushtet, është koha të kuptojmë se si të zbulojmë klasën e shoferëve CMTPL. Në fakt, për të llogaritur zbritjen gjatë lëshimit të një polise, kërkohet historia e sigurimit të pronarit të makinës. Ku ruhet?

Nëse pronari i makinës ka përdorur shërbimet e të njëjtit sigurues, mjafton të kontaktoni kompaninë tuaj. Një punonjësi do t'i duhen vetëm disa sekonda për të kontrolluar klasën CMTPL sipas bazës së të dhënave të brendshme dhe për të përcaktuar koston e rinovimit të politikës.

Nëse shoferi vendos të ndryshojë siguruesin, ai do të duhet t'i kërkojë "kujdestarit" të mëparshëm një certifikatë në formularin nr. 4, e cila përmban informacion për historinë e aksidentit. Dokumenti ofrohet brenda pesë ditëve.

Megjithatë,ky informacion nuk është gjithmonë i nevojshëm. Shumica e kompanive të sigurimeve përdorin bazën e të dhënave PCA në punën e tyre dhe madje u ofrojnë klientëve në faqet e tyre të internetit mundësinë për të llogaritur në mënyrë të pavarur koston e policës bazuar në këto të dhëna. Rrallëherë, por ndodh që klasa të tregohet në politikë.

Ndonjëherë kompanitë e reja do të paracaktojnë një të sapoardhur me një të tillë. Nuk duhet ta ngadalësoni, sepse në këtë rast, historia e sigurimit do të humbasë.

Mësojeni vetë klasën tuaj

Klasën OSAGO mund ta përcaktoni vetë, pa kontaktuar siguruesin. Për ta bërë këtë, thjesht përdorni pjatën e mësipërme.

Ne jemi marrë tashmë me dy kolonat e para: këto janë klasa dhe KBM. Pesë kolonat e mbetura tregojnë numrin e ngjarjeve të siguruara për vitin e kaluar. 0 nuk është rastësi. Prandaj, 4+ tregon praninë e katër ose më shumë aksidenteve.

Vlerat e kolonës janë gjithashtu klasa. Për shembull, një shofer fillestar, i cili mori klasën e 3-të dhe KMB 1 kur aplikoi për politikën e parë, udhëtoi për një vit pa aksidente. Në rreshtin me klasën e 3-të, shohim se nëse numri i aksidenteve është zero, caktohet klasa e 4-të. Nëse ka pasur një aksident, atëherë i pari. Klasa e parë korrespondon me një koeficient prej 1.55. Ne konsiderojmë:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Pra, shoferi do të paguajë 55% më shumë kur të rinovojë politikën. Por ky nuk është skenari më i keq. Tani, nëse ndodhin dy ose më shumë aksidente, atëherë do të caktohet klasa M dhe do të duhen pesë vjet për të dalë prej saj dhe për t'u kthyer në një.

Sa herë që përcaktohet çmimi, agjenti i sigurimitudhëhiqet nga vija e tabelës që korrespondon me klasën aktuale të drejtuesit.

Por ju mund të bëni pa llogaritje duke vizituar faqen e internetit të PCA-së dhe duke njohur menjëherë KBM-në tuaj duke futur emrin tuaj të plotë dhe numrin e patentës së shoferit në një formular të veçantë.

Nëse ka disa shoferë

Po sikur politika përfshin disa pronarë makinash me klasa të ndryshme të sigurimit OSAGO? Si të përcaktohet çmimi i policës në këtë rast?

Në këtë skenar, kostoja llogaritet duke përdorur koeficientët maksimalë. Për shembull, tre drejtues janë përfshirë në OSAGO: i pari ka një BMR prej 0.6, i dyti ka 0.7 dhe i treti ka 0.9. Kjo do të thotë se një koeficient prej 0.9 do të merret për politikën dhe zbritja do të jetë 10%..

Nëse nuk ka kufizime në numrin e shoferëve, atëherë malusi i bonusit varet nëse pagesat e sigurimit janë bërë për periudhën e mëparshme të kontratës.

Për siguruesit e paskrupullt dhe gabimet teknike

Ngrihet një pyetje e arsyeshme: pse një pronari makine ka nevojë për informacion se si të zbulojë klasën e një shoferi OSAGO, nëse të gjitha të dhënat janë futur prej kohësh në një bazë të dhënash të përbashkët, dhe njerëz të trajnuar posaçërisht që dinë të llogarit çmimin e një police në kompanitë e sigurimit?

Problemi është se këta punonjës nuk kanë gjithmonë një ndërgjegje të pastër. Dhe ata mund të përfitojnë nga injoranca e klientit për t'i ofruar atij një tarifë standarde, duke e detyruar atë të paguajë tepër.

Edhe nëse siguruesi nuk e ndryshon qëllimisht klasën e klientit, kjo mund të ndodhë si rezultat i një dështimi teknik ose futjes së gabuar të të dhënave.

Nëse klasa OSAGO në politikë ështëpër disa arsye do të ndryshojë, do të fillojë një histori e re sigurimi - nga klasa e parë. Dhe reputacioni i vozitjes do të formohet sërish.

Prandaj nuk rekomandohet blerja e policave false për hir të kursimeve. Në fund të fundit, kur një pronar makine rinovon OSAGO, klasa e shoferit përcaktohet në bazë të historisë së drejtimit të tij, dhe çmimi llogaritet bazuar në këto të dhëna. Nëse nuk ka histori të tillë, të gjitha zbritjet do të skadojnë.

Si të kurseni në OSAGO

Çmimi i policës ndikohet jo vetëm nga klasat OSAGO, por edhe nga faktorë të tjerë. Për shembull, koeficientët territorialë ndryshojnë në varësi të lokalitetit. Disa shoferë dinakë e regjistrojnë makinën e tyre me një të afërm që jeton në një zonë ku koeficienti territorial është më i ulët, ndërsa ata vetë drejtojnë një prokurë të përgjithshme.

Ka rëndësi gjithashtu se kush tjetër përfshihet në politikë përveç pronarit të makinës. Sigurimi pa kufizuar personat që mund të drejtojnë automjete është shumë më i shtrenjtë. Dhe shtimi në politikën e njerëzve që nuk ngasin shumë mirë ose thjesht kanë një përvojë të vogël drejtimi për momentin është i mbushur me kosto të panevojshme.

Më në fund, nëse pronari i makinës nuk drejton një makinë gjatë gjithë kohës, por, për shembull, vetëm në sezonin e ngrohtë, atëherë nuk ka kuptim që ai të paguajë më shumë për të gjithë vitin. Mjafton të blini një policë për disa muaj.

Tani ne e dimë se çfarë janë klasat OSAGO, për çfarë shërbejnë dhe si t'i përcaktojmë ato.